Wat is een verhoogde inschrijving hypotheek en hoe werkt het?

Een verhoogde inschrijving hypotheek betekent dat het bedrag dat bij de notaris in het Kadaster wordt vastgelegd, hoger is dan het bedrag dat je daadwerkelijk leent voor je woning. Dit werkt als volgt: de hypotheeknemer, vaak de bank, laat in het Kadaster een hogere inschrijving dan het geleende bedrag registreren. Hierdoor kun je, als je later extra financiering nodig hebt – bijvoorbeeld voor een verbouwing – je hypotheek onderhands verhogen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven, mits de bank de verhoging toetst en goedkeurt. Deze inschrijving ligt vaak tot 50% hoger dan het hypotheekbedrag dat je aanvankelijk afsluit, wat resulteert in het voordeel van geen nieuwe notarisbezoek bij hypotheekverhoging.

Op deze pagina leggen we uit wat een verhoogde inschrijving precies inhoudt en hoe het proces werkt. We bespreken de juridische en financiële gevolgen, de voordelen en risico’s, en de invloed op je leenruimte en hypotheekvoorwaarden. Ook ontdek je de verschillen met een standaard hypotheekinschrijving, wanneer deze optie verstandig is, en hoe je deze kunt gebruiken voor verbouwingen of andere extra financiering. Tot slot beantwoorden we veelgestelde vragen over dit onderwerp.

Samenvatting

Een verhoogde inschrijving hypotheek betekent dat bij de notaris een hoger hypotheekbedrag wordt vastgelegd dan het daadwerkelijke leenbedrag, vaak tot 50% meer, waardoor je toekomstige hypotheekverhogingen kunt doen zonder nieuw notarisbezoek.
Dit biedt financiële flexibiliteit en bespaart aanzienlijke notariskosten en Kadasterkosten bij extra financiering voor verbouwing, verduurzaming of andere woningverbeteringen.
Elke verhoging wordt door de bank opnieuw getoetst op basis van actueel inkomen en woningwaarde; goedkeuring is daardoor niet gegarandeerd.
Verhoogde inschrijving beïnvloedt de oorspronkelijke leenruimte niet direct, maar vereenvoudigt en versnelt toekomstige hypotheekverhogingen binnen de reeds ingeschreven hogere limiet.
De verhoogde inschrijving blijft geldig zolang de hypotheek loopt en biedt daarnaast juridische bescherming, omdat beslaglegging door schuldeisers pas boven het ingeschreven bedrag mogelijk is.

Wat betekent verhoogde inschrijving bij een hypotheek?

Een verhoogde inschrijving hypotheek betekent dat je bij het afsluiten van je hypotheek een hoger bedrag laat registreren in het Kadaster dan de lening die je op dat moment daadwerkelijk opneemt. Deze hogere registratie, die de hypotheeknemer (vaak de bank) bij de notaris laat vastleggen, fungeert als een financiële reservering op je woning. Het stelt je in staat om later, wanneer je extra geld nodig hebt – bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming van je huis – je hypotheek onderhands te verhogen zonder opnieuw een dure notarisakte op te hoeven maken. De bank zal de verhoging wel opnieuw toetsen en goedkeuren op basis van je actuele inkomen en de waarde van de woning, maar het proces is aanzienlijk sneller en voordeliger. Een uniek aspect hiervan is dat een beslaglegging op je woning alleen kan plaatsvinden boven het bedrag van het ingeschreven hypotheekrecht, wat een zekere mate van bescherming biedt tot aan dat ingeschreven bedrag. Voor extra financiering is deze vorm vaak voordeliger dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening, dankzij de lagere hypotheekrente die doorgaans geldt voor hypothecaire leningen.

Hoe werkt het proces van een verhoogde inschrijving hypotheek?

Het proces van een verhoogde inschrijving hypotheek begint op het moment dat je de oorspronkelijke hypotheek afsluit. Op dat punt kiest de hypotheeknemer, in overleg met de bank of financier, ervoor om bij de notaris een hoger bedrag in het Kadaster vast te leggen dan de lening die je op dat moment daadwerkelijk aangaat. Deze hogere hypothecaire inschrijving, die vaak tot 50% hoger ligt dan het initiële hypotheekbedrag, dient als een financiële reservering op je woning. Na de ondertekening van de hypotheekakte bij de notaris, wat meestal binnen 3 tot 4 weken na het tekenen van het koopcontract gebeurt, gaan de financiële verplichtingen officieel van start.

Mocht je later extra financiering nodig hebben, bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming, dan kun je profiteren van deze eerder gedane verhoogde inschrijving hypotheek. Een onderhandse verhoging van de hypotheek is dan mogelijk zonder een nieuw notarisbezoek, mits het ingeschreven bedrag in het Kadaster hoog genoeg is om de extra lening te dekken en er geen betalingsachterstand is op de lopende hypotheek. De hypotheekverstrekker zal de verhoging wel opnieuw toetsen op basis van je actuele inkomen en de waarde van de woning, maar het vermijden van een nieuwe notariële akte bespaart tijd en kosten; de inschrijving in het Kadaster voor een nieuwe hypotheekakte kost bijvoorbeeld al snel € 78,50.

Welke juridische en financiële gevolgen heeft een verhoogde inschrijving?

Een verhoogde inschrijving hypotheek heeft zowel belangrijke juridische als financiële gevolgen. Juridisch gezien betekent het dat het hypotheekrecht van de bank op je woning in het Kadaster hoger is vastgelegd dan de daadwerkelijke lening, wat de bank meer zekerheid biedt en jou de flexibiliteit geeft om later, zonder opnieuw naar de notaris te hoeven voor een nieuwe hypotheekakte, je hypotheek onderhands te verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing. De geldverstrekker zal deze verhoging wel opnieuw toetsen op basis van je actuele inkomen en de waarde van de woning. Bovendien biedt het hogere ingeschreven bedrag een juridische bescherming, doordat beslaglegging door andere schuldeisers op de woning pas mogelijk is boven dit ingeschreven hypotheekrecht. Financieel gezien is het grootste voordeel de aanzienlijke besparing op notariskosten en Kadasterkosten bij toekomstige hypotheekverhogingen, aangezien de inschrijving in het Kadaster voor een nieuwe hypotheekakte al snel € 78,50 kost, naast de eigenlijke notarisrekening. Hierdoor kan extra financiering via een verhoogde inschrijving hypotheek vaak voordeliger zijn dan een persoonlijke lening, dankzij de lagere rente en het vermijden van herhaalde administratieve en juridische kosten.

Wat zijn de voordelen en risico’s van een verhoogde inschrijving hypotheek?

Een verhoogde inschrijving hypotheek biedt belangrijke voordelen, maar brengt tegelijkertijd ook enkele risico’s met zich mee:

Voordelen: De grootste winst zit in financiële flexibiliteit en aanzienlijke kostenbesparing. Je kunt in de toekomst je hypotheek onderhands verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming of andere extra financiering, zonder opnieuw de dure notaris- en Kadasterkosten voor een nieuwe hypotheekakte te maken. Dit maakt extra financiering via je hypotheek vaak voordeliger dan een persoonlijke lening, dankzij de doorgaans lagere hypotheekrente, en kan je hypotheekmogelijkheden voor energiebesparende maatregelen zelfs vergroten. Bovendien biedt het hogere ingeschreven bedrag een zekere bescherming, omdat beslaglegging door andere schuldeisers pas boven dit bedrag mogelijk is.
Risico’s: Het belangrijkste risico is dat de bank elke toekomstige verhoging opnieuw zal toetsen op basis van je actuele inkomen en de waarde van de woning, waardoor goedkeuring niet vanzelfsprekend is. Daarnaast kan het gemak van een hogere inschrijving de verleiding creëren om meer te lenen dan je feitelijk nodig hebt of comfortabel kunt terugbetalen, wat kan leiden tot onverantwoorde financiële lasten.

Hoe beïnvloedt verhoogde inschrijving de leenruimte en hypotheekvoorwaarden?

Een verhoogde inschrijving hypotheek beïnvloedt je maximale leenruimte niet direct bij de oorspronkelijke aanvraag, aangezien deze primair wordt bepaald door je actuele inkomen, de waarde van de woning en eventuele andere financiële verplichtingen. Het grootste voordeel van een verhoogde inschrijving hypotheek ligt in het feit dat het de toegang tot potentiële extra leenruimte in de toekomst aanzienlijk vereenvoudigt en in kosten verlaagt, doordat een nieuw notarisbezoek wordt vermeden. Wanneer je deze hogere inschrijving wilt benutten voor een hypotheekverhoging, zal de geldverstrekker de aanvraag opnieuw toetsen op basis van je dan geldende inkomen en de actuele woningwaarde. Wat de hypotheekvoorwaarden betreft, zal de rente voor het eventuele nieuwe leningdeel gebaseerd zijn op de dan geldende marktrente. Een gestegen woningwaarde of extra aflossingen op je hypotheek kunnen wel leiden tot een aanpassing van je risicoklasse, wat de weg kan plaveien voor een lager rentepercentage op je (gehele) hypotheek.

Verhoogde inschrijving versus standaard hypotheekinschrijving: wat zijn de verschillen?

Het belangrijkste verschil tussen een verhoogde inschrijving hypotheek en een standaard hypotheekinschrijving zit in het bedrag dat bij het Kadaster wordt vastgelegd ten opzichte van het daadwerkelijk geleende hypotheekbedrag. Bij een standaard hypotheekinschrijving registreert de bank precies het bedrag dat je leent, terwijl bij een verhoogde inschrijving hypotheek het ingeschreven bedrag in het openbare register van het Kadaster hoger is dan je initiële lening. Dit hogere inschrijvingsbedrag, dat vaak tot 50% boven het oorspronkelijke hypotheekbedrag kan liggen en verschilt per hypotheekverstrekker, creëert financiële flexibiliteit voor de toekomst.

Concreet betekent dit dat je met een verhoogde inschrijving hypotheek op een later moment je hypotheek onderhands kunt verhogen – bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming – zonder opnieuw naar de notaris te hoeven voor een nieuwe hypotheekakte. Dit bespaart je aanzienlijk in notariskosten en Kadasterkosten, aangezien de inschrijving in het Kadaster voor een nieuwe hypotheekakte al snel € 78,50 kost, naast de notarisrekening. Bij een standaard hypotheekinschrijving is voor elke verhoging wel een bezoek aan de notaris en een nieuwe registratie in het Kadaster nodig, wat extra tijd en kosten met zich meebrengt. Hoewel de bank bij een verhoogde inschrijving elke toekomstige verhoging opnieuw toetst op basis van inkomen en woningwaarde, biedt het wel een kosten- en tijdbesparend voordeel.

Wanneer is het verstandig om te kiezen voor een verhoogde inschrijving hypotheek?

Het is verstandig om te kiezen voor een verhoogde inschrijving hypotheek wanneer je anticipeert op toekomstige financiële behoeften voor je woning en daarbij wilt besparen op kosten en tijd. Deze optie is uitermate geschikt als je verwacht in de toekomst je huis te willen verbouwen, verduurzamen of andere investeringen in je woning wilt doen. Het grootste voordeel is dat je voor een eventuele hypotheekverhoging – tot het ingeschreven bedrag dat vaak tot 50% hoger ligt dan het initiële hypotheekbedrag – niet opnieuw naar de notaris hoeft, wat aanzienlijk scheelt in notariskosten en Kadasterkosten. Hoewel de bank de verhoging opnieuw zal toetsen op basis van je actuele inkomen en de waarde van de woning, biedt de verhoogde inschrijving financiële flexibiliteit en de mogelijkheid om voordeliger extra geld te lenen tegen de lagere hypotheekrente, in plaats van via een duurdere persoonlijke lening. Bovendien biedt het hogere ingeschreven bedrag een zekere juridische bescherming, omdat beslaglegging door andere schuldeisers op de woning pas mogelijk is boven dit ingeschreven hypotheekrecht.

Hoe kan verhoogde inschrijving worden gebruikt voor verbouwingen en extra financiering?

Een verhoogde inschrijving hypotheek is een uitstekend middel om in de toekomst je woning te verbouwen, te verduurzamen of andere extra financiering te regelen, zonder dat je opnieuw naar de notaris hoeft voor een nieuwe hypotheekakte. Dit resulteert in een aanzienlijke besparing op notariskosten en Kadasterkosten. Je kunt de extra leenruimte, die bij de oorspronkelijke hypotheek al voor een hoger bedrag in het Kadaster is vastgelegd, benutten voor bijvoorbeeld een aanbouw, een nieuwe keuken of badkamer, of energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen en isolatie. Voordat de bank de extra financiering toekent, zal deze wel opnieuw je actuele inkomen en de huidige waarde van de woning toetsen om te bepalen of de verhoging verantwoord is. De investering in een verbouwing kan de woningwaarde verhogen en, zeker bij verduurzaming, leiden tot een lagere energierekening en meer wooncomfort. Vaak is deze methode voordeliger dan het afsluiten van een persoonlijke lening, dankzij de doorgaans lagere hypotheekrente.

Wat zijn de stappen om een verhoogde inschrijving hypotheek aan te vragen of aan te passen?

De stappen om een verhoogde inschrijving hypotheek aan te vragen vinden plaats bij het afsluiten van je oorspronkelijke hypotheek, waarbij je in overleg met de hypotheekverstrekker een hoger bedrag dan de daadwerkelijke lening laat vastleggen in het Kadaster. Dit creëert toekomstige financiële ruimte. Voor het aanpassen of benutten van een bestaande verhoogde inschrijving, om bijvoorbeeld je hypotheek onderhands te verhogen voor een verbouwing of verduurzaming, volg je de volgende stappen:

Oriëntatie en contact met je hypotheekverstrekker: De eerste stap is altijd het contact opnemen met je huidige hypotheekverstrekker of een onafhankelijke hypotheekadviseur. Je bespreekt je plannen voor extra financiering en de mogelijkheden binnen de reeds gedane inschrijving.
Financiële toetsing en waardebepaling: De geldverstrekker zal je financiële situatie opnieuw controleren aan de hand van een inkomenstoets om de draagkracht te bepalen. Ook wordt de waarde van het huis opnieuw beoordeeld; voor een hypotheekverhoging voor woningverbetering is vaak een recente taxatie van de woning vereist.
Goedkeuring en offertetraject: Bij een positieve uitkomst van de toetsing zal de hypotheekverstrekker de aanvraag goedkeuring verlenen. Je ontvangt dan een concrete hypotheekofferte voor het aanvullende leningdeel.
Afronding zonder notarisbezoek: Een groot voordeel is dat, indien de extra lening binnen het reeds hoger ingeschreven bedrag in het Kadaster valt en dit indien vooraf geregeld is, er geen notarisbezoek nodig is. Dit betekent een besparing op notariskosten en Kadasterkosten, wat een onderhandse verhoging aantrekkelijker maakt dan een nieuwe hypotheekakte.

Zodra de nieuwe lening is geformaliseerd, staat het extra bedrag tot je beschikking voor het beoogde doel.

Hoe gaat verhoogde inschrijving om met rentepercentages en hypotheekvoorwaarden?

Bij een verhoogde inschrijving hypotheek wordt de rente voor een nieuw opgenomen leningdeel gebaseerd op de actuele marktrente van dat moment, en niet op de oorspronkelijke rente van je hypotheek. Dit betekent dat, zelfs als je aanvankelijk een lage rente hebt vastgezet, een verhoging later onderworpen is aan de dan geldende tarieven, die hoger of lager kunnen uitvallen. Bovendien kan de keuze voor een langere rentevaste periode voor dit nieuwe deel resulteren in een hogere rente.

Voor wat betreft de hypotheekvoorwaarden zal de geldverstrekker je aanvraag voor een verhoging altijd opnieuw toetsen op basis van je actuele inkomen en de huidige waarde van de woning, aangezien de totale hypotheekschuld – inclusief het extra bedrag – in de meeste gevallen niet hoger mag zijn dan 100% van de woningwaarde. De verhouding tussen je lening en de woningwaarde (Loan-to-Value) bepaalt je risicoklasse, wat direct invloed heeft op de hoogte van het rentepercentage: een hogere LTV kan leiden tot een hogere renteopslag. Het goede nieuws is dat extra aflossingen op je hypotheek of een stijging van de woningwaarde je risicoklasse kunnen verlagen, wat de weg kan openen naar een gunstiger rentepercentage op je (gehele) hypotheek.

Hypotheek verhogen: wat betekent dit en hoe werkt het in combinatie met verhoogde inschrijving?

Het verhogen van je hypotheek betekent dat je een extra bedrag leent bovenop je bestaande hypotheek. Dit is vaak bedoeld voor grote uitgaven zoals een verbouwing, verduurzaming van je woning, of andere financiële behoeften. In combinatie met een verhoogde inschrijving hypotheek wordt dit proces aanzienlijk eenvoudiger en voordeliger, omdat bij de initiële afsluiting van je hypotheek al een hoger bedrag dan de daadwerkelijke lening is vastgelegd in het Kadaster.

Deze hogere inschrijving functioneert als een reservering en stelt je in staat om je hypotheek op een later moment onderhands te verhogen, zonder opnieuw naar de notaris te hoeven voor een nieuwe hypotheekakte, wat aanzienlijk scheelt in notariskosten en Kadasterkosten. Hoewel je de notariskosten vermijdt, zal de bank elke aanvraag voor een hypotheekverhoging opnieuw toetsen op basis van je actuele inkomen en de huidige waarde van de woning, waarvoor vaak een taxatie nodig is. De totale hypotheek mag in de meeste gevallen niet hoger zijn dan 100% van de woningwaarde, hoewel dit voor energiebesparende maatregelen kan oplopen tot 106% van de waarde van de woning. Het voordeel is dat je gebruikmaakt van de normale, doorgaans lagere, hypotheekrente in plaats van de hogere rente van een persoonlijke lening. Hoewel je op deze manier extra financiële ruimte creëert, kan een hypotheekverhoging wel leiden tot hogere maandlasten en een verhoogd schuldrisico. Het verhogen van je hypotheek is een populaire keuze en staat op de tweede plaats van meest voorkomende hypotheekaanvragen in Nederland. Voor specifieke informatie over het verhogen van je hypotheek voor verbouwingen, kun je hier meer lezen over hypotheek verhogen voor verbouwing.

Hypotheek verhogen voor verbouwing: hoe helpt verhoogde inschrijving hierbij?

Een verhoogde inschrijving hypotheek helpt aanzienlijk bij het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing doordat je geen notariskosten betaalt voor een nieuwe hypotheekakte. Omdat bij de oorspronkelijke hypotheekafsluiting al een hoger bedrag dan de daadwerkelijke lening in het Kadaster is vastgelegd, kan je de hypotheek onderhands verhogen. Dit is mogelijk wanneer de verbouwingsfinanciering binnen deze reeds ingeschreven ‘extra dekking’ valt en de bank de verhoging goedkeurt op basis van je actuele inkomen en de verwachte waarde van de woning na verbouwing. Deze werkwijze maakt het proces sneller en door de lagere hypotheekrente bovendien voordeliger dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Daarbij geeft een hypotheekverhoging voor verbouwing of verduurzaming recht op hypotheekrenteaftrek, mits de verbouwing binnen 6 maanden na de verhoging is afgerond. Hoewel de maximale hypotheek doorgaans niet hoger mag zijn dan de marktwaarde van de woning na verbouwing, kan dit voor energiebesparende maatregelen zelfs oplopen tot 106% van die waarde. Voor algemene informatie over hypotheek verhogen, kun je onze andere pagina raadplegen.

Overbieden bij hypotheek: wat is de rol van verhoogde inschrijving?

Een verhoogde inschrijving hypotheek speelt geen directe rol bij het daadwerkelijk overbieden op een woning; het beïnvloedt niet het bedrag dat je op het moment van aankoop extra kunt bieden. De primaire functie van een verhoogde inschrijving is om de huiseigenaar financiële flexibiliteit voor de toekomst te bieden, zoals bij verbouwingen of verduurzaming, zonder opnieuw notariskosten te maken. Dit betekent dat het bedrag dat bij de notaris in het Kadaster wordt vastgelegd, hoger is dan de initiële hypotheek die je afsluit, wat kan oplopen tot bijvoorbeeld een hypothecaire inschrijving van € 50.000 hoger dan je leenbedrag. Een verhoogde inschrijving is dus geen hulpmiddel om direct meer te bieden, maar het kan je wel de mogelijkheid geven om later, na aankoop, de eventueel ontstane overwaarde te benutten voor woningverbetering door de hypotheek onderhands te verhogen, mits de geldverstrekker de aanvraag opnieuw toetst op basis van je inkomen, financiële verplichtingen en de actuele woningwaarde.

Veelgestelde vragen over verhoogde inschrijving hypotheek

Kan ik mijn hypotheek altijd verhogen met een verhoogde inschrijving?

Nee, je kunt je hypotheek niet altijd verhogen met een verhoogde inschrijving, hoewel het proces wel aanzienlijk vereenvoudigd wordt. Hoewel de verhoogde inschrijving hypotheek je de mogelijkheid biedt om onderhands je hypotheek te verhogen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven, zal de geldverstrekker elke aanvraag voor een verhoging altijd opnieuw toetsen. Deze toetsing omvat je actuele inkomen en de huidige waarde van de woning om te bepalen of de extra lening verantwoord is. Bovendien mag de totale hypotheekschuld in de meeste gevallen niet hoger zijn dan 100% van de woningwaarde (voor energiebesparende maatregelen kan dit oplopen tot 106%), en mag er geen betalingsachterstand zijn op je huidige hypotheek. Dit betekent dat de goedkeuring afhankelijk is van je financiële situatie op het moment van aanvraag.

Wat zijn de kosten verbonden aan een verhoogde inschrijving?

De kosten die direct verbonden zijn aan een verhoogde inschrijving hypotheek zijn beperkt, waarbij het primaire financiële aspect neerkomt op aanzienlijke kostenbesparingen in de toekomst. Bij de initiële afsluiting van je hypotheek betaal je de standaard notariskosten en Kadasterkosten, ongeacht of je kiest voor een verhoogde inschrijving. Het grote voordeel ontstaat wanneer je later extra financiering nodig hebt, bijvoorbeeld voor een verbouwing. Dankzij de reeds gedane verhoogde inschrijving hypotheek hoef je dan niet opnieuw naar de notaris voor een nieuwe hypotheekakte. Dit betekent dat je de dure notariskosten en Kadasterkosten vermijdt die anders noodzakelijk zouden zijn, zoals de inschrijving in het Kadaster voor een nieuwe hypotheekakte die al snel € 78,50 kost.

Hoe lang blijft een verhoogde inschrijving geldig?

Een verhoogde inschrijving hypotheek, eenmaal vastgelegd in het Kadaster, heeft geen specifieke vervaldatum. Deze blijft geldig gedurende de gehele looptijd van de onderliggende hypothecaire lening, zolang de hypotheek op de woning rust. Het is een duurzame vastlegging van het hypotheekrecht aan de woning, die de flexibiliteit biedt om op een later moment de hypotheek onderhands te verhogen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven. In tegenstelling tot andere registraties, zoals een rijbewijs of een BKR-registratie die een vaste geldigheidsduur hebben, vervalt de verhoogde inschrijving pas wanneer de volledige hypotheek is afgelost en het hypotheekrecht definitief wordt doorgehaald uit het Kadaster. Zolang de lening loopt, blijft deze financiële reservering dus beschikbaar.

Welke documenten zijn nodig voor een verhoogde inschrijving aanvraag?

Om je verhoogde inschrijving hypotheek te kunnen benutten voor extra financiering, zoals voor een verbouwing of verduurzaming, dien je een aantal documenten aan te leveren bij je hypotheekverstrekker. Deze zijn nodig voor de hernieuwde toetsing van je aanvraag. Je hebt in de meeste gevallen een geldig legitimatiebewijs (zoals een paspoort of identiteitskaart), recente inkomensgegevens (denk aan loonstroken, een werkgeversverklaring of jaarcijfers als zzp’er) en recente bankafschriften nodig. Daarnaast zal de bank de waarde van je woning opnieuw beoordelen, waarvoor vaak een recente WOZ-beschikking of een taxatierapport van de woning (soms inclusief de verwachte waarde na verbouwing) vereist is. Als de verhoging specifiek voor woningverbetering is, worden ook de offertes van de geplande verbouwing en eventuele benodigde gemeentelijke vergunningen gevraagd. Een online aanvraag kan vaak gemakkelijk via DigiD worden ingediend.