Crowdfunding investeren: zo behaal je rendement met crowdfundingprojecten

Crowdfunding investeren betekent dat u geld uitleent aan een bedrijf of project via een online platform. Veel mensen leggen elk een klein bedrag in om de financiering mogelijk te maken. Op deze pagina leert u hoe u rendement behaalt met dit soort projecten.

Samenvatting

• Crowdfunding investeren houdt in dat u via online platforms kleine bedragen uitleent aan projecten of bedrijven, met mogelijk rendement in de vorm van rente, aandelen of beloningen.
• Het brengt aanzienlijke risico’s met zich mee, waaronder het verlies van de inleg en het ontbreken van garantie, waardoor grondig onderzoek en risicospreiding essentieel zijn.
• De jaarlijkse rente ligt meestal tussen 6% en 9%, met looptijden van 1 tot 10 jaar, en instapbedragen kunnen al vanaf €10 zijn.
• Populaire Nederlandse platforms verschillen in specialisatie en risico’s, zoals Geldvoorelkaar.nl (breed), Collin Crowdfund (kwaliteit) en Invesdor (equity-projecten).
• Crowdfunding biedt voordelen zoals lage instapkosten, directe betrokkenheid en lagere risico’s dan aandelen, maar is minder liquide en vraagt om een zorgvuldige afweging ten opzichte van traditionele leningen.

Wat is crowdfunding investeren en hoe werkt het?

Crowdfunding investeren is een methode waarbij ondernemers kapitaal ophalen van een grote groep mensen. Dit gebeurt zonder tussenkomst van een bank. U investeert via een online platform in projecten of bedrijven. Online platforms brengen vragers en aanbieders van kapitaal bij elkaar.

Als investeerder draagt u geld bij in ruil voor beloningen, aandelen of rente. Dit maakt het mogelijk om in meerdere projecten tegelijk te beleggen. De projecten moeten investeerders overtuigen van hun potentieel. U kiest zelf welke ondernemersplannen u steunt.

Welke voorwaarden en risico’s horen bij crowdfunding investeren?

Investeren via crowdfunding kent specifieke voorwaarden en risico’s waar u goed op moet letten. Voordat u begint, is het belangrijk om deze te kennen:

• U kunt uw inleg deels of geheel verliezen.
• De ondernemer kan failliet gaan of de voorgespiegelde opbrengst niet realiseren.
• Er is geen garantie op teruggave van uw ingelegde geld.
• U moet zelf goed onderzoek doen naar het project en de ondernemer.
• Bekijk altijd de spelregels en voorwaarden van het crowdfundingplatform.
• Controleer of het platform de juiste vergunningen heeft.

Crowdfunding is een risicovolle beleggingsvorm. Vaak investeert u in één project, wat de risico’s verhoogt. Bepaal uw risicobereidheid en raadpleeg eventueel het Blad Essentiële Beleggingsinformatie (EBi).

Hoe vergelijk je de beste crowdfundingplatformen en projecten?

De beste crowdfundingplatformen en projecten vergelijkt u door te kijken naar hun specialisatie, de risicocategorieën en het verwachte rendement. Elk platform heeft een eigen focus.

Naast de focus van het platform, let u op de projecttypen. Sommige richten zich op duurzame energie, andere op vastgoed of start-ups. Vergelijk ook de risicocategorieën en looptijden van leningen. Check ook de hoogte van achterstanden en afboekingen.

Projecten op de grootste Nederlandse platforms bieden een hoog bruto rendement. Let wel op het netto rendement; dit presteert soms ondermaats of zelfs negatief. Veel platforms geven extra projectinformatie aan ingelogde gebruikers. Gebruik dit voor uw analyse voordat u gaat crowdfunding investeren.

Welke rentetarieven en looptijden kun je verwachten bij crowdfunding?

Crowdfundingprojecten bieden meestal een jaarlijkse rente tussen de 6 en 9 procent. U kunt al rendement verwachten vanaf 4 procent per jaar. Projecten met een hoger risico of een kortere looptijd kunnen bruto rentes tot wel 20 procent opleveren.

De looptijden variëren sterk, vaak van 1 tot circa 10 jaar. Uw geld staat vast gedurende deze vooraf bepaalde looptijd. Veel crowdfunding investeringen hebben een vaste looptijd van 1 tot 3 jaar. Bij vastgoedprojecten liggen de looptijden meestal tussen 12 en 36 maanden. Deze rentevergoedingen zijn doorgaans hoger dan op een spaarrekening.

Welke stappen moet je volgen om te starten met investeren in crowdfunding?

Om te beginnen met crowdfunding investeren volgt u een aantal heldere stappen. Het proces is vrij eenvoudig.

1. Bepaal uw motivatie en persoonlijke investeringsdoelen.
2. Kies een geschikt crowdfundingplatform dat bij u past.
3. Maak een account aan op het platform van uw keuze.
4. Onderzoek de projecten en hun specifieke risico’s zorgvuldig.
5. Lees de spelregels van het crowdfundingplatform goed door.
6. Plaats uw investering; dit kan al vanaf €10.

Het instappen in crowdfunding is relatief eenvoudig. U kunt zelf bepalen hoeveel u investeert en in welke projecten. Zorg altijd voor goed onderzoek naar risico’s en voordelen. Dit helpt u een weloverwogen beslissing te nemen.

Wat zijn de voordelen van investeren via crowdfunding ten opzichte van andere beleggingsvormen?

Crowdfunding investeren biedt een paar unieke voordelen vergeleken met traditionele beleggingen. U investeert direct in projecten en bedrijven, wat meer betrokkenheid geeft.

• U bepaalt zelf in welke projecten u investeert, van vastgoed tot lokale MKB.
• De instapbedragen zijn laag, vaak al vanaf €10.
• U krijgt direct inzicht in de ondernemer en het projectplan.
• Het kan een manier zijn om maandelijks rendement te ontvangen.
• U draagt bij aan de groei van lokale ondernemingen.
• Crowdfunding heeft vaak een lager risico dan beleggen in aandelen.

Dit maakt crowdfunding een aantrekkelijke optie voor wie meer controle en directere impact zoekt. Houd wel rekening met de hogere risico’s vergeleken met spaarrekeningen.

Veelgestelde vragen over crowdfunding investeren

Wat is het minimale bedrag om te investeren in crowdfunding?

U kunt al in crowdfunding investeren vanaf een klein bedrag. De minimale inleg verschilt sterk per platform en project. Sommige projecten accepteren al €10, bijvoorbeeld via Lendahand. Bij andere platforms, zoals October, start u vanaf €20. Voor leningen via crowdfunding liggen de minimale investeringen vaak tussen €100 en €5000. Veel beleggers stappen in met bedragen van €50 tot €100. U heeft dus zelf veel controle over uw minimale inleg.

Hoe veilig is investeren in crowdfundingprojecten?

Investeren in crowdfundingprojecten brengt risico’s met zich mee. Het is risicovoller dan sparen, omdat het succes van uw investering afhangt van het project. U kunt uw inleg (deels) verliezen, want er is geen garantie op teruggave van uw geld. Ongeveer 24% van de crowdfundinginvesteerders beoordeelt dit als een groot risico. Spreid uw investeringen daarom over meerdere projecten. Controleer ook altijd de betrouwbaarheid van het platform. Investeer bovendien slechts een beperkt deel van uw vrij belegbaar vermogen.

Kan ik mijn investering in crowdfunding tussentijds verkopen?

Nee, u kunt een investering in crowdfunding niet tussentijds verkopen. Crowdfundingprojecten zijn namelijk niet liquide. Dit betekent dat u uw inleg niet kunt terugvorderen voordat de looptijd is afgelopen. U zit vast aan de afgesproken termijn. Bedenk dit goed voordat u besluit om te investeren via crowdfunding. Uw geld is pas weer beschikbaar na afloop van het project.

Hoe wordt het rendement bij crowdfunding berekend?

Uw rendement bij crowdfunding hangt af van de rente die u ontvangt en de kosten die u betaalt. Crowdfunding platforms berekenen dit op verschillende manieren, maar het draait altijd om de periodieke rente over uw openstaande lening. Het bruto rendement is de afgesproken rente. Voor het netto rendement trekken platforms kosten af en houden ze rekening met projecten die niet terugbetalen. U moet als investeerder altijd uw netto rendement berekenen. Zowel het rentepercentage van een project als de algemene marktrente beïnvloeden sterk uw uiteindelijke opbrengst. Dit helpt u om slimme keuzes te maken wanneer u in crowdfunding projecten wilt investeren.

Welke soorten crowdfundingprojecten zijn er beschikbaar?

Bij crowdfunding investeren zijn er verschillende projecttypen beschikbaar, afhankelijk van hoe u wilt bijdragen. U kunt kiezen uit vier hoofdvormen:

• Donatie-crowdfunding: U geeft geld zonder iets terug te verwachten.
• Beloning-crowdfunding: U krijgt een product of dienst als dank voor uw bijdrage.
• Lening-crowdfunding: U leent geld aan een project en ontvangt rente terug.
• Aandelen-crowdfunding: U koopt een deel van het bedrijf en deelt in de winst of waarde.

Deze projecten variëren sterk; denk aan duurzame initiatieven, vastgoed of innovatieve startups. Ook particuliere projecten, zoals een verbouwing, worden soms via crowdfunding gefinancierd.

Auto financieren via crowdfunding en alternatieven

Een auto financieren via crowdfunding is een minder gangbare, maar wel mogelijke manier om geld te lenen. U benadert dan een groep particulieren of kleine investeerders voor het benodigde bedrag. Dit is een alternatieve persoonlijke leenmethode, vooral als traditionele banken niet meewerken. Crowdfunding biedt maatwerkopties voor uw droomauto.

Het financieringsproces is vaak sneller en toegankelijker dan bij banken. Andere opties voor auto financieren zijn een persoonlijke lening of financial lease. Een persoonlijke lening geeft u direct eigendom van de auto. Maandelijks betaalt u een vast bedrag terug. Met financial lease kunt u de auto online aanvragen, bijvoorbeeld via Vaartland.nl of De Autofinancier.

Geld lenen voor verbouwing: mogelijkheden en relatie met crowdfunding

Geld lenen voor een verbouwing kan via een geld lenen voor een verbouwing, een verhoogde hypotheek, of soms via crowdfunding. Een persoonlijke lening geeft u zekerheid met een vaste rente en looptijd. U kunt ook uw hypotheek verhogen of spaargeld inzetten voor kleinere aanpassingen.

Crowdfunding is een alternatieve manier als traditionele opties niet passen. Hierbij financieren meerdere mensen uw project met kleine bedragen. U presenteert uw plannen direct aan potentiële investeerders. Wel vraagt dit om openheid en een goede campagne om de crowd te overtuigen. Vergelijk altijd goed de voorwaarden voordat u beslist.

Geld lenen: hoe crowdfunding zich verhoudt tot traditionele leningen

Crowdfunding en traditionele leningen verschillen fundamenteel in wie het geld verstrekt en hoe het proces verloopt. Een traditionele lening krijgt u meestal van één bank of financiële instelling. Banken vragen vaak om veel zekerheden, een vast inkomen en een goede kredietgeschiedenis.

Bij crowdfunding financiert een grote groep mensen uw project met kleinere bedragen. Dit is vaak een uitkomst als banken leningen weigeren, bijvoorbeeld voor startups of bij een onstabiele situatie. Crowdfundingplatforms hanteren afwijkende voorwaarden en kosten, die soms hoger uitvallen dan bij traditionele leningen. Traditionele kredietverstrekkers hanteren ook een minimaal leenbedrag van €5.000, wat bij crowdfunding flexibeler is. Het traject bij een traditionele bank duurt doorgaans langer dan via online crowdfunding.