RegioBank hypotheek: complete informatie en aanvraaggids

Deze pagina biedt een complete gids over de RegioBank hypotheek, van aantrekkelijke voorwaarden tot de aanvraagprocedure. U leert hier alles over de voordelen, actuele rentetarieven, financieringsmogelijkheden voor diverse doelgroepen zoals ondernemers, en hoe u uw hypotheek kunt berekenen of aanpassen, inclusief een objectieve vergelijking met andere aanbieders.

Samenvatting

• De RegioBank hypotheek biedt aantrekkelijke voorwaarden, persoonlijke begeleiding via lokale adviseurs, en periodieke renteverlagingen, met een actuele rente van 3,48% voor 5 jaar vast met NHG.
• Het aanvraagproces verloopt primair via 416 zelfstandige lokale adviseurs, met opties voor ondernemers vanaf 1 jaar zelfstandig ondernemerschap, en een unieke 0,10% rentevoordeel bij gecombineerde betaalrekening.
• De hypotheekvormen zijn flexibel, met financieringsmogelijkheden voor diverse doelgroepen, inclusief uitzendkrachten en zzp’ers, en standaard tot 100% financiering van de woningwaarde.
• RegioBank ondersteunt klanten met persoonlijke nazorg, digitale hulpmiddelen zoals een online hypotheekmodule en Mijn RegioBank, en biedt mogelijkheden voor het aanpassen of verhogen van de bestaande hypotheek.
• Vergelijkingen met Rabobank en BLG tonen RegioBank’s focus op klantvriendelijkheid, persoonlijke advisering, en extra rentekorting, terwijl BLG meer flexibiliteit in boetevrij aflossen biedt.

Wat is een RegioBank hypotheek en welke voordelen biedt deze?

Een RegioBank hypotheek is een hypothecaire lening die RegioBank aanbiedt voor het financieren van de aankoop of verbouwing van een woning. RegioBank staat bekend om het aanbieden van hypotheken met aantrekkelijke voorwaarden, specifiek gericht op het financieren van uw droomhuis. Een belangrijk voordeel is dat RegioBank de hypotheekrente periodiek verlaagt, zoals gebeurde op 1 februari, wat kan leiden tot lagere maandlasten voor klanten.

Naast competitieve rentetarieven onderscheidt RegioBank zich door de persoonlijke benadering via lokale adviseurs. Klanten profiteren van een direct aanspreekpunt en persoonlijke begeleiding bij het kiezen van passende producten die aansluiten bij de individuele situatie. Dit draagt bij aan een soepel aanvraagproces en een langdurige ondersteuning, waarbij de adviseurs ook helpen met andere financiële producten zoals betalen en sparen.

Hoe vraag je een RegioBank hypotheek aan?

Een RegioBank hypotheek vraagt u primair aan via een van de lokale, zelfstandige adviseurs, die uw directe aanspreekpunt vormen gedurende het hele proces. Dit betekent dat u vaak zonder afspraak kunt binnenlopen bij een RegioBank-kantoor om uw aanvraag te starten of advies in te winnen. Hoewel de RegioBank hypotheek uiteindelijk alleen fysiek bij een RegioBank-kantoor kan worden afgesloten, kunt u de eerste stappen, zoals het invullen van een korte vragenlijst, mogelijk al uitvoeren via een online hypotheekmodule om de benodigde documenten voor te bereiden. RegioBank werkt uitsluitend samen met zelfstandig werkende tussenpersonen, verspreid over 416 lokale vestigingen (per 9 december 2024), wat de persoonlijke begeleiding versterkt en financiële diensten onder één dak aanbiedt. Een uniek voordeel is de 0,10% korting op de hypotheekrente die u kunt ontvangen wanneer u naast de hypotheek ook een betaalrekening afsluit. Specifiek voor ondernemers biedt RegioBank de mogelijkheid voor een hypotheek al vanaf 1 jaar zelfstandig ondernemerschap, of bij 1 tot 3 jaar ondernemerschap met een vereiste prognose door een administratiekantoor of registeraccountant. Dit persoonlijke en laagdrempelige aanvraagproces draagt bij aan de waardering van RegioBank als de meest klantvriendelijke bank van Nederland in 2025, volgens de Consumentenbond.

Welke actuele hypotheekrentes hanteert RegioBank?

De actuele hypotheekrentes die RegioBank hanteert, variëren op basis van factoren zoals de gekozen rentevaste periode, de hypotheekvorm en of u in aanmerking komt voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een actueel voorbeeld van een RegioBank hypotheek rentepercentage is 3.48% voor een rentevaste periode van 5 jaar met NHG. Zoals eerder vermeld, staat RegioBank erom bekend de hypotheekrente periodiek te verlagen, zoals nog recentelijk op 1 februari. Bovendien kunt u profiteren van een 0,10% korting op de hypotheekrente wanneer u naast de hypotheek ook een betaalrekening bij RegioBank afsluit. Voor de meest precieze en op uw situatie afgestemde rentetarieven is het raadzaam contact op te nemen met een lokale, zelfstandige RegioBank adviseur.

Wat zijn de voorwaarden en financieringsmogelijkheden bij RegioBank hypotheken?

Voor de RegioBank hypotheek zijn er duidelijke voorwaarden en diverse financieringsmogelijkheden beschikbaar, gericht op het realiseren van uw woonwensen. U kunt kiezen uit courante hypotheekvormen zoals een annuïteiten-, lineaire of aflossingsvrije hypotheek. De voorwaarden zijn daarbij afgestemd op diverse doelgroepen: zo biedt RegioBank specifieke financieringsmogelijkheden voor uitzendkrachten en zzp’ers, waarbij een hypotheek voor ondernemers al mogelijk is vanaf 1 jaar zelfstandig ondernemerschap, of bij 1 tot 3 jaar ondernemerschap met een vereiste prognose door een administratiekantoor of registeraccountant. Standaard verstrekt RegioBank hypotheken tot 100% van de woningwaarde, en als uniek voordeel kunt u profiteren van een lagere rente tijdens de rentevaste periode mocht de schuld-marktwaardeverhouding van uw woning dalen. Bovendien ontvangt u 0,10% korting op de hypotheekrente wanneer u naast de hypotheek ook een betaalrekening bij RegioBank afsluit.

Hoe werkt de Nationale Hypotheek Garantie bij RegioBank?

Bij een RegioBank hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) werkt het principe als een dubbele zekerheid: het biedt een garantie voor RegioBank als geldverstrekker en bescherming voor u als huiseigenaar. NHG, beheerd door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, verstrekt een borgstelling aan RegioBank, wat de bank de zekerheid geeft dat de hypotheekschuld wordt terugbetaald, zelfs als u onverhoopt de hypotheek niet meer kunt betalen. Dit voordeel voor RegioBank vertaalt zich vaak in een lagere hypotheekrente voor de klant, zoals eerder vermeld met het voorbeeld van 3.48% voor 5 jaar met NHG.

Voor de woningkoper dekt de Nationale Hypotheek Garantie de hypotheekschuld bij erkende betalingsproblemen, zoals gedwongen verkoop door werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner, waarbij de NHG kan besluiten tot kwijtschelding van de restschuld van de hypotheek indien er geen andere oplossing is dan de verkoop van de woning. Een belangrijke voorwaarde voor het verkrijgen van een RegioBank hypotheek met NHG is doorgaans dat de woningkoper een overlijdensrisicoverzekering moet afsluiten. De lokale, zelfstandige adviseurs van RegioBank begeleiden u persoonlijk door het aanvraagproces en de voorwaarden, en zorgen ervoor dat de RegioBank hypotheek volledig aansluit bij uw financiële situatie.

Welke ondersteuning en tools biedt RegioBank voor hypotheekklanten?

Voor hypotheekklanten biedt RegioBank voornamelijk uitgebreide persoonlijke ondersteuning via lokale, zelfstandige adviseurs. Deze adviseurs fungeren als direct aanspreekpunt en begeleiden u gedurende het gehele traject van de RegioBank hypotheek, van oriëntatie tot en met het afsluiten en daarna. RegioBank staat bekend om zijn laagdrempeligheid, waardoor u vaak zonder afspraak kunt binnenlopen bij een van de lokale vestigingen voor advies en ondersteuning bij het kiezen van passende producten die aansluiten bij uw situatie.

Naast deze persoonlijke benadering, die bijdraagt aan de waardering van RegioBank als de meest klantvriendelijke bank, biedt RegioBank ook enkele digitale hulpmiddelen. U kunt de eerste stappen van uw hypotheekaanvraag, zoals het invullen van een korte vragenlijst en voorbereiden van documenten, al uitvoeren via een online hypotheekmodule. Voor het algemene beheer van uw financiële zaken, inclusief inzicht in uw hypotheekgegevens, kunt u gebruikmaken van de Mijn RegioBank online omgeving en de Mobiel Bankieren app, waarmee u zelf bankzaken kunt regelen. Specifiek nazorg voor hypotheekklanten en controle of het hypotheekadvies nog optimaal aansluit gedurende de looptijd van de hypotheek wordt tevens geboden, evenals hulp bij het aanpassen van de hypotheek.

Hoe kun je een bestaande RegioBank hypotheek aanpassen of verhogen?

Het aanpassen of verhogen van een bestaande RegioBank hypotheek is mogelijk en gebeurt altijd in overleg met uw lokale, zelfstandige adviseur, die u persoonlijk begeleidt bij het beoordelen van uw opties en de financiële haalbaarheid. Aanpassing van uw hypotheek kan zinvol zijn om uw maandlasten te verlagen, bijvoorbeeld door de hypotheekrente aan te passen als de woningwaarde is gestegen of u extra heeft afgelost, waardoor u in een lagere risicoklasse valt. Voor het verhogen van uw hypotheek, bijvoorbeeld voor een waardevermeerderende verbouwing (zoals een dakkapel of verduurzaming van de woning met een extra € 9.000 voor energiebesparende maatregelen), of andere bestedingen, zijn er drie hoofdmogelijkheden. Ten eerste, een onderhandse verhoging, die mogelijk is indien de oorspronkelijke inschrijving in het Kadaster hoger was dan uw huidige schuld, wat het voordeel biedt dat er geen notarisbezoek nodig is en afgeloste bedragen opnieuw opgenomen kunnen worden. Ten tweede, het afsluiten van een tweede hypotheek bovenop de bestaande lening, waarvoor wel een notaris en nieuwe taxatie nodig zijn. Ten slotte kunt u de hypotheek verhogen door deze over te sluiten, waarbij u de gehele bestaande RegioBank hypotheek vervangt door een nieuwe, hogere lening, wat vooral voordelig kan zijn bij de huidige lage rentestanden en veel voordeel en rust kan opleveren.

Veelgestelde vragen over RegioBank hypotheken

Wie komt in aanmerking voor een RegioBank hypotheek?

Voor een RegioBank hypotheek komen diverse doelgroepen in aanmerking, waarbij de bank zich primair richt op particuliere consumenten en (kleine) ondernemers in de regio. Naast de standaard inkomenseisen van de bank en een verplichte BKR-toets, biedt RegioBank flexibele mogelijkheden voor specifieke groepen.

Zo kunnen ondernemers al vanaf 1 jaar zelfstandig ondernemerschap een RegioBank hypotheek aanvragen. Voor ondernemers die 1 tot 3 jaar actief zijn, is een prognose van een administratiekantoor of registeraccountant vereist om in aanmerking te komen. Ook uitzendkrachten kunnen in aanmerking komen, afhankelijk van hun specifieke situatie. Uniek is dat RegioBank, afhankelijk van de persoonlijke situatie, zelfs mogelijkheden biedt voor Wajong-uitkeringsgerechtigden. Bovendien kunnen EU-burgers en personen met een permanente verblijfsvergunning in Nederland onder dezelfde voorwaarden als Nederlandse burgers een hypotheek afsluiten.

Hoe verloopt het hypotheekadvies bij RegioBank?

Het hypotheekadvies bij RegioBank verloopt in nauwe samenwerking met de lokale, zelfstandige adviseurs die gespecialiseerd zijn in de RegioBank hypotheek. Tijdens dit adviesproces wordt uitgebreid ingegaan op uw persoonlijke situatie, woonwensen en toekomstplannen. De adviseur stelt hierbij altijd uw belang voorop en biedt persoonlijk budgetadvies om weloverwogen beslissingen te kunnen nemen over de meest passende hypotheekvorm. Dit deskundige advies, dat als doel heeft om gemoedsrust en vertrouwen te creëren, kan zowel op kantoor als, indien gewenst, bij u thuis plaatsvinden, en is gericht op een heldere uitleg van alle mogelijkheden.

Wat zijn de kosten verbonden aan een RegioBank hypotheek?

Bij het afsluiten van een RegioBank hypotheek zijn er diverse kosten waar u rekening mee moet houden. Deze zijn voornamelijk eenmalig en omvatten advieskosten, taxatiekosten en notariskosten. Voor het hypotheekadvies bij RegioBank kunnen de kosten oplopen tot € 3.400, afhankelijk van uw specifieke situatie en de complexiteit van het advies.

Daarnaast zijn er de notariskosten voor de hypotheekakte en de inschrijving in het Kadaster. De notariskosten voor het opstellen van de hypotheekakte variëren doorgaans tussen de € 500 en € 2.000. Voor de inschrijving van de hypotheek bij Het Kadaster rekent RegioBank, net als andere specifieke banken, lagere kosten van € 103,50 dankzij digitale aanlevering. In totaal bedragen de eenmalige kosten voor het afsluiten van een hypotheek, inclusief bovengenoemde posten, gemiddeld ongeveer 6% van de totale kosten van de nieuwe woning.

Hoe lang duurt het aanvraagproces bij RegioBank?

Het aanvraagproces voor een RegioBank hypotheek duurt gemiddeld 4 tot 8 weken, vanaf het eerste adviesgesprek tot de definitieve goedkeuring door de bank. De uiteindelijke doorlooptijd is sterk afhankelijk van de volledigheid en nauwkeurigheid van de aangeleverde documenten en de complexiteit van uw persoonlijke situatie. Hoewel een complete aanvraag het proces aanzienlijk kan versnellen, soms zelfs tot binnen 1 week, kan het bij benodigde aanvullende informatie oplopen tot 12 weken. Het tijdig aanleveren van alle vereiste stukken is daarom cruciaal voor een spoedige afhandeling.

RegioBank hypotheek berekenen: hoe bepaal je je maandlasten?

Om de maandlasten van een RegioBank hypotheek te bepalen, wordt een aantal factoren zorgvuldig in overweging genomen, waarbij uw bruto jaarinkomen de basis vormt voor het vaststellen van de maximale hypotheeklasten. De hoogte van uw maandelijkse betalingen wordt primair beïnvloed door de hypotheekrente, die RegioBank regelmatig aanpast en waarvoor u bovendien een korting van 0,10% kunt ontvangen bij het openen van een betaalrekening. Verder zijn de gekozen hypotheekvorm, zoals een annuïteiten-, lineaire of aflossingsvrije hypotheek, en de looptijd van de hypotheek van invloed; een langere looptijd kan leiden tot lagere maandelijkse bedragen, maar wel hogere totale rentelasten. Ook de inbreng van eigen geld speelt een rol door het te lenen bedrag en daarmee de maandlasten te verlagen. Hoewel online modules een eerste indicatie kunnen geven van de maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten, bieden de lokale, zelfstandige adviseurs van RegioBank persoonlijk advies. Zij berekenen gedetailleerd de netto hypotheeklasten en diverse scenario’s voor uw maandlasten, rekening houdend met uw complete financiële situatie, inclusief eventuele studieschulden of BKR-registraties. Voor een eerste berekening van uw maandlasten kunt u hier uw RegioBank hypotheek berekenen.

Rabobank hypotheek: vergelijking en verschillen met RegioBank

De Rabobank hypotheek verschilt significant van de RegioBank hypotheek in hun adviesmodel en klantbenadering. Waar RegioBank zich onderscheidt met een persoonlijke aanpak via lokale, zelfstandige adviseurs en consequent wordt verkozen tot meest klantvriendelijke bank van Nederland, werkt Rabobank met eigen adviseurs die enkel Rabobank hypotheken aanbieden en soms onder hoge commerciële druk staan. Dit kan leiden tot een verschil in onafhankelijkheid van advies, aangezien RegioBank werkt met adviseurs die ook breder kunnen adviseren.

Verder zijn er verschillen in het aanvraagproces en de bijbehorende kosten:

• De kosten voor hypotheekadvies bij Rabobank liggen doorgaans tussen de 1.800 en 3.000 euro, met de mogelijkheid van gratis advies bij het afsluiten van de hypotheek. RegioBank hanteert advieskosten die kunnen oplopen tot € 3.400.
• Rabobank adverteert met een snelle hypotheekverstrekking, soms zelfs “binnen een week”, en verwerkt de meeste aanvragen via haar eigen kantorennetwerk. RegioBank’s aanvraagproces duurt gemiddeld 4 tot 8 weken en vereist de definitieve afsluiting fysiek bij een RegioBank-kantoor.
• Hoewel beide aanbieders de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ondersteunen, heeft RegioBank als uniek voordeel een 0,10% korting op de hypotheekrente wanneer u ook een betaalrekening afsluit. Rabobank heeft daarnaast aangegeven af te willen van NHG-hypotheken.

BLG hypotheek: kenmerken en vergelijking met RegioBank aanbod

De BLG hypotheek, voorheen aangeboden onder de naam BLG Wonen, kenmerkt zich door haar specifieke voorwaarden en zal per 15 december 2024 volledig opgaan in het aanbod van ASN Bank, beide onderdeel van de Volksbank. Een centraal kenmerk van de BLG hypotheek is de ruime flexibiliteit in aflossing: klanten kunnen jaarlijks 10,00% van de hypotheek boetevrij aflossen, en zelfs 100% vanuit eigen middelen indien dit uit eigen middelen komt. In vergelijking met de RegioBank hypotheek, die bekendstaat om haar persoonlijke benadering via lokale adviseurs en periodieke renteverlagingen, positioneert BLG zich met nadruk op deze aflosflexibiliteit en biedt zij tevens de optie om de hypotheek aan te passen voor klanten die met betalingsproblemen kampen.