Hoe zet je een hypotheek op 1 naam tijdens een scheiding?

Tijdens een scheiding is het mogelijk om de hypotheek op 1 naam te zetten, wat inhoudt dat één partner de volledige hypotheek en het eigendom van de woning overneemt, terwijl de andere partner financieel wordt ontlast. Dit zorgt voor een duidelijke financiële scheiding met betrekking tot de voormalige gezamenlijke woning.

Op deze pagina leest u alles over de benodigde juridische stappen en het financiële traject van een hypotheekovername, inclusief de voorwaarden die banken stellen. We behandelen de rol van de notaris, die volgens de Nederlandse wet de enige is die een hypothecaire lening mag opstellen, en kijken naar de mogelijkheden voor ondersteuning, zoals ouders die mee kunnen tekenen voor de hypotheek. Ook bespreken we de impact op uw kredietwaardigheid en de alternatieven, mocht de overname financieel niet haalbaar zijn.

Samenvatting

Een hypotheek op 1 naam zetten tijdens een scheiding betekent dat één partner de volledige hypotheek en het woningeigendom overneemt, met juridische afhandeling via een notaris en benodigde akten zoals de verdelingsakte en nieuwe hypotheekakte.
Banken stellen strenge voorwaarden, zoals een inkomens- en kredietwaardigheidstoets, om te beoordelen of de overnemende partner de lasten zelfstandig kan dragen; ouders kunnen soms meetekenen ter ondersteuning.
Het financiële proces omvat meestal een beoordeling door de hypotheekverstrekker, mogelijke kosten voor notariskosten, taxatie en advies, en kan gepaard gaan met oversluiten om rentekosten te verlagen.
Indien overname niet financieel haalbaar is, zijn alternatieven onder meer de verkoop van de woning of het gezamenlijk blijven aanhouden van de hypotheek op tijdelijke basis.
Het proces duurt doorgaans enkele weken tot maanden, vereist instemming van beide partners en de bank, en brengt diverse kosten mee die niet meegefinancierd kunnen worden.

Wat betekent het om een hypotheek op 1 naam te zetten?

Een hypotheek op 1 naam zetten, veelal in de context van een scheiding, betekent dat één partner de volledige hypotheekschuld en het eigendom van de woning op zich neemt, waardoor de andere partner financieel wordt ontlast van deze verplichting. In de basis is een hypotheek een lening waarbij de woning zelf als onderpand dient voor de geldverstrekker, wat de bank zekerheid geeft voor de terugbetaling. Voor het officieel op 1 naam zetten van de hypotheek is een verdelingsakte bij de notaris vereist, waarin het pand aan één partner wordt toegewezen. Het proces stelt doorgaans strengere regels aan de hypotheek op één naam dan aan een gezamenlijke hypotheek, omdat de bank moet beoordelen of de overblijvende partner de lasten alleen kan dragen op basis van hun inkomen. Bovendien mag de persoon die in het huis blijft wonen pas na twee jaar de hypotheekrente volledig aftrekken voor zijn of haar eigen aandeel in de woning.

Welke juridische stappen zijn nodig om een hypotheek op 1 naam te zetten?

Om een hypotheek op 1 naam te zetten, zijn de belangrijkste juridische stappen het opstellen en ondertekenen van een verdelingsakte en een nieuwe hypotheekakte bij de notaris, gevolgd door inschrijving in het Kadaster. Dit proces omvat de formele overdracht van het eigendom en de bijbehorende hypotheekverplichtingen. De details over wie hierbij betrokken is, de exacte rol van de notaris, de bancaire voorwaarden en de tijdsduur en kosten worden verderop op deze pagina uitgebreid behandeld.

Wie is betrokken bij het wijzigen van de hypotheekakte?

Bij het wijzigen van de hypotheekakte, bijvoorbeeld bij het hypotheek op 1 naam zetten, zijn diverse partijen direct betrokken. De belangrijkste spelers hierin zijn:

De notaris: Deze professional stelt de benodigde nieuwe hypotheekakte op en verzorgt de inschrijving ervan in het Kadaster, wat essentieel is voor de juridische wijziging.
De hypotheekverstrekker: De bank of geldverstrekker moet formeel akkoord gaan met de wijziging van de hypotheek en beoordelen of de overnemende partner de lasten zelfstandig kan dragen. Een verzoek hiertoe moet door de hypotheekverstrekker worden ontvangen.
De hypotheekhouders: Zowel de partner die de woning en de bijbehorende hypotheek overneemt, als de vertrekkende partner, moeten de documenten ondertekenen. Hieronder vallen de nieuwe hypotheekakte en vaak ook een akte van ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid voor de partner die de woning verlaat.
De hypotheekadviseur: Deze adviseur begeleidt de woningkoper door het gehele proces, informeert over de impact van wijzigingen in de persoonlijke situatie en regelt de communicatie met de hypotheekverstrekker.

Welke rol speelt de notaris bij het op 1 naam zetten van de hypotheek?

Bij het hypotheek op 1 naam zetten is de notaris onmisbaar en vervult een centrale rol in het waarborgen van de juridische correctheid. De notaris is verantwoordelijk voor het opstellen van twee cruciale documenten: de verdelingsakte, die de eigendom van de woning aan één partner toewijst, en een nieuwe hypotheekakte voor de overnemende partner. Daarnaast zorgt de notaris ervoor dat de bestaande hypothecaire inschrijving van de vertrekkende partner officieel wordt doorgehaald en dat de nieuwe hypotheek correct wordt geregistreerd in het Kadaster. Voorafgaand aan het tekenen controleert de notaris zorgvuldig de eigendomssituatie en mogelijke beslagen op de woning, en bewaakt een neutrale en onafhankelijke positie om de belangen van beide partijen te behartigen. Dit waarborgt dat alle juridische wijzigingen rechtsgeldig zijn en de financiële scheiding volgens de wet verloopt, aangezien wijzigingen aan hypotheekinschrijvingen altijd een notariële akte vereisen.

Hoe verloopt het financiële proces bij het overnemen van een hypotheek?

Het financiële proces bij het overnemen van een hypotheek, vaak om deze hypotheek op 1 naam te zetten tijdens een scheiding, omvat een gedegen financiële inventarisatie en kredietwaardigheid check door de hypotheekverstrekker. Uw financiële draagkracht wordt beoordeeld, waarna, indien de bank akkoord gaat en de andere partner eventueel wordt uitgekocht, de wijziging met een notariële afhandeling wordt voltooid. De specifieke voorwaarden, de te verwachten kosten en de duur van dit proces, inclusief de mogelijkheid tot lagere maandlasten bij een oversluiting, worden uitgebreid besproken in de volgende subsecties.

Wanneer is het mogelijk om de hypotheek zonder volledige aflossing over te nemen?

Het is mogelijk om een hypotheek op 1 naam te zetten zonder volledige aflossing, vooral wanneer het gaat om een bestaande aflossingsvrije hypotheek of een deel hiervan. Dit kan alleen als de hypotheekverstrekker akkoord gaat en de achterblijvende partner de maandelijkse rentelasten alleen kan dragen. Kenmerkend voor de aflossingsvrije hypotheek is dat er gedurende de looptijd alleen rente betaald wordt en er geen aflossing van de hoofdsom plaatsvindt. Nieuwe aflossingsvrije hypotheken mogen maximaal 50% van de woningwaarde beslaan en bieden geen recht op hypotheekrenteaftrek voor dit deel als de hypotheek na 2013 is afgesloten. Na afloop van de looptijd, meestal 30 jaar, moet de volledige lening in één keer worden terugbetaald, bijvoorbeeld met eigen middelen of door verkoop van de woning.

Welke voorwaarden stellen banken voor het overnemen van een hypotheek?

Banken stellen diverse voorwaarden voor het overnemen van een hypotheek, vooral wanneer het doel is om de hypotheek op 1 naam te zetten. De voornaamste eis is dat de achterblijvende partner over voldoende inkomen en financiële draagkracht beschikt om de maandelijkse lasten volledig zelfstandig te dragen. Dit wordt getoetst via een uitgebreide financiële inventarisatie en kredietwaardigheid check, waarbij de bank de bestendigheid van het inkomen beoordeelt en wil voorkomen dat de lasten te hoog worden. Daarnaast blijft de woning dienen als onderpand, en wordt de maximale hypotheek mede bepaald door de waarde van de woning.

Indien het inkomen van de overnemende partner alleen niet toereikend is, kunnen banken aanvullende eisen stellen of oplossingen bieden. Zo is het in sommige gevallen mogelijk dat ouders meetekenen voor de hypotheek om de draagkracht te vergroten, echter wel onder strikte voorwaarden, zoals de verwachting dat de aanvrager binnen een termijn van bijvoorbeeld 10 jaar zelfstandig aan de lasten kan voldoen.

Wat zijn de gevolgen van een hypotheek op 1 naam voor de kredietwaardigheid?

Wanneer u de hypotheek op 1 naam zet, heeft dit belangrijke gevolgen voor uw kredietwaardigheid, wat doorslaggevend is voor het rondkrijgen van de lening. Geldverstrekkers beoordelen uw financiële draagkracht dan als enige houder van de hypotheek, waarbij ze nauwkeurig kijken naar uw inkomensstabiliteit en uw BKR-registratie. Een grondige krediettoets analyseert diverse aspecten om te bepalen of u de maandelijkse lasten zelfstandig kunt dragen. Een verslechterde kredietwaardigheid kan leiden tot moeilijkere leningstoegang of zelfs hypotheekverstrekking verhinderen, en in sommige gevallen betaalt een hypotheeknemer hogere rente omdat de bank een groter risico inschat. Hoge kredietwaardigheid vergroot de kans op een goedgekeurde lening. Een belangrijke nuance is dat een leningofferte aanvraag zelf geen effect heeft op uw kredietwaardigheid, zolang u de aanvraag niet definitief afrondt.

Welke alternatieven zijn er als één partner de hypotheek niet alleen kan dragen?

Als één partner de hypotheek op 1 naam zetten financieel niet alleen kan dragen, zijn er verschillende alternatieven om de woonsituatie tijdens een scheiding op te lossen. De meest voor de hand liggende optie is de verkoop van de woning, waarbij de hypotheek volledig wordt afgelost en een eventuele overwaarde wordt verdeeld. Een ander veelvoorkomend scenario is dat scheidende partners samen eigenaar blijven van de koopwoning en de hypotheeklasten gezamenlijk doorbetalen, vaak voor een tijdelijke periode, waarbij beide partijen hoofdelijk aansprakelijk blijven voor de hypotheekverplichtingen.

Indien de woning behouden blijft voor één partner, maar het inkomen niet toereikend is, kan het helpen om aanvullende financiering te zoeken, bijvoorbeeld door ouders die meetekenen voor de hypotheek, of door een extra hypothecaire lening. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt hierbij een belangrijk vangnet; specifiek voor de achterblijvende partner na een relatiebeëindiging zijn er versoepelde regels, waarbij in sommige gevallen een beheertoets in plaats van een inkomenstoets wordt toegepast om de betaalbaarheid te beoordelen.

Hoe regel je de kosten en het papierwerk bij het op 1 naam zetten van een hypotheek?

Om de kosten en het papierwerk te regelen bij het hypotheek op 1 naam zetten, dient u rekening te houden met diverse posten en een strak juridisch proces waarbij de notaris centraal staat. De notaris is onmisbaar voor het opstellen van de benodigde documenten en de juridische afhandeling.

De belangrijkste kostenposten zijn de notariskosten voor het opstellen van de verdelingsakte en een nieuwe hypotheekakte, evenals de inschrijving hiervan in het Kadaster, wat bijvoorbeeld voor een KIK akte van hypotheek € 78,50 kost. Daarnaast kunnen er taxatiekosten en advieskosten van een hypotheekadviseur bijkomen. Afhankelijk van uw situatie kan de hypotheekverstrekker bij het oversluiten van de hypotheek ook een boeterente in rekening brengen als de rentevaste periode nog loopt. Het papierwerk omvat primair de verdelingsakte, waarin de woning aan één partner wordt toegewezen, en de nieuwe hypotheekakte, die de overnemende partner moet ondertekenen. Beide documenten worden door de notaris opgesteld. De hypotheekverstrekker moet formele toestemming verlenen voor het hypotheek op één naam zetten na een gedegen financiële inventarisatie. Zodra de hypotheekakte is ondertekend, gaan de financiële verplichtingen voor de nieuwe hypotheeknemer officieel van start en zorgt de notaris voor de correcte registratie en het doorhalen van de bestaande hypotheekinschrijving in het Kadaster.

Hypotheek oversluiten: wanneer en waarom is dit een optie bij het op 1 naam zetten?

Het oversluiten van de hypotheek is een belangrijke optie bij het op 1 naam zetten van de hypotheek tijdens een scheiding, vooral wanneer de actuele hypotheekrente lager is dan uw huidige rente of wanneer uw rentevaste periode binnenkort afloopt. Dit betekent dat u uw bestaande hypotheek aflost en een nieuwe hypothecaire lening afsluit, eventueel bij een andere geldverstrekker, wat financieel voordeel kan opleveren. Het voornaamste doel is het realiseren van lagere maandlasten, wat essentieel kan zijn nu één partner de hypotheeklasten alleen moet dragen. Daarnaast biedt oversluiten de mogelijkheid om de rente voor een langere periode vast te zetten, waardoor u meer zekerheid krijgt over uw maandelijkse kosten en de hypotheekvoorwaarden beter aansluiten bij uw nieuwe persoonlijke financiële situatie. Hoewel er kosten zoals boeterente, advieskosten en notariskosten mee gemoeid zijn, kunnen deze door de besparing op de rente vaak binnen enkele jaren worden terugverdiend, met een potentiële besparing van honderden euro’s per maand. Meer gedetailleerde informatie over dit proces vindt u op onze pagina over hypotheek oversluiten.

Hypotheek verhogen: wat zijn de mogelijkheden na het op 1 naam zetten?

Na het hypotheek op 1 naam zetten zijn er diverse mogelijkheden om deze te verhogen, voornamelijk om extra financiële ruimte te creëren. Dit is mogelijk wanneer er overwaarde op de woning zit of er voldoende op de bestaande hypotheek is afgelost. De meest voorkomende redenen om de hypotheek te verhogen zijn voor verbouwingen aan de woning, zoals een uitbouw, of voor verduurzaming. Voor energiebesparende maatregelen is het zelfs mogelijk om tot 106% van de woningwaarde te lenen. Voordat u uw hypotheek kunt verhogen, zal de bank altijd een inkomenstoets uitvoeren om te beoordelen of u de hogere maandlasten als enige hypotheekhouder kunt dragen, aangezien een verhoging hier vrijwel altijd toe leidt en het schuldrisico toeneemt.

Er zijn verschillende manieren om de hypotheek te verhogen: via een onderhandse verhoging of door een tweede hypotheek af te sluiten. Een onderhandse verhoging is de goedkoopste optie en vaak mogelijk als uw hypotheek destijds al voor een hoger bedrag dan het geleende bedrag bij het Kadaster is ingeschreven; dit bespaart u notariskosten. Anders zijn er altijd extra kosten, zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. De nieuwe lening komt dan in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek, mits deze voldoet aan de geldende fiscale voorwaarden. Meer informatie over de voorwaarden en het proces van hypotheek verhogen vindt u hier.

Wat is een hypotheek en waarom is het belangrijk bij het op 1 naam zetten?

Een hypotheek is een lening om een woning te kunnen kopen, waarbij het huis zelf dient als onderpand voor de geldverstrekker. Dit maakt het vaak de grootste en belangrijkste financiële verplichting in iemands leven, en tegelijk de goedkoopste vorm van lenen vanwege de zekerheid voor de bank. Het is een langlopende financiële verbintenis die maandelijkse aflossing en rente vereist.

Bij het hypotheek op 1 naam zetten, meestal tijdens een scheiding, wordt het cruciaal dat de achterblijvende partner de financiële draagkracht heeft om deze aanzienlijke lasten alleen te dragen. De bank stelt hiervoor strengere regels en beoordeelt nauwkeurig of de enige hypotheekhouder de betaling van de hypotheeklasten kan garanderen op basis van het inkomen, om zo het risico op een gedwongen verkoop van de woning te vermijden. Begrip van deze lening is dus essentieel om te kunnen bepalen of de hypotheek in de nieuwe situatie financieel haalbaar is. Voor meer algemene informatie over hypotheken en hoe ze werken, kunt u terecht op onze pagina over hypotheken.

Veelgestelde vragen over het op 1 naam zetten van een hypotheek

Kan ik mijn partner uit de hypotheek zetten zonder toestemming?

Nee, het is niet mogelijk om uw partner zonder diens toestemming uit de hypotheek te zetten. Een hypotheek is een gezamenlijke financiële verplichting waarbij beide partners hoofdelijk aansprakelijk zijn voor de lening. Om de hypotheek op 1 naam te zetten en het eigendom van de woning over te dragen, is altijd de medewerking en handtekening van beide partners vereist. Dit omvat de ondertekening van zowel een nieuwe hypotheekakte als een verdelingsakte bij de notaris. Bovendien moet de bank als hypotheekverstrekker akkoord gaan met de woningovername en beoordelen of de overnemende partner de lasten zelfstandig kan dragen, wat zonder de instemming van de vertrekkende partner niet te realiseren is.

Hoe lang duurt het proces om een hypotheek op 1 naam te zetten?

Het proces om een hypotheek op 1 naam te zetten is vaak complex en de duur ervan kan sterk variëren, van enkele weken tot enkele maanden. Dit hangt af van diverse factoren en de snelheid waarmee de betrokken partijen kunnen handelen. De doorlooptijden bij de bank voor de financiële beoordeling en goedkeuring zijn hierin een belangrijke factor, net als de planning en beschikbaarheid van de notaris voor het opstellen en ondertekenen van de benodigde akten. Vooral het proces waarbij de bank een volmacht moet ondertekenen voor de verwijdering van een oude hypotheekinschrijving bij het Kadaster kan, zeker bij oudere aflossingen, extra tijd in beslag nemen. Deze procedures kunnen leiden tot ‘procesvertraging’, waardoor het belangrijk is rekening te houden met een realistisch tijdsbestek en hierover goed te communiceren met alle partijen.

Wat kost het om een hypotheek op 1 naam te zetten?

De kosten om een hypotheek op 1 naam te zetten zijn divers en hangen af van uw persoonlijke situatie. Naast de notariskosten voor de verdelingsakte, de nieuwe hypotheekakte en de inschrijving in het Kadaster (met bijvoorbeeld € 78,50 voor een KIK akte van hypotheek), komen hier vaak taxatiekosten en advieskosten van een hypotheekadviseur bij. Indien u de hypotheek oversluit, is een eventuele boeterente een extra post als de rentevaste periode nog loopt. Belangrijk is dat deze kosten koper niet kunnen worden meegefinancierd in de hypotheek, wat betekent dat u deze uit eigen middelen moet betalen. Een gedetailleerde offerte van de notaris en een adviesgesprek met uw hypotheekadviseur geven inzicht in de exacte bedragen.

Kan ik mijn hypotheek oversluiten tijdens het op 1 naam zetten?

Ja, u kunt uw hypotheek zeker oversluiten tijdens het op 1 naam zetten van de hypotheek. Dit is een strategische mogelijkheid om uw financiële lasten te optimaliseren nu u de hypotheek alleen draagt, bijvoorbeeld door te profiteren van een lagere actuele rente of om de voorwaarden beter af te stemmen op uw nieuwe persoonlijke situatie. Bij een oversluiting naar een andere geldverstrekker is het verplicht de oude hypotheek bij het Kadaster te royeren, waarvoor de bank een volmacht moet ondertekenen dit proces kan lang duren bij oude aflossingen. Echter, als u de hypotheek op 1 naam zet en deze bij dezelfde geldverstrekker oversluit, kunt u de inschrijving van de hypotheek bij het Kadaster laten staan als u toekomstige opnames verwacht, wat u notariskosten kan besparen.