Is de rente van een overbruggingshypotheek aftrekbaar?

Ja, de rente van een overbruggingshypotheek is aftrekbaar van de belasting, mits de woning als uw hoofdverblijf wordt beschouwd. Deze tijdelijke financiering, die een voorschot geeft op de verwachte overwaarde van uw oude woning, kan fiscale voordelen bieden voor een maximale periode van 2 jaar bij dubbele woningbezit. Op deze pagina leert u precies wat een overbruggingshypotheek inhoudt, welke fiscale voorwaarden de Belastingdienst stelt voor de renteaftrek en hoe deze zich verhoudt tot andere hypotheekvormen. We bespreken de beperkingen, geven praktische tips voor het optimaliseren van uw renteaftrek en beantwoorden veelgestelde vragen, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen.

Samenvatting

De rente van een overbruggingshypotheek is fiscaal aftrekbaar als de lening wordt gebruikt voor de aankoop van uw hoofdverblijf en u voldoet aan de voorwaarden van de Belastingdienst, waaronder een maximale aftrekperiode van twee jaar bij tijdelijk dubbele woningbezit.
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke financiering die de overwaarde van uw oude woning voorschiet voor de aankoop van een nieuwe woning, met een kortere looptijd en doorgaans een hogere rente dan een reguliere hypotheek.
De Belastingdienst stelt dat de renteaftrek alleen geldt als het oude en nieuwe huis als hoofdverblijf worden gebruikt en er maximaal twee jaar sprake is van dubbele woonlasten; in sommige gevallen kunt u tot maximaal drie jaar twee woningen fiscaal als eigen woning aanmerken.
Het afsluiten van een overbruggingshypotheek vereist een gevalideerd taxatierapport en doorgaans een hypotheekakte bij dezelfde geldverstrekker als de nieuwe hypotheek; aflossing gebeurt boetevrij zodra de oude woning is verkocht, waarna de renteaftrek op deze lening stopt.
Praktische tips zijn om altijd een onafhankelijke hypotheekadviseur te raadplegen, extra aflossingen goed te overwegen vanwege verlies van renteaftrek, en de overwaarde strategisch te gebruiken voor bijvoorbeeld verduurzaming of verbouwing om het fiscale voordeel te maximaliseren.

Wat is een overbruggingshypotheek en hoe werkt het?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke financiering die u in staat stelt de overwaarde van uw huidige woning te gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, zelfs voordat de oude woning is verkocht. Deze constructie overbrugt de periode van dubbele woonlasten door een voorschot te geven op de verwachte overwaarde, waardoor u direct financiële armslag heeft voor uw nieuwe aankoop. Het leenbedrag kan variëren, doorgaans tot 90% van de getaxeerde overwaarde bij een nog niet definitief verkochte woning, en tot 98-100% van de verkoopprijs zodra er een definitieve koopovereenkomst is.

Zodra uw oude huis is verkocht en de overwaarde vrijkomt, wordt de overbruggingshypotheek in één keer boetevrij afgelost. Hoewel de rente van een overbruggingshypotheek, zoals eerder benoemd, onder voorwaarden aftrekbaar is, is deze vaak hoger dan die van een reguliere hypotheek door het kortlopende en verhoogde risico. Een belangrijk extra voordeel is dat deze tijdelijke lening over het algemeen niet meetelt in de berekening van uw maximale reguliere hypotheek, wat u meer leenruimte geeft voor uw nieuwe woning.

Wanneer is de rente van een overbruggingshypotheek fiscaal aftrekbaar?

De rente van een overbruggingshypotheek is fiscaal aftrekbaar wanneer u de lening gebruikt voor de aankoop van uw nieuwe hoofdverblijf en u voldoet aan de voorwaarden van de fiscale verhuisregeling. Dit geldt voor een tijdelijke periode van dubbele woningbezit, veelal maximaal twee jaar, waarbij de rente van zowel de oude als de overbruggingshypotheek aftrekbaar kan zijn van uw belastbaar inkomen. De exacte voorwaarden van de Belastingdienst, de precieze looptijd en alle aandachtspunten voor een optimale overbruggingshypotheek aftrekbaar, inclusief de implicaties van de bijleenregeling, bespreken we uitgebreid in de volgende secties.

Voorwaarden van de Belastingdienst voor renteaftrek

De Belastingdienst stelt specifieke voorwaarden om de rente van een overbruggingshypotheek aftrekbaar te maken. Zoals eerder benoemd, moet de lening dienen voor de aankoop van uw hoofdverblijf. Dit wordt nader uitgewerkt via de zogenaamde ‘verkoopregeling’ van de Belastingdienst, die regelt hoe u in periodes van dubbele woningbezit met de fiscale aftrek omgaat. Het is hierbij cruciaal dat u voldoet aan de eisen van deze regeling, bijvoorbeeld wat betreft de maximale duur van twee jaar voor dubbele woonlasten. Daarnaast is het van belang te weten dat de hypotheekrenteaftrek, inclusief die van uw overbruggingshypotheek, geleidelijk wordt afgebouwd voor hogere inkomens, waardoor het aftrekbare percentage jaarlijks lager kan uitvallen.

Tijdelijke dubbele woningbezit en fiscale gevolgen

De fiscale gevolgen van tijdelijk dubbel woningbezit vereisen aandacht wanneer u een nieuwe woning koopt voordat uw oude huis is verkocht. Hoewel de rente van een overbruggingshypotheek aftrekbaar is voor de nieuwe hoofdwoning gedurende maximaal twee jaar – een essentiële fiscale tegemoetkoming – kan de Belastingdienst in bredere zin toestaan dat u maximaal drie jaar lang twee woningen fiscaal als eigen woning behandelt, afhankelijk van de precieze situatie van aan- en verkoop. Deze situatie, die leidt tot dubbele woonlasten, ontstaat bijvoorbeeld bij de aankoop van een nieuwbouwwoning waarbij de bouwperiode overlapt met het bezit van uw oude huis. Ook kan dit aan de orde zijn wanneer de verkoop van uw huidige woning langer duurt, waarbij de lasten uit hypotheekrente en soms tijdelijke huur bestaan.

Deze financiële beslissingen hebben vaak gevolgen die jaren later nog doorslaggevend zijn voor uw fiscale situatie bij de belastingaangifte, zo complex kan de fiscaliteit rond de eigen woning zijn. Hypotheekverstrekkers vereisen dat u kunt aantonen de dubbele lasten – die tijdens een overbruggingsperiode kunnen oplopen tot dubbele of driedubbele maandlasten – voor een periode van 12 tot 24 maanden te kunnen betalen. Dit wordt onder andere beoordeeld met een specifiek “Dubbele Woonlasten formulier” dat u samen met uw hypotheekadviseur invult. Een ander specifiek fiscaal punt om te overwegen is dat de Belastingdienst in Nederland geen fiscaal partnerschap erkent bij een woning in aanbouw, wat de mogelijkheden voor het verdelen van aftrekposten kan beïnvloeden. Dit maakt het raadzaam om altijd deskundig advies in te winnen over de fiscale regelgeving rond uw eigen woning.

Hoe verhoudt een overbruggingshypotheek zich tot andere hypotheekvormen?

Een overbruggingshypotheek is een bijzondere en tijdelijke vorm van financiering die het mogelijk maakt om de overwaarde van uw oude woning alvast te gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woning, nog voordat de verkoop definitief is. In tegenstelling tot reguliere hypotheekvormen fungeert dit als een extra, kortlopende lening bovenop uw bestaande hypotheek, vaak met een hogere, variabele rente. De specifieke kenmerken, zoals de overbruggingshypotheek aftrekbaar status, de verschillen met een reguliere hypotheek en de invloed op uw totale hypotheekstrategie, worden verderop uitgebreid behandeld.

Verschil tussen overbruggingskrediet en reguliere hypotheek

Het verschil tussen een overbruggingskrediet en een reguliere hypotheek zit voornamelijk in hun doel, looptijd en voorwaarden. Een overbruggingskrediet is een tijdelijke financiering die specifiek dient om de periode te overbruggen dat u al een nieuwe woning koopt, maar uw oude woning nog niet is verkocht, waarbij het een voorschot geeft op de verwachte overwaarde. In tegenstelling tot een reguliere hypotheek, die een langlopende financiering is voor de structurele aankoop van uw hoofdverblijf over doorgaans 30 jaar, heeft een overbruggingskrediet een korte looptijd van maximaal 1 á 2 jaar. De rente van een overbruggingshypotheek is, zoals eerder benoemd, vaak hoger dan die van een reguliere hypotheek door het verhoogde, kortlopende risico en wordt deze in één keer boetevrij afgelost zodra de overwaarde van de oude woning vrijkomt. Bovendien kan een overbruggingskrediet niet als enige financiering worden afgesloten; het functioneert altijd als een aanvulling op een reguliere hypotheek, vaak bij dezelfde geldverstrekker, terwijl de rente van de overbruggingshypotheek aftrekbaar kan zijn onder de voorwaarden voor uw hoofdverblijf.

Impact op totale hypotheekstrategie en renteaftrek

Een overbruggingshypotheek beïnvloedt uw totale hypotheekstrategie en renteaftrek op diverse manieren. Hoewel de rente van een overbruggingshypotheek, die tijdelijk vaak hoger is dan een reguliere lening, aftrekbaar is voor de financiering van uw nieuwe hoofdverblijf – en specifiek van toepassing op de opgenomen overwaarde voor eigen woning – vermindert de geleidelijke afbouw van de hypotheekrenteaftrek de omvang van dit fiscale voordeel. Zo stijgt het maximale percentage voor hypotheekrenteaftrek in 2024 naar 36,97% en bedraagt deze voor 2025 maximaal 37,48%, wat de netto maandlasten van uw lening beïnvloedt. Strategisch gezien beïnvloedt het opnemen van overwaarde via een overbrugging direct uw maandelijkse lasten, belastingen en hypotheeklooptijd, waarbij een nauwkeurige hypotheekberekening essentieel is om de daadwerkelijke financiële impact te bepalen. Dit is vooral relevant omdat extra aflossen op de overbruggingshypotheek, zodra de oude woning verkocht is, een verlies van hypotheekrenteaftrek met zich meebrengt, wat kan resulteren in hogere netto woonlasten op de lange termijn.

Welke fiscale beperkingen en aandachtspunten gelden voor overbruggingshypotheken?

Voor een overbruggingshypotheek gelden diverse fiscale beperkingen en belangrijke aandachtspunten, zoals de maximale looptijd van de renteaftrek en de verplichting om overwaarde te herinvesteren volgens de bijleenregeling. Daarnaast is een aparte hypotheekakte vaak noodzakelijk en zijn er specifieke vereisten, waaronder het afsluiten bij dezelfde geldverstrekker als de nieuwe hypotheek en het aanleveren van een gevalideerd taxatierapport. De details over deze fiscale beperkingen en hoe u de overbruggingshypotheek fiscaal aftrekbaar houdt, vindt u in de volgende secties.

Maximale aftrekbare rente en looptijd van de overbruggingshypotheek

Voor een overbruggingshypotheek is de rente fiscaal aftrekbaar gedurende een maximale periode van twee jaar. Dit is een belangrijke fiscale tegemoetkoming voor huiseigenaren die tijdelijk dubbele woonlasten hebben bij de aankoop van een nieuwe hoofdwoning voordat de oude woning is verkocht. Hoewel deze fiscale aftrekperiode vaststaat op twee jaar, kan de werkelijke looptijd van de overbruggingshypotheek zelf per geldverstrekker variëren. Doorgaans bedraagt deze looptijd 1 tot 2 jaar (of 24 maanden), al bieden sommige aanbieders zoals Neo Hypotheken en MUNT Hypotheken een langere overbruggingsperiode van maximaal 30 maanden aan. Het is goed om te weten dat de looptijd van een overbruggingshypotheek in overleg met de hypotheekverstrekker soms verlengd kan worden, afhankelijk van de bankvoorwaarden.

Invloed van aflossingsvrije periodes op renteaftrek

De invloed van aflossingsvrije periodes op uw renteaftrek hangt sterk af van wanneer uw hypotheek is afgesloten. Voor hypotheken die vóór 2013 zijn afgesloten, is de rente van het aflossingsvrije deel nog steeds aftrekbaar van de belasting, mits deze maximaal dertig jaar na de startdatum van de lening wordt afgetrokken en de woning uw hoofdverblijf is. Echter, voor nieuwe hypotheken afgesloten na 2013 geldt de strikte eis dat de lening volledig annuïtair of lineair moet worden afgelost binnen maximaal dertig jaar om recht te hebben op hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek een aflossingsvrij deel niet in aanmerking komt voor renteaftrek, in tegenstelling tot de rente van een overbruggingshypotheek die onder specifieke voorwaarden wel overbruggingshypotheek aftrekbaar is.

Zodra de maximale aftrekperiode van dertig jaar voor een (oudere) aflossingsvrije hypotheek is verstreken, kunnen de netto maandlasten fors stijgen, omdat de mogelijkheid tot belastingaftrek voor de rente vervalt. Dit vereist aandacht voor uw financiële planning, zeker als de lening dan nog niet is afgelost. Hoewel een tijdelijke betaalpauze verschilt van een structureel aflossingsvrij deel, verlengt een dergelijke betaalpauze eveneens de totale aflossingsperiode, wat de periode waarin u rente betaalt beïnvloedt.

Hoe vraag je een overbruggingshypotheek aan via ActueleRentestanden.nl?

Een overbruggingshypotheek aanvragen via ActueleRentestanden.nl begint met het verkrijgen van helder inzicht in de mogelijkheden en het vergelijken van aanbieders. Op onze website kunt u actuele rentestanden en voorwaarden van diverse geldverstrekkers vergelijken, wat een cruciale eerste stap is om de meest geschikte tijdelijke financiering te vinden. Nadat u zich heeft georiënteerd, kunt u via ActueleRentestanden.nl in contact komen met banken of een onafhankelijke hypotheekadviseur, die u begeleidt bij de verdere aanvraag en als bemiddelaar kan optreden. Voor een overbruggingshypotheek is het belangrijk te weten dat deze doorgaans bij dezelfde hypotheekverstrekker wordt afgesloten als uw nieuwe hoofdhypotheek, en de maximale hoogte wordt bepaald door de overwaarde van uw huidige woning. De aanvraag vereist een gevalideerd taxatierapport of een definitieve koopovereenkomst van uw oude huis, en in sommige gevallen kunnen er eenmalige afsluitkosten in rekening worden gebracht door de geldverstrekker. Hoewel de rente van een overbruggingshypotheek, zoals eerder besproken, onder specifieke voorwaarden fiscaal aftrekbaar is, is het raadzaam deskundig advies in te winnen om alle fiscale en financiële details te optimaliseren.

Praktische tips voor het optimaliseren van renteaftrek bij een overbruggingshypotheek

Om de renteaftrek van uw overbruggingshypotheek optimaal te benutten, zijn er een aantal praktische tips:

Raadpleeg altijd een onafhankelijke hypotheekadviseur: Deze expert kan u helpen de complexe fiscale regels te doorgronden en de meest gunstige rente en voorwaarden voor zowel uw overbruggingshypotheek als uw nieuwe reguliere hypotheek te vinden, wat essentieel is voor uw totale hypotheekrenteaftrek.
Weeg extra aflossingen zorgvuldig af: Hoewel het verleidelijk is om uw schuld sneller te verminderen, leidt extra aflossen hypotheek ook tot minder hypotheekrenteaftrek. Dit geldt ook voor het overbruggingshypotheek aftrekbaar deel. Besef dat het volledig aflossen van een oudere hypotheek bovendien kan leiden tot het verlies van waardevol overgangsrecht voor toekomstige aftrek.
Benut overwaarde slim voor verduurzaming of verbouwing: Gebruik de overwaarde van uw verkochte woning, naast de aankoop van uw nieuwe huis, strategisch voor energiebesparende maatregelen of een verbouwing. De rente op een daarvoor afgesloten (tweede) hypotheekdeel is namelijk ook onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar, wat uw totale belastingvoordeel kan maximaliseren.

Veelgestelde vragen over overbruggingshypotheek en renteaftrek

Is de rente van een overbruggingshypotheek altijd aftrekbaar?

Nee, de rente van een overbruggingshypotheek is niet altijd aftrekbaar. Hoewel de rente van een overbruggingshypotheek wel fiscaal aftrekbaar kan zijn, gelden er specifieke voorwaarden van de Belastingdienst. De meest fundamentele eis is dat de lening wordt gebruikt voor een woning die als uw hoofdverblijf dient. Dit betekent bijvoorbeeld dat de rente op een lening voor een vakantiewoning, die niet uw hoofdverblijf is, nooit aftrekbaar is. Daarnaast is de renteaftrek bij tijdelijk dubbel woningbezit gelimiteerd tot een maximale periode van twee jaar, wat benadrukt dat het geen permanent fiscaal voordeel is.

Hoe lang mag ik twee woningen fiscaal bezitten?

Over het algemeen mag u maximaal drie jaar twee woningen fiscaal als eigen woning bezitten in Nederland, al zijn er belangrijke nuances. Hoewel de rente van een overbruggingshypotheek, specifiek gekoppeld aan de financiering van uw nieuwe hoofdwoning, over het algemeen voor maximaal twee jaar overbruggingshypotheek aftrekbaar is, biedt de Belastingdienst in sommige situaties een ruimere termijn voor de fiscale behandeling van de oude woning. Zo mag een oude woning na het verlaten nog maximaal drie jaar fiscaal als eigen woning worden behandeld, mits deze te koop staat en niet wordt verhuurd. Deze ‘verhuisregeling’ maakt het ook mogelijk om voor een nieuwbouwwoning, gedurende de bouwperiode en de drie jaar daarna, al hypotheekrenteaftrek te claimen. Ook voor erfgenamen die in een geërfde woning trekken, kan de termijn voor hypotheekrenteaftrek voor beide huizen maximaal drie jaar bedragen. Het is hierbij cruciaal om de exacte voorwaarden van de Belastingdienst per situatie goed te controleren, aangezien afwijkingen grote fiscale gevolgen kunnen hebben.

Kan ik de rente aftrekken als ik de oude woning nog niet heb verkocht?

Ja, u kunt de rente aftrekken van uw oude woning, zelfs als deze nog niet is verkocht, in combinatie met de rente van uw overbruggingshypotheek aftrekbaar voor uw nieuwe woning. De Belastingdienst staat toe dat de hypotheekrente van uw oude woning aftrekbaar blijft voor een periode van maximaal drie jaar na het moment dat de woning leeg is komen te staan en te koop staat, mits deze niet wordt verhuurd en nog als uw eigen woning wordt aangemerkt. Deze regeling biedt een belangrijke fiscale tegemoetkoming tijdens de tijdelijke periode van dubbele woonlasten, zodat u niet direct met dubbele onaftrekbare lasten komt te zitten. De rente van de overbruggingshypotheek zelf, die u gebruikt om de overwaarde van de oude woning voor te financieren, is afzonderlijk aftrekbaar voor maximaal twee jaar, aangezien deze direct gelinkt is aan de aankoop van uw nieuwe hoofdverblijf.

Wat gebeurt er met de renteaftrek als ik de overbruggingshypotheek aflos?

Zodra de overbruggingshypotheek wordt afgelost, stopt de renteaftrek op deze specifieke lening onmiddellijk. Dit komt omdat de lening niet meer bestaat; de aflossing vindt plaats met de vrijgekomen overwaarde van uw verkochte oude woning. Daardoor vervalt de overbruggingshypotheek aftrekbaar status voor het afgeloste bedrag. Aangezien een overbruggingshypotheek altijd een tijdelijke financiering is, is het fiscale voordeel van de renteaftrek ook van tijdelijke aard. Deze geplande aflossing heeft direct invloed op uw fiscale situatie, omdat u vanaf dat moment alleen nog rente mag aftrekken over de reguliere hypotheekschuld voor uw nieuwe hoofdverblijf, met inachtneming van de bijleenregeling.

Aflossingsvrije hypotheek berekenen: wat moet je weten?

Het berekenen van een aflossingsvrije hypotheek draait voornamelijk om het vaststellen van de maandelijkse rentebetalingen, aangezien je gedurende de looptijd de hoofdsom van de lening niet aflost. Dit type hypotheek is nog steeds een populaire keuze voor mensen die lage maandlasten wensen, vaak mensen met overwaarde en een (mogelijk dalend) inkomen, zoals gepensioneerden. Wat je moet weten voor de berekening is dat de rente van een aflossingsvrije hypotheek vaak hoger ligt dan bij annuïtaire of lineaire hypotheken, door het hogere risico voor de geldverstrekker. Bovendien, voor hypotheken die na 2013 zijn afgesloten, is de rente van een aflossingsvrij deel niet aftrekbaar van de belasting, wat de netto maandlasten verder beïnvloedt.

Bij het berekenen houd je er rekening mee dat een aflossingsvrije hypotheek tegenwoordig maximaal 50% van de woningwaarde mag bedragen. Dit betekent dat voor het resterende deel van de financiering een andere hypotheekvorm nodig is, zoals een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Hoewel je niet verplicht bent af te lossen, bieden de meeste geldverstrekkers wel de mogelijkheid tot vrijwillig aflossen, vaak tot 10% of zelfs 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar, zonder boete. Dit kan interessant zijn om de schuld te verlagen en de totale rentekosten te verminderen. Het grote aandachtspunt is de volledige terugbetaling van de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd, meestal na 30 jaar. Je moet dan in staat zijn om de lening af te lossen met eigen vermogen, de opbrengst van je woningverkoop, of een nieuwe hypotheek, wat financiële planning en inzicht vereist. Voor het vergelijken van de actuele rentestanden voor aflossingsvrije hypotheken en inzicht in de voorwaarden, kun je terecht op onze pagina over de aflossingsvrije hypotheek. Waar een overbruggingshypotheek aftrekbaar is en een tijdelijk voorschot op de overwaarde biedt, richt de aflossingsvrije hypotheek zich op langdurig lage maandlasten, maar zonder vermogensopbouw in het afgeloste deel en met de noodzaak voor een concrete terugbetalingsstrategie aan het einde van de looptijd.

Hypotheek berekenen: hoe beïnvloedt een overbruggingshypotheek dit?

Een overbruggingshypotheek heeft een directe en gunstige invloed op de berekening van uw reguliere hypotheek, omdat deze tijdelijke lening over het algemeen niet meetelt in de vaststelling van uw maximale leenruimte voor de nieuwe woning. Dit betekent dat u de verwachte overwaarde van uw oude huis alvast kunt gebruiken voor de aankoop van een nieuw hoofdverblijf, nog voordat de verkoop van uw huidige woning definitief is. Omdat een overbruggingshypotheek een aflossingsvrije hypotheek is, betaalt u gedurende de korte looptijd (meestal 1 tot 2 jaar) alleen rente, en lost u de hoofdsom in één keer af zodra de overwaarde vrijkomt.

Hoewel de rente van een overbruggingshypotheek onder voorwaarden overbruggingshypotheek aftrekbaar is, is deze vaak hoger en betreft het veelal een variabele rente, wat de directe kosten tijdens de overbruggingsperiode beïnvloedt. Het grote voordeel voor uw hypotheekberekening is echter dat dit voorschot op de overwaarde als ‘eigen geld’ voor uw nieuwe woning fungeert, waardoor u een kleiner bedrag aan reguliere hypotheek hoeft af te sluiten. Dit kan leiden tot lagere maandlasten voor uw nieuwe hoofdhypotheek. De maximale hoogte van de overbruggingshypotheek wordt bepaald door de overwaarde van uw huidige woning, waarbij geldverstrekkers rekening houden met de verkoopstatus. Of uw woning al onvoorwaardelijk, voorwaardelijk verkocht, of nog niet verkocht is, heeft invloed op het percentage van de overwaarde dat u kunt opnemen – vaak met een veiligheidsmarge van bijvoorbeeld 10% als de woning nog niet verkocht is. Wilt u weten wat uw maximale hypotheek is in combinatie met een overbruggingshypotheek, bijvoorbeeld bij een partij als ING? Gebruik dan een online tool of raadpleeg een hypotheekadviseur.

ING hypotheek berekenen in combinatie met een overbruggingshypotheek

Een ING hypotheek berekenen in combinatie met een overbruggingshypotheek vraagt om specifieke aandacht, vooral omdat de overbruggingshypotheek u tijdelijk extra financiële ruimte geeft zonder dat deze direct meetelt voor uw maximale hypotheek. Bij ING dient een overbruggingskrediet als een handige financieringsoplossing die de verwachte overwaarde van uw oude woning alvast beschikbaar maakt voor de aankoop van uw nieuwe huis, zelfs als uw huidige woning nog niet definitief verkocht is. Een groot voordeel is dat ING, in tegenstelling tot sommige andere geldverstrekkers, vaak géén afsluitkosten rekent voor een overbruggingskrediet, wat direct in uw voordeel werkt.

Let bij het berekenen via online tools goed op, want een hypotheekberekening op de website van ING kan soms uitgaan van een algemene (en mogelijk hogere) rente, zoals 5%, wat een vertekend beeld geeft van uw werkelijke mogelijkheden of de overbruggingshypotheek aftrekbaar status. Voor een nauwkeurige berekening van uw maximale hypotheek in combinatie met een overbruggingshypotheek is het daarom verstandig om deskundig advies in te winnen. Een adviseur kan rekening houden met de specifieke voorwaarden van ING en u helpen de werkelijke maandlasten en de fiscale impact correct in te schatten. Bezoek onze pagina over hypotheek berekenen voor algemene hulpmiddelen en het vinden van een geschikte adviseur.