Rente op een creditcard is de vergoeding die u betaalt voor geleend geld. U betaalt deze rente als u uw openstaande saldo niet op tijd aflost. Dit artikel legt uit hoe die rente werkt en waar u op moet letten bij de voorwaarden en kosten.
Samenvatting
- Rente op creditcards wordt berekend over het openstaande saldo, vaak per dag, en begint direct bij aankoop of opname; tarieven variëren meestal tussen 10% en 15% per jaar.
- U betaalt alleen rente als u het volledige saldo niet binnen de rentevrije periode (meestal 14-30 dagen) terugbetaalt of kiest voor gespreid betalen, wat direct rente oplevert.
- Rentetarieven verschillen per aanbieder en kaarttype; vergelijken is essentieel om de laagste rente te vinden, aangezien creditcardrentes doorgaans hoger zijn dan persoonlijke leningen of doorlopende kredieten.
- Sommige creditcards bieden spaarrente over een positief saldo vanaf ongeveer €500, wat uw bestedingsruimte vergroot, maar niet alle kaarten hebben deze optie.
- Verantwoord gebruik, zoals tijdig aflossen, budgetteren en beschermen van kaartgegevens, voorkomt hoge rentekosten, boetes en mogelijke negatieve gevolgen zoals BKR-registratie.
Wat is rente op een creditcard en hoe werkt het?
Rente op een creditcard is de kostenpost die ontstaat als u uw aankopen op krediet niet op tijd terugbetaalt. De creditcard werkt als een flexibele lening. De verstrekker schiet dan geld voor uw aankopen voor. U kunt hiermee dus op krediet kopen.
De rente gaat meestal in als u kiest voor gespreid betalen. U betaalt rente als u het openstaande saldo na de afgesproken termijn niet voldoet. Die termijn is vaak 21 dagen na ontvangst van uw rekeningoverzicht. De rente op creditcards is doorgaans hoog. Reken op een percentage tot circa 14%. Dit is vaak hoger dan bij een persoonlijke lening.
Hoe wordt rente op creditcards berekend?
De rente op een creditcard wordt berekend over uw openstaande saldo. Dit gebeurt meestal per dag. De berekening begint al bij uw aankoop of geldopname. Als u niet op tijd betaalt, telt de rente op bij uw schuld. Zo wordt uw uitstaande bedrag steeds hoger. Het afgesproken rentepercentage bepaalt de hoogte van de kosten. Verder spelen uw openstaande bedrag en de terugbetalingsperiode een rol.
Wanneer betaal je rente op een creditcard?
U betaalt rente op een creditcard als u uw openstaande saldo niet op tijd aflost of kiest voor gespreid terugbetalen. De rente gaat in zodra u een aankoop doet of geld opneemt. Als u het volledige bedrag binnen de rentevrije periode terugbetaalt, betaalt u geen rente. Deze periode is vaak 21 dagen na uw rekeningoverzicht. Betaalt u later, dan betaalt u rente over het hele bedrag vanaf de aankoopdatum.
Kiest u voor gespreid terugbetalen, dan betaalt u direct rente over het openstaande bedrag. Dit is een flexibele, maar duurdere optie. Vanaf 1 januari 2024 mag de maximale rente voor creditcards in Nederland 15% per jaar zijn. Ongeveer 20% van de Nederlandse creditcardgebruikers kiest voor deze manier van aflossen. Deze creditcard rente is vaak hoger dan die van een persoonlijke lening.
Vergelijking van rentetarieven tussen verschillende creditcards
Rentetarieven op creditcards verschillen sterk per aanbieder en type kaart. Elke creditcardmaatschappij hanteert eigen voorwaarden en rentes. Dit betekent dat u de ene keer 10% rente betaalt en de andere keer 14% bij een andere kaart.
Creditcardaanbieders, zoals Visa en Mastercard, bieden veel verschillende creditcards aan. Zij variëren in kosten, voordelen en natuurlijk het rentepercentage. Banken kunnen deze rentetarieven op elk moment wijzigen. Vergelijk daarom altijd verschillende creditcards en aanbieders goed. Zo vindt u de optie met de laagste rente op creditcard die bij uw situatie past. De rente op een creditcardschuld is vaak hoger dan die van een doorlopend krediet.
Rente en kosten bij uitgestelde betaling met een creditcard
Bij uitgestelde betaling met een creditcard gebruikt u tijdelijk geld van de creditcardmaatschappij. U betaalt hierover rente als u het openstaande bedrag niet op tijd terugbetaalt. De creditcardmaatschappij schiet uw aankopen voor, en dit bedrag wordt niet direct van uw bankrekening afgeschreven.
U krijgt hiervoor een aparte kredietlimiet. In Nederland krijgt u meestal maximaal 30 dagen uitstel van betaling. Betaalt u binnen deze periode het volledige openstaande saldo terug, dan betaalt u geen rente. Bijvoorbeeld, ICS en ANWB Visa Card bieden 21 dagen rentevrije periode, terwijl ING 14 dagen en American Express 30 dagen heeft. Gebruik deze optie als uw inkomen later komt, of bij een onverwachte rekening. Betaalt u later, dan betaalt u direct rente op creditcard over het hele bedrag.
Sparen en positief saldo op een creditcard: hoe werkt dat?
Een positief saldo op uw creditcard betekent dat u meer geld op de kaart heeft staan dan u heeft uitgegeven. U maakt hiervoor geld over van uw betaalrekening naar uw creditcard. Zo gebruikt u uw eigen geld in plaats van een lening.
Bij veel creditcards krijgt u hierover zelfs spaarrente. Dit vergroot ook direct uw bestedingsruimte, handig voor reizen of onverwachte uitgaven. ICS biedt bijvoorbeeld 1,50% rente op saldi boven €500. Niet alle aanbieders doen dit; ING geeft bijvoorbeeld geen rente over een positief saldo. Let wel op dat u uw spaargeld niet per ongeluk uitgeeft. Het is vooral handig als u de discipline heeft om uw uitstaande saldo tijdig af te lossen.
Belangrijke voorwaarden en tips voor verantwoord creditcardgebruik
Verantwoord creditcardgebruik voorkomt schulden en financiële problemen. Het helpt u financieel vrij te blijven. Gebruik uw creditcard daarom bewust. Houd uw uitgaven goed in de gaten.
Hier zijn belangrijke tips voor veilig en verstandig gebruik:
- Zorg dat u altijd voldoende geld heeft om uw saldo terug te betalen. Dit voorkomt hoge rentekosten.
- Gebruik de creditcard alleen voor aankopen die u anders niet kunt betalen. Zie het niet als een doorlopende lening.
- Controleer uw uitgaven en budgetteer ze zorgvuldig. Zo voorkomt u impulsieve aankopen en overbesteding.
- Bewaar uw pincode nooit bij de kaart. Wees altijd zorgvuldig met uw kaartgegevens, vooral online.
- Houd er rekening mee dat langer dan een jaar gebruik een jaarbedrag van €25 kan kosten. Dit gebeurt als u geen punten spaart.
Rente creditcard Rabobank
De rente op creditcard bij Rabobank begint meestal vanaf 12,7 procent. In 2023 lag de rentevoet vaak tussen de 14% en 15%. Een belangrijke uitzondering is de Rabo Goldcard. Deze heeft vanaf 25 juli 2025 geen leenrente.
Rabobank creditcards, zoals de Rabocard en Goldcard, bieden geen mogelijkheid voor gespreid betalen. U betaalt direct rente over het hele saldo als u niet op tijd alles terugbetaalt. Een Rabobank creditcard vraagt u aan met een betaalrekening bij de bank.
De Rabocard kost jaarlijks €24, terwijl studenten met een Rabo Studentenpakket €15 per jaar betalen. U ontvangt geen spaarrente over een positief saldo. Een BKR-toetsing is altijd nodig bij de aanvraag.
Rente creditcard bij positief saldo
Een positief saldo op uw creditcard betekent dat u meer geld op de kaart heeft staan dan u heeft uitgegeven. Sommige creditcard aanbieders vergoeden rente over dit positieve saldo. Dit ontstaat als u extra geld naar uw creditcardrekening overmaakt.
Niet elke creditcard biedt de mogelijkheid om rente te verdienen. ICS is een bekende aanbieder die dit doet, vaak vanaf een positief saldo van €500. Zij berekenen de rente dagelijks en keren die maandelijks uit. Ook de ANWB en ABN AMRO bieden dit soms aan. Zo voorkomt u dat u betalingen doet met geleend geld, en krijgt u extra bestedingsruimte.
Rente ANWB creditcard
U betaalt rente op uw ANWB creditcard als u het openstaande saldo niet op tijd terugbetaalt. Betaalt u het hele bedrag binnen 21 dagen na ontvangst van uw rekeningoverzicht? Dan betaalt u geen debetrente. Kiest u voor de Gespreid Betalen Faciliteit, dan betaalt u 10 procent effectieve rente op jaarbasis. Let op: een geblokkeerde kaart met openstaand saldo kan leiden tot vertragingsrente.
Heeft u een positief saldo op uw ANWB creditcard? Dan ontvangt u hierover spaarrente. Vanaf €500 positief saldo krijgt u 1,25 procent spaarrente per jaar. Deze rente geldt niet voor de ANWB Go Card. Studenten met een ANWB Visa Card Jongeren ontvangen 0,30 procent spaarrente. Meer over de rente ANWB creditcard leest u hier.
Veelgestelde vragen over rente op creditcards
Wat is het rentepercentage op een creditcard?
Het rentepercentage op een creditcard is de prijs die u betaalt voor geleend geld. Deze variabele rente geldt over uw openstaande saldo. Creditcards hebben meestal een hogere rente dan persoonlijke leningen. De rente ligt vaak tussen de 10% en 14% per jaar. Het wettelijke maximum voor consumptief krediet is 14%. Ze vallen hier ook onder. Vanaf 2024 kan dit zelfs oplopen tot 15%. De exacte hoogte hangt af van de specifieke kaart en aanbieder.
Hoe kan ik mijn rentekosten berekenen?
U berekent uw rentekosten op een creditcard door uw openstaande saldo te vermenigvuldigen met het dagelijkse rentepercentage. Het rentetarief bepaalt hoeveel u betaalt over het geleende bedrag. Om dit dagelijkse percentage te vinden, deelt u de jaarlijkse rente door 365. Stel, u heeft een openstaand bedrag van €10.000 en een jaarlijkse rente van 6,5%. Dan deelt u 6,5% door 365 dagen en vermenigvuldigt dit met €10.000 voor de dagelijkse rente. Over 30 dagen betaalt u dan ongeveer €53,42 aan rente.
Kan ik rentevrij gebruikmaken van mijn creditcard?
Ja, u kunt uw creditcard rentevrij gebruiken. Betaal het openstaande saldo altijd op tijd af om geen rente te betalen over uw uitgaven. Aanbieders zoals ICS geven u hiervoor meestal 21 dagen na de maandafrekening. U leent dan tijdelijk geld van de creditcardverstrekker, zonder extra kosten. Deze rentevrije periode geldt alleen als u de volledige rekening voldoet. Zo voorkomt u dat er rente op uw creditcard wordt berekend.
Wat zijn de gevolgen van het niet op tijd betalen van het openstaande saldo?
Als u het openstaande saldo van uw creditcard niet op tijd betaalt, krijgt u te maken met flinke extra kosten. U betaalt direct hoge rente over het openstaande bedrag, vaak tussen de 10% en 14% per jaar. Daarnaast kan een boete van 2 procent van het openstaande bedrag in rekening worden gebracht. Betaalt u langer niet, dan schakelt de verstrekker een incassobureau in. Dit brengt extra incassokosten met zich mee. U riskeert ook een negatieve BKR-registratie, wat toekomstige leningen bemoeilijkt. Soms wordt uw creditcard zelfs geblokkeerd totdat u alles heeft voldaan.
Hoe werkt sparen met rente op een creditcard?
Sparen met rente op een creditcard betekent dat u een positief saldo aanhoudt. U stort dan geld op uw creditcardrekening. Hierover ontvangt u rente. Veel uitgevers bieden ongeveer 0,7% rente per jaar, vaak bij een minimaal saldo van €500. Deze rente wordt dagelijks berekend en maandelijks uitgekeerd. Dit kan soms meer opleveren dan een gewone spaarrekening. Houd wel rekening met de jaarlijkse kosten van uw creditcard; die verlagen uw uiteindelijke rendement. VanSpaarbankVeranderen.nl raadt echt sparen op een creditcard af. Zij vinden de scheiding tussen spaar- en betaalgeld dan onduidelijk.
