Vergelijk en vind de beste rente voor uw investeringshypotheek

De beste rente voor uw investeringshypotheek vinden, bespaart u veel geld. Op deze pagina ontdekt u hoe u rentes vergelijkt en welke factoren uw keuze beïnvloeden. Zo kiest u de investeringshypotheek die het beste bij uw situatie past.

Samenvatting

• Een investeringshypotheek is bedoeld voor het financieren van verhuurd vastgoed en vereist meestal 20-30% eigen inbreng met hogere rentetarieven dan reguliere hypotheken.
• De rente wordt beïnvloed door factoren zoals rentevastperiode, financieringspercentage en persoonlijke financiële situatie, met actuele tarieven variërend tussen 2-3% of hoger.
• Belangrijke voorwaarden zijn onder meer voldoende inkomen, minimaal 20-30% eigen geld, huurcontracten met minimaal twee jaar looptijd en aflossingsverplichtingen bij financiering boven 50% van de marktwaarde.
• Voordelen voor particuliere beleggers zijn hefboomwerking, passief inkomen, hoger rendement dan sparen, vermogen opbouwen en flexibiliteit in aflossingen.
• Een investeringshypotheek kan online worden aangevraagd via vergelijkingssites, maar brengt risico’s zoals waardevermindering en mogelijke restschuld met zich mee, waarbij fiscale voordelen beperkt zijn ten opzichte van eigen woning.

Wat is een investeringshypotheek en voor wie is het geschikt?

Een investeringshypotheek is een lening voor vastgoed dat u koopt om te verhuren, niet om zelf in te wonen. Deze hypotheek heet ook wel een verhuurhypotheek. U financiert er woningen, bedrijfspanden of andere objecten mee die inkomsten genereren.

Dit product is voor particuliere beleggers die incidenteel vastgoed verhuren. Zelfs professionele vastgoedbeleggers maken er gebruik van. U moet wel eigen geld inbrengen. Reken op 20 tot 30 procent van de woningwaarde. Dit verschilt van een hypotheek voor uw eigen huis.

Hoe werkt een investeringshypotheek bij het financieren van verhuurd vastgoed?

Een investeringshypotheek financiert vastgoed dat u koopt om te verhuren. Het proces verloopt via een aantal specifieke stappen:

1. Aanvraag en beoordeling. U vraagt de hypotheek aan bij een gespecialiseerde kredietverstrekker. Zij beoordelen het pand en de verwachte huurinkomsten als investering.
2. Eigen inbreng. U financiert zelf 20 tot 30 procent van de woningwaarde. De resterende 70 tot 80 procent kunt u lenen.
3. Huurinkomsten als basis. Huurinkomsten zijn de belangrijkste bron voor aflossing. De verhuurwaarde en bezettingsgraad zijn daarom cruciaal.
4. Rente en opties. De rente investeringshypotheek is vaak hoger dan voor eigen bewoning. Bancaire financiering biedt rentes van 2-3%. U kunt soms kiezen voor een aflossingsvrije variant.

Welke actuele rentetarieven gelden voor investeringshypotheken?

Actuele rentetarieven voor investeringshypotheken variëren sterk. Ze hangen af van de kredietverstrekker en uw persoonlijke situatie. De rentes liggen meestal hoger dan bij een reguliere hypotheek voor eigen bewoning.

Welke rente investeringshypotheek u betaalt, wordt bepaald door meerdere factoren. Denk aan de rentevastperiode en het financieringspercentage. De rentetarieven voor vastgoedhypotheken zijn laatst bijgewerkt op 9 augustus 2025.

Een langere rentevastperiode geeft u meer zekerheid. Een hoger financieringspercentage kan de rente verhogen. Vergelijk altijd meerdere aanbieders voor de beste voorwaarden.

Wat zijn de voorwaarden en criteria voor het aanvragen van een investeringshypotheek?

Een investeringshypotheek aanvragen vraagt om specifieke voorwaarden. U moet aan een aantal criteria voldoen.

• Eigen inbreng: U financiert zelf minimaal 20% tot 30% van de woningwaarde. Dit percentage kan per kredietverstrekker en type vastgoed verschillen. Soms is zelfs 30% of 40% eigen geld nodig.
• Maximale financiering: De lening bedraagt vaak maximaal 80% van de woningwaarde in verhuurde staat.
• Voldoende inkomen: U moet voldoende aantoonbaar eigen inkomen hebben om de hypotheeklasten te dragen. De verwachte huurinkomsten tellen hierbij mee.
• Huurcontract: Huurinkomsten worden meegenomen tot 80% van het bruto bedrag. Hiervoor is vaak een huurcontract met een minimale looptijd van twee jaar vereist.
• Doel verhuur: De woning is bestemd voor permanente verhuur.
• Persoonlijke situatie: De hypotheek moet goed aansluiten bij uw financiële situatie en risicobereidheid.

Hoe kunt u met onze calculator uw maandlasten van een investeringshypotheek berekenen?

U berekent uw maandlasten voor een investeringshypotheek eenvoudig met onze online calculator. Voer een paar gegevens in en u ziet direct wat u per maand betaalt.

1. Ga naar de calculator op onze website.
2. Vul het gewenste leenbedrag in voor uw investeringspand.
3. Kies de rentevastperiode die bij u past.
4. Geef de verwachte rente investeringshypotheek op, of selecteer een actueel tarief.
5. Voer de looptijd van de hypotheek in, bijvoorbeeld 20 of 30 jaar.

De calculator toont u dan een indicatie van uw bruto maandlasten. Leent u bijvoorbeeld €300.000 met 4,3% rente voor 30 jaar? Dan betaalt u circa €1.480 per maand. Dit bedrag bestaat uit hypotheekrente en aflossing.

Wat zijn de verschillen tussen een investeringshypotheek en een verhuurhypotheek?

De termen investeringshypotheek en verhuurhypotheek worden vaak door elkaar gebruikt. Ze duiden meestal op hetzelfde: een lening voor vastgoed dat u wilt verhuren. Deze leningen zijn anders dan een reguliere hypotheek voor eigen bewoning. U krijgt te maken met hogere rentetarieven en strengere voorwaarden. Een verhuurhypotheek heeft vaak een rente die gemiddeld 1 procentpunt hoger ligt. Dit komt door een hoger risico voor de geldverstrekker, bijvoorbeeld bij leegstand. De maximale financiering is lager: u leent vaak maximaal 80% van de woningwaarde in verhuurde staat. Voor het deel boven 50% van die waarde geldt een aflossingsverplichting. Dit moet dan lineair over 30 jaar of annuïtair over 10 jaar. Verbouwingskosten kunt u soms meefinancieren, tot 15% van de marktwaarde.

Hieronder ziet u de belangrijkste verschillen in een oogopslag:

Welke voordelen biedt een investeringshypotheek voor particuliere beleggers?

Een investeringshypotheek biedt particuliere beleggers meerdere aantrekkelijke voordelen. Het helpt u om uw vermogen te laten groeien via vastgoed.

Hier zijn de belangrijkste voordelen:

• Hefboomwerking: U kunt met een deel eigen geld een grotere vastgoedinvestering doen.
• Passief inkomen: Het genereert maandelijkse huurinkomsten zonder dat u actief beheert.
• Hoger rendement: De potentiële opbrengsten kunnen hoger zijn dan de huidige spaarrente.
• Vermogensopbouw: U bouwt via de waardestijging van vastgoed gestaag vermogen op.
• Flexibiliteit: Extra inleg of aflossingsvrijheid is vaak mogelijk, wat vrijheid biedt.

Door de juiste rente investeringshypotheek te kiezen, optimaliseert u deze voordelen voor uw situatie.

Hoe vraagt u een investeringshypotheek aan via ActueleRentestanden.nl?

Een investeringshypotheek aanvragen via ActueleRentestanden.nl is eenvoudig. U vergelijkt hiervoor rentes en vraagt direct een offerte aan. Het hele proces is snel en overzichtelijk.

1. Begin op de pagina voor investeringshypotheken op onze website.
2. Vergelijk de actuele rente investeringshypotheek van verschillende aanbieders. Zo ziet u direct de laagste en meest voordelige opties.
3. Vraag vervolgens vrijblijvend een hypotheekofferte aan. U ontvangt dan essentiële informatie over rentes, looptijden en voorwaarden.

Kies op deze manier de beste hypotheek voor uw situatie. Dit bespaart u veel op uw maandlasten.

Veelgestelde vragen over investeringshypotheken

Hoe wordt de rente van een investeringshypotheek bepaald?

De rente van een investeringshypotheek wordt door verschillende factoren bepaald. Uw Loan-to-Value (LTV) is een belangrijke. Een hogere LTV betekent meestal een hogere rente voor u. De gekozen rentevaste periode speelt ook mee. Een langere periode geeft vaak een iets hoger percentage. Verder kijken geldverstrekkers naar het type vastgoed en uw financiële situatie. De rente-ontwikkelingen in Europa beïnvloeden de algemene tarieven. Deze factoren vormen samen uw persoonlijke rente investeringshypotheek.

Kan ik een investeringshypotheek combineren met NHG?

Een investeringshypotheek kunt u niet combineren met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). NHG is specifiek bedoeld voor de aankoop van een eigen woning. Het beschermt u en de geldverstrekker als u door omstandigheden uw hypotheek niet kunt betalen. Voor een investeringshypotheek gelden andere voorwaarden en risicoprofielen. De maximale hypotheeksom voor NHG is in 2025 bijvoorbeeld €450.000. U ontvangt ook geen NHG-rentevoordeel op een investeringshypotheek.

Wat zijn de fiscale voordelen van een investeringshypotheek?

Een investeringshypotheek kan u fiscale voordelen opleveren, afhankelijk van uw situatie.

• U kunt de betaalde hypotheekrente aftrekken van uw inkomsten.
• Als ondernemer mag u vaak afschrijvingen op het pand aftrekken.
• Soms is er recht op investeringsaftrek voor de aankoop.
• De belastingvoordelen zijn wel beperkter dan bij een eigen woning.

Is online aanvragen van een investeringshypotheek mogelijk?

Ja, u kunt zeker een investeringshypotheek online aanvragen. Dit proces is vaak snel en efficiënt, vooral bij aanbieders die een volledig digitaal traject bieden. U start bijvoorbeeld met een quickscan op de website van de geldverstrekker. Daarna ontvangt u een rente-indicatie investeringshypotheek en levert u de benodigde informatie aan. Vervolgens krijgt u een voorlopige offerte en laat u het pand taxeren. De aanvraag wordt afgerond met de definitieve offerte en het passeren bij de notaris.

Welke risico’s zijn verbonden aan een investeringshypotheek?

Een investeringshypotheek brengt beleggingsrisico’s met zich mee, zoals de kans op waardevermindering van uw inleg en een mogelijke restschuld. U belegt namelijk met een deel van de hypotheek. Het rendement hiervan is niet gegarandeerd. Dit kan leiden tot onvoldoende kapitaal om de hypotheek af te lossen. Dan moet u zelf bijleggen. Daarnaast zijn er markt- en renterisico’s. Deze kunnen de waarde van het vastgoed of de rente investeringshypotheek beïnvloeden.

Hypotheekrente: betekenis en invloed op uw investeringshypotheek

Hypotheekrente is de vergoeding die u maandelijks betaalt voor het lenen van geld voor uw investeringshypotheek. Het is een percentage van het geleende bedrag. De rente bestaat vaak uit een basisrente, risico-opslagen en winstopslagen. Deze elementen bepalen uw maandlasten. De hoogte van uw rente investeringshypotheek beïnvloedt direct de totale kosten van uw lening en uw rendement.

U kunt kiezen voor een vaste of variabele rente. Vaste rente geeft zekerheid over uw maandbedrag. Variabele rente kan wisselen met de markt. Geldverstrekkers bepalen deze rente, die verschilt per aanbieder en hypotheekvorm.

Geld lenen voor verbouwing: mogelijkheden binnen een investeringshypotheek

U kunt een verbouwing financieren via uw investeringshypotheek. Vaak verhoogt u dan de bestaande hypotheek. Een tweede hypotheek afsluiten is ook een optie. Dit kan als uw woningwaarde stijgt door de verbouwing. Uw inkomen moet de extra lasten ook kunnen dragen. Meer over geld lenen voor verbouwing vindt u hier.

Gebruik de overwaarde op uw pand als andere mogelijkheid. Zo leent u extra geld voor verbouwingen. De hypotheekaanbieder beoordeelt uw aanvraag zorgvuldig. Zij kijken naar uw verbouwplannen en uw financiële situatie.

Hypotheekrente Rabobank: actuele tarieven en voorwaarden voor investeringshypotheken

Rabobank biedt actuele rente voor investeringshypotheken, maar deze wijken af van de reguliere woninghypotheekrente. De bank is een grote aanbieder van zakelijke hypotheken. Ze staan bekend als een betrouwbare partij met scherpe rentes.

Let op dat de gepubliceerde hypotheekrente vaak geldt voor huizen waar u zelf woont. Een investeringshypotheek gebruikt u voor verhuurd vastgoed. Hiervoor gelden andere tarieven. Deze rentetarieven hangen af van de rentevastperiode en het financieringspercentage. Vraag een offerte aan voor een duidelijk beeld van uw specifieke situatie.