Wat is een starterslening en hoe helpt het eerste kopers?

Een starterslening is een aanvullende lening van gemeenten, speciaal ontworpen om eerste kopers te helpen bij de aankoop van hun eerste huis als hun inkomen of spaargeld niet toereikend is. Het grote voordeel hiervan is dat u de eerste drie jaar geen rente of aflossing betaalt, wat direct zorgt voor meer financiële ruimte. Op deze pagina ontdekt u wat de starterslening precies inhoudt, hoe de aanvraag werkt en aan welke voorwaarden u moet voldoen. We bespreken de voordelen, de impact op uw hypotheek en maandlasten, en de specifieke programma’s van gemeenten zoals Tilburg, Nijmegen, Delft, Venlo en Rotterdam. Ook vergelijken we de starterslening met andere opties en geven we praktische financiële tips voor het kopen van uw eerste woning.

Samenvatting

• Een starterslening is een aanvullende lening van gemeenten, bedoeld om eerste kopers financieel te ondersteunen bij het aankopen van hun eerste woning door het verschil te overbruggen tussen maximale hypotheek en aankoopprijs, met drie jaar rente- en aflossingsvrij.
• De lening wordt aangevraagd via een toewijzingsbrief van de gemeente en gevolgd door een digitale aanvraag bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), waarbij lokale voorwaarden zoals wooneis, maximale koopsom en leeftijd kunnen verschillen.
• De starterslening vergroot de totale leencapaciteit en verlaagt de maandlasten in de beginperiode; terugbetaling start na drie jaar en loopt maximaal 30 jaar, meestal inclusief Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
• Veel gemeenten, zoals Nijmegen, Delft, Venlo en Rotterdam, bieden eigen regelingen aan met specifieke voorwaarden; sommige, zoals Tilburg, hebben tijdelijke uitputting van het fonds.
• Starters worden geadviseerd om de starterslening te combineren met een reguliere hypotheek en andere beschikbare subsidies, terwijl een goede financiële planning en hypotheekberekening cruciaal zijn voor een succesvolle woningkoop.

Wat houdt een starterslening precies in?

Een starterslening is een aanvullende lening die gemeenten, vaak in samenwerking met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), beschikbaar stellen om eerste huizenkopers te helpen. Het doel is om het verschil te overbruggen tussen de aankooprijs van een woning en het maximale bedrag dat u via een reguliere hypotheek kunt lenen, vooral als uw inkomen of spaargeld niet voldoende is. Een belangrijk kenmerk is dat u de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt, wat direct zorgt voor extra financiële ruimte en de maandlasten in de beginfase verlaagt.

De voorwaarden voor een starterslening worden door de individuele gemeente vastgesteld en hangen af van uw persoonlijke financiële situatie, zoals inkomen en eigen vermogen. Voor de aanvraag is altijd een toewijzingsbrief van de gemeente nodig, die de eerste stap in het proces vormt. Vaak is een vereiste dat de hoofdlening, de hypotheek van de bank, gekoppeld is aan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Het maximale leenbedrag van de starterslening kan oplopen tot € 50.000, of 20% van de koop(aanneem)som plus verbeter-/meerwerkkosten, afhankelijk van de gemeentelijke regels.

Hoe werkt het aanvragen van een starterslening?

Het aanvragen van een starterslening begint met het aanvragen van een toewijzingsbrief bij uw gemeente, wat de eerste stap in het proces is. Deze brief vereist toestemming van de gemeente op basis van hun voorwaarden en bevat informatie over de vervolg aanvraagprocedure. Hypotheekadviseurs kunnen starters ondersteunen bij de gehele Starterslening aanvraag. Meer gedetailleerde informatie over wie in aanmerking komt, de voorwaarden en het stap voor stap aanvraagproces vindt u in de volgende secties.

Wie komt in aanmerking voor een starterslening?

De starterslening is primair bedoeld voor starters op de woningmarkt die voor het eerst zelfstandig in een koopwoning gaan wonen. U komt hiervoor in aanmerking wanneer uw inkomen of eigen vermogen onvoldoende is om de woning volledig met een reguliere hypotheek te financieren. Ook een ondernemer met een eigen bedrijf kan een starterslening aanvragen, mits deze voldoet aan de gemeentelijke voorwaarden die afhankelijk zijn van uw persoonlijke situatie. Het uiteindelijke doel is altijd om u de extra financiële ruimte te bieden die nodig is voor de aankoop van uw eerste huis.

Welke voorwaarden stellen gemeenten aan de starterslening?

Gemeenten stellen diverse specifieke voorwaarden op voor de starterslening, die lokaal kunnen verschillen en worden vastgelegd in een gemeentelijke verordening. Deze voorwaarden omvatten doorgaans dat u niet eerder een eigen woning in bezit heeft gehad en de aangeschafte woning zelf moet bewonen (zelfbewoningsplicht). Veel gemeenten hanteren ook wooneisen, waarbij u een minimale periode in de betreffende gemeente ingeschreven moet staan, of een sterke economische of sociale binding moet aantonen. Daarnaast is er vaak een maximale koopsom voor de woning en kunnen er leeftijdsgrenzen gelden, zoals een minimumleeftijd van 18 jaar en een maximum van bijvoorbeeld 39 of 40 jaar. Voor specifieke nieuwbouwprojecten kunnen gemeenten eveneens aanvullende eisen stellen, en in sommige gevallen kan zelfs een akkoord van de verkoper een voorwaarde zijn. Het is essentieel om de lokale ‘Verordening starterslening’ van uw gemeente te raadplegen voor de meest actuele en gedetailleerde informatie.

Hoe verloopt het aanvraagproces stap voor stap?

Het aanvraagproces voor een starterslening volgt een heldere procedure die doorgaans drie hoofdfasen kent. De route begint bij uw gemeente en wordt vervolgens afgehandeld door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Hieronder vindt u een gedetailleerde stap-voor-stap uitleg:

1. Toewijzingsbrief aanvragen bij de gemeente: Dit is de eerste cruciale stap in het aanvraagproces van de starterslening. U dient hiervoor een aanvraag in bij uw lokale gemeente, vaak via een online formulier of een uitgeprint formulier. De gemeente controleert of u aan hun specifieke voorwaarden voldoet en geeft, bij goedkeuring, een toewijzingsbrief af.
2. De starterslening aanvragen bij het SVn: Met de verkregen toewijzingsbrief van de gemeente dient u vervolgens de daadwerkelijke aanvraag voor de starterslening in bij het SVn. Deze fase verloopt doorgaans volledig digitaal via een online aanvraagformulier, waarbij alle benodigde documenten, inclusief de gemeentelijke toewijzingsbrief, worden geüpload. Het indienen van dit ingevulde aanvraagformulier bij het SVn is een kosteloos proces.
3. Beoordeling en ontvangst van de hypotheekofferte: Na ontvangst van uw complete aanvraag inclusief alle documenten, beoordeelt het SVn uw financiële situatie en de haalbaarheid van de lening. Bij een positieve uitkomst ontvangt u een hypotheekofferte voor de starterslening met daarin de specifieke leningsvoorwaarden.

Welke voordelen biedt een starterslening voor beginnende kopers?

Een starterslening biedt beginnende kopers diverse voordelen die het kopen van een eerste huis aanzienlijk vergemakkelijken. Het meest in het oog springende voordeel is de financiële ademruimte die het biedt door de eerste drie jaar geen rente en aflossing te hoeven betalen, wat de maandlasten in de cruciale beginfase van het huizenbezit sterk verlaagt. Deze aanvullende lening, aangeboden door gemeenten via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), overbrugt het verschil tussen de maximale reguliere hypotheek die u kunt krijgen en de aankooprijs van de woning, waardoor de aankoop van uw eerste huis überhaupt haalbaar wordt wanneer uw inkomen of spaargeld niet toereikend is. Bovendien vergroot de starterslening uw leencapaciteit, aangezien u tot maximaal 20% van de verwervingskosten van de woning extra kunt lenen, in sommige gemeenten zelfs oplopend tot wel €65.000, wat uw mogelijkheden op de woningmarkt uitbreidt. Een extra flexibiliteit die de starterslening biedt, is de optie om de lening kosteloos tussentijds af te lossen, mocht uw financiële situatie dit toelaten.

Hoe beïnvloedt de starterslening je totale hypotheek en maandlasten?

De starterslening vergroot je totale hypotheek door het overbruggen van het verschil tussen de aankooprijs van een woning en de maximale reguliere hypotheek die je kunt krijgen, terwijl het je maandlasten verlaagt doordat je de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt. Deze financiële ademruimte in de beginfase maakt het kopen van een eerste huis vaak haalbaarder voor starters. Hoe dit precies in zijn werk gaat, wat de exacte impact is op je leencapaciteit en hoe de terugbetaling verloopt, wordt uitgebreid behandeld in de volgende secties.

Wat is de impact op de maximale hypotheek die je kunt krijgen?

De starterslening vergroot uw totale leenruimte en daarmee de maximale financiering die u voor een woning kunt krijgen. Het is een aanvullende lening die het verschil overbrugt tussen de aankooprijs van een woning en het bedrag dat u via een reguliere hypotheek kunt lenen, vooral als uw inkomen of spaargeld niet toereikend is. Hierdoor wordt het mogelijk om een huis aan te schaffen dat anders buiten uw bereik zou liggen. Hoewel de starterslening zelf geen directe invloed heeft op de berekening van de maximale reguliere hypotheek door de bank (die afhangt van uw bruto inkomen, eventuele andere financiële verplichtingen, de waarde van de woning en de actuele hypotheekrente), zorgt de vaak vereiste Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wel voor een gunstigere rente, wat uw leencapaciteit voor de reguliere hypotheek ten goede kan komen. Houd er rekening mee dat de reguliere hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde kan zijn, met een uitzondering tot 106% voor energiebesparende maatregelen.

Hoe verloopt de terugbetaling van de starterslening?

De terugbetaling van de starterslening start pas na een periode van drie jaar, waarin u geen rente en aflossing betaalt. Deze betalingsvrije periode wordt mogelijk gemaakt door de Combinatielening, die tijdens de eerste drie jaar de verschuldigde rente en aflossing van Leningdeel 1 van de Starterslening dekt. Na deze drie jaar beginnen de maandelijkse aflossingen en rentebetalingen voor de starterslening. Leningdeel 1 wordt annuïtair afgelost over de volledige looptijd, die maximaal 30 jaar bedraagt, conform de vereisten voor hypotheekrenteaftrek. Het is een standaard voorwaarde dat de starterslening altijd wordt afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Welke starterslening programma’s bieden specifieke gemeenten aan?

Ruim 250 Nederlandse gemeenten bieden programma’s voor de starterslening aan om eerste huizenkopers te ondersteunen, al verschillen de exacte voorwaarden en de beschikbaarheid sterk per lokale overheid. Deze gemeentelijke programma’s maken het vaak mogelijk om een eerste woning te kopen die anders buiten bereik zou liggen. Hieronder vindt u meer gedetailleerde informatie over de specifieke kenmerken en aanvraagprocessen van de starterslening in gemeenten zoals Tilburg, Nijmegen, Delft, Venlo en Rotterdam.

Starterslening in Tilburg: voorwaarden en mogelijkheden

De gemeente Tilburg heeft in het verleden een starterslening aangeboden om inwoners te ondersteunen bij de aankoop van hun eerste woning. Kenmerkend voor de regeling in Tilburg was dat de starterslening alleen voor specifieke postcodes werd verstrekt, naast de algemene SVn-voorwaarden zoals het voor het eerst kopen van een woning. Echter, voor wat betreft de huidige mogelijkheden, meldde Wethouder Vermaat op 23 april 2024 dat het fonds voor startersleningen is uitgeput. Dit betekent dat er op dit moment geen nieuwe aanvragen voor een starterslening in Tilburg kunnen worden ingediend. Starters in Tilburg die nog steeds de wens hebben om een eerste huis te kopen, doen er daarom goed aan de officiële kanalen van de gemeente Tilburg in de gaten te houden voor updates over eventuele toekomstige financieringsmogelijkheden of nieuwe middelen voor de starterslening.

Starterslening in Nijmegen: wat moet je weten?

Voor starters op de woningmarkt in Nijmegen is de starterslening een interessante optie. Wat u daarover moet weten, is dat deze lening in Nijmegen standaard wordt verstrekt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een groot voordeel hiervan is dat u gedurende de eerste 3 jaar geen maandlasten betaalt voor box 1 en box 3. De rentevoet voor de starterslening in Nijmegen is gebaseerd op de 15-jaars rente van SVN. Voor de exacte voorwaarden en om te bepalen of u in aanmerking komt, kunt u het beste contact opnemen met de gemeente Nijmegen.

Starterslening in Delft: unieke kenmerken en aanvraagproces

De gemeente Delft biedt mogelijk een starterslening aan om beginnende huizenkopers te ondersteunen bij de aankoop van hun eerste woning. De exacte unieke kenmerken en specifieke voorwaarden van de starterslening in Delft, zoals het maximale leenbedrag, de leeftijdsgrenzen of eventuele wooneisen, worden lokaal door de gemeente vastgesteld. Het aanvraagproces volgt de algemene procedure via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), waarbij een toewijzingsbrief van de gemeente de eerste essentiële stap is. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over de starterslening in Delft is het aan te raden de officiële website van de gemeente te raadplegen of contact op te nemen met een lokale hypotheekadviseur, zoals bijvoorbeeld De Hypotheker Delft aan de Westlandseweg 13.

Starterslening in Venlo: lokale regels en voordelen

De gemeente Venlo biedt, via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), een starterslening aan om beginnende huizenkopers te ondersteunen. Inwoners van Venlo kunnen profiteren van specifieke lokale voorwaarden die het kopen van een eerste huis haalbaarder maken. Zo heeft de starterslening in Venlo een maximale looptijd van 30 jaar en wordt de rente gebaseerd op de 15-jaars rente van SVn. Een belangrijke lokale regel is dat de maximale koopsom voor een bestaande bouw woning, inclusief verbeterkosten, niet hoger mag zijn dan €245.000. Deze lokale regels, in combinatie met de landelijke voordelen zoals de rente- en aflossingsvrije periode van de eerste drie jaar, bieden starters in Venlo de financiële ruimte die nodig is op de huidige woningmarkt.

Hoe vergelijk je verschillende startersleningen en alternatieven?

Om verschillende startersleningen en alternatieven effectief te vergelijken, moeten starters de totale kosten en voorwaarden van alle beschikbare financieringsopties zorgvuldig afwegen, en niet enkel naar de rente kijken. Dit omvat de gemeentelijke starterslening, die de leencapaciteit kan vergroten, en diverse aanvullende financieringsmogelijkheden zoals andere leningen of subsidies. In de volgende secties ontdekt u de specifieke verschillen tussen leningstypen, beschikbare subsidies en de rol van de starterslening in uw totale financieringsplan.

Starterslening versus reguliere hypotheek: wat zijn de verschillen?

De belangrijkste verschillen tussen een starterslening en een reguliere hypotheek liggen in hun doel, verstrekker en betalingsstructuur. Een starterslening is een aanvullende lening, aangeboden door gemeenten en het SVn, die specifiek is bedoeld om een financieringsgat te overbruggen voor eerste huizenkopers, waardoor u tot wel 20% meer financiering kunt krijgen dan met enkel een reguliere hypotheek. Een opvallend kenmerk is dat u de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt, in tegenstelling tot een reguliere hypotheek, die u direct maandelijks aflost en waarover u rente betaalt aan een bank. Terwijl de hoogte van een reguliere hypotheek afhankelijk is van uw inkomen en de woningwaarde, is een starterslening sterk gebonden aan specifieke gemeentelijke voorwaarden, uw individuele inkomen en eigen vermogen, en moet deze standaard worden afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Welke subsidies en aanvullende financieringsopties zijn er voor starters?

Voor starters op de woningmarkt zijn er naast de reguliere hypotheek diverse subsidies en aanvullende financieringsopties beschikbaar die het kopen van een eerste huis haalbaarder maken. De meest bekende is de starterslening, die door gemeenten in samenwerking met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) wordt aangeboden om het verschil tussen de koopsom en de maximale hypotheek te overbruggen. Naast deze lening kunnen starters profiteren van de startersvrijstelling van overdrachtsbelasting, een belangrijke eenmalige regeling voor kopers tussen 18 en 35 jaar bij woningen tot een bepaalde koopsom. Ook het KoopStart-initiatief en Duokoop zijn gemeentelijke regelingen die de aankoop van een woning vergemakkelijken door bijvoorbeeld een deel van de grond in erfpacht te geven of later te verrekenen. Verder kunnen starters financiële ondersteuning krijgen via een schenking van familieleden of een ouderborgstelling, wat de leencapaciteit kan vergroten wanneer banken het risico anders te groot vinden.

Welke financiële tips helpen starters bij het kopen van een eerste huis?

Grondige budgetplanning, actief sparen en het slim benutten van financieringsmogelijkheden zoals een starterslening zijn de belangrijkste financiële tips voor starters bij het kopen van een eerste huis. Starters op de woningmarkt hebben vaak te maken met een beperkt budget en minder financiële middelen, waardoor een solide financiële voorbereiding essentieel is om hun droomwoning te kunnen kopen. De exacte berekening van uw maximale leenruimte, de specifieke rol van de starterslening en antwoorden op veelgestelde vragen hierover worden uitgebreid behandeld in de rest van deze pagina.

Hoe bereken je je maximale hypotheek en totale leenruimte?

Je maximale hypotheek en totale leenruimte bereken je op basis van je inkomen, bestaande financiële verplichtingen en de waarde van de woning die je wilt kopen. Een reguliere hypotheek bedraagt maximaal 100% van de marktwaarde van de woning. Een belangrijke uitzondering hierop is de mogelijkheid om tot 106% van de woningwaarde te lenen wanneer het extra bedrag volledig wordt ingezet voor energiebesparende maatregelen, wat vooral gunstig is voor energiezuinige woningen. Naast deze kernfactoren beïnvloeden ook de actuele hypotheekrente, de gekozen rentevaste periode en de looptijd van je hypotheek je uiteindelijke leencapaciteit. Voor een precieze inschatting kun je gebruikmaken van een online hypotheekberekening of advies inwinnen bij een hypotheekadviseur; een starterslening kan voor beginnende kopers de totale leenruimte bovendien verder vergroten.

Welke rol speelt de starterslening in je totale financieringsplan?

De starterslening vervult de rol van een onmisbare aanvulling in je totale financieringsplan, door vaak de enige mogelijkheid te bieden om de aankoop van je eerste woning rond te krijgen. Het dient als een financiële overbrugging tussen de maximale reguliere hypotheek die je kunt afsluiten en de daadwerkelijke koopprijs van de woning. Deze lening vergroot je leencapaciteit, waardoor je een huis kunt kopen dat anders onbereikbaar zou zijn. Een bijkomend voordeel is dat de starterslening altijd wordt afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat kan leiden tot een gunstigere rente op je hoofdlening en de maandlasten op de lange termijn beïnvloedt. De specifieke hoogte van de starterslening is altijd afgestemd op je persoonlijke financiële situatie, zoals je inkomen en eigen vermogen, wat het een flexibel onderdeel maakt van je totale financieringsstrategie.

Veelgestelde vragen over starterslening

Kan ik de starterslening combineren met andere leningen?

Ja, de starterslening is specifiek ontworpen om te combineren met een reguliere hypotheek. Het functioneert als een aanvullende lening die uw totale leenruimte vergroot, waardoor het voor starters haalbaarder wordt om een eerste woning te kopen. Een belangrijke voorwaarde is dat de starterslening, en vaak ook de reguliere hypotheek, moet worden afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Houd er wel rekening mee dat andere bestaande leningen, zoals persoonlijke leningen of doorlopende kredieten, invloed hebben op de berekening van uw maximale reguliere hypotheek en daarmee ook op de hoogte van de aanvullende starterslening die u kunt krijgen.

Wat gebeurt er bij verhuizing of verkoop van de woning?

Wanneer u besluit uw woning te verkopen of te verhuizen, vooral als u deze heeft gefinancierd met een starterslening, komen er verschillende financiële en administratieve zaken bij kijken. De starterslening is specifiek gekoppeld aan de aankoop van uw eerste woning en dient daarom doorgaans te worden afgelost bij de verkoop van dat pand. Dit gebeurt vaak gelijktijdig met het aflossen van uw reguliere hypotheek. Als er overwaarde vrijkomt uit de verkoop van uw oude woning, verplicht de bijleenregeling u deze te investeren in uw nieuwe woning om uw recht op hypotheekrenteaftrek volledig te behouden.

Voor uw reguliere hypotheek is het vaak mogelijk om gebruik te maken van een verhuisregeling of meeneemfaciliteit. Dit stelt u in staat om onder specifieke voorwaarden uw bestaande hypotheek mee te verhuizen naar nieuwe woning, wat gunstig kan zijn voor het behoud van uw huidige rentecondities, mits de verkoop oude woning en aflossing bestaande hypotheek zijn geregeld en bewezen met een verkoopovereenkomst. Vergeet ook niet om tijdig uw adreswijziging doorgeven aan gemeente en uw inboedelverzekering en energiecontract aanpassen voor uw nieuwe woonsituatie.

Hoe lang duurt het voordat ik de lening moet terugbetalen?

Vanaf het moment dat u de starterslening afsluit, geniet u een royale aanloopfase voordat de daadwerkelijke terugbetaling start. Gedurende de eerste drie jaar hoeft u geen rente en aflossing te betalen, wat u aanzienlijke financiële ademruimte geeft om te wennen aan de maandlasten van uw nieuwe woning. Na deze periode van drie jaar begint u met de maandelijkse terugbetaling plus rente van de lening. De totale looptijd waarbinnen u de starterslening volledig dient af te lossen, bedraagt maximaal 30 jaar. Het is een vaste, vooraf bepaalde periode voor aflossing, al heeft u de flexibiliteit om de lening boetevrij af te lossen als uw financiële situatie dat toelaat, wat de totale duur van de terugbetaling voor u persoonlijk kan verkorten.

Wat zijn de gevolgen als ik niet aan de voorwaarden voldoe?

Als u niet voldoet aan de gestelde voorwaarden voor een starterslening, zal uw aanvraag allereerst worden afgewezen. Dit geldt zowel voor de algemene SVn-voorwaarden (zoals het voor het eerst kopen van een woning of onvoldoende inkomen) als voor de specifieke eisen van uw gemeente (bijvoorbeeld wooneisen of een maximale koopsom).

Mocht de starterslening wel zijn toegekend en u komt daarna uw verplichtingen, zoals de terugbetaling na de rente- en aflossingsvrije periode van drie jaar, niet na, dan kan dit leiden tot ernstige financiële gevolgen. Het niet kunnen terugbetalen van de lening resulteert vaak in een negatieve BKR-registratie. Een negatieve BKR-registratie ontstaat door het niet nakomen van betaalverplichtingen en kan leiden tot de afwijzing van toekomstige hypotheekaanvragen of andere leningen, en kan zelfs juridische acties tot gevolg hebben.

Starterslening in Rotterdam: specifieke informatie en voorwaarden

In Rotterdam kunnen starters op de woningmarkt mogelijk gebruikmaken van een starterslening om de aankoop van hun eerste huis te vergemakkelijken. De gemeente Rotterdam stelt zelf de specifieke voorwaarden en de maximale hoogte van deze aanvullende lening vast, die dus kunnen verschillen van regelingen in andere steden. Voor het aanvragen van een starterslening in Rotterdam is, net als elders, een toewijzingsbrief van de gemeente vereist. Het is daarom raadzaam om de officiële website van de gemeente Rotterdam te bezoeken voor de meest recente en gedetailleerde informatie over hun specifieke regeling. Voor verdere details en vergelijking, kijk op onze pagina over de starterslening in Rotterdam.

ASR hypotheek: wat moet een starter weten over deze hypotheekverstrekker?

Voor starters op de woningmarkt is ASR een erkende hypotheekverstrekker die diverse producten aanbiedt, waaronder de speciaal voor hen ontwikkelde ASR WelThuis Hypotheek en de Startershypotheek. Een aantrekkelijk punt voor beginnende kopers is de mogelijkheid van een langere looptijd tot wel 40 jaar, wat de maandlasten kan verlagen en de leencapaciteit vergroot. ASR maakt het bovendien mogelijk om hun Startershypotheek met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten, waarbij NHG extra zekerheid en vaak een gunstigere rente biedt. Starters profiteren ook van flexibiliteit, zoals boetevrij extra aflossen tot 15% van de hoofdsom per jaar, en de focus op verduurzaming via de Verduurzamingshypotheek, die extra leenruimte en duurzaamheidskortingen kan opleveren voor energiebesparende maatregelen. Het aanvraagproces kan modern en digitaal verlopen via de DigiThuis hypotheek. Hoewel een ASR hypotheek de primaire financiering vormt, kan deze, net als bij andere aanbieders, gecombineerd worden met een gemeentelijke starterslening om de aankoop van een eerste huis haalbaarder te maken. Voor de DigiThuis hypotheek geldt een minimale hypotheek van € 25.000,-, en voor NHG-financieringen dient het onderpand minimaal € 100.000,- waard te zijn. ASR streeft ernaar hypotheekoplossingen te bieden die passen bij de individuele financiële situatie en wensen van de klant.

Hypotheek berekenen: hoe verwerk je een starterslening in je berekening?

Een starterslening verwerk je in je hypotheekberekening als een aanvullende, tweede hypotheek, die bovenop je reguliere hoofdlening komt om de totale financieringsruimte te vergroten. De bank berekent je maximale reguliere hypotheek op basis van je inkomen, eventuele andere financiële verplichtingen en de marktwaarde van de woning (maximaal 100%, of tot 106% voor energiebesparende maatregelen). De starterslening overbrugt vervolgens het gat dat ontstaat als de maximale reguliere hypotheek niet toereikend is voor de aankoop, of als de taxatiewaarde van de woning lager is dan de koopsom. Ondanks dat je de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt, telt de starterslening wel mee voor je totale schuldverplichting, wat van invloed is op de algehele financiële beoordeling door de bank. De verplichte combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor zowel de starterslening als vaak de hoofdlening, kan wel een gunstig effect hebben op de rente van je primaire hypotheek.

Waarom kiezen voor ActueleRentestanden.nl bij het vergelijken en aanvragen van een starterslening?

Starters kiezen voor ActueleRentestanden.nl bij het vergelijken en aanvragen van een starterslening omdat wij een dagelijks bijgewerkt en onafhankelijk overzicht bieden van de actuele rentestanden voor zowel hypotheken als andere leningen. Aangezien een starterslening vaak gecombineerd wordt met een reguliere hypotheek, is het cruciaal om alle marktrentes grondig te kunnen vergelijken. Met onze uitgebreide data, die teruggaat tot 2005 en meer dan 500 producten omvat, helpen we je om de meest voordelige optie en daarmee de laagste rente te vinden die past bij jouw persoonlijke situatie. Bovendien bieden we de mogelijkheid om direct een vrijblijvende offerte aan te vragen, waardoor je snel en efficiënt de eerste stappen kunt zetten in het financieringsproces voor je eerste huis.