Met een bouwdepot betaalt u rente over het opgenomen bedrag. Tegelijkertijd ontvangt u rente over het saldo dat nog in het depot staat. Hier leest u alles over de rente bouwdepot, inclusief de voorwaarden en bijbehorende kosten.
Samenvatting
- Bouwdepot: Een aparte rekening gekoppeld aan uw hypotheek voor het financieren van vaste woningverbeteringen zoals een nieuwe keuken of zonnepanelen.
- Rentevoorwaarden: U betaalt rente over het opgenomen bedrag en ontvangt rente over het resterende saldo; rentevergoeding ligt meestal tussen 0% en 2% per jaar en duurt meestal 6 tot 36 maanden.
- Fiscale voordelen: De rente is fiscaal aftrekbaar in Box 1 bij gebruik voor woningverbetering, met aftrektermijnen tot maximaal twee jaar afhankelijk van nieuwbouw of verbouwing.
- Kostenberekening: Totale kosten bestaan uit betaalde rente, ontvangen rentevergoeding en eventueel eenmalige kosten zoals advies en taxatie, die vaak meegefinancierd kunnen worden.
- Verplichting en soorten: Bouwdepot is verplicht bij nieuwbouw en grote verbouwingen die woningwaarde verhogen, met twee hoofdtypen: nieuwbouw- en verbouwdepot.
Wat is een bouwdepot en hoe werkt het?
Een bouwdepot is een aparte rekening die aan uw hypotheek vastzit, speciaal voor de betaling van bouw- of verbouwingskosten. De geldverstrekker stort dit bedrag in het depot wanneer u de hypotheek afsluit. Dit deel van uw lening is dan gereserveerd voor uw project.
U betaalt aannemers en klussers vanuit dit depot. Daarvoor dient u nota’s in bij uw geldverstrekker. Het geld mag u alleen gebruiken voor vaste woningverbeteringen, zoals een nieuwe keuken of zonnepanelen. Gordijnen of losse meubels betaalt u zelf. Dit zorgt ervoor dat uw verbouwing daadwerkelijk plaatsvindt.
Welke rentevoorwaarden gelden voor een bouwdepot?
De rentevoorwaarden voor een bouwdepot verschillen sterk per geldverstrekker. U vindt deze voorwaarden altijd in uw hypotheekofferte. Let goed op de looptijd van het depot.
U moet een bouwdepot meestal binnen zes maanden tot twee jaar gebruiken. De maximale looptijd voor het depot is soms 36 maanden. De rentevergoeding op uw resterende saldo stopt dan vaak na 30 maanden. Actuele rentes op het depot liggen nu vaak tussen 0% en 2% per jaar. Overleg altijd met uw hypotheekadviseur voor de precieze details.
Hoe vergelijkt u rentetarieven en voorwaarden van bouwdepots?
Vergelijk rentetarieven en voorwaarden van bouwdepots goed. Let vooral op de rentevergoeding, de looptijd en de betaalde rente.
- Rente op het depot: De rentevergoeding is vaak gelijk aan uw hypotheekrente. Soms ligt deze tot 1 procentpunt lager, wat u effectief meer kost.
- Looptijd van de rentevergoeding: Bij nieuwbouw ontvangt u meestal 24 maanden rentevergoeding. Voor een verbouwing is dit korter, vaak 6 of 18 maanden.
- Rente over opgenomen bedrag: U betaalt alleen rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag. Over het ongebruikte deel betaalt u vaak de eerste 12 maanden geen rente.
- Vergelijkingsmogelijkheden: Gebruik online tools, zoals de hypotheekrente vergelijkingsmodule van Geld.nl. Bespreek de details ook altijd met een hypotheekadviseur.
Wat zijn de fiscale voordelen en aftrekbaarheid van bouwdepotrente?
De rente over uw bouwdepot is fiscaal aftrekbaar in Box 1. Dit geldt als u het depot gebruikt voor woningverbetering of -verduurzaming. Het bouwdepot moet ook gekoppeld zijn aan een lineaire of annuïteitenhypotheek. U lost deze lening volledig af binnen dertig jaar.
Bij nieuwbouw trekt u de betaalde rente af, min de rente over uw bouwdepotsaldo. Deze aftrek geldt maximaal twee jaar. Voor een verbouwing is de aftrek de eerste zes maanden volledig. Daarna trekt u net als bij nieuwbouw het verschil af. Kosten zoals taxatie en advies zijn eenmalig aftrekbaar.
Hoe berekent u de totale kosten en rente van een bouwdepot?
U berekent de totale kosten van een bouwdepot door uw betaalde rente, ontvangen rentevergoeding en eenmalige kosten te verrekenen. U betaalt rente over het opgenomen bedrag, terwijl u rente ontvangt over het resterende saldo in uw bouwdepot. Deze rentevergoeding is vaak bijna gelijk aan uw hypotheekrente. De bank verrekent deze bedragen maandelijks. Hierdoor stijgen de netto kosten naarmate u meer geld uit het depot gebruikt.
Er zijn ook eenmalige kosten, zoals advies-, taxatie- en soms notariskosten. U kunt deze kosten vaak meefinancieren in uw hypotheek. Een bouwdepot van €10.000 kost u bruto ongeveer €50 per maand. Netto betaalt u ongeveer €40 per maand, na verrekening van de rentevergoeding op uw saldo. Dit is een schatting gebaseerd op rentestanden van juni 2025.
Wanneer is een bouwdepot verplicht bij nieuwbouw of verbouwing?
Een bouwdepot is verplicht bij nieuwbouw en vaak bij een verbouwing die de woningwaarde verhoogt. Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning moet u altijd een bouwdepot hebben. Het volledige hypotheekbedrag voor de bouw gaat dan in dit depot. Dit zorgt ervoor dat het geld ook echt aan de woning wordt besteed.
Voor een verbouwing is een bouwdepot verplicht als de taxateur de verwachte waardevermeerdering meeneemt. Dit gebeurt wanneer u een extra hypotheek neemt voor de verbouwing. De bank wil zo zeker weten dat het geld de woning verbetert. U mag het bouwdepot gebruiken voor vaste woningverbeteringen, zoals een nieuwe keuken of zonnepanelen.
Welke soorten bouwdepots zijn er voor nieuwbouw en verbouwing?
U vindt hoofdzakelijk twee soorten bouwdepots: één voor nieuwbouw en één voor verbouwing. Ze functioneren grotendeels hetzelfde.
- Het nieuwbouw bouwdepot: Dit financiert de complete bouw van uw nieuwe woning.
- Het verbouw bouwdepot: Dit gebruikt u voor vaste aanpassingen aan een bestaande woning.
Het nieuwbouwdepot dekt de grond, alle bouwfases en meerwerk, zoals een extra dakkapel. Een verbouwdepot betaalt zaken als zonnepanelen of een nieuwe badkamer. U kunt er geen losse spullen, zoals gordijnen of meubels, mee financieren.
Geld lenen voor een bouwdepot: wat u moet weten
U leent geld voor een bouwdepot meestal via een nieuwe of extra hypotheek. Een bouwdepot is een aparte rekening waar de geldverstrekker het geleende bedrag op stort. Dit geld gebruikt u dan voor de bouw of verbouwing van uw woning.
De geldverstrekker stort het hypotheekbedrag in het bouwdepot. Dit geeft hen zekerheid dat het geld echt naar de woningverbetering gaat. Leent u €25.000 of meer voor een verbouwing? Dan is een bouwdepot zelfs verplicht. Overleg met een hypotheekadviseur over de voorwaarden. Neem het bouwdepot niet te krap; onvoorziene kosten komen vaak voor.
Lening aanvragen voor een bouwdepot: stappen en aandachtspunten
Een bouwdepot aanvragen doet u meestal samen met uw hypotheek. Vrijwel alle hypotheekaanbieders bieden dit. Hier zijn de stappen:
- Plan uw project zorgvuldig. Bepaal precies welke verbouwingen u wilt uitvoeren.
- Maak een gedetailleerde begroting. Breng alle verwachte kosten nauwkeurig in kaart.
- Vraag een hypotheek met bouwdepot aan. U kunt een lening aanvragen voor dit doel.
- Bespreek de voorwaarden. Uw hypotheekadviseur helpt met de hoogte en betalingsregels van het depot.
- Sluit de hypotheek af. Het bouwdepot opent na inschrijving van de akte.
- Start de verbouwing. Betaal facturen uit het depot voor vaste woningaanpassingen.
Let op: Verlenging van het bouwdepot is mogelijk bij vertraging.
Veelgestelde vragen over rente en kosten van bouwdepots
