Hoe neem je een hypotheek over na scheiding?

Na een scheiding de hypotheek overnemen betekent dat één partner de gezamenlijke hypotheek op zich neemt om zo in het huis te kunnen blijven wonen, vaak door de ex-partner uit te kopen. Dit traject vereist goedkeuring van de bank en brengt diverse financiële, juridische en fiscale zaken met zich mee, die een zorgvuldige aanpak vragen om financiële duidelijkheid te krijgen.

Samenvatting

• Hypotheek overnemen na scheiding betekent dat één partner de gezamenlijke hypotheek op zich neemt, vaak door de ex-partner uit te kopen, en vereist bankgoedkeuring op basis van een nieuwe financiële beoordeling.
• Het proces omvat het juridisch vastleggen van afspraken via notarisakten: een akte van verdeling, nieuwe hypotheekakte en royementsakte om eigendom en aansprakelijkheid goed te regelen.
• Financiële gevolgen zijn onder andere hogere maandlasten op één inkomen, mogelijke hypotheekverhoging voor uitkoop, en fiscale aspecten zoals hypotheekrenteaftrek die persoonsgebonden en afhankelijk van gebruik zijn.
• Belangrijke afspraken over woningwaarde, uitkoopsom, alimentatie en verdeling van overige bezittingen moeten schriftelijk worden vastgelegd om conflicten te voorkomen.
• Banken beoordelen de kredietwaardigheid als bij een nieuwe hypotheek, en hypotheekadviseurs spelen een cruciale rol in begeleiding, advies en het soepel afronden van het overnameproces.

Wat betekent hypotheek overnemen na scheiding?

Hypotheek overnemen na scheiding betekent dat de partner die in de gezamenlijke woning wil blijven wonen, de volledige hypotheek op diens naam laat zetten. Dit omvat het uitkopen van de vertrekkende ex-partner door de helft van de waarde van de woning over te dragen en deze tegelijkertijd te ontslaan uit hoofdelijke aansprakelijkheid voor de lening. Het primaire voordeel hiervan is de continuïteit woning en het behoud van de vertrouwde thuissituatie kinderen na scheiding op dezelfde plek, vaak zonder verhuiskosten.

Voor zo’n hypotheek overname is goedkeuring van de bank (hypotheekverstrekker) een absolute vereiste. De bank zal de financiële draagkracht van de blijvende partner opnieuw beoordelen, waarbij een juiste waarde taxatie van de woning en een toereikend inkomen cruciaal zijn. Een aanvullende hypotheek kan nodig zijn voor de uitkoopsom, en daarbij kan partneralimentatie de leenmogelijkheden beïnvloeden, waardoor een hypotheek na scheiding moeilijker te verkrijgen is. Het inschakelen van een hypotheekadviseur is raadzaam voor overleg en om te zorgen dat alle financiële, juridische en fiscale zaken zorgvuldig worden geregeld en de hypotheek op één naam komt.

Welke stappen moet je volgen om een hypotheek over te nemen na scheiding?

Om een hypotheek over te nemen na scheiding, dient u de goedkeuring van de bank te verkrijgen na een financiële beoordeling, uw ex-partner officieel uit te kopen en de juridische overdracht te regelen. Een hypotheekadviseur kan u hierbij ondersteunen, en de details van dit proces worden in de onderstaande secties verder toegelicht.

Wie is betrokken bij het overnameproces van de hypotheek?

Bij het overnameproces van de hypotheek na scheiding zijn diverse partijen direct betrokken. Dit zijn allereerst de partner die de hypotheek overneemt en de ex-partner die wordt ontslagen uit hoofdelijke aansprakelijkheid. Daarnaast speelt de hypotheekverstrekker (de bank) een centrale rol; zij beoordeelt de financiële draagkracht van de blijvende partner en moet de overname goedkeuren. Ook is een hypotheekadviseur vaak ingeschakeld voor deskundig advies en begeleiding bij het regelen van de hypotheek overnemen na scheiding. Tot slot verzorgt de notaris de juridische afwikkeling, zoals het opstellen en registreren van de benodigde akten bij het Kadaster.

Hoe verloopt de beoordeling van kredietwaardigheid bij hypotheek overname?

Bij de beoordeling van kredietwaardigheid voor een hypotheek overnemen na scheiding behandelt de hypotheekverstrekker uw aanvraag als een nieuwe hypotheek, waarbij uw individuele financiële situatie centraal staat. De bank kijkt nauwkeurig naar uw bruto jaarinkomen en de stabiliteit daarvan, samen met al uw vaste lasten en eventuele uitstaande leningen, zoals studieschuld of doorlopend krediet. Een essentieel onderdeel is de BKR-toetsing via het Bureau Krediet Registratie (BKR); hierbij wordt gecontroleerd of u een positieve kredietgeschiedenis heeft zonder betalingsachterstanden. Het doel van deze beoordeling is te bepalen of u de maandelijkse hypotheeklasten na de overname geheel zelfstandig kunt dragen, rekening houdend met de actuele woningwaarde.

Welke juridische procedures zijn nodig voor hypotheek overname?

De juridische procedures voor een hypotheek overnemen na scheiding omvatten meerdere formele stappen die door een notaris worden afgehandeld om de eigendomsverhoudingen en hypotheekafspraken correct vast te leggen. Cruciaal is de opmaak van een akte van verdeling (ook wel leveringsakte genoemd), waarmee het eigendom van de woning volledig op naam van de partner komt die in het huis blijft wonen.

Vervolgens is een nieuwe hypotheekakte essentieel; hierin wordt de hypotheekschuld officieel op de naam van de overnemende partner geregistreerd en wordt de woning als onderpand aan de hypotheekverstrekker verpand. Tegelijkertijd moet de oude hypotheek geroyeerd worden met een royementsakte. Dit betekent het formeel doorhalen van de hypotheek bij het Kadaster, waardoor de ex-partner officieel wordt ontslagen uit hoofdelijke aansprakelijkheid voor de lening. Deze akten zorgen voor juridische zekerheid voor zowel de partners als de bank.

Hoe vraag je de hypotheek overname aan bij de bank?

Het aanvragen van een hypotheek overname bij de bank na een scheiding begint met het indienen van een formeel verzoek, ondersteund door de juiste documentatie. De bank zal uw aanvraag voor een hypotheek overnemen na scheiding behandelen als een nieuwe hypotheek. Dit betekent dat de partner die woning overneemt akkoord moet krijgen van de hypotheekverstrekker op basis van een individuele financiële beoordeling. De bank vraagt om uitgebreide documentatie, vaak meer documenten dan bij een reguliere woningaankoop. Een hypotheekadviseur kan u helpen bij het verzamelen en indienen van deze documenten en zorgt ervoor dat de hypotheekaanvraag de financiële mogelijkheden correct weergeeft.

Om de aanvraag compleet te maken, zal de bank onder andere de volgende documenten van u verlangen:

• Actuele inkomensbewijzen
• Recente bankafschriften
• Geldige identificatiebewijzen
• Een gedetailleerde financieringsopzet

Dit alles is gericht op het beoordelen van uw individuele financiële draagkracht.

Welke financiële gevolgen heeft het overnemen van een hypotheek na scheiding?

Het overnemen van een hypotheek na scheiding heeft aanzienlijke financiële gevolgen, waaronder veranderingen in je maandelijkse lasten, de noodzaak voor een nieuwe kredietwaardigheidsbeoordeling door de bank, en belangrijke fiscale implicaties zoals de hypotheekrenteaftrek. Deze stap stelt je in staat om in de woning te blijven wonen, maar vereist een zorgvuldige financiële planning; de details van deze gevolgen worden verder uitgediept in de volgende secties.

Hoe verandert de maandelijkse hypotheeklast na overname?

Na een hypotheek overnemen na scheiding verandert de maandelijkse last voor de blijvende partner vaak flink, aangezien de financiële situatie nu op één inkomen is gebaseerd. De nieuwe maandlast wordt bepaald door verschillende factoren. Hierbij horen de hoogte van de nieuwe hypotheekschuld (inclusief het bedrag voor het uitkopen van de ex-partner), de actuele hypotheekrente die de bank aanbiedt, en de gekozen looptijd van de hypotheek. Een langere looptijd kan de maandlasten verlagen, wat financieel comfortabeler is, terwijl een kortere looptijd deze juist verhoogt. Bovendien heeft de individuele kredietwaardigheid, het bruto jaarinkomen en de eventuele inbreng van eigen geld of andere leningen, zoals een studieschuld, invloed op de definitieve maandelijkse betaling. Indien er overwaarde is en de partner de hypotheek moet verhogen om de ex-partner uit te kopen, zal dit de maandlasten verder beïnvloeden.

Wat zijn de mogelijke belastingimplicaties bij hypotheek overname?

Bij het overnemen van een hypotheek na scheiding komen verschillende belastingimplicaties kijken die belangrijk zijn om te overwegen. De meest directe gevolgen betreffen de hypotheekrenteaftrek en in sommige gevallen de overdrachtsbelasting.

Wanneer één partner de gezamenlijke hypotheek en woning overneemt, heeft dit gevolgen voor de hypotheekrenteaftrek (HRA). De aftrekbaarheid van de hypotheekrente voor de blijvende partner hangt af van het deel van de hypotheek dat wordt aangemerkt als eigenwoningschuld. Indien de hypotheek wordt verhoogd om de ex-partner uit te kopen, kan het deel van de lening dat hiervoor gebruikt wordt buiten de eigenwoningschuld vallen als het niet voor woningverbetering is. Dit kan leiden tot minder hypotheekrenteaftrek. Voor bestaande hypotheken van vóór 2001 (aflossingsvrije hypotheken) kan het overgangsrecht voor de HRA bij volledige aflossing verloren gaan.

De kosten die gepaard gaan met het overnemen van de hypotheek, zoals taxatiekosten, notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte, advieskosten en een eventuele boeterente voor het openbreken van het rentecontract, zijn fiscaal aftrekbaar in Box 1. Echter, de overdrachtsbelasting is bij de verdeling van een gemeenschappelijk huis na scheiding vaak vrijgesteld; is dit niet het geval, dan is de overdrachtsbelasting zelf doorgaans niet aftrekbaar. Tot slot, als er overwaarde op de woning wordt opgenomen en dit bedrag niet wordt gebruikt voor de eigen woning, kan dit onbedoeld leiden tot belastingheffing in Box 3.

Welke opties zijn er voor het gezamenlijke huis na scheiding?

Na een scheiding zijn er voor het gezamenlijke huis hoofdzakelijk twee opties: het huis verkopen of één partner neemt de woning en de hypotheek over. Gescheiden partners moeten hierover duidelijke afspraken maken, vaak onder begeleiding van experts, om de financiële en juridische zaken correct te regelen. Deze belangrijke keuzes worden uitgebreider behandeld in de onderstaande secties.

Wanneer is het verstandig om het huis te verkopen?

Na een scheiding is het verstandig om het huis te verkopen wanneer het financieel niet haalbaar blijkt voor één partner om de hypotheek over te nemen na scheiding, bijvoorbeeld door onvoldoende individueel inkomen of wanneer de uitkoopsom te hoog is door de aanzienlijke overwaarde op de woning. Een verkoop is ook vaak de beste optie als de partners niet tot overeenstemming kunnen komen over het behoud van de woning, of als beiden een nieuwe start elders willen. Bij deze beslissing moeten huiseigenaren overwegen verschillende factoren, zoals de ontwikkelingen op de woningmarkt, de waarde van de woning, de vraag type woning en de verkoopsnelheid. Een gunstige huidige marktsituatie en huidige huizenprijzen bieden de kans om een hogere opbrengst te realiseren, wat kan helpen bij het afwikkelen van financiële verplichtingen. Daarbij is de beste verkoopperiode vaak het voorjaar (maart tot juni), wat voordelig is door het toegenomen aantal kopers en gunstig weer voor bezichtigingen en aantrekkelijke foto’s. Het is raadzaam om de huidige woning ruim op tijd te koop te zetten.

Hoe werkt het houden van het huis op één naam?

Het houden van het huis op één naam is de concrete uitkomst van het proces van hypotheek overnemen na scheiding, waarbij één partner de enige eigenaar wordt van de woning en alle financiële en juridische verantwoordelijkheden draagt. Dit betekent dat de woning officieel op jouw naam komt te staan en dat de hypotheekschuld exclusief aan jou is verbonden. Voor deze juridische omzetting is het essentieel dat de bank een volmacht ondertekent voor de verwijdering van de oude hypotheekinschrijving bij het Kadaster, wat de ex-partner definitief ontslaat van aansprakelijkheid. Zodra je de volledig eigenaar bent van de woning, kun je als bewoner de hypotheekrente voor de eigenwoningschuld volledig zelf aftrekken.

Welke rol spelen banken en hypotheekadviseurs bij hypotheek overname na scheiding?

Bij een hypotheek overnemen na scheiding spelen banken en hypotheekadviseurs ieder een essentiële rol. Banken zijn verantwoordelijk voor het goedkeuren van de hypotheekovername; zij beoordelen de individuele financiële draagkracht van de achterblijvende partner om te zien of deze de hypotheeklasten zelfstandig kan dragen. Hypotheekadviseurs bieden onafhankelijk en deskundig advies en begeleiden u door het complexe proces om de beste hypotheekvoorwaarden te vinden. De specifieke manieren waarop zij u ondersteunen en welke aspecten hierbij van belang zijn, wordt in de volgende secties verder toegelicht.

Hoe ondersteunen banken bij het aanpassen van de hypotheek?

Banken ondersteunen bij het aanpassen van de hypotheek door verschillende aanpassingsmogelijkheden en advies te bieden, vooral wanneer je de hypotheek overneemt na scheiding. Ze faciliteren de noodzakelijke wijzigingen om de hypotheek op jouw naam te zetten en af te stemmen op je nieuwe financiële situatie. Dit doen ze door opties aan te bieden om de hypotheekrente aan te passen, bijvoorbeeld via rentemiddeling, of door de hypotheekvorm te wijzigen, wat kan helpen om de maandlasten te verlagen door de looptijd te verlengen. Veel banken bieden hiervoor ook online platforms zoals ‘Mijn Leninginzicht’, waarmee je zelf bepaalde hypotheekzaken kunt inzien en eventueel regelen. Bij complexere aanpassingen, zoals een verhoging van de hypotheek voor het uitkopen van de ex-partner, werken banken nauw samen met hypotheekadviseurs die de aanvraag begeleiden. Houd er rekening mee dat sommige hypotheekaanpassingen, zoals het wijzigen van de hypotheekvorm, administratiekosten van 250 euro met zich mee kunnen brengen.

Waarom is een hypotheekadviseur belangrijk bij overname na scheiding?

Een hypotheekadviseur is essentieel bij het overnemen van een hypotheek na scheiding omdat deze expert onafhankelijk en deskundig advies biedt, specifiek afgestemd op de complexe financiële, juridische en fiscale aspecten die hierbij komen kijken. Zij zijn de gids in dit proces en helpen u bij een grondige financiële aanpak. Door een hypotheekadviseur in een vroeg stadium van het scheidingstraject te raadplegen, kunnen de mogelijkheden voor de hypotheek overname helder in kaart worden gebracht en worden cruciale afspraken tijdig vastgelegd in het echtscheidingsconvenant.

De adviseur zorgt ervoor dat de aanvraag zorgvuldig wordt behandeld, doet een haalbaarheidscheck op de hypotheekdoelstelling en adviseert over het uitkopen van de ex-partner, inclusief de individuele kredietwaardigheidsbeoordeling. Ze wegen alle opties zorgvuldig af, vereenvoudigen het papierwerk en begeleiden u bij alle stappen. Met kennis van meer dan 30 hypotheekverstrekkers zorgt de hypotheekadviseur voor een breder aanbod en de meest passende hypotheekoplossing voor uw nieuwe situatie na scheiding.

Hoe kun je de hypotheekovername na scheiding soepel en vriendelijk regelen?

Om de hypotheekovername na scheiding soepel en vriendelijk te regelen, is het essentieel om duidelijke, schriftelijke afspraken met uw ex-partner vast te leggen en de benodigde goedkeuring van de bank te verkrijgen. Een hypotheekadviseur speelt hierin een belangrijke rol door u te begeleiden bij de financiële beoordeling en het opstellen van een scheidingsplan, wat helpt om potentiële conflicten te voorkomen. Meer details over welke afspraken cruciaal zijn, hoe conflicten te vermijden en de antwoorden op veelgestelde vragen volgen in de onderstaande secties.

Welke afspraken zijn belangrijk om vast te leggen?

Om een hypotheek overnemen na scheiding goed te laten verlopen en latere problemen te voorkomen, is het onmisbaar om alle gemaakte afspraken zorgvuldig en schriftelijk vast te leggen. Dit zorgt voor helderheid en juridische zekerheid voor beide partijen, vooral wanneer de onderlinge relatie onder druk staat. Deze vastlegging, vaak in een echtscheidingsconvenant en ouderschapsplan, vormt de basis voor de verdere afwikkeling van de scheiding en de overname van de woning.

De volgende afspraken zijn hierbij van groot belang:

• De waarde van de woning en uitkoopsom: Dit omvat de afspraken over hoe de woning is getaxeerd en welk bedrag de partner die de woning overneemt betaalt om de ex-partner uit te kopen.
• De hypotheek en aansprakelijkheid: Duidelijke overeenstemming over het ontslaan van de vertrekkende partner uit de hoofdelijke aansprakelijkheid voor de hypotheekschuld, en dat de blijvende partner de volledige hypotheek op diens naam krijgt.
• Partner- en kinderalimentatie: Wanneer er afspraken zijn gemaakt over alimentatie, dan worden deze nauwkeurig vastgelegd. Dit is namelijk van directe invloed op de leencapaciteit van de partner die de hypotheek wil overnemen.
• Verdeling van overige bezittingen en schulden: Het is van belang om ook de verdeling van alle andere gezamenlijke bezittingen (zoals inboedel, auto’s) en schulden (zoals leningen, creditcards) zwart op wit te zetten.
• Het ouderschapsplan (voor minderjarige kinderen): Voor scheidende ouders met minderjarige kinderen is het wettelijk verplicht om een gedetailleerd ouderschapsplan op te stellen. Hierin staan afspraken over de zorg, opvoeding, verblijfplaats en kinderkosten. Concrete afspraken hierin verkleinen de kans op toekomstige conflicten.
• Verdeling van kosten en tijdspad: Wie betaalt welke kosten (denk aan notariskosten, taxatiekosten en adviseurskosten) en wanneer moeten de verschillende stappen afgerond zijn.

Hoe voorkom je conflicten tijdens het overnameproces?

Conflicten tijdens het proces van een hypotheek overnemen na scheiding voorkom je door open en transparante communicatie en het tijdig vastleggen van duidelijke, schriftelijke afspraken. Zorg dat wederzijdse verwachtingen van begin af aan helder zijn en besproken worden, want onuitgesproken aannames kunnen later leiden tot problemen en onenigheid over de verdeling van bezittingen. Vermijd het stapelen van eisen; een realistische en consensusgerichte aanpak, eventueel ondersteund door scheidingsmediation, helpt om escalatie te voorkomen en belangen bij elkaar te brengen. Een hypotheekadviseur speelt hierbij een waardevolle rol door te begeleiden bij de financiële beoordeling en het opstellen van een evenwichtig scheidingsplan.

Veelgestelde vragen over hypotheek overnemen na scheiding

Kan ik de hypotheek overnemen zonder toestemming van mijn ex-partner?

Nee, u kunt de hypotheek niet overnemen zonder de toestemming van uw ex-partner. Bij een hypotheek overnemen na scheiding is de medewerking van beide partners essentieel. Uw ex-partner moet namelijk officieel toestemming geven voor de hypotheekaanvraag en ontslagen worden uit de hoofdelijke aansprakelijkheid voor de gezamenlijke lening. Zonder dit akkoord blijft de ex-partner verantwoordelijk voor de volledige restschuld van de hypotheek. Daarnaast moet de hypotheekverstrekker altijd toestemming verlenen voor het op één naam zetten van de hypotheek, na een zorgvuldige beoordeling van uw individuele financiële draagkracht. Als uw ex-partner geen medewerking wil verlenen, kunt u in Nederland wel een verzoek tot machtiging bij de rechter indienen om vervangende toestemming te krijgen.

Hoe lang duurt het om een hypotheek over te nemen na scheiding?

Het overnemen van een hypotheek na scheiding neemt doorgaans enkele weken tot een paar maanden in beslag. Hoewel een standaard hypotheekaanvraag gemiddeld zo’n 4 tot 6 weken duurt, moet u rekening houden met een langere doorlooptijd van twee tot drie maanden voor het hele proces als gevolg van een scheiding. De complexiteit van uw persoonlijke financiële situatie, de benodigde goedkeuring van de bank na een nieuwe kredietwaardigheidsbeoordeling, en het tijdig verzamelen van alle specifieke documenten dragen bij aan deze langere duur. Met name de afstemming tussen de ex-partners en de verwerkingstijd bij de diverse betrokken partijen, zoals de bank en notaris, kunnen de doorlooptijd beïnvloeden.

Wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek na overname?

Wanneer je de hypotheek overneemt na scheiding, blijft de hypotheekrenteaftrek (HRA) in principe behouden voor het deel van de hypotheek dat wordt aangemerkt als eigenwoningschuld. Het is echter essentieel te begrijpen dat de aftrekbaarheid van de hypotheekrente persoonsgebonden is en sterk afhangt van jouw specifieke hypotheekverleden en de voorwaarden van de nieuwe hypotheek. Voor leningdelen die na 1 januari 2013 zijn afgesloten of aangegaan om de ex-partner uit te kopen, is volledige aftrek alleen mogelijk als deze annuïtair of lineair worden afgelost binnen een periode van maximaal 30 jaar en daadwerkelijk zijn gebruikt voor de aankoop of verbetering van de eigen woning.

Als je de hypotheek verhoogt om de ex-partner uit te kopen en dit bedrag niet direct investeert in woningverbetering, kan dit deel van de lening niet aftrekbaar zijn. Voor aflossingsvrije hypotheken die vóór 31 december 2012 zijn afgesloten, blijft het overgangsrecht voor de HRA gelden, mits de lening ongewijzigd blijft. De hypotheekrenteaftrek wordt de komende jaren stapsgewijs afgebouwd en is bijvoorbeeld vanaf 1 januari 2025 beperkt tot 37,48% van de betaalde rente voor hogere inkomens, wat van invloed kan zijn op de netto maandlasten.

Kan ik mijn hypotheek verhogen bij het overnemen na scheiding?

Jazeker, het is zeker mogelijk om uw hypotheek te hypotheek te verhogen bij het overnemen na een scheiding. Deze mogelijkheid doet zich met name voor wanneer u uw ex-partner moet uitkopen voor diens deel van de woning, of als u de woning wilt verbouwen en hiervoor extra financiering nodig heeft.

De belangrijkste voorwaarde is dat de hypotheekverstrekker goedkeuring geeft. Dit betekent dat uw individuele inkomen hoog genoeg moet zijn om de hypotheeklasten plus de extra hypotheek zelfstandig te kunnen dragen. De bank beoordeelt uw financiële draagkracht alsof het een geheel nieuwe hypotheek betreft. Hierbij speelt eventuele overwaarde op de woning een cruciale rol, aangezien dit de basis kan vormen voor een hogere lening. Ook partneralimentatie kan invloed hebben op uw maximale leenbedrag. Een hypotheekverhoging is dan ook afhankelijk van uw financiële verplichtingen, inkomen en de overwaarde van de woning.

Hoe bereken je de nieuwe hypotheeklasten na overname na scheiding?

Om de nieuwe hypotheeklasten na een hypotheek overnemen na scheiding te berekenen, combineer je de nieuwe hypotheekschuld met de actuele hypotheekrente en de gekozen looptijd, waarna je rekening houdt met je persoonlijke financiële situatie en de hypotheekrenteaftrek. De nieuwe hypotheekschuld omvat de resterende hypotheek op de woning, aangevuld met een eventuele extra lening die nodig is om de ex-partner uit te kopen. De bank behandelt jouw aanvraag als een nieuwe hypotheek, wat betekent dat je het actuele rentepercentage krijgt, dat aanzienlijk kan verschillen van je oude rente en invloed heeft op hoeveel je kunt lenen.

Daarnaast is de gekozen looptijd van de hypotheek, meestal maximaal 30 jaar, essentieel; een kortere hypotheektermijn resulteert in hogere maandlasten. Voor de beoordeling van je draagkracht berekent de bank de maximale hypotheeklast op basis van je individuele bruto jaarinkomen (je toetsinkomen) en de bijbehorende woonquote, waarbij vaste lasten en eventuele partneralimentatie meetellen. Voor een indicatie van je maandlasten en leencapaciteit kun je een hypotheek berekenen met een online calculator, die vaak zowel bruto als netto (na hypotheekrenteaftrek) de hypotheek maandlasten berekent.

Wanneer en hoe kun je de hypotheek verhogen na overname na scheiding?

Na het succesvol overnemen van de hypotheek na scheiding, kunt u deze onder bepaalde voorwaarden verhogen, met name als u uw ex-partner moet uitkopen of als u de woning wilt verbouwen of verduurzamen. De hypotheekverstrekker moet altijd goedkeuring geven en beoordeelt uw aanvraag als een nieuwe hypotheek, waarbij uw individuele inkomen en financiële draagkracht doorslaggevend zijn om de hogere lasten te kunnen dragen. Overwaarde op de woning is daarbij van cruciaal belang, aangezien dit de basis vormt voor een hogere lening; partneralimentatie kan hierbij uw maximale leenbedrag beïnvloeden, afhankelijk van uw financiële verplichtingen en inkomen.

Er zijn twee manieren om een hypotheek te verhogen: via een onderhandse verhoging of door een tweede hypotheek af te sluiten. Een onderhandse verhoging is mogelijk wanneer uw oorspronkelijke hypotheek hoger bij het Kadaster is ingeschreven dan het bedrag dat u daadwerkelijk heeft geleend, wat notariskosten bespaart. Is dit niet het geval, dan is een tweede hypotheek of een geheel nieuwe hypotheek nodig, wat wel extra kosten voor de notaris, taxatie en advies met zich meebrengt. Over het algemeen kunt u maximaal 100% van de woningwaarde lenen, maar voor energiebesparende maatregelen is het mogelijk om tot 106% van de waarde van de woning te lenen. Hoewel een hypotheekverhoging vaak goedkoper is dan een persoonlijke lening voor woningverbeteringen, zal deze altijd resulteren in hogere maandlasten.

Hoe zet je de hypotheek op één naam na scheiding?

Om de hypotheek op één naam te zetten na scheiding, moet de achterblijvende partner de gezamenlijke hypotheek en het eigendom van de woning volledig overnemen door de ex-partner uit te kopen. Dit traject begint met het maken van duidelijke afspraken over de woningwaarde en de uitkoopsom, die vaak in het echtscheidingsconvenant worden vastgelegd. Vervolgens is goedkeuring van de hypotheekverstrekker cruciaal; de bank beoordeelt uw individuele financiële draagkracht alsof het een nieuwe hypotheek betreft. Hierbij moet de enige hypotheekhouder aantonen dat deze de maandelijkse hypotheeklasten zelfstandig kan dragen, rekening houdend met het inkomen, vaste lasten en BKR-gegevens. Vaak is het nodig de hypotheek te verhogen om de ex-partner uit te kunnen kopen, wat ook onderdeel is van de beoordeling.

Zodra de bank akkoord is, volgt de juridische afwikkeling via een notaris, aangezien een hypotheek altijd een notaris vereist. De notaris stelt een akte van verdeling (ook wel leveringsakte genoemd) op, die het eigendom van de woning op uw naam zet. Tegelijkertijd wordt de hypotheekschuld via een nieuwe hypotheekakte officieel op uw naam geregistreerd. De oude hypotheek moet vervolgens worden ‘doorgehaald’ bij het Kadaster; dit betekent het officieel royeren van de hypotheek, wat alleen kan als de bank akkoord is en zij hiervoor een volmacht moet ondertekenen voor de verwijdering van de hypotheekinschrijving. Hierdoor wordt uw ex-partner definitief ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Een hypotheekadviseur kan u gedurende dit gehele proces van hypotheek overnemen na scheiding deskundig begeleiden.