Sinds 2023 biedt Nationale-Nederlanden geen nieuwe consumptieve leningen meer aan, waaronder de persoonlijke leningen en doorlopende kredieten die tot dan toe als leningopties bestonden. Het is ook niet meer mogelijk om een bestaande Nationale Nederlanden lening te verhogen of meer geld te lenen via een nieuwe aanvraag. Lopende persoonlijke leningen blijven echter wel geldig. Voor het oversluiten van een bestaande Nationale Nederlanden lening, of voor het aanvragen van een nieuwe lening van een andere aanbieder, kunt u de bemiddeling van diverse financiële partners overwegen.
Wat is een lening bij Nationale Nederlanden?
Een lening bij Nationale Nederlanden is een persoonlijke lening. Deze lening, aangeboden door Nationale-Nederlanden Bank, kenmerkt zich door een vast bedrag, een vaste rente en een vaste looptijd. U leent een vast bedrag en betaalt dit maandelijks af met een vaste rente. Dit gaf klanten veel zekerheid over hun maandlasten. De leningbedragen varieerden tussen de 5.000 en 75.000 euro. Het geleende bedrag werd in één keer op uw bankrekening gestort. De rente hing af van uw persoonlijke en financiële situatie, het leendoel, het leenbedrag en de looptijd, een beleid dat al sinds 2020 gold. Voor iemand die bijvoorbeeld een grote aankoop wilde doen, zoals een auto of een verbouwing, bood dit een helder financieel plaatje.
Soorten leningen die Nationale Nederlanden aanbiedt
Nationale Nederlanden bood voorheen verschillende soorten leningen aan, waaronder persoonlijke leningen en doorlopende kredieten. Sinds maart 2023 is het niet meer mogelijk om een nieuwe Nationale Nederlanden lening voor consumptief krediet af te sluiten. Wel behoren hypotheken nog steeds tot het aanbod van Nationale-Nederlanden.
Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening is een financieringsvorm waarbij u een vast bedrag in één keer ontvangt. U betaalt dit bedrag vervolgens terug met vaste maandelijkse termijnen en een vaste rente over een vooraf bepaalde looptijd. Dit type lening biedt zekerheid, omdat uw maandlasten en de totale kosten van tevoren vaststaan. Het is een verstandige keuze voor wie precies weet wat er gefinancierd moet worden, zoals de aankoop van een auto of een verbouwing van uw huis. Geen onverwachte kosten of renteschommelingen dus. Met een persoonlijke lening kunt u doorgaans eenmalig een bedrag lenen van 5.000 euro tot 75.000 euro.
Doorlopend krediet en de status bij Nationale Nederlanden
Nationale Nederlanden biedt sinds 2020 geen nieuwe doorlopende kredieten meer aan. Dit betekent dat u geen nieuw doorlopend krediet kunt afsluiten bij deze aanbieder. Voor bestaande klanten was het tot 1 januari 2021 nog mogelijk om geld op te nemen uit hun krediet, maar daarna niet meer. Lopende doorlopende kredieten hebben een variabele rente en een vast maandbedrag van 1,5% van de kredietlimiet, die tussen de €2.500 en €50.000 lag. U kunt een lopend doorlopend krediet boetevrij extra aflossen, met een maximale looptijd van 15 jaar.
Voorwaarden en eisen voor het afsluiten van een lening bij Nationale Nederlanden
Hoewel Nationale Nederlanden sinds 2023 geen nieuwe consumptieve leningen meer aanbiedt, waren er voorheen duidelijke voorwaarden. Deze eisen zijn vergelijkbaar met de algemene criteria voor leningen in Nederland. De belangrijkste voorwaarden waren:
- U moest minimaal 18 jaar en maximaal 67 jaar oud zijn bij de aflossing. Niet voldoen aan de leeftijdscriteria kon tot afwijzing leiden.
- Woonachtig zijn in Nederland en beschikken over een tijdelijk of vast dienstverband was een vereiste.
- Voldoende inkomsten waren noodzakelijk om de lening aan te kunnen gaan.
- Een positieve kredietwaardigheidscheck, inclusief BKR-toetsing, was verplicht voor leners in Nederland.
- Ondernemers die een lening aanvroegen, moesten financiële jaarcijfers over drie boekjaren kunnen overleggen.
- Nationale Nederlanden legde nadruk op leningen die pasten bij uw financiële situatie en leendoel.
- Uw persoonlijke en financiële situatie, samen met het leendoel, waren bepalend voor de uiteindelijke voorwaarden van de lening.
Rentepercentages en kosten van leningen bij Nationale Nederlanden
Sinds maart 2023 biedt Nationale-Nederlanden geen nieuwe consumptieve leningen meer aan. Dit betekent dat actuele rentepercentages voor nieuwe leningen niet van toepassing zijn. Voor bestaande persoonlijke leningen hing de rente af van het leenbedrag en de looptijd. Ook uw persoonlijke en financiële situatie en het leendoel bepaalden het percentage. De rente voor een persoonlijke lening werd berekend op basis van de risicoklasse van de klant. De rentetarieven waren stabiel en stegen niet zomaar. Hogere leenbedragen en langere looptijden konden leiden tot een lager rentepercentage. Zo was in 2020 de laagste rente voor leenbedragen tussen €50.001 en €75.000 3,6%. In 2021 veranderde de rente voor persoonlijke leningen naar 3,5%. Specifieke kosten voor leningen, naast de rente, zijn niet bekend.
Hoe bereken je het maximale leenbedrag bij Nationale Nederlanden?
Hoewel Nationale-Nederlanden sinds maart 2023 geen nieuwe leningen meer aanbiedt, werd het maximale leenbedrag voorheen bepaald door uw financiële situatie. Het hing af van de inkomsten en uitgaven van de aanvrager, zowel individueel als samen. Een persoonlijke lening bij Nationale-Nederlanden Bank had een minimaal bedrag van €5.000 en een maximaal bedrag van €75.000.
Banken in Nederland berekenen het maximale leenbedrag op basis van het maximaal verantwoord leenbedrag. Dit betekent dat de verhouding tussen vaste inkomsten en vaste lasten cruciaal is. Een bank berekent dit bedrag met een formule die rekening houdt met inkomen, werksituatie, schulden en bezittingen. Vaak wordt de leencapaciteit vermenigvuldigd met een standaardfactor van 50. Deze berekeningswijze zorgt ervoor dat u als lener niet meer schuld aangaat dan financieel verantwoord is. Stel, u heeft een stabiel inkomen en weinig vaste lasten, dan zal uw leencapaciteit hoger zijn.
Lening aanvragen en beheren via Nationale Nederlanden
Sinds maart 2023 is het niet meer mogelijk om nieuwe consumptieve leningen aan te vragen bij Nationale Nederlanden. Wel kunt u nog hypothecaire leningen aanvragen; de aanvraag wordt dan volledig en via HDN verstuurd. Na ontvangst stuurt Nationale-Nederlanden een Rentevoorstel met rentegarantie, met daarin de benodigde stukken die u binnen zes weken moet aanleveren om de garantie te behouden. Voor bestaande consumptieve leningen ontvangen klanten communicatie over het beheer via gespecialiseerde partijen, zoals Vesting Finance. Het verhogen van een lening via een nieuwe aanvraag is niet meer mogelijk, al is bemiddeling via Simpel Lenen soms een optie.
Stappen voor het aanvragen van een lening
Hoewel Nationale Nederlanden geen nieuwe consumptieve leningen meer aanbiedt, volgt het aanvragen van een lening vaak een vaste procedure. Deze stappen gelden in het algemeen voor het aanvragen van een lening, of het nu een hypothecaire lening bij Nationale Nederlanden betreft of een consumptieve lening via een bemiddelaar.
- Bepaal uw lening en vul gegevens in. De eerste stap bij het online aanvragen van een lening is het bepalen van de hoogte van de lening. U kiest hierbij het leenbedrag en de looptijd. Het aanvragen van een lening omvat als eerste stap het invullen van een aanvraag met uw financiële situatie en het gewenste bedrag. Ook vult u persoonlijke gegevens in.
- Vraag een offerte aan. De tweede stap is het aanvragen van een vrijblijvende offerte.
- Dossier compleet maken en akkoord geven. Een belangrijke stap is het volledig invullen van alle gegevens en het direct aanleveren van documenten. Het vervolledigen van uw dossier is een cruciale stap. U geeft akkoord op de offerte.
- Lening afsluiten. Het afsluiten van de lening is een belangrijke fase in het proces. De overeenkomst ondertekenen is een van de laatste stappen. Het online aanvragen van een lening eindigt met de stap Lening afsluiten.
Lening oversluiten: mogelijkheden en aandachtspunten
Oversluiten van een lening kan u financiële voordelen opleveren, zoals een lagere rente of een kortere looptijd. Dit kan leiden tot een financiële besparing en meer ademruimte, vooral als uw huidige lening niet meer voordelig is door veranderde voorwaarden. Het kan financieel aantrekkelijk zijn om minder rente te betalen of betere voorwaarden te krijgen. U kunt ook de looptijd van uw lening verlengen. Het is belangrijk om de kosten op lange termijn, de maandlasten en de totale hoogte van de lening goed te overwegen, zoals de AFM adviseert. Een grondige analyse van de kosten en voordelen op lange termijn is hierbij essentieel. Een aanvraag voor oversluiten begint met het invullen van een formulier waarin u aangeeft welke lening u wilt oversluiten. Daarna sluit u de nieuwe lening online af. Vooral als u meerdere kleinere leningen heeft, kan oversluiten een geldbesparing door lagere rente opleveren.
Wat te doen als Nationale Nederlanden is gestopt met bepaalde leningen?
Als Nationale Nederlanden is gestopt met het aanbieden van nieuwe leningen, blijven uw lopende leningen gewoon geldig. U hoeft hier niets voor te wijzigen. Wilt u echter een lening ophogen of een nieuwe Nationale Nederlanden lening afsluiten, dan moet u kijken naar andere aanbieders. Bijlenen op een bestaande lening is niet meer mogelijk. Oversluiten naar een andere kredietverstrekker kan een oplossing zijn, waarbij u een vrijblijvende offerte kunt aanvragen.
Alternatieven voor leningen bij Nationale Nederlanden
Zoekt u een lening en biedt Nationale Nederlanden geen nieuwe leningen meer aan? Dan zijn er verschillende alternatieven. Nationale-Nederlanden accepteert sinds maart 2023 geen nieuwe aanvragen voor persoonlijke leningen of doorlopende kredieten, en het verhogen of omzetten van een bestaand leenbedrag is ook niet mogelijk. U kunt bijvoorbeeld een Nationale Nederlanden lening aanvragen via bemiddelaars zoals Simpel Lenen. Zij kunnen u helpen met een aanvraag, zelfs nu Nationale Nederlanden zelf geen nieuwe leningen meer verstrekt. Oversluiten naar een andere geldverstrekker is vaak de meest logische stap als u uw leenbedrag wilt verhogen. Bestaande klanten met een lening bij Nationale Nederlanden kunnen hun lening oversluiten naar andere geldverstrekkers. Er zijn diverse kredietverstrekkers die de mogelijkheid bieden om een lopende lening van Nationale-Nederlanden Bank over te nemen en zo uw lening over te sluiten.
Compensatie en rechten bij doorlopend krediet
Klanten met een doorlopend krediet bij Nationale-Nederlanden ontvangen automatisch bericht over compensatie. Nationale-Nederlanden betaalt de te veel betaalde rente terug, inclusief rente op rente. Dit betekent dat Nationale-Nederlanden het rente-op-rente-effect moet compenseren bij te veel betaalde rente over consumptieve kredieten, zoals de Consumentenbond aangeeft. U hoeft hier zelf geen actie voor te ondernemen; de bank regelt dit. Dit is een belangrijke rechtzetting voor iedereen die in het verleden te veel heeft betaald.
Gerelateerde leningen en alternatieven in Nederland
Nu Nationale-Nederlanden geen nieuwe consumptieve leningen meer aanbiedt, zoekt u misschien naar alternatieven voor een lening in Nederland. Er zijn diverse manieren om geld te lenen, ook buiten traditionele banken. U kunt denken aan particuliere leningen, peer-to-peer platforms, crowdfunding, minileningen en kredietkaarten.
Ook leningen van familieleden, vrienden of uw werkgever zijn beschikbare opties. Deze onderhandse leningen zijn vaak goedkoper en flexibeler dan commerciële kredietverstrekkers. Vooral voor kleine leningen of voor mensen met een uitkering zijn deze alternatieven interessant.
Daarnaast bieden gemeentelijke kredietbanken een oplossing, zeker als traditionele banken uw aanvraag afwijzen. Deze banken kunnen ook een goed alternatief zijn voor minileningen, met mogelijk betere voorwaarden. Voor een lening via de gemeente kunt u terecht bij een gemeentelijke kredietbank.
Kan ik mijn lening bij Nationale Nederlanden oversluiten naar een andere aanbieder?
Ja, u kunt uw lening bij Nationale Nederlanden oversluiten naar een andere aanbieder. Dit is vaak nodig omdat u uw bestaande lening bij Nationale Nederlanden niet meer kunt verhogen of omzetten sinds maart 2023. Lopende leningen bij Nationale-Nederlanden Bank kunnen wel worden overgesloten naar andere kredietverstrekkers. Klanten met een lening bij Nationale Nederlanden moeten hiervoor overstappen naar een andere geldverstrekker, vooral als zij het leenbedrag willen verhogen. U kunt uw lening bijvoorbeeld kosteloos oversluiten via diverse kredietverstrekkers of onafhankelijke financiële adviseurs. Dit kan voordeliger zijn dan een tweede lening afsluiten.
Hoe kan ik mijn lening bij Nationale Nederlanden aflossen?
U kunt uw lening bij Nationale Nederlanden aflossen door maandelijkse termijnen te betalen of door boetevrij extra af te lossen. Uw lopende persoonlijke lening bij Nationale Nederlanden blijft maandbedragen incasseren totdat de lening volledig is afbetaald. Daarnaast kunt u op elk moment boetevrij extra aflossingen doen, wat helpt om de lening sneller af te lossen. De lening van Nationale-Nederlanden Bank maakt tussentijds extra aflossen mogelijk zonder kosten. Voor vragen over uw lopende lening kunt u contact opnemen met de klantenservice van Vesting Finance.
Wat zijn de gevolgen als ik mijn lening niet kan betalen?
Als u uw lening niet kunt betalen, krijgt u te maken met ernstige financiële gevolgen. Uw schulden kunnen snel oplopen door extra kosten zoals aanmaningskosten, boeterente, incassokosten en deurwaarderskosten. Een aanhoudende betalingsachterstand beïnvloedt ook uw kredietgeschiedenis negatief. Dit kan leiden tot een verslechtering van uw BKR-registratie en credit score.
Hoe kan ik mijn rentepercentage verlagen?
Om je rentepercentage te verlagen, is het oversluiten van je lening een belangrijke optie. Een lening oversluiten kan zorgen voor een lager rentepercentage. Dit resulteert in een lagere maandlast, waardoor je maandelijks minder betaalt. Een laag rentetarief bij een lening leidt namelijk tot lagere maandlasten. Je bespaart ook op de totale rentekosten, want een laag rentepercentage betekent minder rente betalen. Zo kun je de lening sneller aflossen.
