Voorbeeld en gids voor het opstellen van een onderhandse lening

Het correct opstellen van een onderhandse lening met een voorbeeld als leidraad is essentieel om heldere afspraken tussen geldgever en geldnemer vast te leggen. Hoewel een onderhandse lening niet altijd wettelijk verplicht is om schriftelijk vast te leggen – behalve bij een hypotheek – adviseren wij dit wel om onduidelijkheden en toekomstige problemen te voorkomen.

Op deze pagina ontdekt u wat een onderhandse lening precies inhoudt en welke belangrijke voorwaarden en juridische aspecten daarbij komen kijken. We loodsen u stap voor stap door het proces van het opstellen van een leningsovereenkomst, bieden concrete voorbeelden ter inspiratie, en belichten de risico’s en rechten voor zowel lener als uitlener. Daarnaast beantwoorden we veelgestelde vragen en plaatsen we de onderhandse lening in de context van andere financieringsvormen.

Samenvatting

• Een onderhandse lening is een particuliere geldlening zonder tussenkomst van een bank, waarbij schriftelijke vastlegging sterk wordt aanbevolen om duidelijke afspraken en juridische zekerheid te waarborgen.
• Essentiële voorwaarden in de leningsovereenkomst zijn onder meer persoonlijke gegevens van partijen, leenbedrag, rentepercentage (vast of variabel), looptijd, aflossingsschema, zekerheden en afspraken bij wanbetaling, met ondertekening door beide partijen als vereiste.
• De rente wordt vrij vastgesteld, maar moet marktconform zijn om fiscale problemen te voorkomen; voorbeelden tonen vaste rente voor voorspelbare lasten en variabele rente met flexibiliteit maar meer risico.
• Risico’s zijn onder meer wanbetaling voor de geldgever en overmatige schuldenlast voor de geldnemer; rechten en plichten vallen onder het Nederlandse verbintenissenrecht en worden idealiter schriftelijk vastgelegd.
• Notariële vastlegging en aanwezigheid van getuigen versterken de rechtsgeldigheid en bieden extra zekerheid; tussentijdse aflossing is mogelijk indien schriftelijk afgesproken.

Wat is een onderhandse lening?

Een onderhandse lening is een geldlening die wordt afgesloten tussen particulieren, zoals familieleden, vrienden of zakelijke partners, zonder tussenkomst van een bank of een officiële kredietverstrekker. Dit type lening kenmerkt zich door een direct contact tussen geldlener en geldgever, en de afspraken hierover zijn gebaseerd op een onderlinge vertrouwensrelatie en vaak op maat gemaakte voorwaarden. Hierdoor kunnen leners die anders misschien geen lening krijgen, gemakkelijker toegang krijgen tot financiering, vaak met de mogelijkheid om een lagere rente af te spreken dan bij reguliere leningen. Hoewel een mondelinge overeenkomst juridisch bindend kan zijn, wordt sterk aangeraden om alle afspraken, zoals het leenbedrag, rentepercentage, looptijd en aflossingswijze, schriftelijk vast te leggen in een leningsovereenkomst. Dit helpt misverstanden en toekomstige problemen te voorkomen, omdat een mondelinge overeenkomst in de praktijk moeilijker te bewijzen is, zoals blijkt uit elk succesvol onderhandse lening voorbeeld.

Belangrijke voorwaarden en juridische aspecten van een onderhandse lening

Hoewel de informele aard van een onderhandse lening flexibiliteit biedt, maken duidelijke en schriftelijk vastgelegde voorwaarden de overeenkomst juridisch houdbaar en voorkomt het onenigheid, zoals geïllustreerd in elk onderhandse lening voorbeeld waarbij afspraken zorgvuldig zijn gedocumenteerd. Voor de juridische bindendheid is het essentieel dat de overeenkomst expliciet de namen, adressen en burgerservicenummers van zowel de geldgever als de geldnemer, het leenbedrag, de rente (en het type), de looptijd, het leendoel, het aflossingsschema, en afspraken over eventuele zekerheden of borgstellingen omvat. Bovendien moeten de gevolgen bij wanbetaling van de aflossing helder worden vastgelegd. Om de overeenkomst rechtsgeldig te maken, zijn de handtekeningen van beide partijen, voorzien van een datum, van cruciaal belang een getuige kan extra zekerheid bieden. De voorwaarden, zoals de mogelijkheid tot tussentijdse, volledige of gedeeltelijke terugbetaling zonder boetes, moeten ook schriftelijk vastgelegd en eerlijk en marktconform zijn. Het is raadzaam om een deskundige op het gebied van contracten, zoals een advocaat of notaris, de overeenkomst te laten nazien om juridische valkuilen te vermijden.

Stappen om een onderhandse leningsovereenkomst correct op te stellen

Het correct opstellen van een onderhandse leningsovereenkomst is een gestructureerd proces dat zorgt voor duidelijke afspraken tussen geldgever en geldnemer. Hoewel een mondelinge overeenkomst in sommige gevallen bindend kan zijn, is een schriftelijke vastlegging sterk aan te raden om onduidelijkheden en eventuele geschillen te voorkomen.

1. Onderhandel de voorwaarden grondig: Voordat u iets op papier zet, is het cruciaal om alle essentiële voorwaarden te bespreken en overeen te komen. Denk hierbij aan het exacte leenbedrag, het rentepercentage (vast of variabel), de looptijd, het aflossingsschema en wat er gebeurt bij wanbetaling. Ook afspraken over eventuele zekerheden, zoals pandrecht of borgstellingen, moeten helder zijn. Dit voorkomt latere misverstanden en legt de basis voor een solide overeenkomst.
2. Stel de schriftelijke overeenkomst op: Gebruik een gestructureerd document om alle overeengekomen voorwaarden vast te leggen. Een goed onderhandse lening voorbeeld of sjabloon kan hierbij uitstekend dienen als leidraad. Zorg ervoor dat de overeenkomst minimaal de volledige namen, adressen en burgerservicenummers van beide partijen, de datum van de lening, het leendoel, de wijze van aflossing en de mogelijkheid tot tussentijds aflossen duidelijk beschrijft. Elk detail dat is onderhandeld, moet hierin terugkomen.
3. Laat de overeenkomst controleren: Voor extra zekerheid en om juridische valkuilen te vermijden, is het raadzaam om de opgestelde overeenkomst te laten nazien door een onafhankelijke deskundige. Een advocaat, notaris of accountant kan bevestigen dat alle benodigde elementen aanwezig zijn en dat de formulering rechtsgeldig en eenduidig is. Dit is vooral van belang bij grotere bedragen of complexere afspraken.
4. Onderteken en bewaar het document: Zodra beide partijen akkoord zijn met de inhoud, moet de leningsovereenkomst door zowel de geldgever als de geldnemer worden ondertekend. Zorg dat de handtekeningen voorzien zijn van de datum en plaats van ondertekening. Beide partijen dienen een origineel exemplaar te bewaren op een veilige plek, zodat het altijd toegankelijk is als naslagwerk.

Voorbereiding en benodigde gegevens

De voorbereiding van een onderhandse lening begint met het verzamelen van essentiële persoonlijke en financiële gegevens van zowel de geldgever als de geldnemer. Dit legt een solide basis voor een heldere en rechtsgeldige overeenkomst, en een goede voorbereiding behelst het bij de hand hebben van alle benodigde documenten en informatie voordat u start met onderhandelen. Het doel is om weloverwogen afspraken te maken die de financiële positie van beide partijen weerspiegelen.

Voor de geldnemer betekent dit het verzamelen van documenten die inzicht geven in de financiële draagkracht, zoals recente loonstroken, een overzicht van andere inkomstenbronnen, en een lijst van eventuele bestaande financiële verplichtingen (andere leningen of hypotheken). Deze gegevens helpen de geldgever een realistisch beeld te vormen van de aflossingscapaciteit en de daarmee gepaard gaande risico’s. De geldgever moet op zijn beurt de beschikbare middelen en de eventuele fiscale gevolgen van de lening helder in kaart brengen, bijvoorbeeld aan de hand van bankafschriften. Het tijdig verzamelen en uitwisselen van deze relevante gegevens en bescheiden door beide partijen is essentieel voor het correct opstellen van de onderhandse leningsovereenkomst, zoals elk succesvol onderhandse lening voorbeeld aantoont.

Opstellen van de leningsovereenkomst

De leningsovereenkomst, ook wel de leenovereenkomst genoemd, is het essentiële schriftelijke contract dat de afspraken tussen de geldgever en de geldnemer gedetailleerd vastlegt. Het dient als een heldere blauwdruk voor de hele financiële verbintenis, waarin de geldgever een som geld verstrekt en de lener de verplichting aangaat om deze terug te betalen met rente. Dit document moet expliciet de volledige namen, adressen en burgerservicenummers van beide partijen bevatten, samen met de exacte datum van de lening. Verder zijn cruciale onderdelen het overeengekomen leenbedrag, het rentepercentage (vast of variabel), het leendoel, het gedetailleerde aflossingsschema en de totale looptijd van de lening. Afspraken over de consequenties bij wanbetaling en eventuele zekerheden, zoals borgstellingen, maken de overeenkomst compleet en bieden extra zekerheid. Voor de rechtsgeldigheid is het onmisbaar dat de leningsovereenkomst wordt afgesloten met de handtekeningen van zowel de lener als de uitlener, voorzien van de datum en plaats van ondertekening, zoals elk degelijk onderhandse lening voorbeeld laat zien.

Ondertekening en bewaring van het contract

Zodra de geldgever en geldnemer akkoord zijn met alle voorwaarden, is de ondertekening van de onderhandse leningsovereenkomst essentieel om het contract rechtsgeldig te maken en te dienen als juridisch bewijs. Beide partijen, zoals blijkt uit elk succesvol onderhandse lening voorbeeld, moeten de overeenkomst ondertekenen, bij voorkeur met vermelding van de datum en plaats van ondertekening. Dit kan zowel fysiek met pen als digitaal gebeuren, afhankelijk van de gemaakte afspraken en de voorkeur van partijen. Na ondertekening is het cruciaal dat zowel de lener als de uitlener een origineel exemplaar van de getekende overeenkomst bewaren op een veilige en toegankelijke plek. Dit zorgt ervoor dat alle afspraken, rechten en plichten duidelijk vastliggen en gemakkelijk geraadpleegd kunnen worden bij eventuele vragen of geschillen, wat extra bewijskracht biedt.

Voorbeelden van onderhandse leningsovereenkomsten ter inspiratie

Om u te inspireren en te begeleiden bij het opstellen van uw eigen onderhandse leningsovereenkomst, zijn er diverse onderhandse lening voorbeeld documenten en sjablonen beschikbaar. Deze voorbeelden, vaak te vinden op financiële en juridische websites zoals BerekenHet.nl, bieden een concrete invulling van hoe belangrijke juridische afspraken, zoals het geleende bedrag, de afgesproken rente, het aflossingsschema en de totale looptijd, kunnen worden vastgelegd. Of het nu gaat om een lening binnen de familie voor een hypotheek of een andere particuliere financiering, deze voorbeelden dienen als een praktische leidraad om ervoor te zorgen dat alle essentiële voorwaarden correct en duidelijk in uw eigen contract worden opgenomen. Ze helpen u om inzicht te krijgen in de structuur en inhoud van een rechtsgeldige overeenkomst, en geven inspiratie voor clausules over bijvoorbeeld vervroegde aflossing of zekerheden, en maken de afspraken tussen geldgever en geldnemer helder.

Voorbeeld 1: Persoonlijke lening met vaste rente

Een persoonlijke lening met vaste rente, die vaak als onderhandse lening voorbeeld fungeert tussen particulieren, kenmerkt zich door een rentepercentage dat gedurende de gehele looptijd van de lening vaststaat. Dit betekent dat de rente voor een bepaalde rentevaste periode wordt vastgezet, waardoor u precies weet waar u aan toe bent en de maandlasten niet veranderen, ongeacht marktfluctuaties. Dit maakt een persoonlijke lening met vaste rente een uitstekende keuze voor de financiering van persoonlijke doelen of eenmalige grotere uitgaven, zoals een autokoop of een verbouwing, waarbij de lener maximale zekerheid wenst over de aflossing en een duidelijk overzicht heeft van de totale kosten.

Om dit te verduidelijken, vindt u hieronder twee concrete onderhandse lening voorbeeld berekeningen voor een persoonlijke lening met vaste rente, elk met een looptijd van 60 maanden. Deze voorbeelden illustreren hoe de vaste rente zorgt voor voorspelbare, gelijke maandlasten over de afgesproken duur van het krediet:

Voorbeeld 2: Lening met variabele rente en aflossingsschema

Een onderhandse lening voorbeeld met een variabele rente betekent dat het rentepercentage niet vaststaat, maar tijdens de looptijd van de lening kan veranderen, meestal maandelijks, per kwartaal of zelfs dagelijks, afhankelijk van de marktomstandigheden. Dit staat in contrast met een vaste rente, waar uw maandlasten voor een afgesproken periode gelijk blijven. De belangrijkste implicatie van een variabele rente is dat uw maandelijkse aflossingen zullen schommelen.

Het grootste voordeel van een lening met variabele rente is de kans om te profiteren van dalende rentetarieven, wat leidt tot lagere maandlasten en potentieel minder totale kosten. Echter, dit brengt ook het risico met zich mee dat bij stijgende rentes uw maandlasten toenemen en de totale afbetaling hoger uitvalt. Het aflossingsschema bij een variabele rente is daarom geen statisch document dat voor de hele looptijd accuraat blijft; de geldgever zal u doorgaans een nieuwe aflossingstabel bezorgen na elke renteherziening. Een bijkomend voordeel is dat leningen met een variabele rente vaak de flexibiliteit bieden om onbeperkt en boetevrij extra af te lossen. Voor een goed begrip van de dynamiek is het verstandig de actuele rentestanden nauwlettend te volgen.

Risico’s en rechten bij onderhandse leningen

Bij onderhandse leningen staan zowel geldgever als geldnemer voor specifieke risico’s, maar genieten ze ook van bepaalde rechten die de aard van deze informele lening bepalen. Voor de geldgever is het grootste risico het uitblijven van (volledige) terugbetaling van geleend geld, wat kan leiden tot het verlies van zowel de geleende hoofdsom als de rente. De bescherming van de rechten van de geldverstrekker is relatief laag bij wanbetaling, waardoor een verhoogd risico op verlies ontstaat en eventuele juridische procedures ingewikkeld kunnen zijn. Aan de kant van de geldnemer bestaat het risico op een overmatige schuldenlast, vooral omdat er vaak geen BKR-toetsing plaatsvindt, en bij wanbetaling kunnen zekerheidsstellingen zoals pandrecht of borgstellingen worden ingenomen. Beide partijen hebben echter het recht op naleving van de gemaakte afspraken, die idealiter zijn vastgelegd in een helder onderhandse lening voorbeeld, wat helpt om interpretatieverschillen en conflicten te voorkomen.

Mogelijke risico’s voor geldgever en geldnemer

Bij een onderhandse lening staan zowel de geldgever als de geldnemer voor specifieke risico’s die verder gaan dan alleen financiële kwesties. Voor de geldgever is er altijd een aanzienlijk debiteurenrisico de kans bestaat dat de geldnemer door onvoorziene omstandigheden niet meer kan terugbetalen, waardoor het geleende bedrag, inclusief rente, verloren kan gaan. Dit risico ligt bij dit type lening vaak vooral bij degene die het geld uitleent, omdat er minder formele waarborgen zijn dan bij bancaire leningen. Een onduidelijk of mondeling onderhandse lening voorbeeld van afspraken kan bovendien leiden tot conflicten en uiteindelijk tot verlies van zowel het geld als de relatie tussen partijen.

Aan de kant van de geldnemer is het belangrijkste risico dat de persoonlijke economische situatie onverwachts verslechtert, waardoor het lastig wordt om aan de aflossingsverplichtingen te voldoen en een al bestaande schuldenlast verder oploopt. Het voornaamste gevaar hierbij is de verstoring van de persoonlijke relatie met de geldgever – vaak familie of vrienden – wat een zware emotionele impact kan hebben. Hoewel de rente van een lening zonder bank soms lager lijkt, kunnen de totale risico’s van dit informele lenen op de lange termijn leiden tot hogere kosten, bijvoorbeeld door de extra stress, verloren tijd en, in het ergste geval, juridische procedures.

Rechten en plichten volgens de Nederlandse wet

Zelfs bij een informele onderhandse lening bepalen de Nederlandse wetten de kaders voor de rechten en plichten van de betrokken partijen. Hoewel veel specifieke voorwaarden in de overeenkomst zelf worden vastgelegd, vallen deze altijd onder het algemene verbintenissenrecht van het Burgerlijk Wetboek. Dit betekent dat zowel de geldgever als de geldnemer fundamentele rechten en plichten hebben, zoals de plicht tot terugbetaling van het geleende geld door de geldnemer en het recht van de geldgever op die terugbetaling, inclusief eventuele rente. De Nederlandse wetgeving erkent dat zowel natuurlijke personen als rechtspersonen rechten en plichten hebben, wat invloed heeft op de verantwoordelijkheden bij een lening, afhankelijk van wie de partijen zijn. Bovendien kan de burgerlijke staat, zoals een wettig huwelijk, extra rechten en plichten creëren die de financiële afspraken beïnvloeden. Een duidelijk onderhandse lening voorbeeld helpt om deze wettelijke kaders praktisch in te vullen.

Veelgestelde vragen over onderhandse leningen

Is een onderhandse lening altijd schriftelijk verplicht?

Hoewel een onderhandse lening in Nederland niet altijd wettelijk verplicht is om schriftelijk vast te leggen – met uitzondering van bijvoorbeeld een hypotheek – wordt dit wel sterk aanbevolen om onduidelijkheden en toekomstige problemen te voorkomen. Een mondelinge overeenkomst is juridisch bindend, maar is in de praktijk veel moeilijker te bewijzen bij een geschil, wat kan leiden tot complexe situaties voor zowel geldgever als geldnemer.

Bovendien is een schriftelijke vastlegging, zoals in een gedegen onderhandse lening voorbeeld, vaak onmisbaar voor de Belastingdienst om de zakelijkheid van de lening aan te tonen en fiscale verrassingen te voorkomen. Het correct vastleggen van de renteafspraken, het leenbedrag en het aflossingsschema is dan van cruciaal belang. Een ondertekende onderhandse akte van schuldbekentenis biedt dan de gewenste duidelijkheid en juridische zekerheid.

Hoe wordt de rente bij een onderhandse lening vastgesteld?

De rente bij een onderhandse lening wordt in principe vrij vastgesteld door de geldgever en de geldnemer in onderling overleg. Echter, om fiscale verrassingen te voorkomen, is het cruciaal dat het overeengekomen rentepercentage marktconform is. Dit betekent dat de rente vergelijkbaar moet zijn met wat banken zouden rekenen voor een soortgelijke lening met hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd, om te voorkomen dat de Belastingdienst een deel van de lening als schenking ziet en daarover schenkbelasting heft. Typisch ligt een marktconforme rente voor een onderhandse lening, zoals blijkt uit menig onderhandse lening voorbeeld, tussen de 4% en 6% per jaar, afhankelijk van factoren zoals de looptijd van de lening en of de rente vast of variabel is. Voor het vaststellen van een eerlijk en marktconform percentage kunt u de actuele rentestanden van reguliere kredietverstrekkers raadplegen via vergelijkingssites of de Consumentenbond.

Wat gebeurt er bij wanbetaling?

Wanneer een geldnemer de afgesproken termijnen van een onderhandse lening niet nakomt, oftewel bij wanbetaling, begint er een proces dat doorgaans escalerende stappen omvat. Allereerst zal de geldgever herinneringen en aanmaningen sturen; in veel gevallen leidt dit al tot betaling, aangezien 85% van de wanbetalers na een eerste of tweede sommatie alsnog betaalt. Als betaling uitblijft na meerdere aanmaningen, kan de geldgever een incassobureau inschakelen om de openstaande schuld te innen, wat extra kosten met zich meebrengt voor de wanbetaler. Indien een minnelijke oplossing, zoals een betalingsregeling die de wanbetaler zelf kan voorstellen, niet lukt, kan het leiden tot een gerechtelijke incassoprocedure, met aanzienlijk hogere kosten voor de wanbetaler. Het is daarom van cruciaal belang dat in de onderhandse lening voorbeeld overeenkomst helder is vastgelegd welke stappen en gevolgen er zijn bij wanbetaling, inclusief de mogelijkheid van beslaglegging op inkomen of bezittingen als laatste redmiddel.

Kan ik een onderhandse lening tussentijds aflossen?

Ja, het is over het algemeen mogelijk om een onderhandse lening tussentijds af te lossen, maar dit is volledig afhankelijk van de specifieke afspraken die u met de geldgever maakt. Omdat een onderhandse lening een privéovereenkomst is, kunnen de voorwaarden flexibeler zijn dan bij een bank, inclusief de mogelijkheid tot tussentijdse, volledige of gedeeltelijke terugbetaling zonder boetes. Het is cruciaal dat deze afspraken, en de eventuele boetevrijheid hiervan, helder worden vastgelegd in de schriftelijke leningsovereenkomst. Een goed onderhandse lening voorbeeld toont hoe u zo’n clausule duidelijk kunt opnemen, zodat de geldnemer, mocht de financiële situatie dit toelaten, kan profiteren van lagere totale rentelasten zonder onverwachte kosten.

Hoe kan ik een onderhandse lening registreren voor extra zekerheid?

Om een onderhandse lening te ‘registreren’ voor extra zekerheid, legt u de afspraken het beste vast in een gedegen schriftelijke overeenkomst. Hoewel een mondelinge afspraak rechtsgeldig kan zijn, biedt het laten opstellen van een notariële akte de sterkste vorm van zekerheid; dit document is niet alleen een krachtig bewijsmiddel, maar kan ook een ‘executoriale titel’ bevatten, waardoor u bij problemen direct actie kunt ondernemen zonder een aparte rechtszaak.

Daarnaast kan de aanwezigheid van een onafhankelijke getuige bij de ondertekening van uw onderhandse lening voorbeeld de bewijskracht verder versterken. Vergeet niet dat een duidelijke schriftelijke vastlegging, inclusief de afgesproken rente, ook noodzakelijk is voor de Belastingdienst om de lening als zakelijk te erkennen en onverwachte fiscale gevolgen te voorkomen.

Hypothecaire lening in de context van onderhandse leningen

Een hypothecaire lening is een financieringsvorm waarbij onroerend goed, zoals een woonhuis, als onderpand dient. Hoewel deze lening meestal via een bank wordt afgesloten en altijd notarieel moet worden vastgelegd, kan een onderhandse lening in zekere zin ook een hypothecair karakter krijgen. Dit gebeurt wanneer een privépersoon geld uitleent voor de aankoop of verbouwing van een huis, en dat huis als zekerheid dient. Echter, om de private geldgever dezelfde rechten te geven als een bank, inclusief het recht om het huis in beslag te nemen bij wanbetaling, moet deze onderhandse lening via een notaris als hypotheek op de woning worden gevestigd. Zonder deze formele vastlegging is het een ‘lening zonder hypothecaire zekerheid’, wat de bescherming voor de geldgever aanzienlijk vermindert, zoals menig onderhandse lening voorbeeld van onduidelijke afspraken kan aantonen. Particulieren overwegen deze constructie vaak als aanvulling op een reguliere hypothecaire lening of wanneer striktere bankvoorwaarden een volledige financiering beperken.

Zakelijke lening ING als voorbeeld van financieringsvormen

Een zakelijke lening van ING dient als een duidelijk voorbeeld van een formele financieringsvorm, die bedrijven in staat stelt te investeren in hun groei en ontwikkeling, in tegenstelling tot de informelere aard van een onderhandse lening voorbeeld tussen particulieren. Deze bancaire financiering, aangeboden door ING, is gericht op ondernemers in Nederland en kan worden aangevraagd via het digitale aanvraagportaal Mijn ING Zakelijk. Het leenbedrag voor een zakelijke lening bij ING varieert doorgaans van € 5.000 tot € 10.000.000 en is bedoeld voor diverse zakelijke doeleinden, zoals het vernieuwen van inventaris, uitbreiden van een wagenpark, de aanschaf of verbouwing van een bedrijfspand (ook als zakelijke hypotheek), of het verkrijgen van werkkapitaal. Binnen 2 werkdagen na een volledige aanvraag neemt ING contact op met de klant om de mogelijkheden te bespreken, waarbij vaak zekerheden zoals onderpand nodig zijn, wat een significant verschil is met de meeste onderhandse leningen.

Persoonlijke lening als veelvoorkomend voorbeeld van onderhandse lening

Een persoonlijke lening is inderdaad een van de meest voorkomende vormen van een onderhandse lening, vooral wanneer deze wordt afgesloten tussen particulieren buiten het reguliere bankcircuit om. Deze situatie ontstaat vaak als een onderhandse lening voorbeeld wanneer geld wordt geleend van familieleden, vrienden of bekenden voor specifieke persoonlijke doelen, zoals de aanschaf van een auto of een verbouwing. Het kenmerkende is dat de lening wordt verstrekt in een persoonlijke sfeer, waarbij de afspraken direct tussen de geldgever en geldnemer worden gemaakt, vaak gebaseerd op een bestaande vertrouwensrelatie en met flexibele voorwaarden.