Wat is crowdfunding en hoe werkt het?

Crowdfunding is een populaire financieringsmethode. Hierbij leggen veel mensen kleine bedragen in via een online platform. U leert hier hoe het werkt en welke mogelijkheden er zijn.

Samenvatting

• Crowdfunding is een financieringsmethode waarbij veel mensen via online platforms kleine bedragen bijdragen, vaak in ruil voor donaties, beloningen, rente of aandelen.
• Er zijn vier vormen: donatie (geen tegenprestatie), beloning (product/dienst), lening (rente en aflossing) en aandelen (equity in bedrijf).
• Risico’s zijn aanzienlijk, waaronder verlies van de inleg en het faillissement van het gefinancierde project; zorgvuldige beoordeling van projecten is essentieel.
• Crowdfunding is geschikt voor ondernemers, stichtingen en particulieren die geen banklening krijgen en werkt goed voor innovatieve projecten en maatschappelijke doelen.
• Campagnes vereisen een duidelijke planning, een overtuigend verhaal en actieve promotie, terwijl platforms kosten rekenen en toezicht houden op eerlijke praktijken.

De definitie en betekenis van crowdfunding

Crowdfunding is een geldinzamelingsmethode waarbij u kapitaal ophaalt bij een grote groep mensen. U gebruikt hiervoor meestal een online platform. Particulieren of investeerders dragen kleine bedragen bij. Zij doen dit vaak in ruil voor beloningen, rente of aandelen.

Deze financieringsvorm maakt het mogelijk om projecten, initiatieven of een nieuw bedrijf te starten. Het werkt zonder tussenkomst van een traditionele bank. Zo financiert u uw droom met de kracht van de menigte. Meer over de betekenis van crowdfunding leest u hier.

De verschillende vormen van crowdfunding

Crowdfunding kent vier hoofdvormen, elk met een eigen aanpak. De vorm bepaalt vooral wat investeerders terugkrijgen voor hun bijdrage.

Bij donatie-crowdfunding geven mensen geld zonder tegenprestatie; dit wordt vaak gebruikt voor maatschappelijke doelen. Beloning-crowdfunding biedt investeerders een product of dienst als dank, zoals een vroeg exemplaar van een nieuw product. Bij lening-crowdfunding leent u geld van veel kleine investeerders. U betaalt hen hun geld terug met rente, net als bij een bank. Met aandelen-crowdfunding kopen investeerders een deel van uw bedrijf. Ze profiteren dan mee van toekomstige winsten. Kies de vorm die het beste bij uw project en doelen past.

Voorwaarden en risico’s van crowdfunding

Crowdfunding brengt duidelijke voorwaarden en inherente risico’s met zich mee. U moet deze goed kennen voordat u deelneemt. De risico’s zijn doorgaans hoger dan bij traditionele leningen.

Als investeerder loopt u de volgende risico’s:

• U kunt uw volledige inleg verliezen.
• Het gefinancierde bedrijf kan failliet gaan.
• U heeft geen garantie dat de ondernemer de verwachte opbrengst realiseert.
• Soms worden economische risico’s onvoldoende beoordeeld.
• Een project kan niet starten als er te weinig geld wordt opgehaald.

Crowdfunding platforms wijzen investeerders op deze risico’s. Beoordeel daarom altijd zorgvuldig de risico’s en voorwaarden van elke campagne.

Wie kan crowdfunding gebruiken?

Crowdfunding is een financieringsmethode die ondernemers, stichtingen en particulieren kunnen gebruiken voor diverse projecten. Start-ups en kleine bedrijven gebruiken deze manier vaak voor nieuwe producten of diensten. Ook maatschappelijke doelen, kunstprojecten of innovatieve ideeën vinden hiermee geld. U kunt crowdfunding zelfs inzetten voor persoonlijke projecten, zoals medische behandelingen of studiekosten.

Dit is vooral nuttig voor wie geen traditionele banklening krijgt. Bedrijven halen zo werkkapitaal op of financieren een marketingcampagne. Zelfs vastgoedondernemers gebruiken crowdfunding voor hun projecten. Het is meer geschikt voor projecten met een duidelijk doel, dan voor een snelle kleine lening.

Stappen om te starten met crowdfunding

Om met crowdfunding te starten, doorloopt u een paar heldere stappen. Dit helpt u om succesvol kapitaal op te halen voor uw project.

1. Definieer uw project en doelbedrag. Zorg voor een realistisch financieel plan.
2. Kies een geschikt crowdfundingplatform. Maak hier een account aan.
3. Creëer een overtuigend projectverhaal. Presenteer uw idee met een sterke pitch en bedrijfsplan.
4. Promoot uw campagne actief. Deel uw project eerst met vrienden en familie, daarna breder.

U overtuigt investeerders met een goed ondernemingsplan en een pakkende introductie. Veel campagnes starten met financiering van het eigen netwerk. Daarna verspreidt u de actie actief via sociale media.

Voordelen en nadelen van crowdfunding

Crowdfunding biedt duidelijke voor- en nadelen voor ondernemers en projecteigenaren.

Voordelen van crowdfunding:

• Financier projecten zonder tussenkomst van een bank.
• De campagne test direct de markt en creëert naamsbekendheid.
• Bouw een band op met investeerders, die ambassadeurs kunnen worden.
• Het is toegankelijk voor projecten die geen banklening krijgen.

Nadelen van crowdfunding:

• Een campagne opzetten en promoten kost veel tijd en geld.
• Financiering is pas rond als het streefbedrag is behaald.
• Investeerders verwachten vaak een hogere rente dan een bank.
• U kunt persoonlijk aansprakelijk zijn bij faillissement.

Crowdfunding platformen in Nederland

Crowdfunding platformen in Nederland zijn online plekken waar ondernemers en investeerders samenkomen. Deze platforms maken het mogelijk om geld op te halen voor projecten of bedrijven. Denk bijvoorbeeld aan bekende namen zoals Geldvoorelkaar en Collin Crowdfund. U vindt in Nederland ongeveer 80 actieve platforms in 2024.

Elk platform heeft een eigen focus, bijvoorbeeld op vastgoed of duurzame projecten. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op deze platformen. Zij zorgen voor een eerlijke markt. Let op de kosten: sommige platforms rekenen een succesfee of publicatiekosten. Samen hebben Nederlandse platforms al meer dan 500 miljoen euro opgehaald voor MKB-bedrijven.

Wat betekent crowdfunding voor investeerders?

Voor investeerders betekent crowdfunding dat u direct geld inlegt in projecten of bedrijven via een online platform. U krijgt hiervoor een rendement terug. Dit laat uw spaargeld renderen en steunt lokale ondernemers. Vaak biedt dit een hogere rente dan een spaarrekening. De instapdrempel voor investeren is meestal laag.

U investeert via aandelen, leningen of soms donaties. Natuurlijk kent investeren risico’s. U kunt uw inleg verliezen, zeker omdat uw geld vaak in één project zit. U kiest zelf in welk project u gelooft en kunt zo maatschappelijke invloed uitoefenen. Lees altijd goed over de missie en plannen van de ondernemer.

Crowdfunding rente: wat je moet weten

Crowdfunding rente is de vergoeding die u als investeerder krijgt voor uw inleg. Ondernemers betalen u deze rente terug. Zij financieren hun projecten via crowdfunding. De rente ligt vaak tussen de 4 en 9 procent per jaar.

Dit percentage is hoger dan bij een bank. Het hogere risico voor investeerders verklaart dit verschil. Crowdfundingplatforms bepalen de rente deels op basis van het risico van de lening. U ontvangt uw rente en aflossing meestal maandelijks. Meer over crowdfunding rente vindt u op onze pagina. Let wel op: een hoge rente betekent vaak een hoger risico. Reken ook op administratiekosten die platforms kunnen rekenen.

Veelgestelde vragen over crowdfunding

Wat is het verschil tussen donatie- en investeringscrowdfunding?

Bij donatie-crowdfunding geeft u geld zonder iets terug te verwachten. Dit is pure liefdadigheid, vaak voor maatschappelijke doelen zoals dure medische ingrepen of verenigingen. U ontvangt dus geen financieel rendement. Investeringscrowdfunding werkt anders. Hierbij leent u geld uit of koopt u aandelen in een project of bedrijf. U verwacht dan wel een financiële opbrengst, bijvoorbeeld in de vorm van rente of winstuitkering. Zo kunt u zelf kiezen waarin u belegt.

Hoe veilig is investeren via crowdfunding?

Investeren via crowdfunding is niet zonder risico. U kunt een deel of zelfs uw hele inleg verliezen. Dit is risicovoller dan sparen bij een bank, want uw geld valt niet onder het depositogarantiestelsel. Uw investering hangt af van het succes van één bedrijf of project. Platforms dragen dit risico niet voor u. Daarom moet u uw investeringen spreiden over meerdere projecten en altijd de risico’s goed begrijpen voordat u inlegt.

Welke kosten zijn verbonden aan crowdfunding?

Crowdfunding brengt verschillende kosten met zich mee, afhankelijk van het gekozen platform en het type project. U betaalt meestal een plaatsingsfee voor het lanceren van uw campagne en een succesfee als u uw doelbedrag haalt. Platforms rekenen ook advieskosten, administratievergoedingen en soms een opstartfee. Deze kosten kunnen al starten bij uw kredietaanvraag of pas bij de lancering van de campagne. Daarnaast zijn er vaak externe kosten, zoals voor promotie, video’s, juridisch advies en notariële vastlegging. Bij succesvolle campagnes via platforms als Horeca Crowdfunding Nederland bedragen notariële kosten gemiddeld €900. De totale kosten kunnen hoog zijn; crowdfunding is niet altijd goedkoper dan een traditionele zakelijke lening.

Hoe lang duurt een crowdfundingcampagne gemiddeld?

Een crowdfundingcampagne duurt gemiddeld 30 tot 60 dagen nadat deze live is gegaan. Voordat u start, heeft u wel een voorbereidingstijd nodig. Het opzetten van een campagne kost meestal 4 tot 8 weken. U maakt dan uw verhaal en marketingmateriaal klaar. Sommige platforms zien projecten echter sneller gefinancierd. Bij Kapitaal op Maat is dit bijvoorbeeld vaak al binnen 9 tot 18 dagen. De totale tijdsinvestering is dus aanzienlijk.

Kan iedereen deelnemen aan crowdfunding?

Crowdfunding is inderdaad toegankelijk voor bijna iedereen, zowel voor wie geld zoekt als voor wie wil investeren. Als u financiering nodig heeft, kunt u als individu een goed doel steunen of als bedrijf kapitaal ophalen. Denk aan startups, kunstenaars, non-profitorganisaties, of ondernemers met een innovatief idee. Aan de andere kant kan iedereen investeren, van particulieren tot andere bedrijven. U bepaalt zelf in welk project en met welk bedrag u deelneemt, vaak met een kleine financiële bijdrage.