Persoonlijke lening of doorlopend krediet vergelijken en kiezen

Kiest u voor een persoonlijke lening, dan krijgt u een vast bedrag met vaste aflossingen. Een doorlopend krediet laat u lenen naar behoefte, tot een limiet. Dit artikel helpt u de juiste persoonlijke lening of doorlopend krediet te kiezen voor uw situatie.

Samenvatting

• Persoonlijke lening biedt een vast bedrag met vaste rente en maandlasten, geschikt voor grote, eenmalige uitgaven met een vaste looptijd tot 15 jaar.
• Doorlopend krediet is flexibel: u kunt geleend geld opnemen, aflossen en opnieuw opnemen tot een limiet, met een variabele rente en geen vaste einddatum.
• Persoonlijke lening zorgt voor financiële zekerheid met lagere totale kosten en snel schuldenvrij zijn, terwijl doorlopend krediet flexibiliteit biedt maar hogere risico’s en kosten door variabele rente en langere looptijd.
• Boetevrij extra aflossen is bij beide leningtypen mogelijk, wat de totale rentekosten verlaagt en de looptijd verkort.
• Oversluiten van doorlopend krediet naar persoonlijke lening is verstandig voor vaste maandlasten, lagere rentekosten en het stoppen van heropname van krediet.

Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening is geld dat u in één keer ontvangt. U betaalt dit terug met vaste maandbedragen en een vaste rente. U weet vooraf precies wat u leent en wat de totale kosten zijn. Ook de looptijd staat vast, vaak tot maximaal 15 jaar. U kunt geen extra geld opnemen nadat u de lening afsloot.

Deze lening is ideaal voor grote, eenmalige uitgaven. Denk aan de aankoop van een auto, een verbouwing of het verduurzamen van uw woning. Zo weet u precies wanneer de lening is afbetaald en creëert u rust.

Wat is een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een flexibele lening waarbij u geld kunt opnemen, aflossen en opnieuw opnemen tot een afgesproken maximumbedrag. Het werkt als een geldreserve. U betaalt alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk heeft opgenomen.

Afgeloste bedragen zijn direct weer beschikbaar om op te nemen. De maandelijkse betaling is een vast bedrag, meestal rond de 2% van uw kredietlimiet. De rente is variabel, wat betekent dat deze kan stijgen of dalen. Een doorlopend krediet heeft geen vaste einddatum. Dit maakt het geschikt voor onvoorziene of doorlopende uitgaven.

Verschillen tussen persoonlijke lening en doorlopend krediet

De verschillen tussen een persoonlijke lening en doorlopend krediet zijn duidelijk. Een persoonlijke lening geeft u een vast bedrag met vaste rente en looptijd. Daarentegen biedt een doorlopend krediet flexibiliteit met een variabele rente en de optie tot heropname van geld.

Looptijd en aflossingswijze

De looptijd is de periode waarin u een lening volledig terugbetaalt. Bij een persoonlijke lening staat deze termijn vast, vaak tussen 12 en 72 maanden. U betaalt dan elke maand een identiek bedrag terug, inclusief rente en aflossing. Een doorlopend krediet heeft geen vaste einddatum voor aflossing. U lost een vast percentage van uw limiet af, bijvoorbeeld 2%, maar opgenomen geld kunt u weer opnemen. Dit maakt de totale looptijd van een doorlopend krediet onzeker.

Rente en kostenstructuur

De rente en kostenstructuur voor een persoonlijke lening en een doorlopend krediet kent belangrijke verschillen. Bij een persoonlijke lening staat de rente vast voor de hele looptijd. Deze rente is de vergoeding die u betaalt voor het geleende bedrag. Een doorlopend krediet heeft een variabele rente, die meebeweegt met de marktrente. De hoogte van deze variabele rente hangt ook af van de kosten en inkomsten van de kredietverstrekker. Non-bancaire aanbieders voegen hier vaak een opslag voor risico en bedrijfskosten aan toe. Een lagere rente betekent uiteindelijk minder totale kosten voor uw lening.

Flexibiliteit en opname van krediet

De flexibiliteit in opname verschilt sterk tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet. Bij een persoonlijke lening ontvangt u het geleende bedrag in één keer. U kunt dit bedrag daarna niet opnieuw opnemen. Een doorlopend krediet biedt u veel meer vrijheid. U bepaalt zelf wanneer en hoeveel geld u opneemt, tot uw kredietlimiet. Afgeloste bedragen zijn bovendien vaak weer beschikbaar om opnieuw op te nemen. Deze heropname kan meestal gedurende de eerste twee jaar van uw krediet. Zo houdt u flexibel toegang tot extra kapitaal.

Voorwaarden en boetevrij aflossen

U kunt een persoonlijke lening in Nederland bijna altijd boetevrij vervroegd aflossen. Dat betekent dat u geen extra kosten betaalt wanneer u meer aflost dan afgesproken. Stel, u ontvangt een bonus; u kunt die direct gebruiken om uw schuld te verlagen. Dit verlaagt uw totale rentekosten en verkort de looptijd van uw lening. Vraag wel altijd de specifieke voorwaarden na bij uw kredietverstrekker.

Voordelen van een persoonlijke lening versus doorlopend krediet

Een persoonlijke lening of doorlopend krediet heeft elk specifieke voordelen, afhankelijk van uw situatie.

Een persoonlijke lening biedt u:

• Vaste rente en maandlasten, voor financiële zekerheid.
• Een vaste looptijd; u weet precies wanneer de schuld is afgelost.
• Vaak lagere totale kosten op lange termijn.
• U bent sneller schuldenvrij.

Een doorlopend krediet geeft u:

• Flexibele opname van geld, tot uw kredietlimiet, wanneer u het nodig heeft.
• De mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen.
• Rente alleen over het daadwerkelijk opgenomen bedrag.
• Altijd kosteloos en boetevrij extra aflossen.

Nadelen van een persoonlijke lening en doorlopend krediet

Zowel een persoonlijke lening als een doorlopend krediet hebben specifieke nadelen waar u op moet letten.

• Bij een persoonlijke lening kunt u afgeloste bedragen niet opnieuw opnemen.
• U betaalt bij een persoonlijke lening rente over het gehele leenbedrag.
• Hogere maandlasten zijn een gevolg van de kortere looptijd bij een persoonlijke lening.
• Een doorlopend krediet heeft een variabele rente. Uw maandlasten kunnen hierdoor onverwacht stijgen.
• Risico op een voortdurende schuldenlast is aanwezig bij een doorlopend krediet.
• De looptijd van een doorlopend krediet kan hierdoor 10 tot 20 jaar langer zijn. Dit maakt de lening uiteindelijk veel duurder.

Voor wie is welke lening geschikt?

De keuze tussen een persoonlijke lening of doorlopend krediet hangt af van uw leendoel en behoefte aan flexibiliteit. Een persoonlijke lening past goed bij vaste, eenmalige uitgaven. Zoekt u juist flexibiliteit voor wisselende behoeften, dan is een doorlopend krediet vaak beter.

Geschiktheid op basis van leenbedrag

De juiste lening hangt af van het bedrag dat u wilt lenen. Voor een vast, groter bedrag, zoals een auto of verbouwing, kiest u meestal een persoonlijke lening. U weet dan precies wat u leent en wanneer de lening afgelost is. Bij een maandelijkse afloscapaciteit van €200 kunt u bijvoorbeeld een lening van maximaal €10.000 krijgen. Een doorlopend krediet is geschikter voor kleinere, flexibele bedragen. U neemt geld op tot een bepaalde limiet. Afgeloste bedragen kunt u later opnieuw opnemen. Het maximale leenbedrag wordt altijd bepaald door uw inkomen en vaste lasten.

Geschiktheid op basis van looptijd

De looptijd is belangrijk voor de keuze tussen een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Een persoonlijke lening kiest u voor een vaste periode, vaak van 1 tot 15 jaar. U weet dan precies wanneer u klaar bent met aflossen. Een doorlopend krediet heeft geen vaste einddatum. Het past beter als u flexibel wilt blijven over hoe lang u leent. Houd er rekening mee dat een langere looptijd de totale kosten verhoogt. Bepaal dus eerst hoe lang u wilt afbetalen voordat u een lening kiest.

Geschiktheid op basis van financiële situatie en doel

De juiste persoonlijke lening of doorlopend krediet kiest u op basis van uw financiële situatie en leendoel. Kredietverstrekkers beoordelen uw inkomsten en vaste lasten. Dit geeft inzicht in wat u verantwoord kunt aflossen. Uw eigen wensen en doelen zijn de basis voor persoonlijk financieel beheer. Duidelijke bestedingsdoelen kunnen het financieringsproces versnellen.

Hoe bereken je de kosten en rente van beide leningtypes?

De totale kosten van een lening hangen af van de rente, het leenbedrag, de looptijd en uw maandtermijn. Bij een persoonlijke lening staat de rente vast. U weet dan precies wat u betaalt aan rente en aflossing.

Een doorlopend krediet heeft vaak een variabele rente. Hierdoor zijn de totale kosten minder voorspelbaar. De totale kosten bestaan altijd uit het geleende bedrag plus de betaalde rente. U berekent de rente door het maandbedrag keer de looptijd te doen, min het geleende bedrag.

Een persoonlijke lening van €25.000 met 6,5% rente laat het verschil in looptijd en kosten goed zien:

Wanneer is oversluiten van doorlopend krediet naar persoonlijke lening verstandig?

Oversluiten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening is verstandig als u meer zekerheid wilt over uw maandlasten en de totale kosten. De variabele rente van een doorlopend krediet kan onverwacht stijgen. Een persoonlijke lening geeft u daarentegen een vaste rente en looptijd. U weet zo precies wat uw maandlasten zijn en wanneer u klaar bent met aflossen. Vaak bespaart u flink op de rentekosten.

Ook stopt u de verleiding om steeds opnieuw geld op te nemen. Het oversluiten zelf kost meestal geen geld en u betaalt geen boeterente. Dit is vooral slim als u meerdere dure kredieten wilt samenvoegen tot één overzichtelijke lening. Vergelijk altijd objectief verschillende aanbieders om de beste voorwaarden te vinden.

Stappen om een persoonlijke lening of doorlopend krediet aan te vragen

Een persoonlijke lening of doorlopend krediet aanvragen doet u in een paar stappen. Eerst oriënteert u zich op de mogelijkheden en vergelijkt u rentestanden. Dit helpt u bij het vinden van de beste lening aanvragen voor uw situatie.

1. U kiest het gewenste leenbedrag en vult een online aanvraagformulier in. Hierin staan uw financiële situatie en leendoel.
2. Lever de benodigde documenten digitaal aan. Denk aan recente loonstrookjes en bankafschriften.
3. De kredietverstrekker controleert uw gegevens en doet een kredietcheck. Zij verifiëren ook uw identiteit en bankrekening.
4. Na goedkeuring ontvangt u de lening. Dit geld staat dan snel op uw rekening.

Geld lenen: wat je moet weten over persoonlijke lening en doorlopend krediet

De twee hoofdtypen leningen voor particulieren zijn de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Bij beide betaalt u maandelijks rente en lost u af op het geleende bedrag.

Een persoonlijke lening biedt een vaste rente en looptijd. Hiermee leent u een vast bedrag voor een specifiek doel, zoals een verbouwing of een auto. Het doorlopend krediet is flexibeler. U neemt geld op, lost af en kunt opnieuw opnemen tot een afgesproken limiet. De beste keuze hangt af van uw leendoel. Kies een persoonlijke lening voor grote, eenmalige uitgaven. Een doorlopend krediet past beter bij wisselende behoeften.

Lening aanvragen via ActueleRentestanden.nl: eenvoudig en snel

ActueleRentestanden.nl maakt het aanvragen van een lening eenvoudig en snel. U vergelijkt hier moeiteloos actuele rentetarieven van vele aanbieders. Dagelijks worden de rentes voor persoonlijke leningen en doorlopend krediet bijgewerkt.

Dit geeft u snel inzicht in de beste opties voor uw situatie. Vanaf het leningsoverzicht vraagt u direct een offerte aan. U bespaart zo veel tijd, omdat alle informatie op één plek staat. Kies de lening die bij u past en start direct uw aanvraag.

1000 euro lenen: welke lening past het beste bij dit bedrag?

Voor 1000 euro lenen, is een traditionele persoonlijke lening of doorlopend krediet vaak niet direct verkrijgbaar. Veel kredietverstrekkers hanteren een minimaal leenbedrag van €2.500 of zelfs €5.000. Via Simpel Lenen moet u bijvoorbeeld minimaal €2.500 aanvragen. U kunt dan wel direct €1.500 boetevrij aflossen om toch op het gewenste bedrag uit te komen.

Lenen voor 1000 euro is meestal bedoeld voor urgente, noodzakelijke uitgaven. Gebruik het niet om andere schulden af te lossen; dat is financieel onverantwoord. Kijk eerst naar uw eigen spaargeld of vraag familie om hulp. U heeft altijd voldoende inkomen en vaste lasten nodig om verantwoord te kunnen lenen. Vergelijk opties voor 1000 euro om de beste oplossing te vinden.

Veelgestelde vragen over persoonlijke lening en doorlopend krediet

Kan ik boetevrij extra aflossen bij beide leningtypes?

Ja, u kunt bij beide leningtypes boetevrij extra aflossen. Bij een doorlopend krediet is dit altijd zonder extra kosten mogelijk. Dit is zelfs wettelijk zo geregeld. Een persoonlijke lening biedt deze optie meestal ook. Sommige kredietverstrekkers kunnen hier echter nog wel kosten voor rekenen. Extra aflossen verlaagt uw totale rentekosten en verkort de looptijd van uw lening. Zo bent u sneller schuldenvrij.

Hoe werkt de rentevastperiode bij een persoonlijke lening?

Bij een persoonlijke lening staat uw rente vast voor de hele looptijd. Dit betekent dat het rentepercentage niet verandert, van begin tot eind. U weet daardoor precies wat u maandelijks betaalt. Uw termijnbedrag, inclusief rente en aflossing, blijft elke maand hetzelfde. Zo weet u exact uw maandlasten en de einddatum van de lening.

Is het mogelijk om een doorlopend krediet om te zetten naar een persoonlijke lening?

Ja, u kunt een doorlopend krediet omzetten naar een persoonlijke lening. Veel mensen kiezen hiervoor voor meer financiële zekerheid. Doorlopende kredieten hebben vaak een variabele rente en een onzekere looptijd. Dit kan de lening uiteindelijk duurder maken. Een persoonlijke lening geeft u een vaste rente en een duidelijk aflosschema. U weet dan precies wat u maandelijks betaalt en wanneer de lening afgelost is. Houd er rekening mee dat u opnieuw geaccepteerd moet worden voor de nieuwe lening. Daarvoor vindt een BKR-check en inkomenstoets plaats.

Wat zijn de maandelijkse verplichtingen bij beide leningen?

De maandelijkse verplichtingen bij een persoonlijke lening en doorlopend krediet verschillen aanzienlijk. Bij een persoonlijke lening betaalt u een vast maandbedrag. De verhouding tussen rente en aflossing verandert wel gedurende de looptijd. In het begin betaalt u meer rente, later lost u meer af. Een doorlopend krediet kent flexibele maandlasten. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Het aflossingsbedrag is een percentage van uw openstaande saldo. Hierdoor variëren uw maandlasten; dit vraagt om actiever beheer.

Welke lening is voordeliger bij een kortere looptijd?

Bij een kortere looptijd is een persoonlijke lening meestal voordeliger. U betaalt dan minder totale rentekosten. Dit komt doordat u minder lang rente verschuldigd bent. Wel heeft u hogere maandlasten, maar u bent zo sneller schuldenvrij. Een persoonlijke lening geeft u ook de zekerheid van een vaste einddatum. Een doorlopend krediet is minder geschikt als u snel van uw schuld af wilt.