Wat is de gemiddelde hypotheek per maand in Nederland?

De gemiddelde hypotheek per maand in Nederland bedraagt voor een Nederlands gezin gemiddeld € 700 aan hypotheeklasten, terwijl de gemiddelde hypotheek in Nederland in 2025 een waarde van 441.112 euro heeft. Hier ontdek je welke factoren – zoals rentepercentages – je maandlasten bepalen, hoe je deze berekent (ook voor een lening van €400.000), en hoe de hypotheeklasten zich verhouden tot huren, om je maximale hypotheek en betaalbaarheid beter in te schatten.

Samenvatting

De gemiddelde hypotheeklast in Nederland bedraagt circa €700 per maand, met een gemiddelde hypotheekwaarde van €441.112 in 2025.
Maandlasten worden bepaald door factoren zoals het geleende bedrag, hypotheekrente, rentevaste periode, hypotheekvorm (annuïtair of lineair), looptijd en persoonlijke financiële situatie.
Voor een hypotheek van €400.000 liggen de bruto maandlasten bij een annuïteitenhypotheek met 2% rente rond €1.478, en bij een lineaire hypotheek met 4% rente rond €1.990 netto (rekening houdend met renteaftrek).
Lagere hypotheekrentes en NHG kunnen de maandlasten aanzienlijk verlagen, terwijl langere looptijden de betaalbaarheid vergroten maar tot hogere totale rentekosten leiden.
Hypotheeklasten zijn vaak lager dan huurprijzen, maar eigenaren moeten ook rekening houden met extra kosten zoals onderhoud, belastingen en verzekeringen; betaalbaarheid hangt vooral af van inkomen, verplichtingen en gekozen hypotheekvoorwaarden.

Wat bepaalt de gemiddelde maandelijkse hypotheeklast?

De gemiddelde maandelijkse hypotheeklast wordt bepaald door een samenspel van diverse factoren. Het geleende bedrag, oftewel de hoogte van de hypotheek, heeft de meest directe invloed op de maandelijkse kosten. Een belangrijke factor is de hypotheekrente; een lager rentepercentage betekent direct lagere maandlasten. De gekozen rentevaste periode beïnvloedt bovendien de voorspelbaarheid en stabiliteit van deze kosten. Daarnaast speelt de hypotheekvorm, zoals een annuïteiten- of lineaire hypotheek, een rol in hoe rente en aflossing worden verdeeld. Ook de looptijd van de hypotheek is bepalend: een langere looptijd resulteert in lagere maandelijkse betalingen, maar hogere totale rentekosten. Tot slot bepalen je persoonlijke financiële situatie, met inbegrip van je bruto jaarinkomen, eventuele studieschuld of andere financiële verplichtingen, en het inbrengen van eigen geld, de maximale hypotheek en daarmee de uiteindelijke maandlasten. Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan bovendien een lagere rente en dus lagere maandlasten opleveren.

Hoe bereken je de maandelijkse hypotheeklasten?

De maandelijkse hypotheeklasten bereken je door de aflossing van je lening en de verschuldigde rente bij elkaar op te tellen. Dit vormt de bruto maandlast, waarvan de hoogte direct afhangt van het geleende bedrag, de hypotheekrente en de looptijd van je hypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je maandelijks een gelijkblijvend totaalbedrag (bruto maandlast), waarbij in het begin veel rente en minder aflossing zit. De netto maandlasten zijn in de beginperiode lager dankzij de hypotheekrenteaftrek, maar stijgen geleidelijk gedurende de looptijd van de hypotheek naarmate het rentedeel afneemt en daarmee het belastingvoordeel vermindert. Kies je voor een lineaire hypotheek, dan begin je met hogere maandlasten die daarna maandelijks kleiner worden, omdat je een vast bedrag aan aflossing betaalt en daardoor de rentelasten afnemen. Hierdoor zijn de totale rentelasten onderaan de streep lager bij een lineaire hypotheek. Een langere looptijd resulteert in lagere maandelijkse betalingen, maar hogere totale rentekosten. Naast deze kernlasten moet je ook rekening houden met doorlopende kosten zoals onderhoud van de woning, verzekeringen en onroerendezaakbelasting. De hypotheekbetaling wordt meestal maandelijks rond de 27e van de maand afgeschreven.

Wat is de gemiddelde hypotheek per maand bij een lening van €400.000?

De gemiddelde hypotheek per maand bij een lening van €400.000 is sterk afhankelijk van de actuele hypotheekrente, de gekozen looptijd en de hypotheekvorm. Om een concreet voorbeeld te geven: bij een annuïteitenhypotheek van €400.000 met een rente van 2% bedragen de bruto maandlasten circa €1.478,48. Kiest u voor een lineaire hypotheek van €400.000 met een rente van 4% en een looptijd van 30 jaar, dan liggen de initiële netto maandlasten rond de €1.990, rekening houdend met hypotheekrenteaftrek. Opvallend is dat het verschil in maandlasten tussen een rentevaste periode van 10 en 30 jaar voor een hypotheek van €400.000 relatief klein kan zijn. Over de gehele looptijd van 30 jaar betaalt u bij een hypotheek van €400.000 met 3% rente in totaal ongeveer €207.110 aan hypotheekrente. Voor een individuele aanvrager is doorgaans een bruto jaarinkomen van ongeveer €85.000 nodig om een lening van €400.000 te kunnen dragen.

Hoe beïnvloeden rentepercentages de maandelijkse hypotheeklasten?

Rentepercentages hebben een directe en grote invloed op de maandelijkse hypotheeklasten, omdat de hypotheekrente een aanzienlijk deel van deze betalingen uitmaakt. Simpel gezegd: hoe lager de hypotheekrente, hoe lager je maandelijkse kosten. Omgekeerd geldt dat hogere hypotheekrentes de maandelijkse lasten fors verhogen. Dit komt doordat de hypotheekrente wordt betaald als een vast percentage over het nog openstaande hypotheekbedrag, en deze component een groot gedeelte van de maandlasten in beslag neemt.

De keuze voor een rentevaste periode speelt hierin een belangrijke rol voor de voorspelbaarheid van de maandlasten. Een vaste rente biedt zekerheid over de hoogte van de maandelijkse betalingen gedurende de afgesproken periode, hoewel langere periodes vaak een iets hoger tarief kennen. Bij een variabele rente hypotheek kunnen de lasten echter maandelijks wijzigen, wat flexibiliteit biedt bij dalende rentes, maar ook kan leiden tot aanzienlijke stijgingen van de maandelijkse lasten bij een oplopende marktrente. Inzicht in deze dynamiek is belangrijk voor de betaalbaarheid van je maandelijkse hypotheek.

Hoe verhouden maandelijkse hypotheeklasten zich tot huren in Nederland?

Over het algemeen liggen de maandelijkse hypotheeklasten in Nederland vaak lager dan de huurprijzen voor een vergelijkbare woning of appartement. Hoewel de gemiddelde hypotheek per maand voor een Nederlands gezin rond de €700 aan hypotheeklasten ligt, bedraagt de gemiddelde huurprijs Nederlandse vrijesectorwoning 1.244 euro per maand. Dit verschil is zelfs groter voor een eenkamerappartement in Nederland waar de huur tussen €1.200 en €1.500 per maand kan liggen. De hypotheeklasten bestaan uit aflossing en rente, waarbij vooral de hypotheekrenteaftrek de netto maandlasten kan verlagen. Hoewel de directe maandelijkse hypotheeklasten vaak gunstiger uitvallen, moet een woningbezitter wel rekening houden met extra vaste lasten zoals verzekeringen, gemeentelijke belastingen en gemiddeld €300,- tot €334,- per maand aan onderhoudskosten, die bij huren voor rekening van de verhuurder zijn. Echter, huren in Nederland biedt meer flexibiliteit en geen verantwoordelijkheden van woningbezit, maar de huurprijzen zijn gestegen en kunnen jaarlijks verder stijgen, wat op de lange termijn kan leiden tot hogere kosten dan kopen en geen opbouw van vermogen.

Welke factoren beïnvloeden de betaalbaarheid van een hypotheek?

De betaalbaarheid van een hypotheek wordt primair bepaald door uw financiële situatie – met name uw inkomen en bestaande verplichtingen – en de kenmerken van de hypotheek zelf, zoals de hoogte van de lening en de hypotheekrente. Geldverstrekkers beoordelen de betaalbaarheid van de hypotheek op basis van gestandaardiseerde criteria, waarbij ze een compleet beeld vormen van uw financiële draagkracht, zowel nu als in de toekomst.

Belangrijke factoren die de betaalbaarheid beïnvloeden zijn:

Uw inkomen en vaste financiële verplichtingen: Uw bruto jaarinkomen is de meest cruciale factor voor de maximale hypotheek. Banken kijken ook naar eventuele studieschuld, BKR-registraties en andere leningen, die uw leencapaciteit verlagen. Voor hen is het van belang dat de maandelijkse uitgaven voor de hypotheek een acceptabel deel vormen van uw netto-inkomen, vaak tussen de 30% en 40%, in lijn met uw uitgavenpatroon.
De hoogte van de hypotheek en de woningwaarde: De omvang van het geleende bedrag heeft een directe invloed op uw maandlasten. De waarde van het huis bepaalt hoeveel u maximaal kunt lenen, aangezien een hypotheek doorgaans tot 100% van de woningwaarde mag bedragen.
De hypotheekrente en rentevaste periode: Lagere rentepercentages leiden tot lagere maandlasten en vergroten zo de betaalbaarheid. De gekozen rentevaste periode biedt zekerheid over de stabiliteit van deze kosten, wat belangrijk is voor voorspelbaarheid in uw budget. De rente is ook afhankelijk van factoren zoals een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) of de looptijd.
De hypotheekvorm en looptijd: De keuze voor bijvoorbeeld een annuïteiten- of lineaire hypotheek beïnvloedt de verdeling van aflossing en rente. Een langere looptijd resulteert in lagere maandelijkse aflossingen, wat de directe betaalbaarheid verhoogt, hoewel de totale rentekosten dan wel hoger uitvallen.
Eigen geld: Het inbrengen van eigen geld vermindert de benodigde lening en daarmee de maandlasten, waardoor de betaalbaarheid verbetert en de afhankelijkheid van externe financiering afneemt.
Uw persoonlijke situatie en toekomstige scenario’s: Factoren zoals uw leeftijd, woonsituatie, en toekomstplannen (zoals pensioen of gezinsuitbreiding) spelen een rol. Een hypotheekadviseur beoordeelt ook of de hypotheek betaalbaar blijft bij onverwachte gebeurtenissen zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, rekening houdend met de gemiddelde hypotheek per maand die u dan moet kunnen dragen, om zo de robuustheid van uw hypotheek te waarborgen.

Hoe kan ik mijn maximale hypotheek en maandlasten berekenen?

Uw maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten berekent u door primair te kijken naar uw financiële draagkracht en de waarde van de woning. De hoogte hiervan hangt sterk af van uw bruto jaarinkomen, eventueel het inkomen van uw partner, en al uw lopende leningen en andere financiële verplichtingen, zoals studieschuld of persoonlijke leningen. Daarnaast speelt de marktwaarde van de beoogde woning een grote rol, vaak vastgesteld met een volledig gevalideerd taxatierapport. Ook het energielabel van de woning kan de maximale leencapaciteit beïnvloeden, waarbij een energiezuiniger huis soms tot een hogere hypotheek leidt. U kunt een eerste indicatie van uw maximale hypotheek snel krijgen met online rekentools, vaak al binnen één minuut, door deze gegevens in te vullen.

Eenmaal de maximale hypotheek bekend, worden de maandlasten bepaald door de hypotheekrente, de gekozen rentevaste periode en de looptijd van de hypotheek (standaard 30 jaar). Het is noodzakelijk om naast de bruto maandlasten ook alle vaste maandelijkse uitgaven, zoals verzekeringen en onderhoud, mee te nemen in uw berekening. Dit geeft een realistisch beeld van wat u daadwerkelijk kunt dragen, passend bij de gemiddelde hypotheek per maand die u comfortabel kunt betalen. Voor een nauwkeurige, gepersonaliseerde berekening en advies over de verschillende hypotheekvormen en hun invloed op uw maandlasten, is het raadzaam een hypotheekadviseur te raadplegen.

Veelgestelde vragen over gemiddelde hypotheek per maand

Hypotheek berekenen: hoe werkt het op ActueleRentestanden.nl?

Op ActueleRentestanden.nl kunt u eenvoudig en snel uw hypotheek berekenen om een helder inzicht te krijgen in uw financiële mogelijkheden. Ons platform wordt dagelijks bijgewerkt en biedt een uitgebreide vergelijking van hypotheekrentes, spaarrentes en leenrentes van meer dan 500 financiële producten, met historische data beschikbaar vanaf 2005. Om uw maximale hypotheek en de bijbehorende gemiddelde hypotheek per maand te bepalen, vult u in onze online rekentool eenvoudigweg uw bruto jaarsalaris, eventueel partnerinkomen en lopende financiële verplichtingen in. Binnen enkele minuten ontvangt u een indicatie van het bedrag dat u kunt lenen en wat uw verwachte maandlasten zullen zijn, waarbij rekening wordt gehouden met factoren zoals de gekozen looptijd en rentevaste periode. Dit proces helpt u de haalbare leensom vast te stellen en weloverwogen beslissingen te nemen. Voor een nauwkeurige berekening en persoonlijk advies kunt u via onze website direct een vrijblijvende offerte aanvragen.

ING hypotheek berekenen: wat zijn de maandlasten?

De maandlasten van een ING hypotheek worden, zoals bij elke hypotheek, bepaald door het geleende bedrag, de actuele hypotheekrente, de gekozen looptijd en de specifieke hypotheekvorm (zoals annuïteiten- of lineaire hypotheek). ING biedt hierbij unieke voordelen die uw maandlasten kunnen beïnvloeden: zo kunt u een rentekorting van 0,25% ontvangen bij het aanhouden van een actieve ING betaalrekening, en kan de totale rentekorting bij een hypotheek met maandelijkse aflossing zelfs oplopen tot 0,9% voor een rentevaste periode van 20 jaar. Net als bij andere aanbieders, kan een ING hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) vaak leiden tot een lagere rente en daarmee gunstigere maandelijkse kosten. Om een indicatie te geven, bedragen de bruto maandlasten voor een annuïteitenhypotheek van €400.000 met 2% rente circa €1.478,48, wat een belangrijk referentiepunt is voor de gemiddelde hypotheek per maand. Voor een nauwkeurige berekening van uw persoonlijke maandlasten bij ING, rekening houdend met al deze factoren, is het raadzaam om online rekentools te gebruiken of een hypotheekadviseur te raadplegen.

Maandlasten hypotheek €400.000: wat kun je verwachten?

De maandlasten voor een hypotheek van €400.000 variëren sterk, afhankelijk van diverse factoren zoals de hypotheekrente, de looptijd en de gekozen hypotheekvorm. Om een duidelijk beeld te geven: bij een annuïteitenhypotheek van €400.000 met een rente van 2% bedragen de bruto maandlasten circa €1.478,48. Bij een rente van 3% kun je voor een hypotheek van €400.000 maandlasten van ongeveer 1.686,42 euro verwachten. Kiest u voor een lineaire hypotheek van €400.000 met 4% rente en een looptijd van 30 jaar, dan liggen de initiële netto maandlasten rond de €1.990, rekening houdend met hypotheekrenteaftrek. Het verschil in maandlasten tussen een rentevaste periode van 10 en 30 jaar voor een hypotheek van €400.000 kan relatief klein zijn, zoals eerder vermeld. Let verder op de financieringsvoorwaarden; zo kan een hypotheek van €400.000 met 80-90% financiering een jaarlijkse renteopslag van €1.000 hebben, en oploopt dit naar €3.400 bij meer dan 100% financiering. Voor een individuele aanvrager is doorgaans een bruto jaarinkomen van ongeveer €85.000 nodig om een lening van €400.000 te kunnen dragen. Voor een persoonlijke berekening van de verwachte gemiddelde hypotheek per maand bij dit bedrag, bezoekt u onze pagina over een hypotheek van €400.000.