Verhuur hypotheek aanvragen: alles over financiering van huurwoningen

Een verhuur hypotheek is een gespecialiseerd financieel product voor verhuurders die huurwoningen willen financieren. In tegenstelling tot een reguliere hypotheek, waarbij de woning zelf bewoond moet worden, is bij een verhuurhypotheek de verhuur van de woning juist verplicht, vaak na toestemming van de hypotheekverstrekker. Hierbij dient u rekening te houden met een aanzienlijke eigen inbreng, die doorgaans varieert van 20% tot wel 50% van de marktwaarde van het pand in verhuurde staat.

Op deze pagina duiken we dieper in de wereld van de verhuurhypotheek. U leert welke voorwaarden banken stellen, hoe huurinkomsten uw aanvraag beïnvloeden en wat de belangrijkste verschillen zijn met reguliere hypotheken. Ook belichten we juridische en fiscale aspecten, helpen we u met het vergelijken van aanbieders en doorlopen we het aanvraagproces stap voor stap. Daarnaast krijgt u inzicht in de risico’s, voordelen en het beheer van een verhuurhypotheek, inclusief specifieke mogelijkheden bij aanbieders zoals Rabobank en Nationale Nederlanden, en antwoorden op de veelgestelde vragen.

Samenvatting

Verhuur hypotheken zijn speciaal voor het financieren van huurwoningen, met verplichte verhuur, hogere eigen inbreng (20-50%) en hogere rente dan reguliere hypotheken.
Banken stellen strengere voorwaarden zoals voorafgaande toestemming tot verhuur, hogere eigen inbreng, en rekenen slechts 70-80% van de huurinkomsten mee bij de inkomenstoets.
Fiscaal valt een verhuur hypotheek in Box 3 zonder renteaftrek, en de overdrachtsbelasting is hoger (10,4% in 2025) dan bij eigen woningfinanciering.
Het aanvraagproces vereist uitgebreide documentatie, inclusief taxatierapport en huurinkomstenverklaring, met een looptijd van enkele weken tot notariele afhandeling.
Risico’s zijn onder andere leegstand, wanbetaling en waardedaling, terwijl voordelen bestaan uit vermogensopbouw, hefboomeffect en passief inkomen; beheer en herfinanciering zijn essentieel voor financiële stabiliteit.

Wat is een verhuur hypotheek en wanneer heb je deze nodig?

Een verhuur hypotheek, ook bekend als vastgoedhypotheek of buy-to-let hypotheek, is een gespecialiseerd financieel product in Nederland dat specifiek bedoeld is voor verhuurders om woningen te financieren voor verhuur aan derden. In tegenstelling tot een reguliere hypotheek, die de woning als hoofdverblijf vereist, is bij een verhuurhypotheek de verhuur van de woning juist de primaire voorwaarde. Met dit type investering kan de verhuurder een extra inkomstenstroom genereren en vermogensopbouw met huurinkomsten realiseren, mede door potentiële waardestijging vastgoed.

U heeft deze nodig wanneer u een woning aankoopt voor verhuur of wanneer u een bestaand, met een reguliere hypotheek gefinancierd, woonhuis wilt verhuren. Oversluiting naar een verhuurhypotheek is dan vaak vereist, aangezien reguliere hypotheken doorgaans een verbod op verhuur van de woning bevatten; het stiekem verhuren riskeert onmiddellijke terugbetaling van de volledige hypotheek. De financiering bedraagt doorgaans 50 tot 90% van de marktwaarde in verhuurde staat, wat een eigen vermogen van 10 tot 50% van de marktwaarde in verhuurde staat noodzakelijk maakt. Kenmerkend voor de verhuurhypotheek is een hogere rente dan die van een reguliere hypotheek, omdat banken verhuur als hoger risico beschouwen, en dat deze in Nederland fiscaal onder Box 3 valt, zonder de mogelijkheid van renteaftrek.

Welke voorwaarden gelden voor een verhuur hypotheek bij banken?

Voor een verhuur hypotheek hanteren banken in Nederland doorgaans strengere voorwaarden dan voor een reguliere hypotheek, gezien het hogere risico dat zij met verhuur associëren. Allereerst is een substantiële eigen inbreng vereist van minimaal 20% tot wel 50% van de marktwaarde in verhuurde staat, waarbij banken vaak ten minste 30% vragen. Dit resulteert in een maximaal financieringspercentage (LTV) dat doorgaans tussen de 50% en 90% van de marktwaarde in verhuurde staat ligt, met een hogere rente dan bij een hypotheek voor eigen bewoning. Essentieel is dat de woning verplicht verhuurd moet worden en niet als hoofdverblijf voor de eigenaar mag dienen. Banken eisen altijd voorafgaande toestemming voor verhuur; bij een bestaande reguliere hypotheek is oversluiting naar een verhuur hypotheek vaak noodzakelijk. Bij de inkomenstoets worden huurinkomsten meegenomen, veelal met de voorwaarde dat deze minimaal 25% hoger moeten zijn dan de maandlasten. Daarnaast zijn er eisen aan de staat van de woning (geen woningen in slechte staat) en het type pand, waarbij bijvoorbeeld een actieve VvE voor appartementen van belang is. Specifieke verhuurvormen zoals shortstay, kamerverhuur of panden op bedrijventerreinen worden vaak uitgesloten.

Hoe beïnvloedt huurinkomen de hypotheekaanvraag voor verhuurwoningen?

Huurinkomsten beïnvloeden de aanvraag voor een verhuur hypotheek op een fundamentele wijze, aangezien banken deze inkomsten beschouwen als een belangrijke bron voor de aflossing van de lening. Geldverstrekkers nemen de huurinkomsten mee in de hypotheekberekening, maar niet voor de volle 100%. Dit komt doordat zij rekening houden met risico’s zoals leegstand, onderhoud en wanbetaling (fictieve kosten), waardoor doorgaans slechts 70% tot 80% van de verwachte huurinkomsten wordt meegenomen in de toetsing voor de maximale hypotheekcapaciteit. Bovendien stellen banken vaak de voorwaarde dat de huurinkomsten minimaal 25% hoger moeten zijn dan de maandelijkse hypotheeklasten om voldoende buffer te garanderen. Om deze inkomsten aan te tonen, zijn stabiele en voorspelbare huurovereenkomsten en soms een specifieke Huurinkomstenverklaring vereist, wat essentieel is voor een succesvolle verhuur hypotheek aanvraag.

Wat zijn de verschillen tussen verhuur hypotheken en reguliere hypotheken?

De fundamentele verschillen tussen een verhuur hypotheek en een reguliere hypotheek liggen primair in hun doel en de bijbehorende voorwaarden en risico’s. Een reguliere hypotheek is bedoeld voor de financiering van een woning die als hoofdverblijf dient, terwijl een verhuur hypotheek specifiek is ontworpen voor de aankoop of het behoud van vastgoed bestemd voor verhuur aan derden. Dit brengt diverse onderscheidende kenmerken met zich mee. Zo vereist een verhuur hypotheek een aanzienlijk hogere eigen inbreng, vaak tussen de 20% en 50% van de marktwaarde in verhuurde staat, vergeleken met de veel lagere, soms zelfs geen, eigen inbreng bij een reguliere hypotheek voor eigen bewoning. Bovendien rekenen geldverstrekkers voor een verhuur hypotheek doorgaans een hogere rente, omdat het verhuren van vastgoed als een hoger risico wordt beschouwd. Fiscaal gezien valt de verhuur hypotheek in Box 3, wat betekent dat de hypotheekrente niet aftrekbaar is van de inkomstenbelasting, in tegenstelling tot een reguliere hypotheek in Box 1 waar renteaftrek mogelijk is, wat een groot verschil maakt in de bruto en netto maandlasten. Een ander cruciaal onderscheid is dat verhuur hypotheken niet in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die uitsluitend beschikbaar is voor hypotheken op woningen die als hoofdverblijf dienen en aan strikte voorwaarden voldoen. Daarnaast hanteren banken bij een verhuur hypotheek specifieke voorwaarden voor de inkomstenanalyse, waarbij slechts een percentage (meestal 70% tot 80%) van de huurinkomsten wordt meegenomen in de berekening van de maximale leencapaciteit, en is er altijd expliciete toestemming van de hypotheekverstrekker vereist voor de verhuur van het pand.

Welke juridische en fiscale aspecten spelen een rol bij een verhuur hypotheek?

Bij een verhuur hypotheek spelen diverse juridische en fiscale aspecten een doorslaggevende rol, waar een investeerder zich goed van bewust moet zijn. Juridisch is de belangrijkste overweging de strikte eis van de hypotheekverstrekker voor toestemming tot verhuur; een reguliere hypotheekovereenkomst bevat vrijwel altijd een huurbeding dat verhuur verbiedt, wat betekent dat een oversluiting naar een verhuur hypotheek (ook wel hypotheek voor verhuur genoemd) in Nederland vereist is. Bij ongeautoriseerde verhuur heeft de bank het recht de volledige hypothecaire lening op te eisen, wat zelfs kan leiden tot een gedwongen verkoop van de woning. Bovendien wordt de woning bij een verhuur hypotheek gezien als onderpand middels het hypotheekrecht, wat de geldverstrekker zekerheid biedt bij wanbetaling, en is het inschakelen van een notaris voor de hypotheekakte en het vestigen van dit recht verplicht. Veel verhuurhypotheken hanteren ook de voorwaarde van hoofdelijke aansprakelijkheid.

Fiscaal gezien valt de beleggingswoning gefinancierd met een verhuur hypotheek in Box 3 van de inkomstenbelasting, zoals reeds eerder vermeld. Dit betekent dat u geen hypotheekrenteaftrek geniet, in tegenstelling tot een eigen woning. In plaats daarvan wordt u belast op basis van een fictief rendement over de waarde van uw vermogen (de waarde van het vastgoed minus de verhuur hypotheek), middels de vermogensrendementsheffing. Een ander cruciaal fiscaal aspect is de overdrachtsbelasting; voor woningen die niet als hoofdverblijf dienen, zoals beleggingspanden, bedraagt het tarief van de overdrachtsbelasting in 2025 een aanzienlijk hogere 10,4%, in plaats van de 2% die geldt voor de eigen woning. Gezien de complexiteit en de financiële impact van deze regels, is het van belang om professionele ondersteuning in te winnen bij een fiscalist of jurist.

Hoe vergelijk je verhuur hypotheekrentes en voorwaarden bij verschillende aanbieders?

Om verhuur hypotheekrentes en voorwaarden effectief te vergelijken bij verschillende aanbieders, is het essentieel om zowel digitale vergelijkingstools als onafhankelijk advies te benutten. Websites zoals hypotheekrente.nl en ActueleRentestanden.nl bieden actuele overzichten van rentestanden van meer dan 40 hypotheekaanbieders, vaak met dagelijkse of zelfs uurlijkse updates. Gezien de verhuur hypotheek hogere rentetarieven en strengere voorwaarden heeft dan een reguliere hypotheek, is verder onderzoek echter cruciaal. Onafhankelijke hypotheekadviseurs, bijvoorbeeld van De Hypotheker of Hypotheek Visie, vergelijken de rentes en de specifieke voorwaarden van bijna alle hypotheekaanbieders in Nederland, waaronder de benodigde eigen inbreng (minimaal 20% tot 50% van de marktwaarde in verhuurde staat), het maximale financieringspercentage, en acceptatiecriteria voor type vastgoed of verhuurvormen. Zij helpen ook om de “kleine lettertjes” te doorgronden, zoals flexibiliteit in aflossing, boeterente bij vervroegd aflossen, en hoe huurinkomsten precies worden meegenomen, wat fundamenteel is voor een weloverwogen keuze.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een verhuur hypotheek stap voor stap?

Het aanvraagproces van een verhuur hypotheek verloopt doorgaans in een aantal cruciale stappen, die beginnen met een zorgvuldige voorbereiding en eindigen bij de notaris:

Oriëntatie en Financieel Advies: De eerste stap omvat het uitgebreid in kaart brengen van uw financiële situatie en de haalbaarheid van uw investering, waarbij u inzicht krijgt in het maximale leenbedrag en de benodigde eigen inbreng, die zoals eerder genoemd varieert tussen de 20% en 50% van de marktwaarde in verhuurde staat. Professionele begeleiding van een hypotheekadviseur is hierbij waardevol om de specifieke voorwaarden voor een verhuur hypotheek te doorgronden en uw financiële inventarisatie te maken.
Aanvraag en Offerte: Vervolgens vult u een aanvraagformulier in en worden uw hypotheekmogelijkheden berekend. Aan de hand hiervan wordt een vrijblijvende offerte aangevraagd bij geselecteerde geldverstrekkers, waarbij rentes en voorwaarden kritisch vergeleken moeten worden. Let hierbij op de ‘kleine lettertjes’ zoals flexibiliteit in aflossing en boeterentes, zoals eerder benoemd.
Documentatie en Toetsing: Na een voorlopig akkoord volgt de fase van documentatieverzameling, wat veel papierwerk kan inhouden. U dient onder andere identificatiebewijzen, inkomensgegevens, bankafschriften, stabiele huurovereenkomsten en vaak een Huurinkomstenverklaring aan te leveren. De geldverstrekker voert dan een kredietwaardigheidstoets uit en beoordeelt alle ingediende stukken, inclusief een taxatierapport van de beleggingswoning, waarbij doorgaans slechts 70% tot 80% van de huurinkomsten wordt meegenomen in de berekening.
Definitief Akkoord en Notariële Afhandeling: Bij een positieve beoordeling en acceptatie van de offerte door u, volgt het definitieve akkoord van de geldverstrekker, wat in sommige gevallen al binnen 48 uur kan plaatsvinden na volledige aanlevering van de stukken. Het gehele aanvraagproces kan echter variëren van 3 tot 4 weken tot wel vier tot acht weken, afhankelijk van de complexiteit en de snelheid van aanlevering. Tot slot worden de hypotheekakte en de leveringsakte bij de notaris ondertekend, waarmee de verhuur hypotheek officieel wordt gevestigd en uw financiële verplichtingen aanvangen.

Gedurende het hele proces is heldere communicatie en het tijdig aanleveren van de benodigde stukken van groot belang om vertragingen te voorkomen.

Wat zijn de risico’s en voordelen van investeren met een verhuur hypotheek?

Investeren met een verhuur hypotheek biedt de mogelijkheid om vermogen op te bouwen en passief inkomen te genereren, maar brengt ook specifieke risico’s met zich mee. De voornaamste voordelen zijn het realiseren van rendement, mede door de potentiële waardestijging van vastgoed, en de mogelijkheid om via een hefboomeffect een grotere investering in vastgoed te doen dan met alleen eigen vermogen. Bovendien maakt een verhuur hypotheek het mogelijk om bijvoorbeeld een oude woning te verhuren na verhuizing of een extra pand aan te kopen voor de verhuur, eventueel zelfs aan familieleden.

Daartegenover staan de nodige risico’s. Zo is er altijd een risico op tegenvallende huurinkomsten, hogere kosten dan begroot, leegstand, waardedaling van het pand en problemen met huurders, wat kan leiden tot onvoldoende rendement op de investering. De rente op een verhuur hypotheek is doorgaans hoger dan bij een reguliere hypotheek, wat de maandlasten verhoogt, en de benodigde eigen inbreng is aanzienlijk. Bij het niet nakomen van betalingsverplichtingen bestaat bovendien het risico op het verlies van de verhuurde woning. Daarnaast gelden er vaak beperkingen voor bepaalde verhuurvormen, zoals shortstay of kamerverhuur, en staat het rendement voor particuliere verhuurders onder druk door de combinatie van hoge rente en hoge vastgoedprijzen, wat het moeilijker maakt om winst te behalen.

Hoe beheer en herfinancier je een bestaande verhuur hypotheek?

Het beheer van een bestaande verhuur hypotheek omvat primair het continu monitoren van de huurinkomsten in relatie tot de hypotheeklasten, waarbij de verhuurder bij hogere hypotheeklasten dan huurinkomsten een herfinanciering hypotheeklening kan overwegen om financiële stabiliteit te behouden. Daarnaast is actief risicobeheer essentieel, zoals het anticiperen op leegstand, onderhoudskosten en eventuele wanbetalingen door huurders, om zo voldoende liquiditeit te garanderen en de investering rendabel te houden.

Voor herfinanciering van een verhuur hypotheek zijn er verschillende opties om de maandlasten te optimaliseren of extra kapitaal vrij te maken. De meestvoorkomende methode is het oversluiten van de hypotheek, wat inhoudt dat de huidige hypotheek voortijdig wordt beëindigd en een nieuwe hypotheek wordt afgesloten, vaak bij een andere geldverstrekker. Dit is het makkelijkst en meest voordelig bij afloop van de rentevaste periode, omdat dan geen boeterente verschuldigd is; echter, oversluiten is ook aantrekkelijk bij lage hypotheekrentes ondanks een boeterente, mits de nieuwe, lagere rente de oversluitkosten en boete binnen de nieuwe rentevaste periode compenseert. De hypotheeknemer moet voldoende inkomen hebben en de hypotheeksom moet passen bij de waarde van de woning in verhuurde staat om in aanmerking te komen voor een nieuwe hypotheek. Als alternatief kunnen huiseigenaren kiezen voor rentemiddeling, waarbij een gemiddelde van de huidige en actuele rente wordt berekend en de hypotheekrente opnieuw vastgezet wordt voor een nieuwe rentevaste periode. Dit is een goede optie wanneer u geen zin hebt in een hoge boete bij oversluiten, of als u te weinig inkomen heeft om de hypotheek volledig over te sluiten, en het kan leiden tot een lagere maandlast. Drie maanden voor afloop van de rentevaste periode ontvangt de hypotheeknemer meestal een nieuw rentevoorstel van de huidige geldverstrekker, wat een goed moment is om alle opties af te wegen. Bij voldoende overwaarde kan men de bestaande hypotheek ook ophogen of een tweede hypotheek afsluiten bij de huidige of een andere geldverstrekker.

Hoe verander je een eigenaar-bewoner hypotheek naar een verhuur hypotheek?

Om een eigenaar-bewoner hypotheek naar een verhuur hypotheek om te zetten, moet u allereerst altijd contact opnemen met uw huidige geldverstrekker voor expliciete toestemming tot verhuur. Reguliere hypotheken bevatten doorgaans een strikt huurbeding dat verhuur van de woning als hoofdverblijf verbiedt; ongeautoriseerde verhuur kan leiden tot ernstige juridische en financiële gevolgen, waaronder het recht van de bank om de volledige hypothecaire lening op te eisen en zelfs gedwongen verkoop. Als uw bank geen toestemming geeft of de voorwaarden voor verhuur onder de bestaande hypotheek ongunstig zijn, is oversluiting naar een gespecialiseerde verhuur hypotheek (ook bekend als buy-to-let hypotheek of vastgoedhypotheek) de meest gangbare route. Bij een oversluiting beoordeelt de nieuwe geldverstrekker uw aanvraag op basis van de strengere criteria die gelden voor verhuurhypotheken, zoals een hogere eigen inbreng van 20% tot 50% van de marktwaarde in verhuurde staat en het meetellen van slechts 70% tot 80% van de huurinkomsten in de berekening van de maximale leencapaciteit.

Hoe beïnvloedt een verhuur hypotheek je persoonlijke financiële planning?

Een verhuur hypotheek heeft fundamentele invloed op je persoonlijke financiële planning, aangezien het je financiële positie en risicoprofiel aanzienlijk verandert in vergelijking met een hypotheek voor eigen bewoning. Fiscaal gezien valt de beleggingswoning in Box 3 van de inkomstenbelasting, wat betekent dat de hypotheekrente niet aftrekbaar is en je belasting betaalt over een fictief rendement, los van de werkelijke huurinkomsten. Dit vraagt om een compleet andere benadering van je belastingplanning en liquiditeitsbeheer, omdat de maandelijkse lasten door de hogere rente doorgaans hoger zijn dan bij een reguliere hypotheek. Hoewel huurinkomsten de lasten deels dekken (banken nemen slechts 70% tot 80% hiervan mee), moet je rekening houden met de initiële hoge eigen inbreng van 20% tot 50%, die een flinke aanslag op je beschikbare kapitaal kan zijn.

Bovendien introduceert een verhuur hypotheek specifieke risico’s in je financiële planning, zoals tegenvallende huurinkomsten, leegstand, wanbetaling, onvoorziene onderhoudsverplichtingen en het renterisico na afloop van de rentevaste periode, wat een adequate financiële buffer en actief risicobeheer essentieel maakt. Aan de positieve zijde draagt een verhuur hypotheek bij aan vermogensopbouw door potentiële waardestijging van de woning en het genereren van passief inkomen, maar het legt tegelijkertijd een aanzienlijke financiële verplichting op die je toekomstige leencapaciteit voor andere persoonlijke doelen of de financiering van je eigen hoofdverblijf kan beïnvloeden. Een grondig persoonlijk financieel plan, opgesteld met oog voor zowel korte- als langetermijndoelen, is daarom cruciaal om al deze complexe aspecten in kaart te brengen en weloverwogen beslissingen te kunnen nemen.

Hypotheek berekenen voor verhuurwoningen: hoe werkt dat?

Het berekenen van een verhuur hypotheek werkt anders dan bij een hypotheek voor eigen bewoning en houdt rekening met meerdere factoren. De maximale hypotheek wordt bepaald op basis van uw persoonlijke inkomen (uit loondienst of eigen bedrijf) én een deel van de verwachte huurinkomsten, waarbij banken vaak slechts 70% tot 80% van de huur in de berekening meenemen vanwege risico’s zoals leegstand en wanbetaling. Bovendien stellen veel geldverstrekkers de eis dat de huurinkomsten minimaal 25% hoger zijn dan de maandelijkse hypotheeklasten. Een cruciale factor is de vereiste eigen inbreng, die doorgaans varieert van 20% tot wel 50% van de marktwaarde van het pand in verhuurde staat; deze waarde is vaak lager dan die van een onverhuurde woning. Een gedegen taxatierapport van een erkende taxateur is hierbij onmisbaar voor een accurate waardebepaling, en het is goed om te weten dat niet alle hypotheekverstrekkers verhuurhypotheken aanbieden.

Rabobank verhuur hypotheek: wat zijn de mogelijkheden en voorwaarden?

Rabobank biedt verhuurhypotheken aan, waarmee u de financiering van een woning voor verhuur aan derden kunt realiseren, inclusief de mogelijkheid tot verhuur aan familie of anderen. Een belangrijke voorwaarde hierbij is dat de maximale financiering doorgaans 85 procent van de marktwaarde in verhuurde staat bedraagt, wat een eigen inbreng van minimaal 15% vereist. Voor particuliere verhuurders hanteert Rabobank verder de specifieke voorwaarde van maximaal twee verhuurwoningen in bezit.

Wat betreft de financiële aspecten, biedt de Rabobank voor woningverhuur geen aflossingsvrije hypotheek aan, in tegenstelling tot sommige andere hypotheekvormen. Daarnaast geldt een productopslag van 1.2 procent ten opzichte van een reguliere eigen woninghypotheekrente, wat de totale maandlasten beïnvloedt en een bewuste afweging vraagt.

Nationale Nederlanden verhuur hypotheek: kenmerken en renteopties

Nationale Nederlanden, een toonaangevende aanbieder op de Nederlandse hypotheekmarkt met expertise in hypotheken en verzekeren, hanteert een specifieke aanpak voor de Nationale Nederlanden verhuur hypotheek. Hoewel zij actief zijn via onafhankelijke adviseurs – zoals blijkt uit de vermelding bij intermediairs als De Hypotheekshop – zijn gedetailleerde kenmerken en actuele renteopties van hun verhuurhypotheken niet direct en uniform openbaar, en de beschikbaarheid van nieuwe verhuurhypotheken kan beperkt zijn. Voor specifieke voorwaarden en rentetarieven is persoonlijk advies via een intermediair aanbevolen om uw mogelijkheden bij Nationale Nederlanden te onderzoeken.

Veelgestelde vragen over verhuur hypotheken

Wie komt in aanmerking voor een verhuur hypotheek?

Een verhuur hypotheek is primair bestemd voor verhuurders, zowel particulieren als zakelijke investeerders, die een woning willen financieren om te verhuren aan derden in Nederland. Belangrijk hierbij is dat de woning niet als hoofdverblijf dient voor de eigenaar, maar verplicht verhuurd wordt. Om in aanmerking te komen, moet u een substantiële eigen inbreng kunnen financieren, vaak variërend van 20% tot wel 50% van de marktwaarde van het pand in verhuurde staat.

Daarnaast wordt van aanvragers verwacht dat zij, naast de (gedeeltelijk meegerekende) huurinkomsten, over voldoende eigen inkomen beschikken voor de inkomenstoets. Voor bestaande hypotheken is altijd toestemming van de hypotheekverstrekker vereist voor verhuur; vaak is oversluiting naar een verhuur hypotheek dan noodzakelijk. Niet-ingezetenen kunnen onder specifieke voorwaarden eveneens in aanmerking komen, en de woning zelf moet doorgaans een reguliere eengezinswoning of een appartement met een actieve VvE zijn. Houd er rekening mee dat sommige banken, zoals de Rabobank, een limiet hanteren van maximaal twee verhuurwoningen in bezit.

Welke documenten zijn nodig voor een verhuur hypotheek aanvraag?

Voor de aanvraag van een verhuur hypotheek dient u diverse documenten aan te leveren om uw financiële situatie en de waarde van het onderpand inzichtelijk te maken. Cruciaal zijn uw persoonlijke identificatiebewijzen en gedetailleerde inkomensgegevens dit omvat recente loonstroken en een werkgeversverklaring voor werknemers, of jaarcijfers en belastingaangiften van de afgelopen drie jaar voor zelfstandigen. Daarnaast zijn recente bankafschriften essentieel om uw eigen inbreng en (bestaande) huurinkomsten aan te tonen. Een gedegen taxatierapport van de beleggingswoning is onmisbaar, waarin zowel de marktwaarde in verhuurde staat als de verwachte huurwaarde nauwkeurig zijn vastgelegd. Tot slot zijn stabiele huurovereenkomsten en, veelal, een specifieke Huurinkomstenverklaring vereist om de toekomstige huuropbrengsten te onderbouwen en de aanvraag compleet te maken.

Hoe wordt de huurwaarde meegenomen in de hypotheekberekening?

De huurwaarde van een beleggingspand wordt in de hypotheekberekening op twee hoofdmanieren meegenomen: als bijdrage aan de aflossingscapaciteit en als bepaling van de onderpandwaarde. Ten eerste beoordelen banken een deel van de verwachte huurinkomsten, naast uw persoonlijke inkomen (uit loondienst of eigen bedrijf), om de betaalbaarheid van de maandlasten vast te stellen. Ten tweede heeft de huurwaarde directe invloed op de marktwaarde van het pand in verhuurde staat, die doorgaans lager ligt dan de vrije verkoopwaarde en wordt vastgesteld via een taxatierapport. Deze lagere waardering van het onderpand in verhuurde staat beperkt het maximale financieringsbedrag voor een verhuur hypotheek, aangezien de bank slechts een percentage van deze getaxeerde waarde uitleent, wat resulteert in een hogere vereiste eigen inbreng.

Kan ik mijn verhuur hypotheek oversluiten of aanpassen?

Ja, u kunt uw verhuur hypotheek zeker oversluiten of aanpassen om deze beter te laten aansluiten bij uw actuele financiële situatie of veranderende wensen. Dit biedt de mogelijkheid om, bijvoorbeeld bij een inkomensverandering, een nieuwe hypotheekvorm te kiezen of te profiteren van een lagere rentestand. U heeft daarbij de keuze om het rentecontract bij uw huidige bank om te zetten, of de hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker. Voor gedetailleerde informatie over de mogelijkheden van herfinanciering en de verschillende methoden, verwijzen wij u graag naar het hoofdstuk ‘Hoe beheer en herfinancier je een bestaande verhuur hypotheek?’.