Vergelijk actuele NHG rente voor de beste hypotheekvoorwaarden

Het vinden van de beste hypotheekvoorwaarden begint met een grondige vergelijking van de actuele NHG rente, die bijna dagelijks verandert bij banken en hypotheekverstrekkers. Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt immers vaak een scherpere hypotheekrente, wat u een voordeel kan opleveren.

Deze pagina gids u door de wereld van NHG rente, van de betekenis en voorwaarden tot de concrete voordelen en risico’s. We laten zien hoe u actuele rentetarieven voor populaire rentevaste periodes, zoals 10, 20 en 30 jaar vast, efficiënt kunt vergelijken en de kosten kunt berekenen met een hypotheekrente calculator.

Samenvatting

NHG rente biedt een lagere hypotheekrente doordat de Nationale Hypotheek Garantie het risico voor geldverstrekkers vermindert, wat resulteert in significant lagere maandlasten en een gemiddeld rentevoordeel van 0,4 tot 1 procentpunt per jaar.
De maximale hypotheeksom met NHG voor 2025 is €450.000 (€477.000 bij investering in energiebesparing), met strikte voorwaarden omtrent woningwaarde, verantwoord lenen en hypotheekvormen.
NHG beschermt huiseigenaren tegen restschuld bij onvoorziene situaties zoals werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, maar brengt ook een eenmalige borgprovisie van ongeveer 0,4% van de lening mee.
Rentevaste periodes met NHG variëren van 10 tot 30 jaar, waarbij langere periodes hogere rentes bieden maar meer financiële zekerheid, bijvoorbeeld circa 3,5% voor 10 jaar en ca. 4,1% voor 30 jaar (status medio 2025).
Een NHG hypotheekrente calculator helpt bij het berekenen van maandlasten, maximale hypotheek en kostenbesparingen; de eenmalige NHG-premie verdient men meestal binnen 1-3 jaar terug dankzij het rentevoordeel.

Wat is NHG rente en waarom is het belangrijk voor jouw hypotheek?

NHG rente is de lagere hypotheekrente die je krijgt wanneer je een hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit is belangrijk voor jouw hypotheek omdat geldverstrekkers minder risico lopen op onverwachte betalingsproblemen door de zekerheid die NHG biedt, waardoor zij een lager rentetarief kunnen aanbieden. Dit directe rentevoordeel levert de woningkoper aanzienlijk lagere maandlasten op gedurende de gehele looptijd van de hypotheek, met een verschil dat gemiddeld 0,4 procentpunt en zelfs tot 1 procent per jaar kan bedragen ten opzichte van een hypotheek zonder NHG. Het is cruciaal om te weten dat het NHG-rentevoordeel niet altijd geldt als de hypotheek minder dan 60% van de woningwaarde bedraagt, en voor een aflossingsvrije hypotheek is NHG rente alleen mogelijk als de huidige aflossingsvrije hypotheek maximaal 50 procent van de woningwaarde is.

Voorwaarden en geschiktheid voor een hypotheek met NHG

Een hypotheek met NHG is toegankelijk voor woningkopers die voldoen aan specifieke voorwaarden omtrent de hoogte van de hypotheek, de woningwaarde en hun persoonlijke financiële situatie. De Nationale Hypotheek Garantie waarborgt dat uw hypotheek verantwoord en betaalbaar blijft, nu en in de toekomst, wat toegang geeft tot de lagere nhg rente. Om in aanmerking te komen, dient u aan de volgende geschiktheidseisen te voldoen:

De maximale hypotheeksom: Voor 2025 mag de totale hypotheek, inclusief bijkomende kosten zoals advieskosten, niet hoger zijn dan €450.000. Wilt u investeren in energiebesparende maatregelen, dan ligt deze grens hoger, namelijk op €477.000. Deze limiet is vastgesteld om overkreditering te voorkomen en de betaalbaarheid te waarborgen.
Woningwaarde: De koopsom of de marktwaarde van de woning dient onder de geldende NHG-grens te vallen. Deze grens is gelijk aan de maximale hypotheeksom en wordt jaarlijks vastgesteld.
Verantwoord lenen: Uw hypotheek moet passen bij uw inkomen en financiële draagkracht, conform de strenge normen voor verantwoord lenen van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud). Dit is essentieel om te verzekeren dat u de maandlasten ook bij onverwachte gebeurtenissen kunt blijven dragen, zoals werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
Hypotheekvorm: Een bestaande aflossingsvrije hypotheek kan met NHG worden meegenomen, op voorwaarde dat het aflossingsvrije deel maximaal 50 procent van de woningwaarde bedraagt. Voor het oversluiten van een hypotheek die voor 1 januari 2013 is afgesloten, geldt ook dat het aflossingsvrije deel niet meer dan 50% mag zijn om in aanmerking te komen voor de NHG-garantie.
Geen overwaarde nodig: In tegenstelling tot wat soms gedacht wordt, hoeft u geen flinke overwaarde op uw woning te hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG-garantie. De focus ligt primair op de betaalbaarheid van de hypotheek en de waarde van de woning binnen de NHG-grens.

Voordelen en risico’s van een hypotheek met NHG

Een hypotheek met NHG biedt u diverse concrete voordelen, maar kent ook specifieke risico’s en nadelen. Naast de reeds besproken lagere nhg rente door het verminderde risico voor geldverstrekkers, biedt de Nationale Hypotheek Garantie vooral een cruciale financiële bescherming. Dit betekent dat bij onvoorziene gebeurtenissen, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding, de NHG onder bepaalde voorwaarden de resterende hypotheekschuld aan de bank kan betalen als uw woning gedwongen verkocht moet worden. Deze unieke zekerheid voorkomt dat u na een moeilijke periode met een restschuld blijft zitten en draagt bij aan een verantwoorde en betaalbare hypotheek.

Echter, een NHG-hypotheek kent ook specifieke beperkingen. De voornaamste daarvan is de maximale hypotheekgrens; voor 2025 mag de totale hypotheek, inclusief bijkomende kosten, niet hoger zijn dan €450.000, of €477.000 voor energiebesparende maatregelen. Dit sluit kopers van duurdere woningen automatisch uit van NHG-financiering. Bovendien betaalt u een eenmalige borgprovisie aan de NHG, een directe kostenpost, al wordt deze in veel gevallen ruimschoots gecompenseerd door het rentevoordeel. Tot slot bent u gebonden aan strikte inkomens- en woningwaardevoorwaarden, wat de flexibiliteit van de hypotheek beperkt en niet voor iedereen een passende oplossing biedt.

Huidige NHG rentetarieven vergelijken per rentevaste periode

Het vergelijken van de huidige NHG rentetarieven per rentevaste periode is essentieel om de juiste balans te vinden tussen zekerheid en de hoogte van uw maandlasten. De gekozen rentevaste periode bepaalt hoe lang uw nhg rente ongewijzigd blijft, wat direct invloed heeft op de stabiliteit van uw maandlasten. Over het algemeen geldt dat hoe langer de rente vaststaat, bijvoorbeeld voor 20 of 30 jaar, hoe hoger het rentepercentage zal zijn; dit biedt echter de meeste zekerheid tegen renteschommelingen. Kortere rentevaste periodes, zoals 10 jaar, kunnen initieel een lagere nhg rente opleveren, wat de mogelijkheid biedt om te profiteren van eventuele toekomstige rentedalingen. Om een concreet beeld te schetsen: de rente voor een 10-jaars rentevaste periode met NHG ligt in juni 2025 rond de 3,5 tot 3,6 procent, terwijl het verschil met een 20-jaars rentevaste periode met NHG in 2025 ongeveer 0,38 procent bedraagt. Dit toont de directe afweging tussen een langere periode van zekerheid en de bijbehorende kosten.

NHG rente voor 10 jaar vast

Wanneer u kiest voor de NHG rente voor 10 jaar vast, kiest u voor financiële stabiliteit gedurende een heel decennium. Deze keuze zorgt ervoor dat uw maandelijkse hypotheeklasten voor een periode van 10 jaar gelijk blijven, wat een grote mate van zekerheid biedt en beschermt tegen onverwachte rentestijgingen. Geldverstrekkers bieden een scherpere NHG rente voor deze periode omdat de Nationale Hypotheek Garantie hun risico verkleint. Momenteel, midden 2025, liggen de rentes voor een annuïteitenhypotheek met NHG 10 jaar vast competitief: Rabobank biedt bijvoorbeeld 3,44 procent (augustus 2025) en ING 3,46% (september 2025), wat aansluit bij de actuele markt.

Het vastzetten van uw rente voor 10 jaar met NHG biedt ook een duidelijk financieel voordeel over de gehele looptijd. Denk hierbij aan een Totaal netto rentevoordeel over 10 jaar dat kan oplopen tot € 5.000. Deze besparing illustreert waarom een hypotheek met NHG voor deze rentevaste periode een aantrekkelijke optie is; het combineert voorspelbare maandlasten met aanzienlijke langetermijnbesparingen ten opzichte van hypotheken zonder deze garantie.

NHG rente voor 20 jaar vast

De keuze voor een NHG rente voor 20 jaar vast betekent dat u de hypotheekrente voor een periode van twee decennia vastlegt, wat zorgt voor een hoge mate van financiële stabiliteit en voorspelbaarheid van uw maandlasten. Deze langere rentevaste periode is niet alleen een teken van zekerheid, maar wordt door de Nationale Hypotheek Garantie ook ondersteund met een lagere rente dan bij een hypotheek zonder NHG. Sterker nog, een hypotheek met NHG vereist vaak een rentevaste periode van minimaal 20 jaar, tenzij na advies anders is toegestaan, wat de populariteit van deze termijn verklaart.

In juni 2025, bouwende op de 10-jaars NHG rente van 3,5% tot 3,6%, ligt de 20-jaars NHG rente ongeveer 0,38 procentpunt hoger, waarmee deze rond de 3,88% tot 3,98% uitkomt. Geldverstrekkers zoals Allianz, Lloyds Bank en Argenta boden in 2024 al vergelijkbare tarieven voor een annuïteitenhypotheek met 20 jaar vaste rente met NHG. Dit lange termijn rentevoordeel biedt u de veiligheid van vaste maandlasten gedurende 20 jaar, een cruciaal aspect voor woningkopers die op zoek zijn naar rust en budgetzekerheid. Voor de meest actuele rentestanden en specifieke aanbiedingen kunt u de tarieven van diverse geldverstrekkers vergelijken, bijvoorbeeld die van Munt Hypotheken.

NHG rente voor 30 jaar vast

Wanneer u kiest voor de NHG rente voor 30 jaar vast, legt u de hypotheekrente vast voor een periode van drie decennia, wat zorgt voor de meest uitgebreide financiële zekerheid en voorspelbaarheid van uw maandlasten gedurende de gehele looptijd. De Nationale Hypotheek Garantie maakt deze maximale rentevaste periode mogelijk en draagt bij aan een lagere hypotheekrente dan bij een lening zonder NHG. Actuele NHG rentetarieven voor 30 jaar vast laten, zoals verwacht voor een langere rentevaste periode, vaak een iets hoger percentage zien dan kortere looptijden; zo lag de hypotheekrente voor 30 jaar vast met NHG in september 2025 rond de 4,14%, terwijl andere geldverstrekkers in augustus 2025 tarieven van bijvoorbeeld 4,10% aanboden. Ter context daalde de hypotheekrente voor 30 jaar vast met NHG in 2024 van 4,05% in januari naar 3,77% in december, wat de dynamiek van de markt weergeeft.

Deze lange termijnzekerheid is vooral waardevol voor huizenkopers die maximale stabiliteit in hun maandlasten zoeken en een langdurige verbintenis met hun woning aangaan. Een belangrijk aandachtspunt is dat een rentevaste periode van 30 jaar vaak kan leiden tot een iets lagere leenruimte. Bovendien geldt voor hypotheken met 30 jaar vaste rente die na 1 januari 2013 zijn afgesloten, dat deze verplicht binnen 30 jaar volledig moeten zijn afgelost om in aanmerking te blijven komen voor hypotheekrenteaftrek. Overweegt u deze lange rentevaste periode, dan is het raadzaam om de specifieke voorwaarden en rentepercentages van verschillende geldverstrekkers goed te vergelijken.

Hoe gebruik je een NHG hypotheekrente calculator om kosten te berekenen?

Een NHG hypotheekrente calculator gebruik je om een duidelijke inschatting te krijgen van je maximale hypotheek, de verwachte maandlasten en de totale kosten, specifiek met de voordelen van een Nationale Hypotheek Garantie. Door je inkomen, gezinssituatie, de gewenste rentevaste periode en het hypotheekbedrag in te voeren, berekent de tool niet alleen de maandelijkse aflossing en nhg rente, maar toont het ook het financiële voordeel dat NHG biedt ten opzichte van een hypotheek zonder deze garantie. Zo kan een huiskoper die een NHG-hypotheek wil berekenen de maximale hypotheek en maandlasten berekenen met zo’n rekentool, wat direct inzicht geeft in de impact op de maandlasten.

Naast de rentekosten, helpen online hypotheek calculators je ook de eenmalige kosten van NHG te bepalen, zoals de borgprovisie. Deze kosten worden doorgaans berekend als een percentage van het leningbedrag, momenteel ongeveer 0,6%. Bij een lening van bijvoorbeeld €300.000 bedragen de NHG-kosten dan €1.800. De calculator geeft vaak ook de mogelijkheid om scenario’s te vergelijken, zoals de kosten met en zonder NHG, zodat je direct ziet hoeveel je kunt besparen. Hoewel deze tools een waardevolle indicatie geven van de totale netto kosten van een hypotheek, is het verstandig om voor een nauwkeurige, persoonlijke berekening altijd advies in te winnen bij een hypotheekadviseur.

NHG rentekorting en terugverdientijd van de NHG premie

De NHG rentekorting ontstaat doordat de Nationale Hypotheek Garantie het risico voor geldverstrekkers aanzienlijk verlaagt, waardoor zij een lagere risico-opslag toepassen op de hypotheekrente. Dit vertaalt zich in een korting die kan oplopen tot 0,6% per jaar en gemiddeld rond de 0,5 procentpunt ligt, wat direct resulteert in lagere maandlasten. Hoewel u een eenmalige NHG-premie betaalt voor deze garantie – die voor 2025 is verlaagd naar 0,4% van de hypotheeksom – verdient u deze kosten doorgaans snel terug. De lagere maandlasten als gevolg van de rentekorting zorgen ervoor dat de premie meestal al binnen 1 tot 3 jaar wordt gecompenseerd. Een concreet voorbeeld hiervan is een hypotheek van €250.000 met een rentekorting van 0,5%, waarbij de NHG-premie al na iets meer dan 2 jaar is terugverdiend, wat de NHG een financieel aantrekkelijke keuze maakt op de lange termijn.

Geldverstrekkers en hun rentetarieven met NHG

Geldverstrekkers bieden over het algemeen lagere hypotheekrentes, de NHG rente, wanneer u een hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie. Deze garantie verkleint het risico voor de geldverstrekker merkbaar, waardoor zij een korting op de rente kunnen geven. Dit is anders dan een risico-opslag, die geldt bij hypotheken zonder NHG. De hoogte van deze rentekorting kan verschillen per geldverstrekker, maar ligt vaak tussen de 0,3% en 0,8% lager dan zonder NHG.

Elke geldverstrekker stelt zijn eigen rentetarieven vast. Dit wordt beïnvloed door de actuele marktrentes, hun eigen kosten voor het verstrekken van hypotheken en de concurrentie. Hierdoor kunnen de specifieke NHG rente en de bijbehorende voorwaarden sterk uiteenlopen per aanbieder en rentevaste periode. Hoewel NHG-kortingen vroeger gangbaar waren, is het nu extra verstandig om de tarieven van diverse geldverstrekkers te vergelijken. Niet iedere aanbieder geeft namelijk dezelfde korting. Denk er ook aan dat het NHG-rentevoordeel soms niet geldt als de hypotheek minder dan 60% van de woningwaarde bedraagt. Dit detail kan meewegen bij het vergelijken van aanbiedingen.

Veelgestelde vragen over NHG rente en hypotheken

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een cruciale borgstelling in Nederland die huizenkopers zekerheid biedt bij het afsluiten van een verantwoorde en betaalbare hypotheek. Deze garantie wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen en functioneert als een vangnet voor zowel de hypotheeknemer als de geldverstrekker. Voor huiseigenaren betekent dit bescherming tegen een mogelijke restschuld als hun woning gedwongen verkocht moet worden door onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Voor geldverstrekkers verkleint de NHG het risico op wanbetaling aanzienlijk, waardoor zij een lagere nhg rente kunnen aanbieden en zo bijdragen aan de toegankelijkheid van woningfinanciering.

Hoeveel lager is de rente met NHG gemiddeld?

Met een hypotheek met NHG profiteert u gemiddeld van een aanzienlijk lagere rente dan zonder deze garantie. Dit komt doordat de Nationale Hypotheek Garantie het risico voor geldverstrekkers aanzienlijk verlaagt, waardoor zij een gunstiger nhg rente kunnen aanbieden. Deze rentekorting vertaalt zich direct in lagere maandlasten en een aanzienlijk financieel voordeel over de looptijd van de hypotheek. Een concreet voorbeeld hiervan is een totale rentebesparing die kan oplopen tot € 19.200 over een periode van 10 jaar, bij een hypotheeksom van € 320.000. Dit illustreert de substantiële besparing die u kunt realiseren dankzij de gemiddeld lagere NHG rente.

Wat zijn de kosten van NHG en hoe snel verdien je deze terug?

De kosten van NHG, ook bekend als de borgtochtprovisie, bedragen momenteel 0,4% van de totale hypotheeksom en worden eenmalig betaald aan de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen wanneer je de hypotheek afsluit. Voor de maximale NHG-grens van €450.000 in 2025 komt dit bijvoorbeeld neer op €1.800. Wat deze kosten extra aantrekkelijk maakt, is dat ze volledig aftrekbaar zijn van de belasting, waardoor je netto minder betaalt.

Je verdient deze investering doorgaans snel terug, meestal binnen 1 tot 3 jaar, dankzij de lagere nhg rente die geldverstrekkers kunnen aanbieden. De exacte terugverdientijd hangt echter af van de hoogte van de rentekorting en je verwachte woonduur; zo profiteren starters met volledige hypotheekfinanciering vaak van een snellere terugverdientijd van ongeveer 1,5 jaar, terwijl doorstromers een langere periode van 3 tot 6 jaar kunnen ervaren.

Welke rentevaste periodes zijn beschikbaar met NHG?

Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt u kiezen uit diverse rentevaste periodes om de looptijd van uw nhg rente vast te leggen. Hoewel een rentevaste periode van minimaal 20 jaar vaak als standaard vereiste geldt voor een NHG-hypotheek, tenzij anders is geadviseerd, zijn er in de praktijk veel meer opties beschikbaar. De meest gekozen rentevaste periodes bij een NHG-hypotheek zijn 1, 5, 10 en 20 jaar. Daarnaast bieden geldverstrekkers ook minder gangbare opties zoals 3, 6, 7, 12, 15, 17, 25 jaar en 30 jaar vast. Het is belangrijk om te weten dat rentevaste periodes van 25 en 30 jaar met NHG vaak alleen beschikbaar zijn voor de eerste, nieuwe hypotheken.

Voor wie is een hypotheek met NHG geschikt?

Een hypotheek met NHG is in het bijzonder geschikt voor een brede groep woningkopers die financiële zekerheid zoeken, waaronder starters, senioren en ondernemers. Het biedt deze doelgroepen een verantwoorde en betaalbare manier om een huis te kopen of hun huidige hypotheek over te sluiten. Door te voldoen aan de voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie, profiteert de woningkoper van een lagere nhg rente en lagere maandlasten, wat bijdraagt aan de financiële stabiliteit. Deze garantie biedt ook geruststelling; het zorgt ervoor dat de woningkoper beschermd is tegen een mogelijke restschuld bij gedwongen verkoop door onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor iedereen die waarde hecht aan voorspelbare kosten en een vangnet bij tegenslag.

Geld lenen met NHG: wat je moet weten over lenen met hypotheekgarantie

Geld lenen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betekent dat u een hypotheek afsluit met een belangrijke vangnetgarantie die zowel u als de geldverstrekker zekerheid biedt. In de kern is NHG een verzekering die ervoor zorgt dat uw lening verantwoord en betaalbaar blijft, nu en in de toekomst, doordat de hypotheek voldoet aan de normen voor verantwoord lenen van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud). Dit stelt u in staat om te lenen voor de aankoop van een woning, maar ook voor een verbouwing of renovatie van uw bestaande huis; een NHG kan dan zelfs nog worden aangevraagd voor de gehele hypotheek, ook als deze niet gold bij de oorspronkelijke aankoop. De zekerheid die NHG biedt aan de geldverstrekker resulteert bovendien direct in een lagere nhg rente, wat uw maandlasten aanzienlijk kan verlagen.