Hypotheek verhogen met dezelfde rente: complete gids

Een hypotheek verhogen met dezelfde rente is een aantrekkelijke optie voor veel woningeigenaren, vooral om te profiteren van een eerder vastgezette lage rente. Hoewel het behoud van uw oorspronkelijke lage rente voor het gehele bedrag niet altijd standaard is, zijn er specifieke situaties en voorwaarden waarbij dit wel degelijk mogelijk is. Deze complete gids neemt u mee door de betekenis van rentevasthouding, de mogelijkheden en beperkingen, en een gedetailleerd stappenplan voor het aanvraagproces. U ontdekt hier ook de verschillen met alternatieve financieringen en krijgt inzicht in de kosten, risico’s en voordelen die gepaard gaan met het verhogen van uw hypotheek onder deze specifieke voorwaarden.

Summary

Hypotheek verhogen met dezelfde rente betekent dat de rente van het bestaande hypotheekdeel blijft behouden, terwijl het extra geleende bedrag meestal tegen de actuele marktrente wordt aangeboden, vooral mogelijk via een onderhandse verhoging als de oorspronkelijke inschrijving hoger is dan de huidige schuld.
Voorwaarden voor rentevasthouding zijn onder meer voldoende overwaarde van de woning, een toereikend inkomen en dat het extra leenbedrag binnen de oorspronkelijke Kadasterinschrijving past om notariskosten te vermijden.
Voordelen zijn onder andere het behouden van een gunstige, vaak lage rente op het bestaande deel, lagere rente dan bij persoonlijke leningen, besparing op notariskosten en meer leenruimte bij een lagere rente.
Risico’s en kosten betreffen hogere rente voor het extra bedrag, mogelijke hogere maandlasten bij renteherziening, een hogere risicocategorie bij verslechterde Loan-to-Value (LTV), en advies- of administratiekosten tijdens het aanvraagproces.
Alternatieven als rentevasthouding niet mogelijk is, zijn onder meer een tweede hypotheek, volledige oversluiting, persoonlijke lening, verzilverhypotheek, lenen van familie of gebruik van eigen spaargeld, waarbij de keuze afhangt van leenbedrag en persoonlijke situatie.

Wat betekent hypotheek verhogen met behoud van dezelfde rente?

Hypotheek verhogen met behoud van dezelfde rente betekent concreet dat de rente van uw bestaande hypotheekdeel ongewijzigd blijft, terwijl het bedrag dat u extra leent doorgaans tegen de dan geldende actuele marktrente wordt aangeboden. Dit is een aantrekkelijke optie wanneer u in het verleden een gunstige, lage rente heeft vastgezet, want die rente blijft dan gelden voor uw oorspronkelijke hypotheekbedrag. Vooral bij een onderhandse verhoging – een methode waarbij u soms geen nieuwe hypotheekakte via de notaris nodig heeft – profiteert u ervan dat het reeds bestaande hypotheekgedeelte dezelfde rentevoet behoudt. De mogelijkheid om uw hypotheek te verhogen is afhankelijk van factoren zoals de beschikbare overwaarde op uw woning en voldoende inkomen, en biedt als groot voordeel een significant lagere rente dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening voor vergelijkbare doelen zoals een verbouwing.

Voorwaarden en mogelijkheden voor rentevasthouding bij hypotheekverhoging

Rentevasthouding bij een hypotheekverhoging is voornamelijk van toepassing op het bestaande deel van uw hypotheek en kent specifieke voorwaarden. Hoewel het extra geleende bedrag doorgaans tegen de actuele marktrente wordt aangeboden, zijn er wel degelijk mogelijkheden om te profiteren van een gunstige rente voor uw totale schuld. De meest voorkomende weg hiervoor is een onderhandse verhoging, die u kunt benutten wanneer uw hypotheek oorspronkelijk voor een hoger bedrag is ingeschreven bij het Kadaster dan uw huidige openstaande schuld. Dit stelt u in staat om extra geld op te nemen zonder notariskosten, en het principe van hypotheek verhogen met dezelfde rente blijft gelden voor uw reeds bestaande leningdeel. Essentiële voorwaarden voor elke hypotheekverhoging zijn voldoende overwaarde op uw woning en een toereikend inkomen om de hogere maandlasten verantwoord te kunnen dragen. Bovendien kunnen geldverstrekkers ruimere mogelijkheden bieden als het doel van de verhoging gericht is op waardevermeerdering van de woning, zoals een verbouwing of verduurzaming.

Wanneer is rentevasthouding mogelijk bij verhoging?

Rentevasthouding bij een hypotheekverhoging is primair mogelijk voor het bestaande deel van uw hypotheek, en dan vooral via een onderhandse verhoging. Dit scenario doet zich voor wanneer uw oorspronkelijke hypotheek bij het Kadaster voor een hoger bedrag is ingeschreven dan wat u momenteel heeft geleend, waardoor er ruimte voor extra lening ontstaat zonder nieuwe hypotheekakte. Hierdoor behoudt u de eerder vastgezette lage rente op uw oorspronkelijke leningdeel. Een groot voordeel van deze methode is dat het notaris- en taxatiekosten voorkomt, wat de verhoging financieel aantrekkelijk maakt. Belangrijk blijft wel dat u voldoende overwaarde op uw woning en een toereikend inkomen heeft om de hogere maandlasten van de totale lening te kunnen dragen, want het extra geleende bedrag wordt doorgaans tegen de actuele marktrente aangeboden.

Beperkingen bij onderhandse verhoging en rentevastheid

Hoewel een onderhandse verhoging van uw hypotheek aantrekkelijk is voor het behoud van de rente op uw bestaande leningdeel, zijn er belangrijke beperkingen bij het verhogen van de hypotheek met dezelfde rente. De meest significante beperking is dat het extra geleende deel vrijwel altijd tegen de actuele marktrente wordt aangeboden. Dit betekent dat als de huidige rentestanden hoger zijn dan uw oorspronkelijke lage rente, uw totale maandlasten zullen stijgen, omdat u voor het nieuwe gedeelte een hogere rente betaalt. Daarnaast zijn er algemene beperkingen bij rentevastheid: het kiezen voor een langere rentevaste periode voor het nieuwe leningdeel kan leiden tot een hoger rentetarief dan bij een kortere periode, zelfs als dit meer zekerheid biedt. Omgekeerd brengt een korte rentevaste periode de onzekerheid door mogelijke rentestijging met zich mee, wat kan resulteren in hogere rentelasten bij toekomstige rentestijging na afloop. Deze overwegingen zijn cruciaal bij de beslissing om uw hypotheek te verhogen en tegelijkertijd zoveel mogelijk uw rente vast te houden.

Invloed van woningwaarde en risicocategorie op rente

De woningwaarde en de risicocategorie bepalen direct de hoogte van de hypotheekrente die u betaalt. Dit komt doordat geldverstrekkers uw hypotheek indelen in risicoklassen op basis van de verhouding tussen de geleende som en de actuele waarde van uw woning (de zogenaamde ‘Loan-to-Value’ of LTV). Een hogere woningwaarde, bijvoorbeeld door een waardestijging of aflossingen, verbetert deze verhouding en kan leiden tot een lagere risicocategorie voor uw lening. Dit verlaagde risico voor de bank resulteert vaak in een lagere renteopslag en daarmee een gunstiger rentepercentage. Omgekeerd kan een hypotheek verhogen, waarbij de verhouding tussen uw lening en woningwaarde verslechtert, juist een hogere risicocategorie tot gevolg hebben, met een hogere rente als consequentie. U kunt uw geldverstrekker vragen om een herbeoordeling van uw risicocategorie als uw woningwaarde aantoonbaar is gestegen.

Stappenplan voor het verhogen van de hypotheek met dezelfde rentevoorwaarden

Het proces om uw hypotheek te verhogen met behoud van uw bestaande rentevoorwaarden draait voornamelijk om een zorgvuldige planning en communicatie met uw geldverstrekker. Dit stappenplan helpt u door de verschillende fases, met speciale aandacht voor het behoud van de eerder vastgezette lage rente op uw oorspronkelijke leningdeel.

Bepaal uw doel en benodigde bedrag: De eerste stap is het helder krijgen waarom u uw hypotheek wilt verhogen en welk bedrag u precies nodig heeft. Of het nu gaat om een verbouwing of verduurzaming, een duidelijk plan is essentieel om gericht te werk te gaan.
Controleer uw financiële mogelijkheden: Voordat u actie onderneemt, berekent u zelf of u het gewenste extra bedrag kunt lenen. Dit hangt af van uw huidige inkomen en de overwaarde van uw woning. Een belangrijke check is of uw hypotheek oorspronkelijk voor een hoger bedrag is ingeschreven bij het Kadaster dan uw huidige openstaande schuld. Deze ‘onderhandse verhoging’ is vaak de sleutel tot het efficiënt realiseren van een hypotheek verhogen met dezelfde rente voor het bestaande deel.
Vraag advies aan een hypotheekadviseur: Plan een gesprek in met een hypotheekadviseur. Deze expert kan uw financiële situatie beoordelen, de mogelijkheden voor rentevasthouding uitleggen en u adviseren over de meest geschikte rentevaste periode en looptijd voor het nieuwe leningdeel. Een adviseur helpt u de keuzes te maken die passen bij uw situatie.
Verzamel de benodigde documenten: Voor een snelle afhandeling is het belangrijk om alle relevante documenten bij de hand te hebben. Denk aan recente loonstroken, jaaropgaven, een werkgeversverklaring en eventueel offertes voor de geplande verbouwing.
Dien de aanvraag in en accepteer het renteaanbod: Nadat de voorbereidingen zijn getroffen, dient u de aanvraag voor de hypotheekverhoging in. U ontvangt vervolgens een vrijblijvend renteaanbod van uw geldverstrekker. Voor uw oorspronkelijke hypotheekdeel blijft de rente onveranderd, terwijl het nieuwe, extra geleende deel doorgaans de actuele marktrente krijgt. Het zorgvuldig vergelijken van dit aanbod is een cruciale stap.
Afhandeling bij de notaris (indien nodig): Bij een onderhandse verhoging heeft u meestal geen nieuwe hypotheekakte en dus geen bezoek aan de notaris nodig, wat kosten bespaart. Echter, als uw leenbehoefte de bestaande Kadasterinschrijving overstijgt of als u van geldverstrekker wisselt, is ondertekening bij de notaris wel noodzakelijk om de verhoging formeel vast te leggen.

Voorbereiding en informatie verzamelen

Om een weloverwogen beslissing te nemen over uw hypotheek verhogen met dezelfde rente, is een gedegen voorbereiding onmisbaar. Door tijdig alle relevante informatie te verzamelen, verkleint u de onzekerheid en kunt u de beste keuzes maken voor uw financiële toekomst. Dit omvat niet alleen inzicht in uw eigen financiële situatie en de overwaarde van uw woning, maar ook het begrijpen van de specifieke voorwaarden van uw geldverstrekker. Het efficiënt verzamelen van alle benodigde documenten en gegevens voorkomt bovendien vertraging in het aanvraagproces, wat u uiteindelijk tijd en moeite bespaart. Een grondige voorbereiding is de basis voor een soepele en succesvolle hypotheekverhoging.

Contact opnemen met de geldverstrekker

Wanneer u overweegt uw hypotheek te verhogen met dezelfde rente, is direct contact met uw geldverstrekker een noodzakelijke stap. De meeste geldverstrekkers bieden hiervoor diverse kanalen aan. U kunt vaak telefonisch contact opnemen, of via e-mail om uw vragen en eventuele documenten schriftelijk in te dienen. Het is handig om al uw relevante papieren bij de hand te hebben voor een efficiënt gesprek, zoals uw inkomensgegevens en het huidige hypotheekoverzicht.

Tijdens dit contact zal de geldverstrekker uw financiële vermogen toetsen om de hogere maandlasten te dragen en zal deze willen weten of u elders geld heeft geleend of betalingsproblemen had. Deze informatie is belangrijk voor hun risicobeoordeling, vooral wanneer u streeft naar gunstige rentevoorwaarden. Het is ook mogelijk dat u contact moet opnemen met de geldverstrekker om een onterechte BKR-registratie te laten verwijderen of aanpassen, wat essentieel is voor een succesvolle aanvraag. Vermeld altijd duidelijk het doel van uw contact, zodat u snel en gericht geholpen kunt worden met uw verzoek.

Aanvraagproces en benodigde documenten

Het aanvraagproces voor een hypotheek verhogen met dezelfde rente, waarbij u deels profiteert van uw bestaande, gunstige rente, vereist een gestructureerde aanpak en de zorgvuldige aanlevering van specifieke documenten. Een vlotte beoordeling en afhandeling van uw aanvraag hangt sterk af van het tijdig en correct indienen van alle gevraagde stukken. Hiermee beoordeelt de geldverstrekker immers uw financiële draagkracht, de overwaarde van uw woning en het doel van de verhoging. Naast de al eerder genoemde recente loonstroken, jaaropgaven, werkgeversverklaringen en offertes voor bijvoorbeeld een verbouwing, zullen zij ook een geldig legitimatiebewijs en recente bankafschriften opvragen om uw identiteit en de bewegingen op uw rekening te controleren. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie en het exacte leenbedrag kan de bank om aanvullende documenten vragen, zoals een recent taxatierapport van uw woning of uw arbeidscontract. Het digitaal aanleveren van deze documenten via een beveiligde omgeving is tegenwoordig de standaard en draagt bij aan een efficiënt proces.

Afhandeling en bevestiging van rentevoorwaarden

Na het accepteren van het renteaanbod — of soms door stilzwijgend akkoord te gaan wanneer u niet binnen de gestelde termijn (vaak drie maanden) op een rentevoorstel reageert — start de afhandeling van uw rentevoorwaarden. Uw geldverstrekker, zoals Florius of SNS Bank, stuurt u vervolgens een officiële bevestiging van de vastgestelde rentevoorwaarden. Deze ontvangt u doorgaans per e-mail of post, veelal na de ingangsdatum van de nieuwe rentevaste periode. De bevestiging is cruciaal en specificeert het vastgestelde rentetarief, de rentevaste periode en het uiteindelijke maandbedrag voor uw hypotheek, inclusief het extra geleende deel bij een hypotheek verhogen met dezelfde rente (voor het bestaande deel). Het zorgvuldig controleren van dit document is essentieel, want het vormt het bindende bewijs van de gemaakte afspraken en is leidend voor uw toekomstige maandlasten.

Vergelijking van opties voor hypotheekverhoging met dezelfde rente

De keuze voor het verhogen van uw hypotheek met (deels) dezelfde rente hangt af van hoe u de financiering wilt structureren en welke invloed dit heeft op uw rentetarieven. Er zijn hoofdzakelijk drie manieren om uw hypotheek te verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing: een onderhandse verhoging, het afsluiten van een tweede hypotheek, of het volledig oversluiten van uw bestaande hypotheek.

Bij een onderhandse verhoging blijft de rente op uw oorspronkelijke hypotheekbedrag hetzelfde, wat zeer gunstig kan zijn als u destijds een lage rente heeft vastgezet. Het extra geleende bedrag wordt wel tegen de actuele marktrente aangeboden, en dit is een optie die vaak kosten bespaart omdat notariskosten meestal niet nodig zijn, mits de oorspronkelijke inschrijving bij het Kadaster hoger was dan uw huidige schuld. Een tweede hypotheek laat uw bestaande hypotheek ongemoeid, inclusief de bijbehorende rente, maar het volledige bedrag van deze nieuwe, additionele lening wordt altijd tegen de dan geldende marktrente afgesloten. Tot slot betekent het oversluiten van de gehele hypotheek dat zowel uw bestaande als het extra geleende deel tegen een compleet nieuw rentetarief wordt aangeboden, waardoor u de mogelijkheid verliest om de eerder vastgezette lage rente op uw oorspronkelijke lening te behouden. De beste optie hangt dus sterk af van de hoogte van uw huidige rente en uw persoonlijke financiële situatie.

Hypotheekverhoging versus persoonlijke lening: rente en voorwaarden

Bij de afweging tussen een hypotheekverhoging en een persoonlijke lening zijn rente en voorwaarden doorslaggevend, waarbij de hypotheekverhoging doorgaans een duidelijk lagere rente biedt. Hoewel een hypotheek verhogen met dezelfde rente primair geldt voor het bestaande hypotheekdeel, krijgt u voor het extra geleende bedrag bij een hypotheekverhoging meestal een actuele marktrente die in de regel lager is dan die van een persoonlijke lening; bijvoorbeeld 4 tot 5 procent voor een hypotheekverhoging versus 7 tot 8 procent voor een persoonlijke lening in oktober 2023. Daartegenover staan bij een hypotheekverhoging vaak eenmalige kosten, zoals voor taxatie en notaris, wat de totale kosten voor kleinere bedragen, zeg tot circa €23.000, hoger kan maken dan bij een persoonlijke lening die deze kosten niet heeft. Voor leenbedragen boven de ongeveer €25.000 wordt een hypotheekverhoging echter vaak voordeliger, omdat de lagere rente over de langere looptijd (tot 30 jaar) de initiële afsluitkosten compenseert en de maandlasten verlaagt. Een persoonlijke lening biedt wel zekerheid door vaste rente, looptijd en maandlasten, maar heeft over de hele looptijd hogere rentelasten dan een hypotheekverhoging voor grotere bedragen.

Vaste rente bij verhoging versus actuele marktrente

Bij een hypotheekverhoging waarbij u deels uw bestaande, lage rente behoudt, ontstaat een samenspel tussen de vaste rente van uw oorspronkelijke hypotheekdeel en de actuele marktrente voor het extra geleende bedrag. De vaste rente, zoals de naam al aangeeft, staat voor een vooraf bepaalde rentevaste periode vast en biedt u de zekerheid van een onveranderd rentepercentage en daarmee voorspelbare maandlasten gedurende die periode. Daarentegen is de actuele marktrente dynamisch; dit tarief varieert continu en weerspiegelt de economische omstandigheden van dat moment, waarbij het actuele tarief afhankelijk is van de kredietverstrekker en het leentype. Dit betekent dat het nieuwe deel van uw lening, gebaseerd op de actuele marktrente, kan leiden tot een stijging van uw totale maandlasten als de huidige rentestanden hoger zijn dan uw oorspronkelijke vaste rente. Voordat u besluit tot een hypotheek verhogen met dezelfde rente (voor het bestaande deel), is het daarom van belang om de actuele rentestanden nauwkeurig te vergelijken, bijvoorbeeld via ActueleRentestanden.nl, om de impact op uw totale financiën goed in te schatten.

Hypotheek verhogen voor renovatie met vaste lage rente

Wanneer u uw hypotheek wilt verhogen voor renovatie, kunt u inderdaad profiteren van een vaste, lage rente, al is dit genuanceerder dan het lijkt. Het belangrijkste voordeel is dat uw bestaande hypotheek bij verhoging voor renovatie zijn huidige hypotheekrente behoudt. Voor het extra hypotheekdeel bij verhoging voor renovatie dat u nodig heeft voor de verbouwing, krijgt u echter de rentevoet van de huidige dag, oftewel een huidige marktconforme hypotheekrente. Desondanks blijft een hypothecair krediet voor renovatie doorgaans een voordelige keuze, want het heeft een lagere rente dan persoonlijke lening of ander consumptief krediet, wat aanzienlijk kan schelen over de lange looptijd. U kunt maximaal het bedrag van overwaarde en/of waardestijging na renovatie lenen, waarbij de totale hypotheek niet hoger mag zijn dan 100 procent van de marktwaarde na renovatie. Bovendien kunt u als woningbezitter die hypotheek verhoogt voor renovatie in aanmerking komen voor belastingvoordeel hypotheekrente, mits u de hypotheek annuïtair of lineair aflost binnen 30 jaar. Voor een goed overzicht van alle mogelijkheden, inclusief alternatieven zoals een persoonlijke lening, is deskundig advies essentieel.

Kosten en risico’s verbonden aan het verhogen van de hypotheek met dezelfde rente

Hoewel een hypotheek verhogen met dezelfde rente voor het bestaande deel aantrekkelijk lijkt, zijn er belangrijke kosten en risico’s verbonden aan het nieuwe leningdeel. De meest voor de hand liggende kostenpost is dat het extra geleende bedrag vrijwel altijd tegen de actuele marktrente wordt afgesloten, wat hogere maandlasten kan betekenen als deze rente hoger is dan uw oorspronkelijke, lage rente. Zo kan zelfs een kleine renteverhoging, bijvoorbeeld 0,20% op €200.000 over 10 jaar, al leiden tot €4.000 extra aan rentelasten. Daarnaast kunnen eenmalige kosten, zoals voor een taxatie en notaris, ontstaan als uw leenbehoefte de oorspronkelijke Kadasterinschrijving overschrijdt. Een belangrijk risico is dat een hogere lening ten opzichte van de woningwaarde kan leiden tot een hogere risicocategorie, met een hogere renteopslag voor uw gehele hypotheek als gevolg, wat de maandlasten verder verhoogt. Bovendien brengt elke hypotheekverhoging een verhoogd schuldrisico met zich mee, waarbij uw woning als onderpand dient, en kunnen de totale leningkosten stijgen door bijvoorbeeld hogere verzekeringspremies, zelfs als de rente op het nieuwe deel laag is.

Mogelijke hogere maandlasten bij renteherziening

Wanneer uw rentevaste periode afloopt, kan een renteherziening inderdaad leiden tot aanzienlijk hogere maandlasten. Dit komt doordat de rente dan wordt aangepast aan de op dat moment geldende actuele marktrente. Voor hypotheekbetalers die in het verleden een lage rente van bijvoorbeeld 2 tot 3 procent hebben vastgezet, kunnen de maandelijkse hypotheeklasten na zo’n herziening zelfs tot wel twee keer zo hoog worden. Dit heeft een flinke impact op het budget. Het is daarom essentieel om de gevolgen van een aflopende rentevaste periode tijdig in te schatten en, eventueel met een hypotheekadviseur, nieuwe rentevoorwaarden te vergelijken.

Risico’s van rentestijging na rentevaste periode

Wanneer uw rentevaste periode afloopt, staat u voor het concrete risico van een aanzienlijke rentestijging, wat direct leidt tot hogere maandlasten. Dit geldt met name als u in het verleden een korte rentevaste periode heeft gekozen, omdat u dan vaker en sneller wordt geconfronteerd met de dan geldende actuele marktrente. Een onverwachte rentestijging kan de maandelijkse woonlasten plotseling zo hoog maken dat ze lastig te betalen zijn, wat een directe impact heeft op uw budget. Bovendien kan, vooral bij een herfinanciering voor renovatie na afloop van de rentevaste periode, een geldverstrekker een verhoogde toetsrente hanteren. Ook een veranderde persoonlijke financiële situatie, zoals een verhoogd risico door minder stabiele inkomsten, kan leiden tot een verhoging van het rentepercentage bij het opnieuw vastleggen van de rente, wat het renterisico verder vergroot. Hoewel de optie om uw hypotheek te verhogen met dezelfde rente voor het bestaande deel aantrekkelijk blijft, moet u zich bewust zijn van de gevolgen voor het nieuwe leningdeel en de impact op uw totale financiële draagkracht.

Invloed van hogere risicocategorie op rentevergoeding

Wanneer uw hypotheek in een hogere risicocategorie valt, heeft dit direct invloed op de rentevergoeding die u betaalt. Dit betekent concreet dat de geldverstrekker een hoger rentetarief hanteert, omdat een toegenomen risico – zoals een verhoogd risico op wanbetaling – wordt gecompenseerd. Geldverstrekkers rekenen in zo’n geval vaak een hogere risico-opslag bovenop de basisrente, wat resulteert in een duurdere lening. Dit principe is ook van toepassing wanneer u uw hypotheek verhoogt en de verhouding tussen uw lening en de woningwaarde ongunstiger wordt, waardoor de totale lening in een hogere risicoklasse kan terechtkomen en de rente voor het nieuwe deel, en soms zelfs voor de gehele hypotheek, kan stijgen. De rentevergoeding wordt dus aangepast om het toegenomen risico voor de bank te dekken.

Kosten verbonden aan het aanvraagproces

Het aanvraagproces voor het hypotheek verhogen met dezelfde rente, hoewel aantrekkelijk voor rentebehoud op het bestaande deel, brengt diverse kosten met zich mee die direct gerelateerd zijn aan de aanvraagfase. Ten eerste zijn er vaak advieskosten voor een hypotheekadviseur. Deze expert begeleidt u bij het verzamelen van documenten, het beoordelen van uw financiële situatie en het indienen van de aanvraag, wat essentieel is voor een soepel verloop. Deze advieskosten variëren, afhankelijk van de complexiteit van uw situatie en de gekozen dienstverlening. Daarnaast kunnen er bij sommige geldverstrekkers administratiekosten in rekening worden gebracht voor het verwerken en beoordelen van uw dossier. Hoewel minder standaard voor hypotheken dan voor kleinere leningen, bestaat tevens de mogelijkheid van extra spoedkosten als u een versnelde afhandeling van de aanvraag wenst. Het is raadzaam al deze potentiële kostenposten, inclusief de voor een eventuele notaris of taxateur, vroegtijdig te bespreken met uw adviseur en geldverstrekker om een compleet beeld van de totale uitgaven te krijgen.

Voordelen van hypotheek verhogen met behoud van dezelfde rente

Het verhogen van uw hypotheek met behoud van dezelfde rente biedt woningeigenaren diverse waardevolle voordelen. Allereerst profiteert u maximaal van het behoud van uw eerder vastgezette, vaak lage rente op het bestaande hypotheekdeel. Dit zorgt voor financiële zekerheid en voorspelbare, lagere maandlasten voor een aanzienlijk deel van uw totale lening, een duidelijk voordeel ten opzichte van een volledige oversluiting. Daarnaast is de actuele marktrente voor het nieuwe leningdeel, hoewel mogelijk anders dan uw oude rente, doorgaans significant lager dan die van een persoonlijke lening, wat resulteert in lagere totale leenkosten bij grotere bedragen over een langere looptijd. Bovendien bespaart een onderhandse verhoging vaak op kosten voor de notaris en taxatie, wat het aanvraagproces efficiënter maakt. Deze methode creëert aanzienlijk meer financiële ruimte voor bijvoorbeeld woningverbeteringen, maar ook voor andere belangrijke wensen, terwijl u bij besteding aan de woning mogelijk profiteert van hypotheekrenteaftrek.

Lagere rente ten opzichte van consumptief krediet

De rente op een hypotheek, ook voor een deel dat u extra leent via een hypotheekverhoging, is over het algemeen aanzienlijk lager dan die op een consumptief krediet. Dit komt voornamelijk doordat een hypothecaire lening gedekt wordt door uw woning als onderpand, wat het risico voor de geldverstrekker aanzienlijk verlaagt. Consumptief krediet, zoals een persoonlijke lening of een doorlopend krediet, wordt afgesloten voor de aankoop van goederen of diensten die vaak snel waarde verliezen – denk aan een auto, vakantie of inrichting – en waar geen onderpand tegenover staat. Het ontbreken van onderpand en de aard van de bestedingen maken dat de kredietverstrekker een hoger risico loopt, wat resulteert in een hogere rentevergoeding die vaak meer dan 5% bedraagt. Hoewel een hypotheek verhogen, zelfs als u deels profiteert van rentevasthouding voor uw bestaande deel, soms eenmalige kosten met zich meebrengt, zijn de totale rentelasten over de looptijd voor grotere bedragen veel lager vergeleken met consumptieve leningen.

Hogere maximale leenruimte door lagere rente

Een lagere rente heeft een directe en positieve invloed op uw maximale leenruimte voor een hypotheek. Wanneer de hypotheekrente daalt, betekent dit dat de maandlasten voor hetzelfde geleende bedrag lager worden. Hierdoor kunt u, met hetzelfde inkomen, een hoger bedrag lenen binnen de vastgestelde inkomensnormen, omdat u meer financiële ruimte heeft om de hypotheeklasten te dragen. Voor een annuïteitenhypotheek, die veelvoorkomend is, neemt het maximale leenbedrag toe naarmate de actuele rente lager is. Een daling van slechts 1% in de hypotheekrente kan de maximale leenruimte zelfs verhogen met een bedrag tussen de €1.000 en €10.000, afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Dit principe is ook relevant als u overweegt uw hypotheek te verhogen, aangezien gunstige actuele rentestanden voor het nieuwe leningdeel uw totale leencapaciteit kunnen verbeteren.

Financiering van renovatie tegen gunstige voorwaarden

Voor de financiering van een renovatie zijn er diverse gunstige voorwaarden te benutten, vooral wanneer u kiest voor het verhogen van uw hypotheek met (deels) dezelfde rente op het bestaande leningdeel. Een hypothecair krediet voor renovatie biedt u doorgaans een langere looptijd, wat zorgt voor een betere beheersing van uw maandbudget en meer financiële ademruimte. Hierdoor kunt u bijvoorbeeld de kosten voor het aanbrengen van een dakkapel of het plaatsen van een luxe keuken op een verantwoorde wijze spreiden. Bovendien kan het financieren van uw renovatie aantrekkelijker worden door de mogelijkheid om premies en subsidies te combineren met uw lening, vooral bij energiezuinige woningverbeteringen die de EPC-score van uw huis verhogen. Afhankelijk van de omvang van uw project – of het nu gaat om kleinere aanpassingen tussen €5.000 en €50.000, of grote structurele verbouwingen boven €50.000 – is een specifiek type hypothecaire lening vaak de meest geschikte en voordelige optie.

Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen met dezelfde rente

Kan ik altijd mijn hypotheek verhogen tegen dezelfde rente?

Nee, u kunt uw hypotheek niet altijd in zijn geheel tegen dezelfde rente verhogen. Hoewel uw bestaande hypotheekdeel de eerder vastgezette rente kan behouden – vooral via een onderhandse verhoging wanneer de huidige hypotheek voor een hoger bedrag in het Kadaster is ingeschreven dan uw actuele schuld – wordt het extra geleende bedrag vrijwel altijd aangeboden tegen de actuele marktrente. Dit betekent dat uw totale maandlasten zullen veranderen, omdat het nieuwe deel een ander rentetarief krijgt. Naast de Kadasterinschrijving zijn ook voldoende overwaarde in uw woning en een toereikend inkomen cruciaal om een hypotheekverhoging mogelijk te maken.

Wat gebeurt er met mijn rente als ik onderhandse verhoging kies?

Wanneer u kiest voor een onderhandse verhoging van uw hypotheek, behoudt het bestaande hypotheekdeel de eerder vastgezette, vaak lagere rente. Dit is een belangrijk voordeel van deze methode, die mogelijk is als uw oorspronkelijke hypotheek bij het Kadaster al voor een hoger bedrag was ingeschreven dan uw huidige schuld. Voor het extra geleende bedrag betaalt u echter de actuele hypotheekrente van dat moment. Dit betekent dat uw totale maandlasten kunnen stijgen als de huidige marktrente hoger is dan uw oude rente, bijvoorbeeld door een rentestijging van 0,20 procent die over 10 jaar tot 4.000 euro extra rentelasten kan leiden op een bedrag van € 200.000. Een onderhandse verhoging is echter aantrekkelijk omdat het geen notariskosten en taxatiekosten met zich meebrengt, wat een aanzienlijke besparing kan opleveren.

Hoe beïnvloedt de woningwaarde mijn rente bij verhoging?

De woningwaarde heeft een directe invloed op uw hypotheekrente, ook bij een verhoging. Geldverstrekkers bepalen uw rente deels op basis van de Loan-to-Value (LTV): de verhouding tussen de hoogte van uw hypotheek en de actuele waarde van uw woning. Een hogere woningwaarde betekent een lagere LTV, wat resulteert in een lagere risicocategorie voor de bank en daardoor een gunstiger rentetarief.

Wanneer u uw hypotheek verhoogt, kan de LTV verslechteren als de woningwaarde niet meestijgt, wat een hogere risico-opslag en dus een hogere rente tot gevolg kan hebben. Echter, als de hypotheek verhogen wordt gebruikt voor waardevermeerderende verbouwingen of verduurzaming, kan de woningwaarde juist stijgen. Deze verbeterde woningwaarde kan dan de negatieve impact van de hogere lening op de risicocategorie compenseren, of zelfs leiden tot een lagere risicoklasse en daarmee een lagere rente op termijn. Het is dus verstandig om bij een verhoging te overwegen hoe deze bijdraagt aan de waardestijging van uw woning.

Welke documenten heb ik nodig voor een hypotheekverhoging?

Om uw hypotheek te kunnen verhogen, zelfs als u een hypotheek verhogen met dezelfde rente voor het bestaande deel overweegt, is het noodzakelijk om diverse documenten aan te leveren aan uw geldverstrekker. Deze helpen de bank om uw financiële draagkracht, de woningwaarde en uw identiteit vast te stellen voor een vlotte aanvraag.

De voornaamste documenten die u nodig heeft, zijn:

Inkomensgegevens: Dit omvat recente loonstroken, jaaropgaven en een werkgeversverklaring. Voor zelfstandigen zijn uw IB-aangifte en jaarrekeningen cruciaal, en bij een inkomensstijging een verklaring hiervan.
Overzicht van uw huidige hypotheek: Het meest recente saldobiljet of de jaaropgave van uw bestaande hypotheek geeft inzicht in uw huidige schuld en rentevoorwaarden.
Geldig legitimatiebewijs en bankafschriften: Een kopie van uw paspoort of identiteitskaart, plus recente bankafschriften om uw uitgavenpatroon te beoordelen.
Overzicht van lopende schulden: Een gedetailleerde opgave van al uw andere leningen, zoals creditcards, persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en studieleningen.
Woninggerelateerde documenten: Eventueel een recent taxatierapport van uw woning en de WOZ-beschikking kunnen nodig zijn om de actuele marktwaarde te bepalen.
Doel van de verhoging: Gedetailleerde offertes van geplande werkzaamheden als de verhoging voor een verbouwing of verduurzaming is.

Alle documenten moeten doorgaans digitaal, als PDF-bestand, worden aangeleverd en zijn vaak slechts 3 tot 6 maanden geldig.

Wat zijn de alternatieven als rentevasthouding niet mogelijk is?

Wanneer het niet mogelijk is om uw hypotheek te verhogen met (deels) dezelfde rente, of als een reguliere verhoging niet de meest geschikte weg is, zijn er verschillende financiële alternatieven om de benodigde middelen te verkrijgen. Deze opties variëren in kosten, looptijd en voorwaarden, en het is belangrijk om te overwegen welke het beste aansluit bij uw persoonlijke situatie en de reden voor de extra financiering.

Hier zijn de belangrijkste alternatieven:

Een tweede hypotheek afsluiten: Uw bestaande hypotheek blijft ongewijzigd met de huidige rente, terwijl u voor het extra benodigde bedrag een geheel nieuwe, aparte hypotheek afsluit tegen de actuele marktrente.
De gehele hypotheek oversluiten: In dit geval wordt zowel uw bestaande als het nieuwe leningdeel tegen één nieuw rentetarief aangeboden. Hoewel u hiermee de eerder vastgezette lage rente op uw oorspronkelijke lening verliest, kan het een kans zijn als de actuele marktrente voor een compleet nieuwe hypotheek gunstiger is dan uw gemiddelde rente.
Een persoonlijke lening: Voor kleinere leenbedragen kan een persoonlijke lening een flexibel alternatief zijn. Deze heeft doorgaans hogere rentes dan een hypotheek, maar kan door lagere eenmalige afsluitkosten voordeliger uitpakken voor bedragen tot ongeveer €25.000.
Overwaarde opnemen via een verzilverhypotheek (opeethypotheek): Als u overwaarde op uw woning heeft en geen hogere maandlasten wilt, kunt u met deze specifieke hypotheekvorm geld opnemen zonder maandelijkse aflossingen. De lening wordt dan pas afgelost bij verkoop van de woning of overlijden.
Financiering via familie: Opties zoals een renteloze lening van familie of het opzetten van een familiehypotheek kunnen zeer gunstige voorwaarden bieden, vaak zonder de strenge eisen en kosten van traditionele geldverstrekkers.
Gebruikmaken van eigen middelen: Als u voldoende spaargeld of andere liquide middelen heeft, is dit vaak de meest directe en voordelige manier om financiering te regelen, aangezien u geen rentelasten of afsluitkosten heeft. Het kan ook verstandig zijn om eerst te sparen of andere financieringsvormen te zoeken als de huidige leenrentes te hoog zijn.

Hypotheekrente Rabobank en mogelijkheden bij verhoging

Bij Rabobank bedraagt de actuele hypotheekrente voor nieuwe leningen in 2025 vaak rond de 3,44 procent, afhankelijk van de rentevaste periode. Wanneer u uw hypotheek bij Rabobank wilt verhogen, blijft de rente op het bestaande hypotheekdeel doorgaans ongewijzigd, terwijl het extra geleende bedrag tegen de dan geldende actuele marktrente wordt aangeboden. Rabobank biedt hiervoor verschillende mogelijkheden, waarbij een onderhandse verhoging een aantrekkelijke optie is, mits uw huidige hypotheek oorspronkelijk hoger is ingeschreven bij het Kadaster dan uw openstaande schuld. Dit kan een bezoek aan de notaris overbodig maken, wat kosten bespaart.

Een hypotheek verhogen bij Rabobank is mogelijk voor diverse doeleinden: voor woningverbetering (zoals een verbouwing of verduurzaming) kunt u tot 100 procent van de marktwaarde van uw woning lenen, terwijl voor consumptieve doeleinden (denk aan een schenking aan kinderen, een tweede woning of een nieuwe auto) een grens van 80 procent van de marktwaarde geldt. Houd er rekening mee dat het minimum bedrag voor een hypotheekverhoging bij Rabobank € 10.000,- is. Dit toont aan dat Rabobank flexibiliteit biedt, maar altijd binnen specifieke kaders voor het behoud van uw rente en het aanbieden van een nieuwe rente voor het verhoogde deel.

Geld lenen: alternatieven en vergelijking met hypotheekverhoging

Wanneer u extra geld wilt lenen, is het belangrijk om naast een hypotheek verhogen met dezelfde rente ook de verschillende alternatieven te overwegen en deze zorgvuldig te vergelijken. Hoewel een hypotheekverhoging, vooral via een onderhandse verhoging, aantrekkelijk kan zijn door het behoud van uw gunstige rente op het bestaande deel, lagere rentes voor het nieuwe deel en besparing op notariskosten, zijn er situaties waarin andere leenvormen beter passen. Denk hierbij aan een tweede hypotheek, het oversluiten van uw gehele hypotheek, een persoonlijke lening, het opnemen van overwaarde via een verzilverhypotheek, het lenen van familie of het gebruik van eigen spaargeld.

De keuze voor een alternatief hangt af van de leenbehoefte en de persoonlijke financiële situatie. Voor kleinere bedragen, doorgaans tot ongeveer €25.000, kan een persoonlijke lening ondanks een hogere rente toch voordeliger uitpakken omdat u geen notaris- en taxatiekosten heeft, wat bij een hypotheekverhoging wel kan spelen. Voor grotere bedragen, met name voor woningverbetering of verduurzaming, biedt een hypotheekverhoging doorgaans de meest gunstige voorwaarden met een lagere rente en een langere looptijd, wat resulteert in lagere maandlasten. Een tweede hypotheek brengt daarentegen altijd de actuele marktrente en vaak notariskosten met zich mee, waardoor deze doorgaans minder voordelig is dan een onderhandse verhoging. Onthoud dat geld lenen altijd geld kost; de kunst is om de optie te kiezen die het beste past bij uw doel en budget, met de meest voordelige totale kosten over de looptijd.

Snel geld lenen: wanneer is het een optie naast hypotheekverhoging?

Snel geld lenen, vaak via een minilening of persoonlijke lening, is een geschikte optie naast een hypotheekverhoging wanneer u direct financiële middelen nodig heeft voor kleine, urgente uitgaven. Deze leenvormen kenmerken zich door een eenvoudig online aanvraagproces waarbij het geld vaak al binnen 24 uur tot 2 werkdagen op uw rekening staat, wat ze ideaal maakt voor onvoorziene reparaties of last-minute rekeningen. Het gaat hier doorgaans om bedragen tussen de €50 en €2.000. Hoewel een hypotheek verhogen met dezelfde rente voor het bestaande deel of een lagere actuele marktrente voor het nieuwe deel financieel voordeliger is voor grote uitgaven als een verbouwing, brengt dit vaak meer regelwerk en eventueel notaris- en taxatiekosten met zich mee die voor kleine bedragen niet opwegen tegen de snelheid van andere leenvormen. Het is belangrijk om te onthouden dat de snelheid van deze leningen gepaard gaat met aanzienlijk hogere rentes dan bij een hypothecair krediet, en daarom zijn ze niet geschikt voor grote bedragen of impulsieve beslissingen. Verantwoord lenen betekent hier: snel aflossen en altijd de voorwaarden goed vergelijken. Voor meer informatie over deze opties, kunt u hier meer lezen over snel geld lenen.

Waarom kiezen voor ActueleRentestanden.nl bij hypotheekverhoging?

U kiest voor ActueleRentestanden.nl bij een hypotheekverhoging omdat wij u direct inzicht en transparantie bieden in de rentemarkt. Wij vergelijken dagelijks de meest actuele marktrentes van een grote selectie financiële producten, wat u helpt bij het maken van de beste keuze voor het extra geleende bedrag wanneer u uw hypotheek verhogen met dezelfde rente (voor het bestaande deel) overweegt. In de komende secties leggen we gedetailleerd uit hoe onze vergelijkingsservice en expertise u hierbij verder ondersteunen.

Actuele rentetarieven vergelijken voor de beste keuze

Het vergelijken van actuele rentetarieven is vitaal om de meest passende en voordelige keuze te maken voor uw financiële situatie. Hoewel uw bestaande hypotheekdeel vaak zijn eerder vastgezette, lagere rente behoudt bij een hypotheek verhogen met dezelfde rente, wordt het nieuwe, extra geleende deel altijd tegen de dan geldende actuele marktrente aangeboden. Om de meest gunstige optie te vinden, is het onmisbaar om niet alleen de rentepercentages te vergelijken, maar ook de specifieke hypotheekvorm, rentevaste periode, en risicoklasse die verschillende kredietverstrekkers bieden. De actuele rente varieert afhankelijk van kredietverstrekker en leentype en wordt dagelijks bijgewerkt, waardoor een grondige vergelijking, zoals via ActueleRentestanden.nl die een volledige en actuele vergelijking van rentes van meer dan 500 financiële producten biedt, u tienduizenden euro’s besparing op hypotheeklasten kan opleveren en de beste waarde voor geld garandeert.

Direct aanvragen na vergelijking via onze website

Nadat u op ActueleRentestanden.nl de ideale optie heeft gevonden voor het hypotheek verhogen met dezelfde rente of een nieuw hypotheekdeel, kunt u direct door naar de website van de geselecteerde aanbieder om uw aanvraag te starten. Ons platform fungeert als een onafhankelijke vergelijker, waarna de daadwerkelijke aanvraag van financiële producten altijd op de website van de betreffende geldverstrekker plaatsvindt. Dit zorgt voor een efficiënte en transparante overgang, waarbij u vaak profiteert van een volledig online aanvraagprocedure die u zelfstandig en zonder persoonlijk contact kunt doorlopen. Veelal ontvangt u direct na het invoeren van uw gegevens online een vrijblijvende offerte, soms al binnen 24 uur, waarmee u snel de vervolgstappen kunt zetten om uw hypotheek te verhogen.

Advies en ondersteuning bij hypotheekverhoging

Wanneer u overweegt uw hypotheek te verhogen, is deskundig advies en ondersteuning cruciaal om de juiste beslissingen te nemen die passen bij uw financiële situatie en doelstellingen. Een gespecialiseerde hypotheekadviseur of Hypotheekexpert kan u helpen bij het navigeren door de complexe voorwaarden en mogelijkheden van een hypotheek verhogen met dezelfde rente, waaronder het beoordelen of een onderhandse verhoging mogelijk is en welke invloed dit heeft op uw maandlasten. Hoewel advies- en bemiddelingskosten bij een hypotheekverhoging kunnen variëren, vaak oplopend tot meer dan €1.000 en in sommige gevallen zelfs tussen €2.000 en €4.500, bieden veel partijen de mogelijkheid voor een gratis en vrijblijvend adviesgesprek. Tijdens zo’n gesprek worden niet alleen de specifieke opties voor uw woonhuisfinanciering, rentevaste periode en aflossingsvorm besproken, maar ook belangrijke inkomensrisico’s zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid meegenomen in de analyse, wat zorgt voor een compleet en op maat gemaakt advies.

Betrouwbaarheid en expertise van ActueleRentestanden.nl

ActueleRentestanden.nl onderscheidt zich door zijn betrouwbaarheid en diepgaande expertise in de financiële markt, wat cruciaal is voor belangrijke beslissingen zoals een hypotheek verhogen met dezelfde rente. Wij bieden gebruikers een volledige en actuele vergelijking van meer dan 500 financiële producten, waarbij we dagelijks de marktrentes en rentewijzigingen voor hypotheken, spaarproducten en leningen nauwgezet bijhouden. Onze uitgebreide database met rente-informatie gaat terug tot 2005, wat een uniek historisch perspectief en grondige inzichten biedt die essentieel zijn voor het maken van de beste keuze. Bovendien worden onze hypotheekrenteoverzichten geverifieerd door hypotheekadviseurs, zoals Lotte, wat een extra laag van deskundigheid en zekerheid toevoegt aan de getoonde gegevens. Door deze onafhankelijke en transparante werkwijze stelt ActueleRentestanden.nl u in staat om weloverwogen financiële beslissingen te nemen en efficiënt alle relevante rente-informatie op één centrale plek te vinden.