Wat is een intentieverklaring hypotheek en waarom is het belangrijk?

Een intentieverklaring hypotheek is een waardevol document voor iedereen die een hypotheek wil aanvragen zonder vast contract. Deze verklaring van je werkgever, die de intentie uitspreekt om je tijdelijke contract om te zetten naar een vast dienstverband bij goed functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden, is vaak doorslaggevend voor geldverstrekkers en helpt je op deze pagina verder met gedetailleerde informatie over hoe je deze regelt, wat het verschil is met andere documenten en welke hypotheekmogelijkheden er zijn.

Samenvatting

Een intentieverklaring hypotheek is een document van de werkgever waarin de intentie wordt uitgesproken om een tijdelijk contract om te zetten naar een vast contract, wat essentieel is voor hypotheekaanvragen zonder vast contract.
Dit document bevat gegevens over werkgever, werknemer, huidige contract, intentie tot vast contract, voorwaarden voor de omzetting, functie, salaris, datum en handtekening, en dient als belangrijke indicatie van toekomstige inkomenszekerheid voor geldverstrekkers.
Hoewel niet bindend en zonder contractgarantie, gebruiken vrijwel alle grote Nederlandse hypotheekverstrekkers de intentieverklaring als basis voor het beoordelen van hypotheekaanvragen van werknemers zonder vast contract.
Alternatieven zoals de Inkomensbepaling Loondienst en Perspectiefverklaring bestaan voor wie geen intentieverklaring kan krijgen; deze helpen ook bij het beoordelen van inkomenszekerheid.
Een intentieverklaring is niet relevant voor zzp’ers of voor verzilver hypotheken, die andere acceptatiecriteria hanteren en inkomensbeoordelingen.

Wat is een intentieverklaring in de context van een hypotheek?

Een intentieverklaring in de context van een hypotheek is een schriftelijke verklaring van je werkgever die de intentie uitspreekt om een tijdelijk dienstverband om te zetten naar een vast contract voor onbepaalde tijd. Dit document is vooral waardevol voor werknemers met een tijdelijk contract die een hypotheek willen aanvragen, omdat het geldverstrekkers een blik geeft op de stabiliteit van je toekomstige inkomen. Hoewel de intentieverklaring de intentie tot contractverlenging aangeeft en vaak doorslaggevend is bij de hypotheekaanvraag, is het belangrijk te begrijpen dat dit document in principe niet altijd bindend is en geen contractgarantie vormt. De uiteindelijke omzetting naar een vast dienstverband is afhankelijk van factoren zoals goed functioneren van de werknemer en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden. Geldverstrekkers zien het echter als een sterke indicatie van je financiële perspectief, wat essentieel is voor de beoordeling van je intentieverklaring hypotheek.

Welke informatie moet een intentieverklaring bevatten voor een hypotheekaanvraag?

Voor een hypotheekaanvraag moet een intentieverklaring, die vaak een essentieel onderdeel is van de werkgeversverklaring, diverse specifieke gegevens bevatten. Dit document van je werkgever dient als bewijs van je toekomstige financiële stabiliteit en is cruciaal voor geldverstrekkers om je maximale hypotheek te bepalen.

De belangrijkste informatie die een intentieverklaring moet omvatten, is:

Gegevens van de werkgever en werknemer: Volledige bedrijfsnaam, adresgegevens van de werkgever, en de persoonlijke gegevens van de werknemer, inclusief naam, adres en burgerservicenummer.
Huidige dienstverband: Duidelijke vermelding van het type contract (bijvoorbeeld tijdelijk contract) met de startdatum en einddatum.
De intentie tot een vast dienstverband: Een expliciete verklaring dat de werkgever de intentie heeft om het tijdelijke contract om te zetten naar een vast contract voor onbepaalde tijd. Deze intentie is de kern van de verklaring.
Voorwaarden voor omzetting: De standaardvoorwaarden waaronder de omzetting zal plaatsvinden, namelijk “bij goed functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden”. Dit sluit naadloos aan bij de geldende acceptatiecriteria van de meeste hypotheekverstrekkers.
Functie en salarisgegevens: De functie van de werknemer, het bruto jaarsalaris (eventueel inclusief structurele bonussen, provisies en 13e maand) en andere vaste inkomenscomponenten. Hoewel dit specifiek uit de werkgeversverklaring komt, is het onlosmakelijk verbonden met de intentie.
Datum en handtekening: De intentieverklaring moet gedateerd zijn en voorzien van een handtekening van een bevoegde vertegenwoordiger van de werkgever. Het is hierbij van belang dat de verklaring correct en eenduidig is ingevuld, vaak door dezelfde pen en met de handtekening van de tekenbevoegde, om vertragingen in het hypotheekproces te voorkomen.

Deze gedetailleerde informatie stelt de hypotheekverstrekker in staat om een zorgvuldige inschatting te maken van je inkomen en je vermogen om de hypotheeklasten op lange termijn te dragen. Hoewel de intentieverklaring hypotheek geen harde garantie is voor een vast contract, weegt het zwaar mee in de beoordeling van je aanvraag en biedt het extra zekerheid over je toekomstige financiële vooruitzichten.

Hoe gebruiken hypotheekverstrekkers een intentieverklaring bij de beoordeling van je aanvraag?

Hypotheekverstrekkers gebruiken een intentieverklaring hypotheek om de financiële stabiliteit en de toekomstige inkomenszekerheid van aanvragers zonder vast contract te beoordelen. Ze verlangen voor een hypotheekaanvraag zonder vast contract vaak een werkgeversverklaring met intentieverklaring, omdat dit document hen een belangrijke indicatie geeft van de bestendigheid van je inkomen op lange termijn, wat essentieel is voor het vaststellen van de maximale hypotheek. Hoewel de intentieverklaring zelf in principe niet bindend is en geen contractgarantie biedt, geeft het de geldverstrekker het benodigde houvast om een verantwoorde inschatting te maken. Ze leggen namelijk strenge eisen op aan de hoogte en vooral de bestendigheid van inkomen. Sommige hypotheekverstrekkers gebruiken zelfs specifieke methoden zoals ‘inkomensbepaling loondienst’ om de toekomstige inkomenssituatie te evalueren, waarbij de intentieverklaring een cruciale rol speelt om te voldoen aan de voorwaarde van een vast dienstverband.

Hoe vraag je een intentieverklaring aan bij je werkgever?

Om een intentieverklaring aan te vragen bij je werkgever, benader je de HR-afdeling of je directe leidinggevende met een duidelijk verzoek voor je hypotheekaanvraag. Het is handig om hierbij aan te geven dat je een tijdelijk contract hebt en een schriftelijke verklaring nodig hebt waarin de intentie wordt uitgesproken om dit om te zetten naar een vast dienstverband. Voorzie je werkgever van de specifieke eisen die de hypotheekverstrekker stelt aan een intentieverklaring hypotheek, waaronder je persoonlijke gegevens, je huidige dienstverband met start- en einddatum, de expliciete intentie voor een contract voor onbepaalde tijd, en de voorwaarden “bij goed functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden”. Vraag om een gedateerd document dat is voorzien van een handtekening van een bevoegde vertegenwoordiger van het bedrijf, aangezien de handtekening essentieel is voor de juridische waarde van de verklaring. Hoewel de intentieverklaring een belangrijke indicatie is van je toekomstige financiële stabiliteit voor de geldverstrekker, is het goed om te onthouden dat deze in principe niet altijd bindend is en geen contractgarantie vormt.

Wat is het verschil tussen een intentieverklaring, een werkgeversverklaring en een arbeidsovereenkomst?

Het verschil tussen een intentieverklaring, een werkgeversverklaring en een arbeidsovereenkomst zit in hun aard, juridische status en doel. Een arbeidsovereenkomst is het juridisch bindende contract tussen werkgever en werknemer, een meerzijdige rechtshandeling die de voorwaarden van het dienstverband vastlegt, zoals een contract voor onbepaalde tijd of voor bepaalde tijd. De werkgeversverklaring is een document waarin de werkgever de huidige arbeids- en inkomenssituatie van de werknemer bevestigt ten behoeve van externe partijen, zoals een hypotheekverstrekker. Hierbij heeft de werkgeversverklaring, zoals de naam al zegt, enkel externe werking. De intentieverklaring is op zijn beurt een specifiek onderdeel van de werkgeversverklaring, vooral relevant bij een tijdelijk dienstverband, waarin de werkgever de intentie uitspreekt om het tijdelijke contract om te zetten naar een vast contract voor onbepaalde tijd, mits de werknemer goed functioneert en de bedrijfsomstandigheden ongewijzigd blijven.

Waar de arbeidsovereenkomst de basis vormt voor de arbeidsrelatie en bindend is voor beide partijen, dient de werkgeversverklaring primair als bewijs van inkomen en dienstverband voor een derde partij. De intentieverklaring zelf, hoewel doorslaggevend voor een intentieverklaring hypotheek en vaak vereist bij een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd, is in principe niet altijd bindend voor de werkgever en biedt geen contractgarantie. Hypotheekverstrekkers gebruiken de werkgeversverklaring met intentieverklaring als belangrijke indicatie van toekomstige financiële stabiliteit, ondanks de niet-bindende aard voor de werkgever. Een werkgeversverklaring, inclusief intentieverklaring, heeft doorgaans een geldigheidsduur van drie maanden vanaf de ondertekeningsdatum, al kunnen sommige geldverstrekkers hierin variëren.

Welke hypotheekverstrekkers accepteren een intentieverklaring en wat betekent dit voor je hypotheekmogelijkheden?

Vrijwel alle grote hypotheekverstrekkers in Nederland accepteren een intentieverklaring hypotheek wanneer je een aanvraag doet zonder vast contract, waaronder bekende geldverstrekkers zoals ABN-AMRO, ING Bank, Rabobank, Obvion, Aegon, Florius en Munt. Dit betekent een aanzienlijke verruiming van je hypotheekmogelijkheden, aangezien deze verklaring van je werkgever cruciaal is om hypotheekaanvragers zonder vast contract de benodigde financiële zekerheid te bieden. Hoewel de intentieverklaring in principe niet altijd bindend is voor de werkgever, beschouwen hypotheekverstrekkers de werkgeversverklaring met intentieverklaring als een sterke indicatie van je toekomstige inkomenszekerheid en bestendigheid van inkomen, wat essentieel is voor de beoordeling van je leencapaciteit. Zonder dit document is het voor velen met een tijdelijk dienstverband of in de proeftijd vrijwel onmogelijk om een hypotheek te krijgen, waardoor de intentieverklaring als een belangrijke sleutel fungeert om überhaupt in aanmerking te komen voor een hypotheek. Het is wel belangrijk om te onthouden dat iedere geldverstrekker eigen voorwaarden hanteert bij de uiteindelijke beoordeling, dus een hypotheekadviseur die samenwerkt met bijna alle hypotheekverstrekkers in Nederland kan je helpen de beste match te vinden voor jouw situatie.

Welke alternatieven en aanvullende documenten zijn er als je geen vast contract hebt?

Als je geen vast contract hebt, zijn er naast de intentieverklaring hypotheek alternatieven en aanvullende documenten om je hypotheekaanvraag te versterken of mogelijk te maken. Een sleutelalternatief voor de traditionele werkgeversverklaring is de Inkomensbepaling Loondienst, een methode die door geldverstrekkers als sneller en betrouwbaarder wordt gezien voor het vaststellen van je inkomen op basis van UWV-gegevens. Voor flexwerkers en uitzendkrachten, vaak na minimaal 12 maanden bij hetzelfde uitzendbureau, kan een Perspectiefverklaring helpen; dit document beoordeelt je toekomstige inkomenszekerheid. Hypotheekverstrekkers kunnen ook je arbeidsverleden of verdienpotentieel meenemen, waarbij gekeken wordt naar je historische inkomen of je kansen op de arbeidsmarkt, zelfs zonder een vaste aanstelling. Deze alternatieve inkomensverklaringen vergroten je kansen op een hypotheek sterk, vooral wanneer een intentieverklaring door je werkgever niet kan worden afgegeven.

Verzilver hypotheek: wat houdt deze optie in en hoe verhoudt het zich tot een intentieverklaring?

Een verzilver hypotheek, ook wel bekend als een opeethypotheek, is een hypotheekvorm die specifiek bedoeld is voor huiseigenaren, vaak 60-plussers, die de overwaarde van hun woning willen verzilveren zonder hun huis te verkopen. Met deze optie kun je jouw vermogen dat vastzit in stenen omzetten in direct beschikbaar geld, bijvoorbeeld voor een aanvulling op je pensioen, woningaanpassingen of andere uitgaven, zonder dat je hiervoor maandelijks extra lasten betaalt. Kenmerkend is dat de opgebouwde rente vaak wordt bijgeschreven bij de hypotheekschuld, wat leidt tot een oplopende schuld door het rente-op-rente effect en daarmee een snellere vermindering van de overwaarde. Je hebt de flexibiliteit om te kiezen voor een eenmalige uitbetaling of maandelijkse termijnen. In tegenstelling tot een reguliere hypotheek waarbij een stabiel inkomen cruciaal is, vereist een verzilver hypotheek doorgaans geen inkomens toets op basis van loondienst. Dit betekent dat een intentieverklaring hypotheek, die juist bedoeld is om toekomstige inkomenszekerheid van een werknemer met een tijdelijk contract aan te tonen, niet relevant is voor een verzilver hypotheek. Deze producten richten zich op fundamenteel verschillende doelgroepen en financiële situaties: de intentieverklaring helpt jongere aanvragers zonder vast contract bij het verkrijgen van een reguliere hypotheek, terwijl de verzilver hypotheek oudere huiseigenaren helpt hun bestaande woningvermogen liquide te maken.

Hypotheek aanvragen zonder vast contract: onze tips en begeleiding

Een hypotheek aanvragen zonder vast contract is zeker mogelijk, en er zijn verschillende manieren om dit succesvol aan te pakken. Naast de al besproken intentieverklaring hypotheek, die aangeeft dat je werkgever van plan is je een vast contract te geven, kun je ook je arbeidsverleden laten meetellen. Geldverstrekkers kijken dan naar je inkomen van de afgelopen jaren om je financiële stabiliteit te bepalen, wat vooral relevant is als een intentieverklaring niet mogelijk is. Een Inkomensbepaling Loondienst biedt een snelle manier om je inkomen vast te stellen op basis van UWV-gegevens.

Ben je een flexwerker of uitzendkracht en werk je al minimaal 12 maanden bij hetzelfde bureau? Dan kan een Perspectiefverklaring je helpen, omdat dit document je toekomstige inkomenszekerheid beoordeelt. Vergelijk altijd de voorwaarden van diverse geldverstrekkers, want elk heeft zijn eigen beleid voor aanvragers zonder vast contract. Bijvoorbeeld, aanbieders zoals Obvion hebben specifieke criteria voor hoe zij omgaan met flexibele contracten. Houd er rekening mee dat zonder duidelijke inkomenszekerheid, je mogelijk te maken krijgt met hogere rentes.

Obvion hypotheek en de rol van een intentieverklaring bij hun acceptatiecriteria

Obvion erkent de waarde van een intentieverklaring hypotheek binnen hun acceptatiecriteria, wat aanvragers zonder vast contract helpt bij het verkrijgen van financiering. Zij hanteren een uitgebreid acceptatiekader voor hypotheken, waarbij de intentieverklaring fungeert als een belangrijke pijler voor de beoordeling van toekomstige inkomenszekerheid. Door hun focus op de acceptatiekant van hypotheekaanvragen en de digitalisering van de dienstverlening streeft Obvion ernaar om de verwerking van dergelijke documenten efficiënt te laten verlopen en wachttijden te verminderen. Dit betekent dat hoewel de intentieverklaring, net als bij elke geldverstrekker, zorgvuldig wordt beoordeeld, Obvion actief zoekt naar mogelijkheden om flexibele contracten te ondersteunen, mits de intentie tot een vast dienstverband duidelijk en volgens hun specifieke voorwaarden is. Voor meer details over hypotheekaanvragen en acceptatiecriteria kun je terecht op actuelerentestanden.nl.

Veelgestelde vragen over de intentieverklaring bij hypotheekaanvragen

Kan een intentieverklaring de kans op hypotheekgoedkeuring vergroten?

Ja, een intentieverklaring hypotheek vergroot de kans op hypotheekgoedkeuring aanzienlijk, vooral voor aanvragers zonder vast contract. Hoewel de verklaring van de werkgever zelf in principe niet altijd bindend is en geen contractgarantie vormt, beschouwen hypotheekverstrekkers het als een sterke indicatie van toekomstige financiële stabiliteit en de bestendigheid van je inkomen. Dit document biedt de geldverstrekker het benodigde houvast om een verantwoorde inschatting te maken van je leencapaciteit, omdat een stabiel en hoger inkomen direct de kans op leninggoedkeuring verhoogt. Voor een hypotheekaanvrager met een Fase B contract is een intentieverklaring bijvoorbeeld vaak de sleutel om überhaupt in aanmerking te komen voor een hypotheek, aangezien dit aantoont dat er een serieuze intentie is voor een contract voor onbepaalde tijd, mits goed functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden.

Hoe lang is een intentieverklaring geldig voor een hypotheekaanvraag?

De beperkte geldigheidsduur van de intentieverklaring hypotheek, die meestal drie maanden bedraagt, vraagt om een strategische aanpak. Deze korte periode zorgt ervoor dat de hypotheekverstrekker beschikt over de meest actuele informatie over je toekomstige inkomenszekerheid, wat doorslaggevend kan zijn voor de beoordeling van je aanvraag. Het is daarom verstandig om je intentieverklaring hypotheek pas aan te vragen wanneer je daadwerkelijk in de fase van de hypotheekaanvraag bent beland, idealiter vlak voordat de hypotheekofferte wordt opgesteld. Zo voorkom je dat het document verloopt en je opnieuw een verklaring bij je werkgever moet opvragen, wat onnodige vertraging kan opleveren in het toch al tijdsgevoelige proces van een hypotheekaanvraag.

Wat zijn de risico’s van een intentieverklaring voor de geldverstrekker?

Voor de geldverstrekker liggen de risico’s van een intentieverklaring hypotheek voornamelijk in de onzekerheid rondom de toekomstige inkomsten van de aanvrager. Hoewel de verklaring een sterke intentie van de werkgever toont om een vast dienstverband aan te bieden, is deze in de praktijk niet juridisch bindend. Dit betekent dat de geldverstrekker een verhoogd kredietrisico loopt dat de tijdelijke arbeidsovereenkomst niet wordt omgezet in een vast contract, bijvoorbeeld door tegenvallend functioneren van de werknemer of ongewijzigde bedrijfsomstandigheden. Als de werkgever uiteindelijk besluit geen vast contract te geven, kan dit de terugbetaling van de hypotheek in gevaar brengen, wat direct leidt tot financiële schade voor de geldverstrekker. Daarom maken geldverstrekkers bij het beoordelen van een intentieverklaring hypotheek een zorgvuldige afweging van het risico van lening en kunnen zij risico-opslag toepassen om deze onzekerheid af te dekken.

Kan ik een intentieverklaring gebruiken als ik zzp’er ben?

Nee, als zzp’er (zelfstandige zonder personeel) kun je geen intentieverklaring gebruiken in de context van een hypotheekaanvraag. Een intentieverklaring hypotheek is specifiek een schriftelijke verklaring die door een werkgever wordt afgegeven aan een werknemer met een tijdelijk dienstverband, waarin de intentie voor een vast contract voor onbepaalde tijd wordt uitgesproken. Als zzp’er ben je geen werknemer in loondienst, maar een ondernemer met doorgaans verschillende opdrachtgevers. Hierdoor is er geen werkgever die een dergelijke intentieverklaring kan afgeven. Geldverstrekkers beoordelen je inkomen voor een hypotheekaanvraag als zzp’er op basis van je bedrijfsresultaten over de afgelopen jaren, en niet op basis van een intentie tot een vast contract.