29 augustus 2025 – De Nederlandse spaarrentemarkt bevindt zich in een fase van lichte daling. Waar grootbanken hun vergoedingen opnieuw verlaagden, houden online banken en buitenlandse aanbieders hun tarieven relatief hoog. Het verschil tussen de laagste en hoogste spaarrentes is daarmee groter geworden dan in de voorgaande maanden.
Dalende trend bij de grootbanken
Bij ING, Rabobank en ABN AMRO liggen de basisrentes inmiddels rond de 1,25 tot 1,40 procent. ING verlaagde haar rente in mei naar 1,25% tot €10.000 spaarsaldo, terwijl Rabobank sinds juli nog 1,40% rekent voor de eerste €20.000. ABN AMRO hanteert 1,25% tot een half miljoen euro en 1,45% voor saldi tot één miljoen. Voor hogere bedragen geldt feitelijk geen rente meer. De verlagingen volgen de neerwaartse beweging van de ECB-depositorente sinds het voorjaar van 2025.
Online banken bieden meer ruimte
Wie spaart bij online banken of neobanken ontvangt duidelijk hogere vergoedingen. NIBC Direct keert 1,45% uit, Ayvens Bank (voorheen LeasePlan Bank) 1,55% en Knab 1,40% tot €25.000. Bunq valt op met een actietarief van 2,01% voor nieuw spaargeld, naast een reguliere rente van 1,51%. Deze aanbieders gebruiken hun hogere tarieven nadrukkelijk om nieuwe klanten aan te trekken. Alle genoemde banken vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel en bieden dus dezelfde zekerheid tot €100.000 per persoon per bank.
Deposito’s in Nederland blijven beperkt
Voor spaarders die kiezen voor vastzetten liggen de rentes iets hoger, maar ook hier blijven de verschillen met het buitenland groot. ASN Bank en SNS bieden circa 2,65% bij een looptijd van tien jaar. ABN AMRO hanteert 1,90% op een jaar vast, terwijl Ayvens Bank en NIBC Direct rond de 2,05–2,15% liggen voor vijf jaar. Hoewel dit hoger is dan variabel sparen, leveren Nederlandse deposito’s beduidend minder op dan buitenlandse alternatieven.
Buitenlandse rekeningen en deposito’s
Via platforms zoals Raisin zijn buitenlandse spaarrekeningen en deposito’s toegankelijk. Hier lopen de vergoedingen duidelijk op. Bigbank uit Estland biedt 2,05% op vrij opneembaar sparen, Santander Consumer Bank Duitsland 2,02% en Renault Bank Direct Frankrijk 1,81%. Alle rekeningen vallen onder het depositogarantiestelsel van het land van herkomst, met een identieke dekking tot €100.000 per persoon per bank.
Bij buitenlandse deposito’s zijn de verschillen nog groter. Hoist Finance (Zweden) en Rietumu Bank (Letland) hanteren 2,85% op drie jaar vast, terwijl Italiaanse en Slowaakse banken voor vijf jaar tot circa 3,0% bieden. Daarmee ligt het rendement ongeveer een half procentpunt hoger dan bij Nederlandse deposito’s.
Analyse: groeiende kloof in spaarrentes
De cijfers laten zien dat de kloof tussen grootbanken en concurrenten groter wordt. Grootbanken verlaagden hun tarieven en zitten rond de 1,3%, terwijl online banken rond de 1,5% uitkomen en buitenlandse aanbieders richting de 2 tot 3%. Voor spaarders die hun rendement willen maximaliseren, is overstappen of spreiden naar kleinere of buitenlandse banken daarom steeds aantrekkelijker.
Vooruitzichten komende maanden
Met de huidige koers van de Europese Centrale Bank is de verwachting dat spaarrentes in de rest van 2025 verder licht dalen. De inflatie ligt inmiddels stabiel rond 2% en er is geen aanleiding voor verhogingen van de beleidsrente. Voor spaarders betekent dit dat de hoge rentepercentages van 2024 voorlopig niet terugkeren. Toch blijft de rente in het buitenland duidelijk hoger dan bij Nederlandse grootbanken, waardoor de internationale markt aantrekkelijk blijft voor wie rendement wil veiligstellen.
Bronnen: ActueleRentestanden.nl, ING, Rabobank, ABN AMRO, SNS, ASN Bank, RegioBank, bunq, NIBC Direct, Ayvens Bank, Knab, Raisin, Bigbank, Santander Consumer Bank, Renault Bank Direct, TF Bank, Hoist Finance, Rietumu Bank.
Spaarrentes bij ING, Rabobank en ABN AMRO liggen rond 1,3%. Online en buitenlandse banken blijven aanzienlijk hoger met variabele rentes tot ruim 2% en depositorentes tot 3%.
