Doorlopende lening aanvragen: vergelijk, bereken en sluit direct af

U kunt geen nieuwe doorlopende lening meer aanvragen. Dit product is in Nederland niet meer beschikbaar. Op deze pagina leest u waarom, en welke alternatieven u heeft.

Samenvatting

• Doorlopende leningen (doorlopend krediet) zijn in Nederland niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen vanwege risico’s en vaak hogere kosten.
• Dit type lening biedt flexibiliteit doordat u geld kunt opnemen tot een kredietlimiet en afgeloste bedragen weer opnemen, met variabele rente en boetevrij extra aflossen.
• Vergelijking met persoonlijke leningen toont dat doorlopende leningen doorgaans hogere en onvoorspelbare rentekosten hebben vanwege variabele rente en flexibele looptijd.
• Doorlopende leningen zijn geschikt voor mensen die behoefte hebben aan flexibele financiering met wisselende uitgaven, maar maandlasten kunnen fluctueren.
• De bank bepaalt uw maximale leenbedrag vooral op basis van inkomen en vaste lasten, en een BKR-toetsing is verplicht bij aanvraag.

Wat is een doorlopende lening en hoe werkt het?

Een doorlopende lening, ook wel doorlopend krediet genoemd, is een flexibele leenvorm. U kunt geld opnemen tot een vooraf afgesproken kredietlimiet. Afgeloste bedragen kunt u steeds opnieuw opnemen. Dit geeft veel flexibiliteit in opname en aflossing.

U betaalt maandelijks rente en aflossing over het opgenomen bedrag. De rente is variabel en kan tijdens de looptijd wijzigen. Door dit doorlopende karakter kon de looptijd van de lening onbeperkt worden. Dit maakte de lening vaak duurder door voortdurende opnames. Daarom is de doorlopende lening in Nederland niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen.

Voorwaarden en kenmerken van een doorlopende lening

De voorwaarden en kenmerken van een doorlopende lening maken deze leenvorm flexibel, maar kennen ook risico’s. U kunt dit product nu niet meer nieuw afsluiten. Toch is het handig om de eigenschappen te kennen.

Hier zijn de belangrijkste kenmerken:

• U heeft een kredietlimiet waarbinnen u geld opneemt.
• Opgenomen geld kunt u steeds opnieuw opnemen na aflossing.
• De rente is variabel en kan tijdens de looptijd stijgen of dalen.
• U kunt altijd boetevrij extra aflossen wanneer u wilt.
• De looptijd is variabel. Deze hangt af van uw opnames en aflossingen.
• U bent als consument verantwoordelijk voor de aflossing.
• Bestaande doorlopende leningen worden soms na 2 tot 3 jaar omgezet naar een lening met vaste aflosverplichting.

Voordelen en nadelen van een doorlopende lening

Een doorlopende lening, hoewel niet meer nieuw aan te vragen, had duidelijke voor- en nadelen. Het product bood veel flexibiliteit, maar kende ook specifieke risico’s.

• Flexibele opname: Geld opnemen kon naar behoefte. U betaalde alleen rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag.
• Boetevrij aflossen: Extra aflossen was altijd mogelijk, zonder kosten. Afgeloste bedragen waren daarna weer opnieuw opneembaar.
• Onzekere looptijd: De looptijd was variabel en kon oplopen tot wel 15 jaar. Dit maakte de totale kosten vaak hoger.
• Variabele rente: De rente kon stijgen of dalen. Een hogere rente verlengde de terugbetaling van uw lening.
• Risico op schulden: De verleiding om opnieuw geld op te nemen was groot. Dit kon leiden tot een voortdurende schuldenlast.
• Geen renteaftrek: Bij een verbouwing van uw eigen huis was de rente op een doorlopende lening niet aftrekbaar van de belasting.

Hoe vergelijk je rentetarieven en kosten van doorlopende leningen?

Om de kosten van een doorlopende lening goed te vergelijken, kijkt u vooral naar de variabele rente en de totale, vaak onzekere, kosten. De rente op een doorlopende lening kan maandelijks veranderen, waardoor uw totale uitgaven moeilijk vooraf vaststaan. Vergelijk dit met een persoonlijke lening om de verschillen duidelijk te zien:

Een persoonlijke lening heeft doorgaans lagere totale rentekosten, zelfs €805 minder voor een lening van €10.000. De renteopslag ligt bij een doorlopende lening ook hoger. Vergelijkingssites zoals Rente.nl tonen actuele maandlasten en de totale rente die u betaalt. Zo krijgt u een compleet beeld van de financiële impact.

Is een doorlopende lening geschikt voor uw situatie?

Een doorlopende lening is geschikt als u flexibel geld nodig heeft voor uitgaven waarvan u het exacte bedrag of de timing nog niet weet. U wilt dan bijvoorbeeld langere tijd extra financiële ruimte achter de hand houden. Denk aan wisselende kosten voor een verbouwing of studiekosten. Dit maakt het een goede keuze voor onvoorziene uitgaven. De rente is wel variabel, waardoor uw maandlasten kunnen schommelen. Heeft u een vast leenbedrag en wilt u zekerheid? Dan past een persoonlijke lening beter bij u.

Stappen om een doorlopende lening online aan te vragen

Een doorlopende lening online aanvragen regelt u snel en zonder fysieke afspraak. Dit doet u zo:

1. Vul het online aanvraagformulier in met uw persoonlijke en financiële gegevens.
2. Vergelijk de verschillende leningaanbiedingen en bijbehorende rentetarieven.
3. Lever de gevraagde documenten, zoals salarisstroken, digitaal aan.
4. Ontvang na goedkeuring de uitbetaling van het leenbedrag op uw bankrekening.

Zo heeft u snel en verantwoord de extra financiële ruimte die u zoekt.

Bereken uw maandlasten met onze doorlopende lening calculator

Een doorlopende lening calculator helpt u snel uw maandlasten bepalen. U vult eenvoudig het gewenste leenbedrag en de looptijd in. Zo ziet u direct wat u elke maand betaalt en wat de totale kosten zijn.

Dit geeft u een helder beeld van de financiële impact. Voor een doorlopende lening van €25.000 betaalt u bijvoorbeeld ongeveer €285 per maand. Dit geldt bij een looptijd van 120 maanden. Een lening van €50.000 heeft dan een maandtermijn van €578 over dezelfde periode. Gebruik zo’n tool om verschillende scenario’s te vergelijken.

Veelgestelde vragen over doorlopende leningen

Wat is het verschil tussen een doorlopende lening en een persoonlijke lening?

Het grootste verschil tussen een doorlopende lening en een persoonlijke lening zit in flexibiliteit en rente. Bij een doorlopende lening kunt u steeds opnieuw geld opnemen tot een afgesproken limiet. U betaalt dan een variabele rente, waardoor uw maandlasten kunnen schommelen. Een persoonlijke lening geeft u een vast bedrag in één keer. Daarvoor betaalt u een vaste rente en een vast maandbedrag. Uw schuld neemt elke maand af. Zo weet u precies wanneer de lening is afgelost. Afgeloste bedragen kunt u bij een persoonlijke lening niet opnieuw opnemen.

Kan ik een doorlopende lening afsluiten zonder BKR-registratie?

Een doorlopende lening afsluiten zonder BKR-registratie is in Nederland niet mogelijk. Kredietverstrekkers controleren uw financiële situatie altijd via het BKR. Deze toetsing bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) voorkomt overkreditering. Heeft u een negatieve BKR-registratie, dan wijzen de meeste aanbieders uw aanvraag af. Zij kijken naar een stabiel inkomen en een gezonde betaalgeschiedenis.

Welke rentevormen zijn mogelijk bij een doorlopende lening?

Bij een doorlopende lening heeft u altijd een variabele rente. De rente kan tijdens de looptijd stijgen of dalen, afhankelijk van de markt. Banken passen dit rentetarief meestal maandelijks aan. Dit betekent dat uw maandlasten kunnen wisselen. U heeft dus geen vaste maandbedragen zoals bij een persoonlijke lening. Rente betaalt u alleen over het bedrag dat u daadwerkelijk heeft opgenomen.

Hoe werkt het aflossen en opnieuw opnemen van geld?

Het aflossen van een doorlopende lening werkt anders dan bij een vaste lening. U betaalt maandelijks een deel van de schuld terug, inclusief rente. Het unieke is dat u afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen, tot uw vastgestelde kredietlimiet. Dit geeft u veel financiële flexibiliteit. Pas wel op: als u steeds opnieuw geld opneemt, kan de lening onbedoeld langer duren. U betaalt dan ook meer rente over de totale looptijd. Sommige banken staan heropname zelfs alleen de eerste jaren toe.

Is een doorlopende lening ook geschikt voor zelfstandigen (zzp)?

Een doorlopende lening kan zeker geschikt zijn voor zelfstandigen (zzp’ers). Banken beoordelen uw aanvraag. Ze kijken naar uw duur als zelfstandige; vaak is één tot drie jaar ervaring vereist. Deze leenvorm biedt flexibiliteit door de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Dat is handig bij wisselende inkomsten. Houd er rekening mee dat de rente voor zzp’ers soms hoger ligt dan voor werknemers in loondienst. Een doorlopende lening is voor privédoeleinden; voor zakelijke investeringen kiest u een zakelijk krediet.

Geld lenen: flexibele financieringsopties voor uw financiële ruimte

Flexibele financiering geeft u vrijheid om geld op te nemen en af te lossen. U kiest of u een bedrag ineens of in termijnen opneemt. Dit geeft financiële ruimte voor onverwachte kosten of wisselende inkomsten.

Een doorlopend krediet is zo’n flexibele lening met variabele rente. Ook bestaan andere flexibele vormen, zoals financial lease of crowdfunding. Let op: een hypotheek heeft vaak een vaste rente. Vergelijk altijd de voorwaarden, zoals de rente vast voor 10 jaar, voordat u kiest. Deze opties helpen u flexibel in te spelen op kansen en situaties.

Geld lenen: belangrijke aandachtspunten bij het kiezen van een lening

Geld lenen vraagt om een doordachte keuze die past bij uw situatie. Een lening kost altijd geld door rente en bijkomende kosten. Let goed op het doel van de lening en hoeveel u nodig heeft.

Vergelijk rentetarieven, de looptijd en de maandlasten. Controleer ook of boetevrij aflossen mogelijk is. Kies alleen een bedrag dat u gemakkelijk kunt terugbetalen. Zo voorkomt u financiële problemen.

Geld lenen: hoe bepaalt de bank uw maximale leenbedrag?

De bank bepaalt uw maximale leenbedrag op basis van uw persoonlijke en financiële situatie. Ze kijken naar uw inkomen, vaste lasten en gezinssamenstelling. Het bedrag dat u maandelijks kunt missen, vermenigvuldigen ze vaak met 50. Kunt u bijvoorbeeld €200 per maand missen, dan leent u maximaal €10.000. De bank wil voorkomen dat u in financiële problemen komt door overkreditering.

Bestaande leningen verlagen dit maximale bedrag. U kunt met één lening in Nederland meestal tot €100.000 lenen.

Over ons: actuele rentetarieven vergelijken en direct aanvragen bij ActueleRentestanden.nl

ActueleRentestanden.nl helpt u bij het vergelijken van rentetarieven voor diverse financiële producten. U vindt hier actuele gegevens over leningen, hypotheken en spaarproducten.

Deze website biedt transparantie in de rentemarkt. Zo neemt u betere financiële beslissingen. Het platform bespaart u tijd door alle informatie op één plek te verzamelen.