Hoe werkt hypotheek aflossen bij verkoop van je huis?

Wanneer je je huis verkoopt, is de hypotheek aflossen bij verkoop huis een verplichte stap waarbij de openstaande lening volledig aan de geldverstrekker wordt terugbetaald, meestal via de notaris en de verkoopopbrengst, waarna de hypotheek uit de registers wordt doorgehaald. Op deze pagina duiken we dieper in het proces, de mogelijke kosten, jouw opties bij het kopen van een nieuwe woning of juist het niet direct kopen, en geven we praktische tips en antwoorden op veelgestelde vragen.

Samenvatting

Bij verkoop van je huis moet de volledige openstaande hypotheek verplicht worden afgelost via de notaris met de verkoopopbrengst, waarbij doorgaans geen boeterente wordt betaald.
De verkoopopbrengst wordt eerst gebruikt om de hypotheekschuld af te lossen, daarna ontvang je eventuele overwaarde; bij onvoldoende opbrengst kan er een restschuld ontstaan.
Het aflossingsproces vereist dat je de bank tijdig informeert, waarna de notaris een aflossingsnota opvraagt om de exacte schuld vast te stellen voor de eigendomsoverdracht.
Bij het kopen van een nieuwe woning kun je kiezen voor hypotheekoverdracht of oversluiting, rekening houdend met fiscale regels zoals de bijleenregeling die overwaarde verplicht herinvesteert om hypotheekrenteaftrek te behouden.
Naast aflossing bij verkoop kunnen notariskosten voor het royeren van de hypotheek en soms boeterente bij extra aflossen of oversluiten optreden; goede voorbereiding voorkomt vertraging en onnodige kosten.

Wat betekent hypotheek aflossen bij verkoop van een woning?

Hypotheek aflossen bij verkoop van een woning betekent dat de volledige openstaande lening die je hebt afgesloten om de woning te financieren, wordt terugbetaald aan de geldverstrekker. Dit is een verplichte stap omdat de bank een hypotheekrecht op je huis heeft en als eerste uit de verkoopopbrengst moet worden voldaan. De aflossing wordt doorgaans geregeld via de notaris, die de verkoopopbrengst ontvangt en direct de hypotheekschuld aflost. Een belangrijk en vaak geruststellend aspect is dat je voor deze vervroegde aflossing, in tegenstelling tot andere vormen van extra aflossen, geen boeterente betaalt als je je woning verkoopt, omdat de lening in zijn geheel wordt ingelost. Na de volledige terugbetaling wordt de hypotheekakte officieel doorgehaald in de openbare registers van het Kadaster, wat nu vaak digitaal en snel, soms zelfs in slechts 2 minuten, kan plaatsvinden. Dit geeft je grotere financiële vrijheid en de mogelijkheid om ‘hypotheekvrij leven’ na te streven. Mocht de verkoopopbrengst onverhoopt lager zijn dan de hypotheekschuld, dan ontstaat er een restschuld; in bepaalde situaties, zoals een gedwongen verkoop, kan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) deze restschuld overnemen.

Hoe verloopt het proces van hypotheek aflossen bij verkoop?

Het proces van hypotheek aflossen bij verkoop huis houdt in dat de openstaande lening volledig aan de geldverstrekker wordt terugbetaald via de notaris op de dag van de eigendomsoverdracht. Dit is een verplichte stap waarbij de bank haar hypotheekrecht laat doorhalen in het Kadaster. Een belangrijk voordeel is dat u voor deze vervroegde aflossing, bij verkoop van uw woning, doorgaans geen boeterente betaalt. In de volgende secties bespreken we dit proces gedetailleerder, inclusief de rol van de verkoopopbrengst, mogelijke kosten en uw opties voor een eventuele nieuwe hypotheek.

Wanneer moet de hypotheek volledig worden afgelost?

Een hypotheek moet volledig worden afgelost op specifieke momenten, waarvan de meest voorkomende het moment is dat u uw woning verkoopt. Bij de verkoop van uw huis is het aflossen van de openstaande hypotheek een verplichte stap, omdat de geldverstrekker een hypotheekrecht op uw woning heeft en als eerste wordt voldaan uit de verkoopopbrengst. Daarnaast moet de hypotheek ook volledig worden afgelost aan het einde van de looptijd, die voor de meeste hypotheken 30 jaar bedraagt. Ook bij overlijden van de langstlevende schuldenaar wordt de lening meestal opeisbaar en dient deze te worden afgelost, vaak uit de verkoopopbrengst van de woning of via een eventuele overlijdensrisicoverzekering. Na volledige terugbetaling wordt de hypotheek uit de registers van het Kadaster doorgehaald, wat ‘royeren’ wordt genoemd.

Welke rol speelt de verkoopopbrengst bij aflossing?

De verkoopopbrengst speelt een cruciale en directe rol bij het hypotheek aflossen bij verkoop huis, aangezien het de primaire bron van financiering is voor de verplichte terugbetaling van de hypotheekschuld. Vanwege het hypotheekrecht van de geldverstrekker heeft de bank een eerste claim op deze opbrengst. De notaris ontvangt de totale verkoopopbrengst en zorgt er als neutrale partij voor dat de openstaande hypotheekschuld van de woning als eerste volledig wordt afgelost. Pas daarna, indien er een overschot is, wordt de eventuele overwaarde aan u als verkoper uitgekeerd. Mocht de verkoopopbrengst onverhoopt lager zijn dan de hypotheekschuld, dan blijft er een restschuld over die de verkoper zelf moet afbetalen.

Hoe regel je de aflossing met de bank of geldverstrekker?

Wanneer je de hypotheek aflossen bij verkoop huis regelt met de bank of geldverstrekker, is het van belang dat je de bank tijdig informeert over de aanstaande verkoop van je woning. De bank heeft een formele kennisgeving van de verkoop nodig, idealiter zo’n 14 dagen van tevoren, vaak via e-mail of hun online consumentenportaal. Jouw notaris zal vervolgens contact opnemen met de geldverstrekker om een definitieve aflossingsnota op te vragen; dit document vermeldt de exacte openstaande hypotheekschuld op de dag van de eigendomsoverdracht. Verschillende hypotheekbanken hanteren diverse doorlooptijden voor het aanleveren van deze aflossingsnota en de bijbehorende royementsvolmacht, variërend van 5 werkdagen tot soms een maand. Zorg dat je tijdig alle benodigde informatie en documenten aanlevert aan de notaris, zodat de aflossing soepel verloopt en er geen vertraging ontstaat bij de officiële overdracht van je woning.

Welke financiële gevolgen en kosten kunnen ontstaan bij aflossen?

Aflossen van je hypotheek kan diverse financiële gevolgen en kosten met zich meebrengen. Hoewel hypotheek aflossen bij verkoop huis meestal boetevrij gebeurt, kunnen andere situaties, zoals extra aflossen of het oversluiten van je hypotheek, wel leiden tot kosten. Denk hierbij aan boeterente, notariskosten en advieskosten, naast mogelijke fiscale gevolgen die je hypotheekrenteaftrek beïnvloeden. De details van deze kosten en aandachtspunten bespreken we uitgebreid in de hieropvolgende secties.

Wanneer geldt een boete voor vervroegd aflossen?

Een boete voor vervroegd aflossen, ook wel boeterente genoemd, geldt over het algemeen wanneer u uw lening tussentijds aflost boven het jaarlijks toegestane boetevrije bedrag, of wanneer u uw hypotheek oversluit tijdens de rentevaste periode. Dit staat in contrast met het hypotheek aflossen bij verkoop huis, waarbij u de openstaande lening volledig inlost en hierover doorgaans geen boeterente betaalt. Een boete is de vergoeding die de geldverstrekker vraagt voor de misgelopen rente-inkomsten.

Wanneer kunt u wel te maken krijgen met een boete voor vervroegd aflossen?

Extra aflossen boven de boetevrije grens: Bij de meeste hypotheken kunt u jaarlijks een bepaald percentage van de oorspronkelijke hoofdsom (vaak 10% tot 20%) boetevrij extra aflossen. Lost u meer af dan dit percentage, en bent u nog in een vaste rentevaste periode, dan kan de geldverstrekker een boete in rekening brengen.
Hypotheek oversluiten: Als u uw hypotheek wilt oversluiten naar een andere geldverstrekker of naar een hypotheek met andere voorwaarden, en dit gebeurt vóór het einde van uw rentevaste periode, zult u vaak een boete moeten betalen aan uw huidige geldverstrekker. Deze boete compenseert de bank voor de rente die zij mislopen.
Vervroegd aflossen persoonlijke lening: Hoewel veel persoonlijke leningen tegenwoordig boetevrij vervroegd aflosbaar zijn, is dit niet altijd het geval. Bij sommige oudere persoonlijke leningen of specifieke aanbieders (zoals Freo) kunnen nog steeds boetes gelden voor vroegtijdige aflossing, afhankelijk van de contractuele voorwaarden.
Aflossing vanuit geleend geld: Sommige geldverstrekkers staan onbeperkt boetevrij aflossen toe met eigen middelen, maar hanteren wel een boete als u aflost met geleend geld (boven een bepaald percentage). Controleer hiervoor altijd de specifieke voorwaarden van uw hypotheek.

De precieze hoogte van de boete hangt af van diverse factoren, zoals de resterende looptijd van uw rentevaste periode, het renteverschil en het afgeloste bedrag. Het is daarom altijd verstandig om de voorwaarden van uw hypotheek te raadplegen of contact op te nemen met uw hypotheekadviseur of geldverstrekker.

Wat zijn mogelijke bijkomende kosten bij hypotheekaflossing?

Bij een hypotheekaflossing kunnen diverse bijkomende kosten ontstaan, afhankelijk van de reden van aflossen. Hoewel het hypotheek aflossen bij verkoop huis doorgaans boetevrij gebeurt, zijn er wel andere kosten. Een belangrijke vaste kostenpost is de notariskosten voor de royementsakte, wat nodig is om de hypotheek in het Kadaster door te halen. Het inschrijven van het stuk doorhaling van het recht van hypotheek kost bijvoorbeeld € 64,20. Wanneer u extra aflost buiten de verkoop van uw woning of uw hypotheek oversluit, kunt u te maken krijgen met boeterente, afhankelijk van de voorwaarden van uw hypotheek. Daarnaast kunnen er in sommige gevallen administratiekosten in rekening worden gebracht en, bij oversluiten, taxatiekosten voor de waardebepaling van de woning.

Welke opties zijn er bij het kopen van een nieuwe woning tegelijk met verkoop?

Wanneer je een nieuwe woning koopt tegelijk met de verkoop van je huidige huis, staan verhuizende huiseigenaren voor de belangrijke keuze om eerst te kopen of eerst te verkopen. Deze verkooptiming van de huidige woning heeft directe gevolgen, zoals het omgaan met mogelijke dubbele woonlasten of de noodzaak tot tijdelijk huren, en bepaalt mede hoe je jouw hypotheek aflost bij verkoop huis en een nieuwe hypotheek regelt. Meer gedetailleerde informatie over de hypotheekopties, de rol van overwaarde en eigenwoningreserve vind je in de volgende paragrafen.

Hoe werkt het overdragen of aanpassen van de hypotheek?

Wanneer u uw woning verkoopt en een nieuwe koopt, of wanneer uw persoonlijke situatie verandert, zijn er verschillende manieren om uw hypotheek te overdragen of aan te passen. Het overdragen van de hypotheek kan op twee belangrijke manieren: ten eerste via een meeneemregeling, waarbij u de bestaande hypotheekvoorwaarden en -rente meeneemt naar uw nieuwe woning. Dit betekent dat de hypotheekverstrekker beoordeelt of de huidige voorwaarden passen bij uw nieuwe situatie. Ten tweede kunt u kiezen voor een hypotheekoversluiting, wat inhoudt dat u de hypotheek verplaatst van uw huidige bank naar een andere geldverstrekker, vaak met als doel betere rentes of voorwaarden te krijgen, maar dit kan wel leiden tot boeterente als u de rentevaste periode doorbreekt. Ook bij een scheiding kan een partner de hypotheekschuld overnemen, wat akkoord van de hypotheekverstrekker en vaak ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid vereist.

Daarnaast zijn er diverse mogelijkheden om een bestaande hypotheek aan te passen zonder direct over te sluiten. Dit kan bijvoorbeeld door de hypotheekrente te wijzigen, eventueel via rentemiddeling of aan het einde van de rentevaste periode. Ook het aanpassen van de hypotheekvorm, zoals het omzetten van een aflossingsvrije hypotheek naar een annuïtaire of lineaire hypotheek, of het wijzigen van de looptijd voor lagere maandlasten, behoort tot de opties. Deze aanpassingen worden vaak ingegeven door veranderende woonwensen of financiële situaties, zoals een verbouwing, gezinsuitbreiding of naderend pensioen. Veel hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om dergelijke wijzigingen door te geven, vaak zelfs eenvoudig online via platforms zoals Mijn Leninginzicht, of via een hypotheekadviseur die u begeleidt bij de benodigde stappen en het beoordelen van uw mogelijkheden.

Wat is de rol van overwaarde en eigenwoningreserve bij een nieuwe hypotheek?

Wanneer u uw huis verkoopt en een nieuwe woning koopt, spelen overwaarde en eigenwoningreserve een belangrijke rol bij uw nieuwe hypotheek. Deze twee termen zijn in de praktijk synoniemen en verwijzen naar het positieve verschil tussen de verkoopopbrengst van uw oude woning en de openstaande hypotheekschuld die u daarop had. De Belastingdienst hanteert hierbij de zogenaamde ‘bijleenregeling’, die u verplicht de overwaarde van uw hypotheek aflossen bij verkoop huis in uw nieuwe woning te investeren. Doet u dit niet binnen drie jaar na de verkoop, dan verliest u de hypotheekrenteaftrek over het deel van de nieuwe hypotheek dat overeenkomt met uw eigenwoningreserve. Door de overwaarde te gebruiken om de nieuwe hypotheek te verlagen, drukt u dus direct uw maandlasten en behoudt u het recht op volledige hypotheekrenteaftrek.

Wat zijn de mogelijkheden als je niet direct een nieuwe woning koopt?

Wanneer je je huis verkoopt zonder direct een nieuwe woning te kopen, openen zich diverse opties. Zo kun je ervoor kiezen om je oude woning tijdelijk te verhuren of eerst te huren terwijl je rustig op zoek gaat naar een passend nieuw onderkomen. Deze situatie brengt specifieke overwegingen met zich mee voor het hypotheek aflossen bij verkoop huis en het beheer van de vrijgekomen overwaarde, welke we in de komende secties verder toelichten.

Kan je de hypotheek gedeeltelijk aflossen of tijdelijk aanhouden?

Bij de verkoop van uw huis is het volledig aflossen van de hypotheek een verplichte stap, wat betekent dat de openstaande lening in principe niet tijdelijk kan worden aangehouden; de hypotheek aflossen bij verkoop huis is immers noodzakelijk om het hypotheekrecht te doorhalen. Echter, los van de verkoopsituatie, kunt u de hypotheek wel gedeeltelijk aflossen gedurende de looptijd. Veel geldverstrekkers staan toe dat een hypotheekklant jaarlijks een deel van de hypotheek versneld terugbetaalt, vaak zo’n 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar, zonder dat u hiervoor een boeterente betaalt. Lost de hypotheeknemer meer af dan deze boetevrije grens, dan kan er wel een boete voor de vervroegde aflossing in rekening worden gebracht. Dit principe van gedeeltelijk aflossen staat los van de verplichte en doorgaans boetevrije volledige aflossing bij verkoop.

Welke financiële en contractuele aandachtspunten gelden dan?

Bij het hypotheek aflossen bij verkoop huis is het essentieel om financiële en contractuele aandachtspunten goed te overzien. Contractueel gezien bevat de koopovereenkomst van uw woning cruciale bepalingen over de opeisbaarheid van de lening, die de timing van uw hypotheek aflossen bij verkoop huis bepalen. Het is ook van groot belang dat de koper de financiering rondkrijgt voor de woningoverdracht bij de notaris, want als dit uitblijft, kan de verkoop vertragen of zelfs helemaal niet doorgaan, met directe financiële gevolgen voor uw aflossingsplan. Financieel gezien kunnen andere lopende verplichtingen, zoals een private leasecontract, leiden tot een aanzienlijke BKR-registratie die uw toekomstige hypotheekmogelijkheden na verkoop beperkt. Tot slot vereisen gezamenlijke leningen, bijvoorbeeld als gevolg van een scheiding, specifieke contractuele vastlegging over de opeisbaarheid van de lening om financiële verrassingen te voorkomen.

Tips voor een efficiënte verkoop en hypotheekaflossing

Een efficiënte verkoop van uw huis en een soepele hypotheek aflossen bij verkoop huis begint met goede voorbereiding en inzicht in het proces. Om de afhandeling van uw hypotheek zo efficiënt mogelijk te maken, informeert u uw bank tijdig en zorgt u dat alle benodigde documenten bij de notaris liggen; de notaris regelt dan de notariële mainlevée (het doorhalen van de hypotheek), een proces dat, naast de Kadasterleges, met bijbehorende notariskosten van rond de €500 gepaard kan gaan en vaak automatisch plaatsvindt in de registers. Overweeg voor de lange termijn de voordelen van een lineaire hypotheek, die door snellere aflossing bijdraagt aan het opbouwen van maximale woningwaarde bij verkoop en op termijn zorgt voor lagere rente en lagere maandelijkse aflossing.

Voor een gestroomlijnd verkooptraject en aflossing zijn er diverse financiële en praktische overwegingen. Als u een overbruggingshypotheek gebruikt, houd er dan rekening mee dat deze doorgaans wordt verminderd met 2% verkoopkosten. Wilt u uw huidige hypotheek meenemen (hypotheekoverdracht), dan is de aankoop nieuwe woning binnen 2 maanden een veelvoorkomende voorwaarde. Diensten zoals een Hanno HypotheekBelofte kunnen zekerheid over verkoop woning bieden, wat het verkoopproces aanzienlijk kan versnellen. Bovendien is het goed om te weten dat u na aflossing en waardestijging woning mogelijk in aanmerking komt voor een lagere renteopslag, wat direct bespaart op uw toekomstige hypotheekrente.

Veelgestelde vragen over hypotheek aflossen bij verkoop

Moet ik altijd mijn hypotheek direct aflossen bij verkoop?

Ja, bij de verkoop van uw huis is het hypotheek aflossen bij verkoop huis altijd een verplichte stap. De geldverstrekker heeft namelijk een hypotheekrecht op uw woning, wat inhoudt dat de openstaande lening uit de verkoopopbrengst volledig moet worden terugbetaald op de dag van de eigendomsoverdracht. Dit betekent dat de hypotheek in principe niet tijdelijk kan worden aangehouden. De notaris regelt deze volledige terugbetaling en zorgt ervoor dat de hypotheek officieel wordt doorgehaald in de openbare registers van het Kadaster, ook wel ‘royeren’ genoemd. Een voordeel bij deze specifieke situatie is dat u voor deze vervroegde aflossing doorgaans geen boeterente betaalt.

Hoe kan ik boeterente voorkomen of beperken?

Om boeterente te voorkomen of te beperken, is het allereerst belangrijk te weten dat u bij hypotheek aflossen bij verkoop huis doorgaans geen boeterente betaalt dit is een verplichte aflossing waarbij de lening volledig wordt ingelost. Boeterente, een financiële vergoeding voor de geldverstrekker ter compensatie van misgelopen rente-inkomsten, ontstaat vooral wanneer u extra aflost boven de jaarlijks toegestane boetevrije grens (vaak 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom) of wanneer u uw hypotheek oversluit tijdens de rentevaste periode. Om deze kosten te vermijden, kunt u extra aflossingen binnen de boetevrije marge houden, of wachten met oversluiten tot het einde van de rentevaste periode. Mocht boeterente toch van toepassing zijn, dan is deze vaak fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting, wat de financiële impact kan verzachten.

Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik een nieuwe woning koop?

Wanneer je een nieuwe woning koopt na de verkoop van je huidige huis, zijn er twee hoofdsituaties voor je hypotheek. Ten eerste is het verplicht je oude hypotheek volledig af te lossen bij verkoop huis, meestal via de notaris en de verkoopopbrengst. Vervolgens kun je ervoor kiezen om je bestaande hypotheek mee te nemen naar de nieuwe woning via een zogeheten ‘meeneemregeling’ of ‘verhuisregeling’. Dit is aantrekkelijk als je huidige hypotheekvoorwaarden en -rente gunstig zijn. Veel huiseigenaren die voor 2013 een hypotheek afsloten, kunnen bijvoorbeeld hun oude hypotheekvormen met behoud van hypotheekrenteaftrek meenemen onder bepaalde voorwaarden. Je bank beoordeelt dan of de huidige voorwaarden passen bij je nieuwe situatie. Let op dat je de huidige hypotheek doorgaans binnen 3 maanden na verkoop moet hebben overgedragen om van de meeneemregeling gebruik te maken, mits je bij dezelfde hypotheekverstrekker blijft.

Als je meer hypotheek nodig hebt voor de nieuwe woning dan je oude hypotheek toelaat, sluit je een aanvullende hypotheek af. Hierbij spelen factoren zoals je inkomen en de woningwaarde een rol bij de bepaling van de maximale hypotheek die je kunt krijgen. De overwaarde van je verkochte woning, ook wel ‘eigenwoningreserve’ genoemd, is ook van belang; deze moet je volgens de bijleenregeling in je nieuwe woning investeren om je recht op hypotheekrenteaftrek te behouden. Wist je dat een deel van je eerder afgeloste hypotheek soms zelfs meeverhuist als dit niet langer dan zes maanden geleden is afgelost? Het is essentieel om je goed te laten adviseren over de beste opties voor jouw specifieke financiële situatie.

Kan ik mijn hypotheek ook via ActueleRentestanden.nl aanvragen na verkoop?

Ja, u kunt zeker uw nieuwe hypotheek aanvragen via ActueleRentestanden.nl nadat u uw oude hypotheek heeft afgelost bij verkoop huis. Ons platform biedt de mogelijkheid om dagelijks actuele hypotheekrentes van diverse geldverstrekkers te vergelijken en direct een hypotheekofferte aan te vragen. U kunt hierbij filteren op specifieke wensen zoals hypotheekvorm en rentevastperiode, wat u helpt de meest passende optie voor uw nieuwe woonsituatie te vinden.

Hoe bereken je de hypotheekaflossing bij verkoop van je huis?

Om de hypotheekaflossing bij verkoop huis te berekenen, ben je zelf niet direct aan zet voor de precieze som; dit wordt grotendeels geregeld via de notaris en je geldverstrekker. Je notaris vraagt een zogenaamde “aflossingsnota” op bij je hypotheekverstrekker. Dit document is cruciaal omdat het de exacte openstaande hypotheekschuld vermeldt op de dag van de eigendomsoverdracht, inclusief eventueel verschuldigde rente tot die datum.

Deze aflossingsnota vormt de basis van de berekening. De notaris ontvangt de totale verkoopopbrengst van je woning en zal daaruit als eerste de openstaande hypotheekschuld volledig aflossen. Zoals eerder vermeld, betaal je voor deze verplichte volledige aflossing bij verkoop doorgaans geen boeterente. Naast de hypotheekschuld zijn er wel kosten voor het doorhalen van de hypotheek in het Kadaster (de zogenaamde royementsakte), waarvoor notariskosten van rond de €500 kunnen ontstaan. Het resterende bedrag na aflossing en kosten is je overwaarde, of in het minder gunstige geval ontstaat er een restschuld. Voor een schatting van wat jouw maximale hypotheek zou kunnen zijn voor een eventuele volgende woning, kun je een hypotheek berekenen.

Wat zijn de kenmerken van een ASR hypotheek bij verkoop en aflossing?

Bij een ASR hypotheek gelden duidelijke kenmerken rondom de verkoop en aflossing van je woning, waarbij je kunt rekenen op bepaalde flexibiliteiten en gunstige voorwaarden. Bij het volledig aflossen van je ASR hypotheek bij verkoop huis betaal je, net als bij veel andere geldverstrekkers, doorgaans geen boeterente. Dit komt omdat de geldverstrekker de misgelopen rente-inkomsten bij een complete aflossing na verkoop niet in rekening brengt. Een uniek kenmerk van bijvoorbeeld de ASR DigiThuis Hypotheek is de automatische aanpassing van de risicoklasse bij extra aflossingen; hierdoor kan je rentevoet dalen als je LTV (Loan-to-Value) verbetert. Verder biedt ASR ook producten zoals de WelThuis Startershypotheek met een looptijd van 40 jaar, wat starters meer ademruimte kan geven voor het opbouwen van vermogen voor aflossing. Voor gezamenlijke hypotheekhouders die te maken krijgen met een scheiding of relatiebreuk, is het goed om te weten dat ASR specifieke procedures heeft voor het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid van de hypotheek. Ook voor senioren biedt ASR de Levensrente hypotheek, een aflossingsvrije hypotheek met vaste rente zonder einddatum, waarmee zij de overwaarde van hun huis kunnen opnemen zonder te hoeven verhuizen, wat een alternatief kan zijn voor een verkoop. Voor meer informatie over de specifieke producten en voorwaarden van deze geldverstrekker, bezoek de ASR hypotheekaanbieders pagina.

Hoe werkt hypotheek aflossen uit eigen BV bij verkoop van een woning?

Wanneer u een woning verkoopt die gefinancierd is met een hypotheek uit uw eigen BV, verloopt het hypotheek aflossen bij verkoop huis anders dan bij een lening van een traditionele bank. De openstaande schuld wordt dan afgelost aan uw eigen vennootschap, en niet aan een externe geldverstrekker. Deze ‘hypotheek uit eigen BV’ is in wezen een lening vanuit eigen BV aan u persoonlijk, waarvoor een notariële akte nodig is als u de hypotheekrente fiscaal wilt aftrekken. De verkoopopbrengst van de woning wordt gebruikt om deze lening terug te betalen aan de BV.

Het aflossen van een dergelijke lening heeft voornamelijk fiscale implicaties voor zowel u als uw BV. In tegenstelling tot een bancaire hypotheek, betaalt u hierbij meestal geen boeterente, omdat u de lening aan uzelf (via de BV) terugbetaalt. Het is wel belangrijk om rekening te houden met de fiscale regels rondom leningen uit de eigen BV, die door de jaren heen gewijzigd zijn. Voor de Belastingdienst is een duidelijke onderbouwing van het inkomen en het zakelijke doel van de ‘zakelijke hypotheek’ op uw woning noodzakelijk. Het is daarom van groot belang dat de lening goed is vastgelegd en dat alle afspraken, zoals de rente en de looptijd, marktconform zijn om problemen met de fiscus te voorkomen.