Wat is NHG rente en hoe beïnvloedt het uw hypotheek?

Wat is NHG rente? Het is de speciale hypotheekrente die u betaalt wanneer uw hypotheek is gedekt door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Deze garantie vermindert het financiële risico voor geldverstrekkers, waardoor zij u een aantrekkelijke rentekorting kunnen bieden, vaak tot wel 0,6 procent, wat direct uw maandelijkse hypotheeklasten verlaagt.

Op deze pagina duiken we dieper in de definitie, de voorwaarden en de voordelen van NHG rente ten opzichte van reguliere hypotheekrentes. We leggen uit wie in aanmerking komt, hoe het werkt in de praktijk en welke impact het heeft op uw maandlasten en financiële risico’s. Ook vergelijken we de NHG rente specifiek met aanbieders zoals ING en RNHB, en beantwoorden we veelgestelde vragen.

Samenvatting

• NHG rente is een speciale, lagere hypotheekrente die geldt bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, vaak resulterend in een rentekorting van circa 0,4% tot 0,7%.
• Voorwaarden voor NHG rente zijn onder meer een rentevaste periode van 10 jaar of langer, een hypotheekbedrag binnen de NHG-grens, en bij aflossingsvrije hypotheken dat de lening maximaal 50% van de woningwaarde bedraagt.
• De NHG rente verlaagt direct de maandlasten en vermindert het risico voor geldverstrekkers, wat ook kan leiden tot een hogere leencapaciteit voor de koper.
• Rentes met NHG variëren per geldverstrekker; voorbeeld ING hanteert circa 3,5% voor een 10-jaars rentevastperiode en biedt soms extra rentekortingen.
• Zonder NHG betaalt u doorgaans een hogere rente en loopt u meer financiële risico’s zoals geen vangnet bij gedwongen verkoop, terwijl de NHG-premie vaak binnen 1 tot 3 jaar wordt terugverdiend dankzij de rentekorting.

Wat is NHG rente? Definitie en betekenis

Wat is NHG rente? Dit is de speciale, lagere hypotheekrente die u krijgt wanneer uw hypotheek is gedekt door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Geldverstrekkers kunnen deze aantrekkelijke rentekorting aanbieden – vaak gemiddeld 0,5 procentpunt en oplopend tot wel 0,6 procent – omdat de NHG hun financiële risico aanzienlijk vermindert. Dit resulteert direct in lagere maandlasten voor uw hypotheek. Een belangrijke voorwaarde voor het toepassen van de NHG-rente is dat de rentevaste periode vaak 10 jaar of langer moet zijn. Hoewel u een eenmalige NHG-premie betaalt, wordt deze investering doorgaans al binnen 1 tot 3 jaar terugverdiend dankzij de rentekorting. Voor een aflossingsvrije hypotheek is de NHG rente alleen mogelijk als de huidige aflossingsvrije hypotheek maximaal 50 procent van de woningwaarde bedraagt.

Voorwaarden voor het verkrijgen van NHG rente

Om de gunstige NHG rente te ontvangen, moet uw hypotheek aan specifieke voorwaarden voldoen die de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stelt. Allereerst mag de totale lening inclusief bijkomende kosten niet hoger zijn dan de jaarlijks vastgestelde NHG-grens, die de maximale woningwaarde bepaalt waarvoor de garantie geldt. Dit is de basis voor de lagere rente, omdat de garantie het financiële risico voor de geldverstrekker vermindert. Daarnaast is, zoals eerder vermeld, een rentevaste periode van 10 jaar of langer vaak een vereiste om voor de speciale NHG-rente in aanmerking te komen; geldverstrekkers hanteren dit tarief juist voor langere periodes, wat zelfs kan betekenen dat u bij een rentevastperiode van minimaal 10 jaar meer kunt lenen dan zonder NHG. Voor aflossingsvrije hypotheken geldt een aanvullende eis: de bestaande aflossingsvrije lening mag niet meer dan 50 procent van de woningwaarde bedragen. Tenslotte, voor ondernemers en zzp’ers wordt het inkomen van de laatste drie jaar beoordeeld, inclusief eventueel looninkomen, om de hoogte van de hypotheek met NHG en daarmee de toepasbaarheid van de rentekorting te bepalen. Door aan deze voorwaarden te voldoen, maakt u aanspraak op de voordelen van wat is NHG rente.

Voordelen van NHG rente ten opzichte van reguliere hypotheekrentes

De voornaamste voordelen van de NHG rente ten opzichte van reguliere hypotheekrentes zijn de directe en substantiële financiële besparingen die het met zich meebrengt. Door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) loopt de geldverstrekker minder risico, wat vertaald wordt naar een lagere rente voor u. Dit rentevoordeel varieert doorgaans van 0,4 tot wel 0,7 procentpunt, maar kan oplopen tot wel 0,5% à 1% wanneer u meer dan 60% van de woningwaarde leent, zoals vaak het geval is bij starters. Hierdoor zijn uw maandlasten aanzienlijk lager, wat over de gehele looptijd van de hypotheek een besparing van duizenden euro’s kan betekenen. Dit maakt een hypotheek met wat is NHG rente niet alleen betaalbaarder, maar vergroot ook uw financiële ademruimte en kan zelfs uw maximale leencapaciteit verhogen, doordat uw vaste lasten lager uitvallen.

Hoe werkt de NHG rente in de praktijk?

De NHG rente werkt in de praktijk door huizenkopers een direct financieel voordeel te bieden op hun hypotheekrente, dankzij de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Geldverstrekkers zien door de NHG een aanzienlijk lager financieel risico, waardoor zij u een aantrekkelijke rentekorting kunnen aanbieden, die gemiddeld rond de 0,4 procentpunt ligt in de huidige markt (rond 2023). Deze korting resulteert direct in lagere maandlasten; zo kan het netto rentevoordeel over een 10-jaars rentevaste periode oplopen tot wel € 5.000 of een besparing van ongeveer € 1.350 per jaar. Hoewel de specifieke wat is NHG rente voorwaarden variëren, geldt de gunstige NHG-rente vaak voor rentevaste periodes van 10 jaar of langer, wat extra zekerheid biedt voor zowel de huiseigenaar als de bank.

In de praktijk betekenen deze dynamische tarieven dat de 10-jaars rente met NHG, die bijvoorbeeld rond begin 2022 nog op 0,9 procent stond en begin 2023 rond de 3,87 procent, momenteel (rond 2025) weer minder dan 4 procent bedraagt. Specifieke aanbieders zoals ING bieden voor een 10-jaars annuïteitenhypotheek met NHG rentes rond de 3,60%. Bovendien wordt de NHG rente niet alleen bepaald door marktrentes en de winstopslag van banken, maar varieert deze ook vaak per renteschijf, afhankelijk van het deel van de woningwaarde dat u leent. Het is essentieel om te beseffen dat deze NHG hypotheekrente bijna dagelijks wijzigt, wat de noodzaak benadrukt om actuele tarieven goed te vergelijken.

Wie komt in aanmerking voor NHG rente?

Een woningkoper komt in aanmerking voor de NHG rente wanneer de hypotheek aan de specifieke voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voldoet. Dit betekent allereerst dat de totale hypotheek, inclusief bijkomende kosten, niet boven de jaarlijks vastgestelde NHG-grens mag uitkomen. Bovendien is een rentevaste periode van 10 jaar of langer vaak een vereiste om de speciale NHG-rente te ontvangen, wat geldverstrekkers extra zekerheid biedt. Voor wie een bestaande aflossingsvrije hypotheek wil meefinancieren, is een aanvullende eis dat deze maximaal 50 procent van de woningwaarde mag bedragen. Ook ondernemers en zzp’ers kunnen in aanmerking komen; hun inkomen over de laatste drie jaar, inclusief eventueel looninkomen, wordt dan zorgvuldig beoordeeld om de toepasbaarheid van de rentekorting vast te stellen. Door aan deze criteria te voldoen, maakt de aanvrager aanspraak op de aantrekkelijke rentekorting die kenmerkend is voor wat is NHG rente.

Impact van NHG rente op maandlasten en financiële risico’s

De NHG rente (wat is NHG rente) heeft een directe en positieve impact op uw maandlasten doordat het de hypotheekverstrekker meer zekerheid biedt over terugbetaling. Dit resulteert in een lagere rente, wat uw maandelijkse betalingen direct verlaagt en financiële ademruimte creëert. Echter, de impact op financiële risico’s is meer gelaagd en afhankelijk van uw keuzes.

Hoewel een hypotheek met NHG inherent minder risico voor de geldverstrekker inhoudt, loopt u als huiseigenaar zelf bepaalde risico’s, vooral bij de keuze van de rentevaste periode. Kiest u voor een korte rentevaste periode met NHG, dan bestaat het risico op aanzienlijk hogere maandlasten na afloop van deze periode, mochten de hypotheekrentes in de tussentijd stijgen, zoals de sterke rentestijging tussen begin 2022 en begin 2023 voor 10-jaars rentevast periodes illustreerde. Bovendien brengt een variabele NHG hypotheekrente onzekerheid met zich mee, omdat het rentepercentage maandelijks kan wisselen, wat directe gevolgen heeft voor de hoogte van uw maandlasten. Het is daarom cruciaal om bij het kiezen van een NHG hypotheek goed na te denken over de balans tussen een lage rente nu en de zekerheid van stabiele maandlasten in de toekomst.

NHG rente in vergelijking met ING NHG rente en RNHB rente

Wanneer u NHG rente vergelijkt tussen verschillende geldverstrekkers, ziet u vaak verschillen die afhankelijk zijn van hun specifieke aanbod en marktomstandigheden. De NHG rente van ING voor een 10-jaars rentevaste periode, bijvoorbeeld, bevindt zich momenteel (rond juni 2025) rond de 3,56 procent voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, en zelfs rond 3,46% voor een annuïteitenhypotheek (meerdere metingen in 2024 en 2025). Dit specifieke tarief ligt in lijn met de algemene markt: de rente voor een 10-jaars rentevaste periode met NHG bij grote banken ligt in juni 2025 doorgaans tussen de 3,5 en 3,6 procent. Het benadrukt de concurrerende positie van ING NHG binnen de wat is NHG rente markt.

Voor wat betreft de RNHB rente, is een directe numerieke vergelijking met standaard NHG-tarieven complex omdat RNHB zich vaak richt op specifieke vastgoedfinancieringen en zakelijke hypotheken, wat kan resulteren in afwijkende voorwaarden en rentetarieven ten opzichte van reguliere consumentenhypotheken. Hoewel de kern van wat is NHG rente, namelijk de risicovermindering en de bijbehorende rentekorting, ook bij RNHB van toepassing is indien zij NHG hypotheken aanbieden, zijn hun producten en doelgroepen vaak anders dan die van bijvoorbeeld ING. Het is daarom essentieel om de specifieke voorwaarden en actuele rentetarieven van RNHB direct bij hen of via een gespecialiseerde adviseur op te vragen voor een accurate vergelijking.

Veelgestelde vragen over NHG rente

Hoe wordt de NHG rente berekend?

De berekening van de NHG rente door geldverstrekkers is een dynamisch proces dat verder gaat dan alleen de algemene risicoreductie door de Nationale Hypotheek Garantie. Hoewel de NHG altijd zorgt voor een aantrekkelijke rentekorting ten opzichte van reguliere hypotheken, wordt de exacte hoogte van uw NHG rente bepaald door een combinatie van de actuele marktrente, de gekozen rentevaste periode en, zeer belangrijk, de lening-tot-marktwaarde verhouding van uw woning. Banken differentiëren hun NHG hypotheekrente aan de hand van zogenaamde ‘renteschijven’, wat betekent dat de rentepercentages oplopen naarmate u een groter deel van de woningwaarde financiert. Zo kan er bijvoorbeeld een opslag van +0,20% gelden bij een marktwaarde tot en met 60%, terwijl dit kan oplopen tot +0,80% bij een marktwaarde van meer dan 90%, wat de uiteindelijke wat is NHG rente effectief hoger maakt binnen het NHG-kader.

Wat is de gemiddelde rentekorting met NHG?

De gemiddelde rentekorting die u ontvangt met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ligt doorgaans rond de 0,5 procentpunt. Dit betekent dat uw hypotheekrente in veel gevallen een half procentpunt lager is dan bij een vergelijkbare hypotheek zonder deze garantie, wat direct resulteert in lagere maandlasten. Hoewel dit een veelvoorkomend gemiddelde is, variëren de kortingen die geldverstrekkers bieden en kunnen deze oplopen van 0,4% tot wel 0,7%, afhankelijk van de markt en de specifieke aanbieder. Interessant is dat een woningkoper pas echt van dit rentevoordeel profiteert als de hypotheek boven 60 procent van de woningwaarde uitkomt; daaronder kan de korting minder of zelfs afwezig zijn, wat de ‘gemiddelde’ ervaring kan beïnvloeden. Een concrete illustratie van het voordeel van wat is NHG rente: bij een gemiddelde hypotheeksom van € 320.000 kan een rentekorting van 0,6% per jaar een besparing op de hypotheekrente van ongeveer € 160 per maand betekenen.

Hoe lang duurt het voordat NHG kosten zijn terugverdiend?

De investering in de eenmalige NHG-premie wordt, zoals eerder genoemd, doorgaans al binnen 1 tot 3 jaar terugverdiend, maar deze periode hangt van meerdere factoren af. De voornaamste reden voor deze snelle terugverdientijd is de aanzienlijke rentekorting die geldverstrekkers kunnen bieden dankzij de Nationale Hypotheek Garantie. Terwijl de NHG-premie in 2025 bijvoorbeeld neerkomt op zo’n €1.600 voor een hypotheek van €400.000, levert de lagere wat is NHG rente een directe besparing op de maandlasten op. Een belangrijk, vaak onderbelicht aspect dat de terugverdientijd verder versnelt, is de fiscale aftrekbaarheid van de NHG kosten als financieringskosten van de eigen woning. Dit betekent dat uw netto investering lager uitvalt. Het is wel goed om te weten dat de terugverdientijd langer kan zijn bij een lagere rentekorting of een lage schuld-marktwaarde verhouding; bij een rentekorting van slechts 0,2% kunnen de NHG kosten van bijvoorbeeld €2.000 namelijk iets meer dan 5 jaar in beslag nemen om terug te verdienen.

Welke rentetarieven gelden voor verschillende rentevaste periodes met NHG?

De rentetarieven met NHG variëren aanzienlijk afhankelijk van de gekozen rentevaste periode. De meest gekozen rentevaste periodes bij een hypotheek met NHG zijn doorgaans 1, 5, 10 of 20 jaar, al is het ook mogelijk om de hypotheekrente tot en met 30 jaar vast te zetten, wat voor nieuwe hypotheken soms specifieke voorwaarden heeft. Over het algemeen geldt dat een langere rentevaste periode, zoals 10 jaar of langer, meer zekerheid biedt over uw maandlasten, maar vaak tegen een iets hogere hypotheekrente dan een korte periode. Een korte rentevaste periode (tot 5 jaar) biedt doorgaans de laagste wat is NHG rente. Zo bedraagt in 2025 het verschil tussen de 10-jaars en 20-jaars rente met NHG ongeveer 0,38 procent, terwijl het verschil tussen 5 en 10 jaar vast met NHG in 2024 slechts 0,04 procent was. Dit toont aan hoe de rentetarieven met NHG meebewegen met de duur van de rentevastperiode, waarbij momenteel (begin 2025) de rentes voor de meeste van deze populaire NHG-periodes onder de 4 procent liggen.

Wat zijn de risico’s als u geen NHG afsluit?

Als u geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit, loopt u als huizenkoper diverse financiële risico’s die met NHG worden afgedekt. Het meest directe gevolg is dat u een hogere hypotheekrente betaalt, omdat de geldverstrekker een verhoogd kredietrisico loopt zonder deze garantie. Dit betekent dat u over de gehele looptijd van uw hypotheek aanzienlijk meer kwijt bent aan maandlasten en de aantrekkelijke rentekorting van wat is NHG rente misloopt. Daarnaast kan het zijn dat de hypotheekverstrekker een overlijdensrisicoverzekering verplicht stelt, wat extra kosten met zich meebrengt, terwijl dit bij een hypotheek met NHG sinds 2018 niet langer een algemene eis is. Bovenal bent u zonder NHG niet beschermd door het vangnet bij onverwachte gebeurtenissen zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, of een relatiebeëindiging, waardoor u bij gedwongen verkoop van uw woning kunt achterblijven met een restschuld.

Waarom kiezen voor ActueleRentestanden.nl bij het vergelijken en aanvragen van NHG hypotheken?

U kiest voor ActueleRentestanden.nl bij het vergelijken en aanvragen van NHG hypotheken omdat het platform u een actueel, compleet en onafhankelijk overzicht biedt van de rentetarieven, essentieel om de laagste wat is NHG rente te vinden en aanzienlijk te besparen op uw maandlasten. Met dagelijks bijgewerkte rentegegevens, verzameld sinds 2005, garandeert ActueleRentestanden.nl dat u altijd met de meest recente informatie werkt voor meer dan 500 financiële producten, inclusief een uitgebreide vergelijking van vaste en variabele hypotheekrentes, looptijden en voorwaarden van diverse banken en kredietverstrekkers. Het platform sorteert hypotheken standaard op de laagste rente met Nationale Hypotheek Garantie, wat direct inzicht geeft in de meest voordelige opties en u helpt bij het maken van de beste hypotheekkeuze op basis van rente, hypotheekvorm, rentevastperiode en risicoklasse, met de mogelijkheid om direct een offerte aan te vragen.

ING NHG rente: Wat u moet weten over de rentevoorwaarden bij ING met NHG

Bij ING kunt u rekenen op competitieve rentetarieven voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waardoor de wat is NHG rente aantrekkelijk blijft voor huizenkopers. Een belangrijke en onderscheidende voorwaarde bij ING is dat de productrente voor een hypotheek met NHG momenteel niet afhankelijk is van de schuld-marktwaardeverhouding, in tegenstelling tot veel andere geldverstrekkers die vaak met renteschijven werken. Dit betekent dat uw rentepercentage met NHG bij ING niet oploopt naarmate u een groter deel van de woningwaarde leent, zolang u binnen de NHG-grens blijft.

ING biedt soms ook extra rentekortingen bij betaalrekening afname, wat kan bijdragen aan nóg lagere maandlasten. Zo kan de rente voor een 20-jaars vaste NHG hypotheek, met een goed energielabel (A) en betaalrekening korting, rond de 4,01% liggen (per 2025). Het directe financiële voordeel van de NHG bij ING is duidelijk: het renteverschil tussen ING met NHG en zonder NHG kan oplopen tot 0,64 procent voor een 20-jaars rentevast periode (bij energielabel G), wat een aanzienlijke besparing oplevert.

NHG rente: Actuele rentetarieven en trends in Nederland

De actuele NHG rentetarieven in Nederland tonen een dynamisch beeld, waarbij de trend voor hypotheekrentes in 2025 een stabiele of licht stijgende beweging laat zien, na recent licht dalende tarieven. Dit betekent dat terwijl de hypotheekrentes voor zowel korte als lange termijn in de zomer van 2025 een dalende lijn volgen, het algehele plaatje voor de actuele hypotheekrente met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in Nederland voorzichtig blijft. Zoals we zien bij een aanbieder als Nationale-Nederlanden, lag de actuele annuïteitenrente met NHG voor een 10-jaars rentevaste periode recent op 3,66 procent. Het is cruciaal te begrijpen dat deze wat is nhg rente dagelijks kan wijzigen en sterk wordt beïnvloed door marktcondities en de lening-tot-marktwaarde verhouding, waarbij sommige geldverstrekkers opslagen hanteren zoals +0,20% bij een marktwaarde tot en met 60% of +0,80% voor meer dan 90%, hoewel andere aanbieders zoals ING hiervan afwijken.

De recente geschiedenis toont significante schommelingen; zo steeg het laagste 10-jaars rentetarief met NHG van 0,85 procent eind augustus 2021 naar 3,94 procent eind maart 2023, waarna het weer wat lager uitkwam, met voorspellingen voor 10 jaar rentevast NHG tussen de 3,5 en 4 procent voor 2024. Specifiek is de middel(lange) rente voor 5 jaar vast met NHG nog verlaagd met 0,70 procentpunt over 10 weken tot eind april 2024, wat illustreert hoe de actuele rentetarieven voor specifieke rentevaste periodes kunnen bewegen. Dit onderstreept het belang van het vergelijken van de meest actuele rentestanden om te profiteren van de gunstigste wat is nhg rente op een gegeven moment, zoals die geldt per zondag 21 september 2025.

RNHB rente: Specifieke kenmerken van RNHB hypotheken met NHG rente

De RNHB rente en de specifieke kenmerken van hun hypotheken wijken aanzienlijk af van reguliere consumentenhypotheken die in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). RNHB richt zich namelijk specifiek op verhuurhypotheken en vastgoedfinancieringen voor beleggers en bedrijven, en niet op hypotheken voor eigen woningbezit. Dit betekent dat de standaard wat is NHG rente, die een korting biedt door risicovermindering voor de geldverstrekker bij een door NHG gedekte hypotheek voor een zelf bewoonde woning, over het algemeen niet van toepassing is op de producten van RNHB. Hun aanbod omvat onder andere buy-to-let hypotheken en financieringen voor het (her)financieren van stadsvastgoed voor verhuur of verkoop als zelfstandige woonruimte, met financieringsbedragen die variëren van €50.000 tot meer dan €100 miljoen. RNHB werkt uitsluitend via intermediaire hypotheekadviseurs en hanteert voor verhuurhypotheken een maximale Loan to Value (LTV) tot 80 procent van de waarde van de woning in verhuurde staat, met rentetarieven die aanzienlijk hoger liggen dan de NHG-rentes voor eigen woningen, vaak rond de 5,85% voor langere rentevaste periodes.