Rente korting begrijpen en benutten voor uw hypotheek

Rente korting betekent dat u minder rente betaalt op uw hypotheek dan het standaardtarief. U leert hier hoe u deze korting krijgt. Ontdek wat het voor uw maandlasten betekent.

Samenvatting

• Rente korting op een hypotheek betekent een verlaging van het standaard rentetarief, wat leidt tot lagere maandlasten.
• Voorwaarden voor korting verschillen per bank en omvatten vaak duurzaamheidsmaatregelen, een betaalrekening bij de bank, en een lage leenwaarde ten opzichte van de woningwaarde.
• Duurzaamheidskortingen zijn gekoppeld aan energielabels, waarbij woningen met label A of beter vaak 0,10-0,15% rente korting krijgen.
• Rente korting kan ook ontstaan via NHG, oversluiten, rentemiddeling, of bij tweede hypotheken voor verbouwingen met een lagere rente dan persoonlijke leningen.
• Het vergelijken van rentekorting aanbiedingen, controleren van hypotheekvoorwaarden, en het aanvragen via platforms zoals ActueleRentestanden.nl helpt u de beste korting te benutten.

Wat is rente korting op een hypotheek?

Rente korting op een hypotheek is een verlaging van het standaard rentetarief. U betaalt dan minder rente over het geleende bedrag. Dit betekent een korting op het basisrentetarief van uw hypotheek. Hierdoor worden uw maandelijkse hypotheeklasten lager. De hoogte van deze korting verschilt per bank en de specifieke hypotheekvoorwaarden. Een lagere rente maakt uw hypotheek financieel aantrekkelijker.

Voorwaarden en criteria voor het verkrijgen van rente korting

U krijgt rente korting op uw hypotheek als u aan specifieke voorwaarden voldoet. Deze voorwaarden verschillen per bank, maar gaan vaak over uw relatie met de bank, de waarde van uw woning, of duurzaamheidsmaatregelen.

Kortingsmogelijkheden bij hypotheekverstrekkers

Hypotheekverstrekkers bieden verschillende manieren om rente korting te krijgen. U kunt bijvoorbeeld een duurzaamheidskorting ontvangen als uw woning een hoog energielabel heeft. Banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank geven deze korting. Ook zijn er pakketkortingen mogelijk. U krijgt dan korting als u een betaalrekening bij dezelfde bank heeft. Bij ABN AMRO, ING of Rabobank kan dit oplopen tot 0,20% à 0,25%. Soms bieden ze ook korting als uw lening minder dan 90% of 95% van de woningwaarde is.

Vereisten zoals betaalrekening en portefeuillegrootte

Veel hypotheekverstrekkers vragen een betaalrekening bij hen. Dit is vaak een vereiste om in aanmerking te komen voor rente korting. Banken willen hiermee uw totale financiële relatie versterken. Ze zien graag dat u meerdere producten bij hen afneemt. Uw ‘portefeuille’ kan dan spaarrekeningen, beleggingen of verzekeringen omvatten. Een actieve betaalrekening is vaak een belangrijke eerste stap.

Duurzaamheidskorting en energielabels

U krijgt duurzaamheidskorting op uw hypotheekrente als uw woning een goed energielabel heeft. Meestal is een geldig geregistreerd energielabel van minimaal A of B vereist. Een label A levert vaak 0,10 procent rente korting op. Ook als uw woning nu een lager label heeft, kunt u de korting krijgen. Verduurzaam de woning dan naar energielabel A binnen 24 maanden. Zorg dat het energielabel officieel bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) geregistreerd is.

Soorten rente korting en hun verschillen

Rente korting op uw hypotheek komt in diverse vormen, elk met eigen regels. Deze kortingen verschillen bijvoorbeeld in hun voorwaarden, de looptijd of hoe u ze kunt krijgen. Sommige kortingen gelden voor de hele looptijd, andere kunnen wijzigen.

Rente korting bij NHG en verduurzamende maatregelen

U krijgt een lagere hypotheekrente als u een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft. Geldverstrekkers zien minder risico. Hierdoor ontvangt u vaak een rente korting. Deze korting kan oplopen tot 0,6 procentpunt. U kunt ook energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen of dakisolatie, meefinancieren met NHG. De maximale NHG-hypotheek is hiervoor in 2025 €477.000. U moet dit extra bedrag wel volledig aan energiebesparende maatregelen besteden. Dit helpt u om uw woning duurzamer te maken en op uw maandlasten te besparen.

Rente korting bij oversluiten en renteherziening

U kunt een rente korting krijgen als u uw hypotheek oversluit of uw rente laat herzien. Oversluiten betekent dat u uw huidige hypotheek vervangt door een nieuwe, vaak bij een andere geldverstrekker. Dit doet u vooral als de marktrente lager is dan uw huidige rente. Aan het einde van uw rentevaste periode kunt u meestal boetevrij oversluiten. Doet u het eerder, dan betaalt u vaak een boeterente aan uw bank. Deze boete kunt u soms meefinancieren in de nieuwe hypotheek.

Een andere optie is rentemiddeling. Hierbij herzien banken uw rente op uw huidige hypotheek, ook tijdens uw rentevaste periode. U betaalt dan geen grote boeterente in één keer, maar de vergoeding voor het renteverlies wordt verrekend in uw nieuwe, lagere rentetarief. Zo profiteert u toch van een lagere rente zonder direct veel kosten.

Rente korting op tweede hypotheek en leningen voor verbouwing

U kunt een rente korting krijgen op een tweede hypotheek of lening als u het geld gebruikt voor een verbouwing van uw eigen woning. Een tweede hypotheek dient vaak om uw huis te verbouwen of te verduurzamen. De rente op zo’n tweede hypotheek ligt meestal tussen die van uw eerste hypotheek en een persoonlijke lening. Ook voor een persoonlijke lening kunt u korting krijgen als het bedrag specifiek naar woningverbetering gaat. Geldverstrekkers zien dit als een investering die de waarde van uw huis verhoogt. Dit vermindert hun risico, waardoor ze een lagere rente aanbieden.

Hoe berekent u uw potentiële besparing met rente korting?

U berekent uw potentiële besparing door uw huidige hypotheekrente met de nieuwe rente korting te vergelijken. De hoogte van uw hypotheek en de looptijd bepalen uw maandelijkse en totale besparing.

Invloed van rentepercentage en looptijd

Het rentepercentage en de looptijd van uw hypotheek bepalen sterk uw maandlasten en totale kosten. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten per maand. U betaalt dan wel meer totale rente over de gehele periode. Vaak betekent een langere looptijd ook een iets hoger rentepercentage, door het langere risico voor de bank. De gekozen rentevaste periode heeft ook invloed op het percentage. Hoe langer u de rente vastzet, hoe hoger dit percentage doorgaans is. Dit beïnvloedt direct de waarde van een rente korting.

Effect van rentekorting op maandlasten

Een rentekorting op uw hypotheek verlaagt direct uw maandlasten. U betaalt dan een lager rentepercentage over uw lening. Dit betekent dat uw vaste uitgaven elke maand omlaag gaan. Een korting van 0,3 procent kan bijvoorbeeld al snel €50,- per maand besparen. Bij een grotere renteverlaging bespaart u soms zelfs bijna €400 per maand. Dit geeft u direct meer financiële ruimte.

Rente korting in relatie tot duurzame hypotheekproducten

Een rente korting op duurzame hypotheekproducten krijgt u als uw woning energiezuinig is. U betaalt dan minder rente over uw lening. Banken stimuleren hiermee investeringen in woningverduurzaming.

Voorwaarden voor duurzaamheidskorting bij bestaande hypotheken

U krijgt een rente korting op uw bestaande hypotheek als uw woning energiezuinig is. Uw huis moet hiervoor een geregistreerd energielabel A of hoger hebben. De korting start vaak bij een nieuwe rentevaste periode. Ook bij rentemiddeling of oversluiten van uw hypotheek komt u in aanmerking. Soms moet u de korting zelf actief aanvragen bij uw bank. Bij Florius krijgt u korting als u de woning binnen 24 maanden na contractstart naar energielabel A verbouwt.

Rol van energielabels A en beter bij rentekorting

Energielabels A en beter betekenen dat uw woning zeer energiezuinig is. Deze labels staan voor de hoogste energie-efficiëntie die een huis kan hebben. Banken belonen dit met een rentekorting op uw hypotheek. Een woning met energielabel A krijgt bijvoorbeeld vaak 0,10% korting. Heeft uw huis energielabel A++++, dan kan de korting oplopen tot 0,15%. Dit voordeel geldt meestal voor de hele looptijd van uw hypotheek. U bespaart hiermee direct op uw maandlasten.

Stappen om rente korting te verkrijgen voor uw hypotheek

U kunt rente korting krijgen op uw hypotheek. Vergelijk hiervoor aanbiedingen van diverse banken. Controleer ook uw eigen hypotheekvoorwaarden en dien vervolgens een aanvraag in.

Vergelijk rentekorting aanbiedingen van verschillende banken

Vergelijk de rentekorting aanbiedingen van diverse banken goed. Verschillende geldverstrekkers hanteren namelijk uiteenlopende voorwaarden. Dit overzicht helpt u de opties te begrijpen.

Controleer uw hypotheekvoorwaarden en kortingsmogelijkheden

U controleert uw hypotheekvoorwaarden om te zien waar u op kunt besparen. Een hypotheekofferte bevat belangrijke details over mogelijke rentekortingen. Let op de volgende punten:

• Bekijk de geldigheidsduur van uw offerte.
• Controleer de limiet voor boetevrij aflossen.
• Let op voorwaarden voor rentekorting, zoals het aanhouden van een betaalrekening bij dezelfde bank.
• Overweeg een ‘uitgeklede’ hypotheek; hierbij ruilt u flexibiliteit in voor een lagere rente.
• Weet dat u een rentekorting kunt opeisen voor uw resterende rentevaste periode.
• Gebruik een Hypotheek Alert Service om actief te zoeken naar kortingsmogelijkheden.

Dien een aanvraag in via ActueleRentestanden.nl

U kunt uw hypotheek of lening direct aanvragen via ActueleRentestanden.nl. De website biedt een actueel overzicht van rentetarieven van meer dan 500 financiële producten. Deze gegevens worden dagelijks bijgewerkt, met historische data vanaf 2005. Zo vergelijkt u eenvoudig aanbiedingen en vindt u de beste rente korting. U vraagt direct een vrijblijvende offerte aan voor uw hypotheek of spaarproduct. Het aanvraagproces is snel en efficiënt.

Veelgestelde vragen over rente korting

Kan rente korting vervallen en wanneer is oversluiten aantrekkelijk?

Ja, uw rentekorting kan vervallen als u niet meer voldoet aan de voorwaarden of na afloop van uw rentevaste periode. Een korting gekoppeld aan een betaalrekening bij de bank stopt bijvoorbeeld vaak na die periode. Oversluiten wordt aantrekkelijk wanneer uw rentevaste periode afloopt. U kunt dan boetevrij overstappen naar een andere hypotheekverstrekker of nieuwe voorwaarden kiezen. Ook is oversluiten slim als de actuele hypotheekrente minstens 0,5% lager is dan uw huidige rente. Zelfs met een boeterente kan dit u dan een flinke besparing opleveren.

Hoe werkt rentekorting bij het wijzigen van rentevastperiode?

Wanneer u uw rentevastperiode wijzigt, wordt uw rentekorting opnieuw bekeken. De geldverstrekker stelt de hoogte van de korting opnieuw vast bij elke nieuwe periode. Aan het einde van uw huidige periode vervalt uw bestaande korting meestal. De bank stuurt u dan een nieuw voorstel met actuele rentetarieven. Eventuele nieuwe kortingen, zoals voor een energielabel A+, starten pas met de nieuwe rentevastperiode. Tussentijds aanpassen via rentemiddeling of renteafkoop brengt kosten met zich mee, maar kan u een lagere rente opleveren.

Welke rol speelt een betaalrekening bij rentekorting?

Een betaalrekening bij dezelfde bank als uw hypotheekverstrekker kan u rentekorting opleveren. Veel banken geven deze korting om u als klant te behouden. ING klanten met een actieve betaalrekening krijgen bijvoorbeeld 0,25% korting op hun hypotheekrente. Ook Rabobank biedt een korting van 0,2% als uw inkomen op die rekening binnenkomt. RegioBank geeft 0,10% korting bij minimaal tien transacties per maand. Meer producten bij dezelfde bank vergroten vaak uw totale rentevoordeel.

Is rentekorting altijd gegarandeerd gedurende de looptijd?

Uw rentekorting is meestal gegarandeerd zolang uw rentevaste periode loopt. Na deze periode kan de korting vervallen. Dit gebeurt als u niet meer voldoet aan de oorspronkelijke voorwaarden. Een duurzaamheidskorting blijft bijvoorbeeld alleen geldig als uw energielabel ongewijzigd blijft. U krijgt een nieuw voorstel voor een rentekorting bij het ingaan van een volgende rentevaste periode.

Hoe kan ik rentekorting combineren met andere hypotheekvoordelen?

U kunt uw rentekorting op verschillende manieren combineren met andere hypotheekvoordelen. Een goede optie is het mixen van twee rentevaste periodes. Dit geeft u gemiddeld een iets lagere rente. Het vermindert ook de invloed van een renteverhoging na de kortste periode. Verwacht u stijgende rentes? Dan voorkomt dit plotselinge stijgingen van uw maandelijkse kosten. U kunt ook een hypotheekverhoging combineren met oversluiten. Zo profiteert u van een lage rentestand voor een verbouwing en financiert u de boeterente voordelig mee. Dit leidt tot geoptimaliseerde hypotheekvoorwaarden die passen bij uw situatie.

Rente korting bij Rabobank voor hypotheekklanten

Rabobank biedt rentekorting aan hypotheekklanten die hun woning verduurzamen. U krijgt 0,15% korting op uw hypotheekrente als uw onderpand een energielabel A of hoger heeft. Deze korting geldt gedurende de hele rentevastperiode. Daarnaast biedt de bank een Rabo Groenhypotheek met wel 0,5% rentekorting voor een 10-jarige rentevastperiode. Bekijk de Rabobank kortingen voor de exacte voorwaarden.

Rabobank geeft ook korting als u andere financiële producten bij hen afneemt. Zo beloont de bank klanten die al een betaalrekening hebben. Dit kan een extra voordeel zijn bovenop de duurzaamheidskortingen.

Hypotheekrente korting gekoppeld aan energielabels en duurzaamheid

Hypotheekrente korting krijgt u als uw woning energiezuinig is, vaak door een goed energielabel. Een energielabel geeft aan hoe duurzaam uw woning is, van A (zeer zuinig) tot G (zeer onzuinig). Veel hypotheekverstrekkers geven een duurzaamheidskorting als uw huis energielabel B of beter heeft. Vanaf 25 februari 2025 geldt dit voor nieuwe leningen.

Voor energielabel B ligt de korting meestal rond 0,10 procent. Bij een energielabel A is dit vaak 0,15 procent. Sommige banken vragen minimaal een energielabel A of hoger. ING biedt bijvoorbeeld 0,10% korting bij energielabel A en 0,15% bij A+. U kunt ook korting krijgen als u uw woning verduurzaamt naar een beter label. Dit moet u dan binnen 24 maanden aantonen. De korting wordt automatisch toegepast als het nieuwe energielabel geregistreerd is. Meer over deze kortingen vindt u hier.

Rente korting en voordelen bij Knab Zakelijk Flexibel Sparen

Knab Zakelijk Flexibel Sparen biedt een competitieve rente, wat een belangrijk voordeel is voor uw zakelijke spaargeld. U krijgt 1,50% rente op spaarsaldi tot €25.000. Voor bedragen daarboven, vanaf €25.000, is de rente 1,40% per jaar. Deze variabele tarieven gelden vanaf 20 juni 2025 en kunnen wijzigen. Knab informeert u over aanpassingen. Meer details over de rente kunt u vinden op de pagina over Knab Zakelijk Flexibel Sparen.

Naast de rente zijn er veel andere voordelen.

• U kunt uw spaargeld op elk moment vrij opnemen.
• Maak gratis extra spaarrekeningen aan. Geef ze een eigen naam voor specifieke doelen, zoals btw.
• Het spaargeld is tot €100.000 verzekerd onder het depositogarantiestelsel.
• U opent al een rekening met een minimale inleg van €1.
• Dit spaarproduct is onderdeel van een compleet zakelijk pakket. Houd rekening met de maandelijkse kosten van een Knab Zakelijk betaalpakket.