De RegioBank aflossingsvrije hypotheekrente biedt actuele tarieven, variërend van 3,33% tot 4,43%. Deze rentes zijn afhankelijk van de gekozen rentevastperiode en het specifieke hypotheekproduct, zoals de Bespaarhypotheek. Op deze pagina vindt u een helder overzicht van de actuele rentetarieven en de bijbehorende voorwaarden van de RegioBank aflossingsvrije hypotheek.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank?
Een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank is een hypotheekvorm waarbij u tijdens de looptijd alleen rente betaalt en geen aflossing op de hoofdsom. Dit hypotheekproduct wordt door RegioBank in Nederland aangeboden. Dit betekent dat de schuld gedurende de looptijd gelijk blijft.
Voor RegioBank brengt een aflossingsvrije hypotheek een hoger risico met zich mee, omdat er geen aflossing plaatsvindt. Daarom hadden aflossingsvrije hypotheken bij RegioBank in 2025 een hoger rentepercentage dan annuïtaire en lineaire hypotheken. U kunt deze hypotheekvorm ook met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten; de RegioBank Bespaarhypotheek is hier een voorbeeld van. U sluit een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank af via een zelfstandig hypotheekadviseur.
Hoe werkt de rente op een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank?
De rente op een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank wordt bepaald door diverse factoren, waaronder de hypotheekvorm, de waarde van uw huis en de verhouding tussen de schuld en de marktwaarde. De hoogte van de hypotheekrente bij RegioBank wordt bepaald door verschillende factoren, zoals de gekozen rentevaste periode en de aanwezigheid van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In 2025 hadden aflossingsvrije hypotheken bij RegioBank een hoger rentepercentage dan annuïtaire en lineaire hypotheken. U kunt een rentekorting van 0,10% krijgen als u een hypotheek combineert met een actief gebruikte betaalrekening bij RegioBank, door maandelijks inkomen te storten, de hypotheek vanaf deze rekening te betalen en minimaal 10 transacties per maand te verrichten. Specifieke actuele rentetarieven voor 2026, inclusief verschillende rentevaste periodes en NHG-condities, zijn niet direct beschikbaar in de bronnen. Voor een uitgebreid overzicht van hypotheekrentes kunt u terecht op onze pagina met hypotheekrente tarieven.
Vaste rente versus variabele rente bij RegioBank
Bij een RegioBank aflossingsvrije hypotheek kunt u kiezen tussen een vaste of variabele rente. Een variabele rente bestaat uit een basistarief en een winstopslag. Huiseigenaren met een variabele hypotheekrente kunnen deze tussentijds omzetten naar een vaste rente via Mijn RegioBank of de app, zonder vergoeding voor renteverlies. Dit geldt echter niet voor de RegioBank Bespaarhypotheek. RegioBank biedt rentevoorstellen aan met vaste perioden van één of meer jaar, met rentes per leningdeel, waarbij een langere rentevaste periode doorgaans een hogere rente betekent.
Voorwaarden en kosten van de aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank
De aflossingsvrije hypotheek van RegioBank kent specifieke voorwaarden en kosten die uw maandlasten beïnvloeden. Houd er rekening mee dat het rentepercentage doorgaans hoger ligt dan bij annuïtaire of lineaire hypotheken, wat een belangrijke kostenfactor is. Voor een klant die al bij RegioBank bankiert, kan de rentekorting een aantrekkelijke voorwaarde zijn.
De belangrijkste voorwaarden en mogelijkheden zijn:
- U mag onbeperkt aflossen met eigen geld zonder kosten.
- Jaarlijks is een boetevrije aflossing tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel mogelijk.
- Bij een vaste rente kunt u per leningdeel tot 10 of 20 procent extra aflossen.
- Een rentekorting van 0,10% is mogelijk bij een gecombineerde hypotheek en een actieve betaalrekening.
- Voor deze korting moet u de hypotheek maandelijks vanaf de betaalrekening betalen.
- Ook is het maandelijks storten van inkomen op de betaalrekening een voorwaarde voor de korting.
- De betaalrekening moet actief gebruikt worden voor dagelijkse uitgaven en vaste lasten, met minimaal 10 transacties per maand.
Meer details over het maximale leenbedrag, NHG-mogelijkheden en eventuele bijkomende kosten vindt u in de volgende secties.
Maximaal leenbedrag en NHG mogelijkheden
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stelt maximale grensbedragen vast voor hypotheken. Het maximale leenbedrag met NHG is in 2026 €470.000. Dit bedrag geldt vanaf 1 januari 2026. Voor verduurzaming kan dit oplopen tot €498.200. Ter vergelijking: in 2025 bedroeg de NHG-grens nog €450.000. Zonder NHG kunt u maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Uw persoonlijke leencapaciteit, beïnvloed door inkomen en de taxatiewaarde van de woning, beperkt ook het te lenen bedrag, ondanks de maximale hypotheeklimiet van NHG.
Eventuele bijkomende kosten en afsluitprovisie
Bij een aflossingsvrije hypotheek kunnen er bijkomende kosten en een afsluitprovisie zijn. Deze extra leenlasten omvatten afsluitkosten, beheerskosten, administratiekosten of advieskosten. De afsluitprovisie telt mee in de berekening van de effectieve rente. Kredietnemers moeten ook rekening houden met eventuele boetes voor versneld aflossen.
Voor- en nadelen van een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank
Een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank kent zowel voordelen als nadelen. Deze hypotheekvorm brengt een hoger risico voor RegioBank met zich mee.
- Lagere maandlasten door alleen rentebetaling.
- Hoger rentepercentage dan annuïtaire en lineaire hypotheken.
- Geen opbouw van eigen vermogen in de woning.
- Het volledige geleende bedrag moet aan het einde van de looptijd in één keer worden terugbetaald.
- Risico op een restschuld bij waardedaling van de woning.
Voordelen van aflossingsvrij lenen
Aflossingsvrij lenen biedt een aantal specifieke voordelen:
- U profiteert van de laagst mogelijke maandlasten, omdat u alleen rente betaalt over de lening. Dit is een belangrijk voordeel, zoals de Consumentenbond aangeeft.
- Er is geen verplichte aflossing van de hoofdsom tijdens de looptijd.
- U heeft flexibiliteit voor extra aflossingen met eigen middelen, vaak zonder vergoeding.
- Onder bepaalde voorwaarden is hypotheekrenteaftrek mogelijk.
Risico’s en nadelen van aflossingsvrij lenen
Een aflossingsvrije hypotheek brengt financiële risico’s en nadelen met zich mee. Deze hypotheekvorm kan problemen opleveren, omdat u tijdens de looptijd niet aflost op de hoofdsom. Hierdoor blijft de volledige schuld bestaan tot het einde van de looptijd.
De belangrijkste risico’s en nadelen zijn:
- Aan het einde van de looptijd staat u voor de uitdaging om de gehele hoofdsom in één keer af te lossen, met het risico dat u hiervoor niet over voldoende middelen beschikt.
- Het gevaar van een restschuld is aanwezig, met name bij een daling van de woningwaarde of wanneer u onvoldoende financiële middelen heeft om de lening volledig in te lossen.
- Er vindt geen geleidelijke opbouw van eigen vermogen plaats in de woning, aangezien er geen aflossingen worden gedaan.
- Herfinanciering of oversluiting kan problematisch zijn bij een gedaalde woningwaarde, een hogere leeftijd of een lager inkomen.
Hypotheekrenteaftrek bij een aflossingsvrije hypotheek van RegioBank
Hypotheekrenteaftrek is een belastingvoordeel dat u kunt krijgen op de betaalde rente van uw hypotheek. Voor een aflossingsvrije hypotheek van RegioBank is de mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek afhankelijk van specifieke voorwaarden.
De rente is aftrekbaar als de hypotheek vóór 1 januari 2013 is afgesloten. De hypotheekrenteaftrek is altijd afhankelijk van het moment van afsluiten of verhogen van de hypotheek, zoals de Belastingdienst aangeeft. Deze fiscale regeling maakt een deel van de betaalde hypotheekrente terugvraagbaar bij de Belastingdienst. De aftrek wordt berekend door de betaalde rente in mindering te brengen op uw belastbaar inkomen. Voor wie een oudere aflossingsvrije hypotheek heeft, blijft dit een belangrijk fiscaal voordeel.
Vergelijking: aflossingsvrije hypotheek versus andere hypotheekvormen bij RegioBank
De aflossingsvrije hypotheek van RegioBank heeft doorgaans een hoger rentepercentage dan annuïtaire en lineaire hypotheken. Dit komt doordat de bank een hoger risico loopt. De schuld blijft namelijk gelijk, omdat u tijdens de looptijd niet aflost op de hoofdsom. De RegioBank aflossingsvrije hypotheekrente kent bijvoorbeeld tarieven van 3,91% voor de RegioBank Hypotheek en 3,93% voor de RegioBank Bespaarhypotheek. Andere varianten liggen rond 4,36% en 4,43%. Hieronder vindt u de gedetailleerde verschillen tussen deze hypotheekvormen.
Aflossingsvrij versus lineaire hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek en een lineaire hypotheek verschillen fundamenteel in de manier waarop u aflost en rente betaalt. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente over de hoofdsom, waardoor de schuld gedurende de looptijd gelijk blijft. Dit type hypotheek heeft een hogere rente dan een lineaire hypotheek. Een lineaire hypotheek is een aflossingsvorm waarbij u elke maand een vast bedrag aan hoofdsom aflost. Hierdoor daalt de hypotheekschuld sneller, wat resulteert in minder totale rentekosten en geleidelijk dalende maandlasten. U bent bij een lineaire hypotheek minder kwijt aan rente, omdat de schuld sneller wordt afgebouwd.
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd van een aflossingsvrije hypotheek?
Aan het einde van de looptijd van een aflossingsvrije hypotheek moet u de gehele hoofdsom terugbetalen. Dit kan door de woning te verkopen of door eigen vermogen in te zetten. U kunt ook een nieuwe lening afsluiten om de schuld af te lossen.
Een andere optie is het verlengen van de hypotheek of oversluiten naar een andere hypotheekvorm. Een nieuwe hypotheek afsluiten is alleen mogelijk als uw inkomen en de geldende acceptatienormen dit toelaten. Goed plannen is hierbij essentieel, want de gehele hypotheek moet in één keer worden terugbetaald. Stel, u bent bijna gepensioneerd en de looptijd van uw aflossingsvrije hypotheek eindigt. Dan is het belangrijk om tijdig te bekijken hoe u de terugbetaling regelt.
Hoe vraag je een aflossingsvrije hypotheek aan bij RegioBank?
U vraagt een aflossingsvrije hypotheek bij RegioBank altijd aan via een lokale, zelfstandige hypotheekadviseur. Dit is de enige manier om dit hypotheekproduct af te sluiten. U kunt hiervoor terecht op een RegioBank-kantoor of een afspraak maken via videobellen.
Het aanvraagproces omvat verschillende stappen:
- Een kennismakingsgesprek.
- Ontvangst van advies op maat.
- De aanvraag van een offerte.
- Het ondertekenen van de benodigde documenten.
- De notariële afhandeling.
RegioBank biedt de aflossingsvrije hypotheek als een van haar hypotheekvormen aan, en een aanvraag is dus mogelijk.
Hypotheekrente Rabobank: een vergelijking met RegioBank
Voor een aflossingsvrije hypotheek hanteert Rabobank vanaf 11 mei 2026 strengere normen voor het aflossingsvrije deel. Zo mag het aflossingsvrije deel maximaal 30% van de woningwaarde bedragen, met een maximumbedrag van €150.000. Deze regels gelden voor zowel nieuwe hypotheekaanvragen als het oversluiten van bestaande hypotheken. U kunt de actuele Rabobank hypotheekrente bekijken voor meer details.
RegioBank biedt eveneens aflossingsvrije hypotheken aan. Het is essentieel om de specifieke voorwaarden en rentetarieven van zowel Rabobank als RegioBank zorgvuldig te bestuderen en te vergelijken als u een aflossingsvrije hypotheek overweegt. De uiteindelijke kosten en rente van een aflossingsvrije hypotheek worden beïnvloed door factoren zoals de hoogte van de lening, de gekozen rentevaste periode en de actuele marktrente.
Wat is een hypothecaire lening en hoe verhoudt deze zich tot een aflossingsvrije hypotheek?
Een hypothecaire lening is een lening die u afsluit om een huis te kopen. Deze financiering, ook wel hypotheek genoemd, gebruikt de woning als onderpand. De waarde van de lening blijft gelijk, behalve door aflossingen en rente. U kunt meer over hypothecaire leningen lezen op onze website.
Een aflossingsvrije hypotheek is een specifieke vorm van zo’n hypothecaire lening. Hierbij betaalt u tijdens de looptijd alleen rente, en lost u niets af op de hoofdsom. Een hypothecaire lening kan zelfs een combinatie zijn van een annuïtaire en een aflossingsvrije lening, waarbij elk de helft van de hoofdsom beslaat. Zo is een beleggingshypotheek een type aflossingsvrije lening die deze vorm combineert. Ook een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije hypothecaire lening.
Hoe bereken ik de maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek?
U berekent de maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek door het hypotheekbedrag te vermenigvuldigen met het jaarlijkse rentepercentage. Dit resultaat deelt u vervolgens door twaalf. Zo krijgt u de maandelijkse rentelasten. Voor deze berekening zijn het afgesproken rentetarief en de hoogte van de hypotheekschuld de benodigde variabelen. De formule vereist specifiek het hypotheekbedrag en de jaarlijkse rente.
Kan ik tijdens de looptijd mijn rentevaste periode aanpassen?
Ja, u kunt de rentevaste periode van uw hypotheek tussentijds aanpassen. Het aanpassen van de rentevaste periode is eerder mogelijk en kan een manier zijn om te besparen op uw hypotheeklasten. Dit doet u via oversluiten, rentemiddeling of renteafkoop. Houd er rekening mee dat het wijzigen van de rentevaste periode extra kosten met zich meebrengt, zoals een vergoeding voor renteafkoop of rentemiddeling. Een rentevaste periode met rentebedenktijd biedt u de flexibiliteit om een nieuwe renteperiode te kiezen. U kunt de exacte kosten achterhalen door het formulier ‘Rente aanpassen’ in te vullen.
Is een aflossingsvrije hypotheek geschikt voor mijn situatie?
Een aflossingsvrije hypotheek is geschikt voor u als u lage maandlasten wilt. U betaalt dan alleen de hypotheekrente, zonder aflossing op de hoofdsom. Dit resulteert in relatief lage maandelijkse lasten, een voordeel dat de Consumentenbond ook benoemt. Toch kan een aflossingsvrije hypotheek leiden tot een restschuld. Dit risico ontstaat bij een waardedaling van de woning of onvoldoende verkoopopbrengst. Herfinanciering of oversluiting kan ook problemen geven bij een gedaalde woningwaarde, hogere leeftijd of lager inkomen. Soms moet u dan uw huis verkopen. Zo’n situatie ontstaat als een nieuwe hypotheek niet mogelijk is en u onvoldoende eigen middelen heeft.
Wat zijn de gevolgen als ik niet kan aflossen aan het einde van de looptijd?
Als u aan het einde van de looptijd van uw aflossingsvrije hypotheek niet kunt aflossen, wordt de volledige hoofdsom direct opeisbaar. Dit betekent dat de gehele hypotheekschuld moet worden terugbetaald, wat zonder een aflossingsstrategie kan leiden tot fors hogere maandlasten. De schuld is immers gedurende de looptijd gelijk gebleven, waardoor er een nog te betalen hoofdsom overblijft. Dit risico op een openstaande restschuld is een nadeel van dit type hypotheek. U kunt dan proberen een nieuwe hypotheek af te sluiten, mits uw inkomen en de acceptatienormen dit toelaten, of kiezen voor verlengen of oversluiten naar een andere hypotheekvorm.
