U hoeft crowdfunding niet altijd terug te betalen; dit hangt af van de gekozen vorm. Bij leningen betaalt u rente terug, maar bij donaties is dat niet zo. Op deze pagina leest u alles over de verschillende terugbetalingsregels.
Samenvatting
- Crowdfunding kent vier hoofdvormen: donatie, beloning, lening en aandelen, waarbij alleen leningen en hypotheken terugbetaald moeten worden inclusief rente.
- Terugbetaling bij leningen gebeurt meestal maandelijks met een rente tussen 7-9%, terwijl donatie- en beloningsvormen geen terugbetaling vereisen.
- Financieringsdoelen moeten binnen gestelde termijnen (meestal 30 dagen) worden bereikt; anders wordt het ingezamelde geld teruggestort aan investeerders.
- Crowdfunding brengt risico’s met zich mee voor zowel ondernemers (schulden, negatieve kredietgeschiedenis) als investeerders (verlies van inleg bij faillissement).
- Fiscale gevolgen verschillen per crowdfundingvorm, waaronder mogelijke schenkbelasting bij donaties en aftrekbaarheid van rente bij leningen voor eigen woning.
Wat is crowdfunding en welke vormen zijn er?
Crowdfunding is een financieringsvorm. Hierbij investeert een grote groep mensen kleine bedragen. Dit gebeurt via online platforms voor projecten of ondernemingen. U kunt kiezen uit vier hoofdvormen.
Bij donatie-crowdfunding geeft u geld zonder iets terug te verwachten. Beloning-crowdfunding geeft u een product of dienst als dank. Lening-crowdfunding betekent dat u geld uitleent en dit met rente terugkrijgt. Tot slot is er aandelen-crowdfunding. Hierbij koopt u een klein deel van het bedrijf.
Wanneer moet je het via crowdfunding opgehaalde geld terugbetalen?
U moet crowdfunding geld terugbetalen als u een lening of hypotheek heeft afgesloten. Dit geldt niet voor donaties of beloningen. De afspraken over terugbetaling legt u vast bij het starten van de campagne.
Terugbetaling bij leningen via crowdfunding
Bij leningen via crowdfunding betaalt u het geleende bedrag altijd terug aan de investeerders, inclusief rente. Dit gebeurt meestal maandelijks, via aflossingen en rente. Het terugbetalingsschema en de rente legt u vast bij de start van de campagne. Vaak ligt het rentepercentage tussen de 7 en 9 procent. De kredietwaardigheid van de lener speelt hierbij een grote rol. Platforms zoals Geldvoorelkaar en Oneplanetcrowd faciliteren deze leningen.
Terugbetaling bij crowdfunding-hypotheken
Een crowdfunding-hypotheek financiert een deel van uw lening via investeerders. U betaalt dit bedrag met rente terug. Dit crowdfunding-deel moet u meestal binnen 8 jaar aflossen. Het mag maximaal 20% van de totale hoofdsom zijn. De rest van de hypotheek regelt u via een reguliere bank. Zo bent u minder afhankelijk van één bank voor uw woningfinanciering. Investeerders krijgen hun inleg plus rente terug, vaak met een beter rendement dan spaargeld. Houd er wel rekening mee dat u voor deze hypotheek geen Nationale Hypotheek Garantie kunt krijgen.
Terugbetaling bij belonings- en donatiecrowdfunding
Bij donatie- en beloningscrowdfunding hoeft u het geld niet terug te betalen. Donaties zijn giften voor goede doelen; u krijgt hiervoor geen financiële beloning terug. Bij beloningscrowdfunding ontvangt de donateur een product of dienst als tegenprestatie. U levert deze beloofde tegenprestatie, maar betaalt geen geld terug. Let op de regels van het crowdfundingplatform. Sommige platforms, zoals Voordekunst, betalen donaties terug als het projectdoel niet is gehaald. Andere platforms, zoals WhyDonate, keren het geld juist altijd uit. De projectmaker behoudt de fondsen, zelfs zonder het doel te bereiken.
Welke voorwaarden en verplichtingen gelden bij crowdfunding?
Crowdfunding komt met duidelijke voorwaarden en verplichtingen. U maakt afspraken over terugbetaling en transparantie met investeerders en het platform. Deze regels hangen af van het type crowdfunding en de gemaakte afspraken.
Terugbetalingsverplichtingen voor ondernemers
Ondernemers die geld lenen via crowdfunding hebben altijd een terugbetalingsverplichting. U moet het geleende bedrag terugbetalen zodra u het ontvangen heeft. Dit geldt voor leningen, ongeacht of de terugbetaling voorwaardelijk is. Zorg voor een haalbare terugbetalingscapaciteit en een levensvatbaar businessplan. U betaalt meestal maandelijks, ook als de bedrijfssituatie even tegenzit. Let op de afspraken over de terugbetalingstermijn. Vraag ook naar de mogelijkheid om kosteloos vervroegd af te lossen.
Voorwaarden bij niet behalen van financieringsdoel
Als uw crowdfundingproject het financieringsdoel niet haalt, gelden duidelijke voorwaarden. U hoeft dan meestal niets terug te betalen. Meer over niet-rondkomen van financiering leest u elders.
- De leningaanvraag vervalt volledig.
- Ingelegde bedragen worden automatisch teruggestort aan de investeerders.
- U als ondernemer ontvangt de financiering niet.
- Platforms zoals Geldvoorelkaar.nl rekenen geen succesfee.
- De meeste platforms hanteren een vaste termijn van 30 dagen om het doel te bereiken.
Uitleg over terugbetalingswijze en termijnen
Geld dat u leent via crowdfunding betaalt u terug in afgesproken termijnen. Elke termijn bestaat uit een deel aflossing en een deel rente. Meestal betaalt u dit maandelijks, over een vooraf vastgestelde looptijd. U spreekt de totale looptijd en het termijnbedrag af met de investeerders. Voor een lening van €5.000,- betekent dit bijvoorbeeld een maandbedrag van €110,- over 60 maanden. Soms kunt u de lening ook boetevrij eerder terugbetalen.
Welke risico’s zijn verbonden aan crowdfunding?
Crowdfunding brengt risico’s met zich mee voor zowel ondernemers als investeerders. Ondernemers kunnen hun project niet starten als de financiering niet rondkomt. Investeerders lopen het risico hun inleg (deels) te verliezen, bijvoorbeeld door faillissement.
Risico op niet-terugbetaling van leningen
Het risico dat een lening via crowdfunding niet wordt terugbetaald, ligt bij de investeerders. Als investeerder loopt u het risico op achterstanden en minder rendement op uw inleg. Dit is een belangrijk aspect om te overwegen. Een hoger risico op wanbetaling betekent ook een hogere rente voor de lener. Ondernemers die hun lening niet kunnen aflossen, zien hun schulden oplopen. Zij krijgen dan ook te maken met extra kosten, zoals incasso- en deurwaarderskosten.
Faillissementsrisico en gevolgen voor terugbetaling
Als een onderneming failliet gaat, heeft dit grote gevolgen voor de terugbetaling van crowdfundingleningen. Veel crowdfundingleningen zijn achtergesteld. Dit betekent dat andere schuldeisers, zoals banken, voorrang krijgen. U als investeerder heeft daardoor een kleine kans om uw geld terug te krijgen bij faillissement. Voor de ondernemer leidt het onvermogen tot terugbetaling tot oplopende schulden. Ook krijgt u dan een negatieve kredietgeschiedenis. Dit kan zelfs juridische acties tot gevolg hebben en maakt nieuwe financiering in de toekomst erg moeilijk.
Risico’s voor investeerders en donateurs
Bij crowdfunding nemen donateurs het risico dat hun gift geen financiële beloning oplevert. Zij steunen een project uit liefdadigheid of persoonlijke motivatie. U ontvangt als donateur dus geen geld terug. Investeerders daarentegen accepteren vaak hogere investeringsrisico’s. De waarde van hun investering kan stijgen of dalen. U loopt hierdoor het risico uw geïnvesteerde kapitaal (deels) te verliezen. Het is slim om uw eigen risicobereidheid goed af te wegen.
Wat zijn de fiscale gevolgen van crowdfunding?
Crowdfunding heeft fiscale gevolgen, die afhangen van de specifieke vorm en uw rol als ondernemer of investeerder. De Belastingdienst maakt hierin onderscheid. Dit beïnvloedt of u schenkbelasting betaalt, rente mag aftrekken of winst moet opgeven.
Mogelijke schenkbelasting bij donaties
Ja, bij crowdfunding donaties kunt u te maken krijgen met schenkbelasting. Dit is een belasting op giften boven een bepaald bedrag. In Nederland is de ontvanger van de donatie belastingplichtig. U betaalt geen schenkbelasting als de donatie per schenker niet hoger is dan €2.244. Boven dit bedrag betaalt u 30% schenkbelasting voor donaties tot €124.726. Voor giften daarboven, dus meer dan €124.726, is dit percentage 40%. Zulke hoge bedragen komen echter zelden voor bij crowdfunding campagnes.
Belastingregels voor terugbetaalde leningen
Wanneer u een lening terugbetaalt, zijn de belastingregels belangrijk. De rente die u betaalt, kan soms aftrekbaar zijn van de inkomstenbelasting. Vaak geldt dit als u het geld gebruikt voor uw eigen woning, zoals een verbouwing. Dan moet u wel annuïtair of lineair aflossen. Let op: rente over een lening voor een restschuld is sinds 2018 niet meer aftrekbaar. Dit geldt als u zo’n lening via een hypotheek afsluit. Belastingregels veranderen regelmatig; uw persoonlijke situatie bepaalt de exacte gevolgen.
Fiscale aspecten voor ondernemers en investeerders
Ondernemers kunnen fiscale investeringsfaciliteiten benutten bij crowdfunding. Dit verlaagt uw inkomsten- of vennootschapsbelasting. Denk aan een investeringsaftrek van ongeveer 25%. Deze aftrek geldt voor investeringen boven €450 (exclusief btw). Uw totale jaarlijkse investeringen moeten dan minimaal €2.300 bedragen. Investeerders moeten hun belasting op rendement goed in de gaten houden. De rente op zakelijke crowdfunding leningen is soms aftrekbaar. Uw ondernemingsvorm heeft invloed op al deze fiscale voordelen.
Hoe werkt het aanvragen van financiering via crowdfunding?
Crowdfunding aanvragen gaat in een paar duidelijke stappen via een online platform. U presenteert daar uw project aan potentiële investeerders. Dit proces is vaak snel en gemakkelijk. Wilt u meer weten over het aanvragen van financiering? Dan helpen wij u graag verder.
- Kies een geschikt crowdfundingsplatform. Let op de plaatsingskosten. Die bedragen meestal 0,5% tot 1,5% van het doelbedrag.
- Maak een uitgebreid financieringsplan. Leg uit waarvoor u het geld nodig heeft. Onderbouw ook het gevraagde bedrag goed.
- Presenteer uw financieringswens optimaal. Creativiteit is hierbij belangrijker dan een strak businessplan.
- Dien uw financieringsaanvraag in bij het platform. Zij beoordelen dan uw plan. Ook de motivatie voor crowdfunding is belangrijk.
- Zorg voor goede begeleiding. Dit versnelt de doorloop van het financieringsproces.
Wat gebeurt er als de financiering niet rondkomt binnen 6 weken?
Komt de financiering voor uw crowdfundingproject niet rond binnen de gestelde termijn, zoals die 6 weken, dan vervalt de lening. Alle ingezamelde bedragen worden dan teruggestort aan de geldschieters.
Veel platforms hanteren hiervoor een vaste fondsenwervingstermijn van 30 dagen. Dit noemen we een vast financieringsmodel. U krijgt het geld dus alleen als het doelbedrag volledig is bereikt. Anders ontvangen de investeerders hun geld terug. Zo voorkomt u dat u met een deels gefinancierd project zit.
Hoe werkt het financieren van debiteuren via crowdfunding?
Debiteuren financieren via crowdfunding betekent dat u uw openstaande facturen gebruikt om direct geld op te halen. Een grote groep investeerders financiert dit. Ondernemers, met name het MKB, versterken hiermee hun werkkapitaal. U verkoopt uw facturen aan een crowdfundingsplatform of direct aan de ‘crowd’. Zij betalen u dan direct een deel van het bedrag, vaak 80-90%. Zodra uw klant de factuur betaalt, ontvangt u het resterende bedrag. Hierbij gaat een vergoeding naar de investeerders en het platform. Deze financieringsvorm is makkelijker toegankelijk dan een banklening. U krijgt zo snel toegang tot contant geld. Meer weten over debiteuren financieren?
Veelgestelde vragen over terugbetaling bij crowdfunding
Moet ik altijd het volledige bedrag terugbetalen?
Nee, u hoeft niet altijd het volledige bedrag terug te betalen; dit hangt af van de soort crowdfunding. Bij leningen via crowdfunding betaalt u wel altijd de geleende hoofdsom en de rente terug. Dit totale bedrag omvat de oorspronkelijke lening plus alle opgebouwde rentekosten. Anders werkt het bij donatie- of beloningscrowdfunding. Daar heeft u geen terugbetalingsverplichting. U ontvangt het geld dan zonder verdere financiële afspraken.
Wat gebeurt er als ik niet kan terugbetalen?
Als u een crowdfundinglening niet kunt terugbetalen, neem dan direct contact op met de kredietverstrekker. Onvoorziene omstandigheden, zoals baanverlies, kunnen dit veroorzaken. Niet terugbetalen leidt tot oplopende schulden. U krijgt dan extra kosten, zoals incasso- en deurwaarderskosten. Dit beschadigt ook uw kredietgeschiedenis. Probeer altijd een betalingsregeling af te spreken. Een schuldbemiddelaar kan u hierbij helpen als het zelf niet lukt.
Krijgen investeerders hun geld terug als het project faalt?
Als een crowdfundingproject zijn financieringsdoel niet haalt, krijgen investeerders meestal hun geld terug. Platforms zoals Kapitaal Lokaal en Kapitaal op Maat storten dan het volledige bedrag terug, vaak zonder kosten. Faalt een project echter ná succesvolle financiering? Dan loopt u als investeerder risico op verlies van uw inleg. Gemiddeld komt 3% van het geïnvesteerde geld in Nederland niet terug. U krijgt uw inleg dan niet gegarandeerd terug, zelfs niet met extra zekerheden zoals hypothecaire dekking.
Hoe lang duurt de terugbetaling meestal?
De terugbetaling van crowdfundingleningen duurt meestal tussen de 12 maanden en 10 jaar. Deze exacte looptijd hangt af van het geleende bedrag en uw afspraken met investeerders. Kleinere bedragen, zoals €10.000, hebben vaak een termijn van 1 tot 5 jaar. Grotere leningen, bijvoorbeeld €30.000, worden vaak in 1 tot 10 jaar afgelost. Obligaties via crowdfunding kunnen zelfs een looptijd tot 10 jaar hebben. U betaalt het geleende bedrag altijd in vaste termijnen terug.
Kan ik crowdfunding gebruiken als ondernemer zonder terugbetalingsverplichting?
Als ondernemer kunt u inderdaad crowdfunding inzetten zonder terugbetalingsverplichting. Dit doet u via donatie- of beloningscrowdfunding, waarbij de focus anders ligt dan bij leningen. Bij donaties steunen mensen uw project puur uit enthousiasme, zonder financiële tegenprestatie te verwachten. Kiest u voor beloningscrowdfunding, dan biedt u de investeerders een product of dienst aan als dank. Deze methoden zijn ideaal voor creatieve initiatieven of projecten met een maatschappelijke meerwaarde. Zo financiert u een idee of product zonder de druk van maandelijkse aflossingen.
Waarom kiezen voor ActueleRentestanden.nl bij het vergelijken van financieringsopties?
U kiest ActueleRentestanden.nl voor een compleet en actueel overzicht van uw financieringsopties. U vergelijkt hier hypotheekrentes, spaarrentes en leenrentes. De website toont meer dan 500 financiële producten uit heel Nederland. Alle rentetarieven worden dagelijks bijgewerkt. U krijgt zelfs inzicht in gegevens vanaf 2005.
Dit helpt u de beste hypotheek te kiezen op basis van rente, vorm en looptijd. U voorkomt zo dat u te veel rente betaalt. Een directe offerte aanvragen is ook mogelijk. Zo vindt u eenvoudig de financiering die bij uw situatie past.
