Hypotheek Duitsland: complete gids voor Nederlandse kopers

Een hypotheek in Duitsland aanvragen als Nederlandse koper is een proces met zijn eigen uitdagingen, vaak complexer dan in Nederland door strengere eisen en afwijkende regels van Duitse banken. Desondanks is het zeker mogelijk en zelfs voordelig onder de juiste voorwaarden, zoals de mogelijkheid van hypotheekrenteaftrek in Nederland. Deze complete gids loodst u stap voor stap door alle belangrijke aspecten, van aanvraagvoorwaarden en het proces tot fiscale aandachtspunten en de hulp van gespecialiseerde adviseurs.

Samenvatting

Een hypotheek in Duitsland voor Nederlandse kopers is complexer door strengere eisen, zoals een minimale eigen inbreng van 20% en het aantonen van een sterke binding met Duitsland.
Duitse hypotheken bieden lagere rentetarieven (1,0% – 1,8%) dan Nederlandse hypotheken, maar missen een vangnet als de Nederlandse Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Het aanvraagproces vereist deskundig advies, uitgebreide documentatie, een kredietwaardigheidscontrole via het Schufa-systeem en juridische afhandeling via een Duitse notaris.
Fiscale voordelen zijn onder andere hypotheekrenteaftrek in Nederland (onder voorwaarden), Duitse subsidies en belastingvrijstelling van winst bij verkoop na 10 jaar bezit.
Hypotheekadviseurs spelen een cruciale rol bij het vergelijken van aanbiedingen, het begeleiden van de aanvraag en het vermijden van valkuilen zoals onvolledige documentatie en onderschatting van Duitse regelgeving.

Wat is een Duitse hypotheek en hoe verschilt deze van een Nederlandse hypotheek?

Een Duitse hypotheek is een lening die u afsluit voor de aankoop van vastgoed in Duitsland, waarbij de regels en voorwaarden van de Duitse banken en de Duitse wetgeving leidend zijn. Het verkrijgen van een dergelijke hypotheek kent verschillende belangrijke verschillen met een Nederlandse hypotheek. Zo hanteren Duitse banken vaak strengere eisen en afwijkende regels voor hypotheekverstrekking dan hun Nederlandse tegenhangers, wat het aanvraagproces doorgaans complexer maakt. Een belangrijk onderscheid is het ontbreken van een regeling zoals de Nederlandse Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die in Nederland een vangnet biedt aan hypotheeknemers bij betalingsproblemen en vaak leidt tot een lagere rente door het verminderde risico voor banken. Daarnaast is er een verschil in de regulering van hypotheekadvies: Duitse hypotheekbemiddelaars hebben vaak geen BaFin/AFM vergunning, wat een andere benadering van financieel advies en consumentenbescherming met zich meebrengt. Desondanks blijft het voor Nederlandse kopers met een hypotheek Duitsland mogelijk om in Nederland hypotheekrenteaftrek te claimen, mits aan de geldende Nederlandse fiscale voorwaarden wordt voldaan.

Welke voorwaarden gelden voor Nederlanders bij het aanvragen van een hypotheek in Duitsland?

Voor Nederlanders die een hypotheek in Duitsland willen aanvragen, gelden specifieke voorwaarden die vaak strenger zijn dan in Nederland, vooral door de nadruk op een aantoonbare band met Duitsland. Duitse banken vereisen doorgaans een sterke binding met Duitsland dit houdt bijvoorbeeld in dat u er woont, een Duits salaris ontvangt, of getrouwd bent met een Duitse partner. Daarnaast is een belangrijke financiële voorwaarde dat u rekening moet houden met een aanzienlijk deel eigen inbreng; vaak wordt minimaal 20% van het leenbedrag als eigen financiering verwacht, wat hoger is dan veel Nederlanders gewend zijn bij de financiering van woningen. Het ontbreken van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in Duitsland betekent ook dat het risico voor de bank volledig bij de aanvrager ligt. Dit resulteert in een zeer gedegen toetsing van uw kredietwaardigheid en financiële stabiliteit, waarbij Duitse banken nauwkeurig kijken naar uw inkomen, vaste lasten en eventuele bestaande schulden, vaak via het Duitse Schufa-systeem, en hoge eisen stellen aan de compleetheid en correctheid van alle vereiste documenten en bewijsstukken.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een hypotheek in Duitsland voor Nederlandse kopers?

Het aanvraagproces van een hypotheek in Duitsland voor Nederlandse kopers is, zoals eerder benoemd, complexer dan in Nederland door de strengere eisen en afwijkende regels van Duitse banken. Dit gestructureerde proces begint idealiter met gespecialiseerd advies.

Start met deskundig advies: Gezien de complexiteit is de eerste cruciale stap het inschakelen van een gespecialiseerde hypotheekadviseur. Partijen zoals een Euregio Finanzmakler of adviseurs die via Eifelhome bereikbaar zijn, zijn vaak gespecialiseerd in hypotheken voor Nederlanders in Duitsland en kunnen u door de vereisten loodsen.
Grondige kredietwaardigheidscontrole: Duitse banken leggen grote nadruk op een sterke binding met Duitsland en voeren een zeer gedegen toetsing van uw kredietwaardigheid uit. Dit omvat een nauwkeurige analyse van uw inkomen, vaste lasten en bestaande schulden, vaak via het Duitse Schufa-systeem.
Voldoende eigen inbreng: Houd rekening met de eis van minimaal 20% van het leenbedrag als eigen financiering, wat significant hoger kan zijn dan in Nederland.
Documentatie verzamelen: Duitse banken stellen hoge eisen aan de compleetheid en correctheid van alle vereiste documenten en bewijsstukken. Een goede adviseur helpt u deze foutloos aan te leveren.
Indiening en beoordeling: Na het compleet maken van de aanvraag en documentatie, wordt deze ingediend bij de gekozen bank. Hierna volgt een intensieve beoordelingsfase door de bank.
Hypotheekofferte en acceptatie: Bij goedkeuring ontvangt u een hypotheekofferte. Na uw acceptatie hiervan kan het proces verder.
Notariële afwikkeling en eigendomsoverdracht: De procedure wordt afgerond bij een Duitse notaris, waar de hypotheek- en koopakte worden gepasseerd en de eigendomsoverdracht formeel plaatsvindt.

Daarbij is het belangrijk te weten dat huizenkopers in Duitsland in aanmerking kunnen komen voor subsidies bij de aankoop en/of verbouwing van een woning, wat een uniek fiscaal voordeel kan zijn vergeleken met Nederland. Ook kunnen Belastingplichtige in Duitsland met een Nederlands inkomen van 90% of meer van hun wereldinkomen recht hebben op hypotheekrenteaftrek en andere verminderingen in Duitsland als kwalificerende buitenlandse belastingplichtige, naast de mogelijkheid van hypotheekrenteaftrek in Nederland onder de geldende Nederlandse fiscale voorwaarden.

Welke rentetarieven en hypotheekvormen zijn beschikbaar bij Duitse banken?

Bij Duitse banken zijn de actuele hypotheekrentes voor een hypotheek in Duitsland opvallend laag, met tarieven die momenteel variëren tussen 1,0% en 1,8%. Deze rentes liggen aanzienlijk lager dan wat men in Nederland gewend is, soms wel 0,8 procentpunt lager voor rentevaste perioden van 5 tot 10 jaar. Wat betreft de hypotheekvormen bieden Duitse banken voornamelijk opties met zowel een vaste als variabele rente aan. Voor wie kiest voor de zekerheid van een vaste rente, zijn er diverse rentevastperioden beschikbaar, waaronder 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 7 jaar en 10 jaar. Ondanks de strengere eisen, zoals de eerder besproken noodzaak voor minimaal 20% eigen inbreng, maken deze gunstige rentetarieven een Duitse hypotheek financieel aantrekkelijk voor Nederlandse kopers. Een ander potentieel voordeel is de mogelijkheid van leningen tegen bijzonder gunstige condities via de Duitse overheid, afhankelijk van de individuele omstandigheden van de aanvrager, wat een extra financiële stimulans kan zijn bij de aankoop van vastgoed.

Welke documenten en bewijsstukken zijn vereist voor een Duitse hypotheekaanvraag?

Voor een aanvraag van een hypotheek in Duitsland zijn diverse documenten en bewijsstukken essentieel, omdat Duitse banken hoge eisen stellen aan de compleetheid en correctheid hiervan. U moet rekening houden met het aanleveren van persoonlijke identificatie, uitgebreide inkomensbewijzen, een gedetailleerd overzicht van uw financiële situatie en eventuele schulden, en specifieke woninggerelateerde documenten.

De meest vereiste documenten omvatten:

Identiteitsbewijs: Een geldig paspoort of identiteitskaart is altijd verplicht.
Inkomensbewijzen: Hieronder vallen recente loonstroken, een werkgeversverklaring en jaaropgaven. Voor ondernemers zijn dit vaak de jaarrekeningen en inkomstenbelastingaangiften.
Financiële overzichten: Recente bankafschriften (banksaldi) en een volledig overzicht van al uw leningen en schulden, zoals een studieschuldopgave of een algemene schuldenlijst, zijn noodzakelijk. In Duitsland wordt hiervoor ook een uitreksel van het Schufa-systeem gevraagd, wat vergelijkbaar is met het Nederlandse BKR-overzicht en uw kredietwaardigheid aantoont.
Pensioeninformatie: Een Uniform Pensioenoverzicht (UPO) of een uitkeringsbesluit van uw pensioen is vereist om uw toekomstige financiële stabiliteit te beoordelen.
Woninginformatie: Hoewel niet expliciet in de lijst, is de koopovereenkomst van het Duitse vastgoed een fundamenteel bewijsstuk dat de aanvraag begeleidt.

Alle documenten dienen in het Nederlands, Engels, Frans of Duits te zijn opgesteld. Indien dit niet het geval is, is een beëdigde vertaling noodzakelijk. Het aanleveren van deze documenten in de juiste vorm en taal is van groot belang voor een soepel aanvraagproces en een hypotheekadviseur kan u helpen deze foutloos samen te stellen.

Wat zijn de fiscale en juridische aandachtspunten bij het kopen van Duits vastgoed met een hypotheek?

Bij het kopen van Duits vastgoed met een hypotheek in Duitsland krijgen Nederlandse kopers te maken met zowel fiscale als juridische aandachtspunten in beide landen. Fiskaal gezien is het belangrijk te begrijpen dat u als Nederlandse eigenaar van Duits vastgoed te maken krijgt met het Duitse belastingsysteem, zelfs als u deels in Nederland hypotheekrenteaftrek kunt claimen. Dit betekent dat een privé belegger in Duits vastgoed onderhevig is aan belastingen op verhuurinkomsten, vervreemdingswinst, gemeentelijke belasting en, indien van toepassing, btw. Een specifiek en aantrekkelijk fiscaal punt is de belasting op winst bij verkoop van de woning: een Duitse woningbezitter betaalt geen belasting over deze winst als de woning langer dan 10 jaar in bezit is geweest, een gunstige regeling die verschilt van de Nederlandse Box 3-heffing. Daarnaast kunnen huizenkopers in Duitsland in aanmerking komen voor subsidies, zoals het ‘Baukindergeld’ dat 1.200 euro per kind per jaar gedurende 10 jaar bood voor eigenwoningbezit, wat een concreet fiscaal voordeel kan opleveren.

Juridisch gezien vereist de aankoop van vastgoed in Duitsland een grondige kennis van de lokale wetgeving. De eigendomsoverdracht en de vestiging van de hypotheek vinden plaats via een Duitse notaris, wat betekent dat het Duitse eigendomsrecht en hypotheekrecht van toepassing zijn. Het is van cruciaal belang om de hypotheek- en koopakte door een Duitse notaris te laten passeren, conform de Duitse juridische procedures. Bovendien is het aan te raden om juridisch en fiscaal advies in te winnen van specialisten die bekend zijn met zowel de Nederlandse als de Duitse wet- en regelgeving, om de complexe implicaties van grensoverschrijdend vastgoedbezit en financiering volledig te overzien en verrassingen te voorkomen. Zij kunnen adviseren over de fiscale situatie en helpen bij het navigeren door de vereisten van zowel de Nederlandse Belastingdienst als de Duitse Finanzamt.

Hoe kunnen hypotheekadviseurs en tussenpersonen helpen bij het verkrijgen van een Duitse hypotheek?

Hypotheekadviseurs en tussenpersonen zijn gediplomeerde professionals die essentieel zijn om het complexe proces van een hypotheek in Duitsland te vereenvoudigen voor Nederlandse kopers. Zij bieden gespecialiseerd en onafhankelijk advies, wat cruciaal is omdat Duitse banken vaak strengere eisen en afwijkende regels hanteren dan Nederlandse banken, zoals eerder benoemd.

Dankzij hun uitgebreide netwerk werken deze adviseurs samen met tientallen banken en geldverstrekkers in Duitsland. Hierdoor kunnen ze voor u niet alleen rentes en voorwaarden vergelijken van verschillende aanbieders, maar ook de best passende hypotheek vinden die aansluit bij uw persoonlijke situatie. Hun begeleiding omvat het volledige hypotheekproces: van het nauwkeurig samenstellen van de vereiste documenten en de aanvraag van de gewenste hypotheek, tot de coördinatie met andere betrokken partijen zoals de notaris en taxateur. Ze hebben vaak goede connecties met notarissen, wat de notariële afwikkeling stroomlijnt en u veel werk en potentiële valkuilen bespaart bij het kopen van Duits vastgoed.

Welke valkuilen en veelgemaakte fouten moeten Nederlandse kopers vermijden bij Duitse hypotheken?

Bij het aanvragen van een hypotheek in Duitsland moeten Nederlandse kopers specifieke valkuilen en veelgemaakte fouten vermijden, die voornamelijk voortkomen uit de afwijkende regelgeving en culturele nuances. Een belangrijke misstap is het onderschatten van de strengere eisen van Duitse banken en het ontbreken van consumentenbescherming zoals de Nederlandse Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waardoor u zelf alerter moet zijn op voorwaarden en risico’s. Veel kopers falen ook in het adequaat aanleveren van documentatie, aangezien Duitse banken hoge eisen stellen aan de compleetheid en correctheid; het niet vermelden van bijvoorbeeld een strafblad kan leiden tot directe afwijzing van uw aanvraag. Daarnaast vormen culturele verschillen in communicatie een struikelblok: Nederlanders zijn vaak te pragmatisch en ongemakkelijk met onderhandelen, terwijl een te directe aanpak averechts kan werken en minder gunstige voorwaarden kan opleveren. Tot slot onderschatten kopers soms de noodzaak van een aantoonbare sterke band met Duitsland en de eis van minimaal 20% eigen inbreng, beide cruciale voorwaarden voor een succesvolle Duitse hypotheekaanvraag.

Hoe vergelijk je Duitse hypotheken met Nederlandse opties om de beste keuze te maken?

Om de beste hypotheekkeuze te maken tussen Duitsland en Nederland, dient u de rentetarieven, benodigde eigen inbreng en specifieke voorwaarden zorgvuldig af te wegen. Duitse hypotheken kenmerken zich door lagere rentetarieven, vaak tussen 1,0% en 1,8% voor rentevaste periodes van 5 tot 10 jaar, wat ongeveer 0,8 procentpunt voordeliger kan zijn dan in Nederland. Daarentegen vereisen Duitse banken een minimale eigen inbreng van 20% van het leenbedrag, wat resulteert in een maximale financiering van 80 procent van de woningwaarde Nederlandse banken kunnen daarentegen doorgaans tot 100% van de woningwaarde financieren. Een duidelijk verschil is het ontbreken van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in Duitsland, wat daar het risico voor de geldverstrekker verhoogt. Naast dit zijn de aanvraagvoorwaarden in Duitsland strenger qua binding met het land, en is een hypotheek Duitsland niet beschikbaar voor zelfstandig ondernemers, in tegenstelling tot de Nederlandse markt. Ook de fiscale kanten, zoals Duitse subsidies en vrijstelling van verkoopbelasting na 10 jaar bezit, versus de Nederlandse hypotheekrenteaftrek, vragen om een zorgvuldige afweging. Een gespecialiseerde hypotheekadviseur is onmisbaar om u door deze complexiteit te navigeren en de meest geschikte keuze te maken.

Wat zijn de actuele rentestanden en hypotheekaanbiedingen voor Duitsland op ActueleRentestanden.nl?

Op ActueleRentestanden.nl vindt u een dagelijks bijgewerkt overzicht van de actuele rentestanden en diverse hypotheekaanbiedingen voor een hypotheek in Duitsland. Deze website is gespecialiseerd in het vergelijken van hypotheekrentes, spaarrentes en leenrentes van meer dan 500 producten, waarbij de gegevens consistent worden bijgehouden en zelfs historische data vanaf 2005 beschikbaar zijn. Dit betekent dat u niet alleen de gunstige actuele rentes voor Duitse hypotheken, die doorgaans lager liggen dan in Nederland, kunt inzien, maar ook de trends kunt volgen. Via de site kunt u tevens gratis advies krijgen en direct een vrijblijvende offerte aanvragen om de best passende financiering voor uw Duitse vastgoed te vinden.

Hypotheek in Nederland: basisinformatie en vergelijking met Duitse hypotheken

In Nederland kenmerkt een hypotheek zich door de mogelijkheid om tot wel 100% van de woningwaarde te financieren, een opmerkelijk verschil met een hypotheek duitsland, waar meestal een eigen inbreng van minimaal 20% wordt verwacht, wat neerkomt op maximaal 80 procent van de woningwaarde. Een essentieel Nederlands voordeel is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Deze garantie biedt niet alleen een vangnet bij betalingsproblemen, maar leidt ook tot een rentekorting, vaak tussen 0,5% en 0,8% lager dan een vergelijkbare hypotheek zonder NHG. Dit systeem ontbreekt bij Duitse hypotheken, waar het risico voor de bank geheel bij de aanvrager ligt.

De Nederlandse hypotheekrentes zijn momenteel historisch laag en worden vaak voor langere periodes vastgezet, met een gemiddelde van ongeveer vijftien jaar. Hoewel de rentetarieven in Duitsland op dit moment veelal lager zijn, soms wel 0,8 procentpunt lager voor rentevaste perioden van 5 tot 10 jaar, bieden Nederlandse hypotheken door de NHG en de optie voor langere rentevaste periodes (zoals 20 jaar vast voor minder dan 3%) een zekere stabiliteit. Bovendien kunt u in Nederland vaak 10% tot 15% van het hypotheekbedrag boetevrij per jaar aflossen, wat een extra flexibiliteit biedt die in het buitenland niet altijd gangbaar is.

Nationale Nederlanden hypotheek: mogelijkheden voor grensoverschrijdende kopers

Voor grensoverschrijdende kopers die een woning willen financieren, richt Nationale Nederlanden zich primair op de Nederlandse hypotheekmarkt. Als een van de grootste aanbieders van verzekeringen en hypotheken in Nederland, biedt Nationale Nederlanden mogelijkheden voor klanten die in Nederland willen wonen, zoals grensarbeiders die hun inkomen deels of volledig uit Duitsland (of België) ontvangen. Het is echter belangrijk te weten dat Nationale Nederlanden doorgaans geen hypotheek voor vastgoed in Duitsland aanbiedt onder de Duitse wet- en regelgeving, die, zoals eerder benoemd, sterk verschilt van de Nederlandse. Dit betekent dat voor een daadwerkelijke hypotheek Duitsland, u zich op Duitse geldverstrekkers of gespecialiseerde grensoverschrijdende adviseurs zult moeten richten. Voor Nederlandse klanten met een hypotheek bij Nationale Nederlanden zijn er wel specifieke productkenmerken, zoals de mogelijkheid om gekoppelde spaar- of beleggingsrekeningen te gebruiken voor het (deels) aflossen van de hypotheek, wat flexibiliteit biedt binnen hun Nederlandse financiering.

Hypotheek Spanje: vergelijkbare aandachtspunten voor Nederlandse kopers in het buitenland

Voor Nederlandse kopers die een hypotheek in Spanje overwegen, gelden veel vergelijkbare aandachtspunten als bij de financiering van vastgoed in andere buitenlandse markten, zoals bij een hypotheek Duitsland. Zo is de maximale financiering voor niet-ingezetenen in Spanje vaak beperkt tot 70% van de laagste van de aankoopprijs of taxatiewaarde, wat een aanzienlijk hogere eigen inbreng van 30% tot 40% van de koopprijs vereist dan in Nederland. Net als bij de Duitse hypotheek, worden de bijkomende ‘kosten koper’ – die in Spanje tussen 10% en 13% van de koopprijs kunnen bedragen voor belastingen, notariskosten en andere heffingen – nooit meegefinancierd door Spaanse banken en dienen deze altijd uit eigen middelen te worden voldaan.

Een ander gedeeld aspect met hypotheken in Duitsland is het ontbreken van een vangnet zoals de Nederlandse Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat het risico voor de geldverstrekker en daarmee voor de koper verhoogt en vaak leidt tot strengere kredietbeoordelingen. Hoewel Spaanse hypotheekrentes op dit moment gunstig kunnen zijn, met variabele rentetarieven vaak gebaseerd op de Euribor-rente, moeten buitenlandse kopers rekening houden met potentiële rentetoeslagen en een maximale looptijd van doorgaans 25 jaar, waarbij de lening volledig afgelost moet zijn voor de leeftijd van 75 jaar. De complexe Spaanse regelgeving en de noodzaak van een woningtaxatie maken de begeleiding van een gespecialiseerde hypotheekadviseur, bekend met de Spaanse markt en haar standaard annuïteitenhypotheken, net zo essentieel als bij een aankoop in Duitsland om valkuilen te vermijden en de beste voorwaarden te vinden.

Veelgestelde vragen over hypotheken in Duitsland voor Nederlandse kopers

Wie kan een hypotheek in Duitsland aanvragen?

Nederlandse kopers kunnen een hypotheek in Duitsland aanvragen, mits zij een sterke binding met Duitsland kunnen aantonen. Dit betekent concreet dat u bijvoorbeeld in Duitsland woont, een Duits salaris ontvangt, of getrouwd bent met een Duitse partner. Duitse banken kijken hierbij scherp naar uw inkomen; een jaarlijks minimum van bijvoorbeeld €28.000 wordt vaak als richtlijn gezien, waarbij mensen in loondienst over het algemeen de voorkeur krijgen vanwege een stabiel inkomen. Het is echter belangrijk te weten dat zelfstandig ondernemers helaas vaak geen hypotheek Duitsland kunnen verkrijgen. Mocht u niet aan alle eisen voldoen, dan kan een aanvraag samen met (schoon)ouders een mogelijkheid zijn, of kunt u proberen financiering te verkrijgen door Nederlands vastgoed als onderpand te gebruiken als u daar forse overwaarde op heeft.

Hoe lang duurt het hypotheekproces in Duitsland?

Het hypotheekproces in Duitsland kent geen vaste doorlooptijd en duurt vaak langer dan in Nederland. Dit komt door de complexere eisen en de vele stappen die Duitse banken stellen. Denk aan het gespecialiseerde advies, een uitgebreide kredietwaardigheidscontrole, het zorgvuldig verzamelen van documentatie en de uiteindelijke notariële afwikkeling. Hoe snel u alle papieren aanlevert en de reactietijd van de bank zijn bepalend voor de totale duur van een hypotheek Duitsland aanvraag.

Welke kosten komen kijken bij een Duitse hypotheek?

Bij het aanvragen van een hypotheek in Duitsland krijgt u te maken met diverse kosten die, anders dan in Nederland, voor een groot deel uit eigen middelen voldaan moeten worden. Deze bijkomende kosten, bekend als ‘Nebenkosten’ of kosten koper, zijn niet mee te financieren met uw hypotheek en komen bovenop de verplichte eigen inbreng van minimaal 20% van de koopsom. Het is dan ook belangrijk om deze kostenposten goed in kaart te brengen, zodat u een duidelijk beeld heeft van de totale investering.

De belangrijkste kosten waar u rekening mee moet houden zijn:

Notaris- en kadasterkosten: Een Duitse notaris is verplicht voor het passeren van zowel de koopakte als de hypotheekakte. Hierbij komen kosten voor de inschrijving in het Duitse kadaster (Grundbuch). Samen liggen deze tussen de 1,5% en 2% van de koopsom.
Overdrachtsbelasting (Grunderwerbsteuer): Deze belasting op de aankoop van onroerend goed verschilt per deelstaat in Duitsland en varieert doorgaans van 3,5% tot 6,5% van de koopsom.
Makelaarskosten (Courtage): Afhankelijk van de deelstaat en gemaakte afspraken, betaalt de koper vaak een deel van de makelaarskosten, wat kan oplopen tot tussen de 3% en 7% exclusief btw van de koopsom.
Taxatiekosten: Voor het verkrijgen van de hypotheek is een taxatie van de woning vereist door de bank. De kosten hiervoor liggen meestal rond de €500 tot €1.000.
Advies- en bemiddelingskosten: Het inschakelen van een gespecialiseerde hypotheekadviseur voor een Duitse hypotheek is door de complexiteit vaak essentieel. Hiervoor kunt u advieskosten verwachten, vergelijkbaar met de kosten voor gespecialiseerd hypotheekadvies in Nederland (denk aan een indicatie rond de €2.795).

Over het algemeen moet u rekening houden met een totaal van ongeveer 10% tot 15% aan bijkomende kosten bovenop de koopprijs, die u naast de eigen inbreng van de hypotheek uit eigen zak moet betalen. Dit maakt het cruciaal om een buffer voor onvoorziene uitgaven aan te houden, vaak geadviseerd als zo’n 7% van de totale projectkosten.

Kan ik mijn Duitse hypotheek via ActueleRentestanden.nl aanvragen?

Jazeker, u kunt de aanvraag voor uw hypotheek Duitsland starten via ActueleRentestanden.nl. Hoewel de website primair fungeert als vergelijkingsplatform voor rentestanden en aanbiedingen, kunt u via de site direct een vrijblijvende offerte aanvragen en gratis advies inwinnen voor de financiering van uw Duitse vastgoed. ActueleRentestanden.nl treedt in een aantal gevallen op als adviseur en/of bemiddelaar, wat betekent dat zij u kunnen begeleiden bij de vervolgstappen van het aanvraagproces en u in contact kunnen brengen met geschikte Duitse banken.