Klanten van ING met een variabele rente op hun consumptief krediet hebben recht op compensatie. Dit geldt als de betaalde rente niet voldoende meebewoog met de marktrente. ING vergoedt te veel betaalde rente, berekend vanaf 2001, inclusief bedragen onder €50. De compensatie wordt per individuele lening bepaald en op uw betaalrekening gestort. Voor bedragen boven €50 is het ondertekenen van een voorstel nodig. Op deze pagina leest u meer over uw recht en het aanvraagproces.
Wat is compensatie voor te veel betaalde variabele rente?
Compensatie voor te veel betaalde variabele rente is een vergoeding die banken geven aan klanten. Dit geldt als u te veel rente betaalde op uw consumptief krediet, omdat de variabele rente niet voldoende meebewoog met de marktrente. Deze compensatie houdt ook rekening met het zogenoemde rente-over-rente effect, zoals vastgesteld door het Kifid.
Banken zoals Rabobank, Freo en Fideaal bieden dergelijke compensatieregelingen aan. Het compensatiebedrag wordt per individuele lening berekend, vaak vanaf 2001. Hierbij kijkt men naar het maandelijkse verschil tussen de betaalde en de verschuldigde rente. U krijgt dan zowel de te veel betaalde rente als de misgelopen rente op rente terug. Dit omvat ook het verlies door onterechte renteverhogingen. Soms is er zelfs extra compensatie na een uitspraak van het Kifid.
Wanneer heeft u recht op compensatie bij variabele rente?
U heeft recht op compensatie bij variabele rente als de rente op uw consumptief krediet niet voldoende meebewoog met de marktrente. De kern is dat uw variabele rente niet marktconform was. Dit geldt bijvoorbeeld voor klanten van ING (F1) wanneer de betaalde rente niet in de pas liep met de gemiddelde marktrente (F2, F4). Ook Rabobank (F5) biedt compensatie aan voor te veel betaalde variabele rente.
Over het algemeen komen klanten van Nederlandse banken in aanmerking voor compensatie voor te veel betaalde variabele rente sinds 2008 (F3). De compensatiebedragen liggen dan tussen de €50 en €1750 (F3). Voor ING-klanten geldt dat de compensatieregeling te veel betaalde rente vergoedt vanaf 2001 (F6), ook als u een oud-klant bent (F7). De compensatie omvat ook wettelijke rente vanaf een specifieke startdatum per product (F8), zoals 1 februari 2020 voor doorlopende kredieten (F12).
Hoe wordt de compensatie voor variabele rente berekend?
De compensatie voor variabele rente wordt berekend door vast te stellen hoeveel rente u te veel heeft betaald. Dit gebeurt door de daadwerkelijk betaalde rente te vergelijken met de rente die u had moeten betalen als deze correct de marktrente had gevolgd. De berekening kijkt maandelijks naar het verschil, vaak vanaf 2001.
Eerst wordt uw betaalde rentepercentage en de gemiddelde uitstaande schuld per maand vastgesteld. Daarna wordt bepaald wat het verwachte rentepercentage was op basis van de marktrente. Het is belangrijk dat de berekening rekening houdt met het rente-over-rente effect, zoals Kifid aangeeft. Ook een vergoeding voor rente-op-rente is onderdeel van de regeling. De hoogte van de compensatie wordt per individuele lening berekend. Daarnaast wordt de wettelijke rente vergoed vanaf een specifieke startdatum per product.
Stappen om compensatie voor variabele rente aan te vragen
Om compensatie voor te veel betaalde variabele rente aan te vragen, begint u met een check op de website van uw bank. Gebruik daarbij de zoekterm ‘compensatie variabele rente’ om direct de juiste informatie te vinden. Actieve klanten die in aanmerking komen voor compensatie hoeven zelf geen actie te ondernemen; de bank benadert hen.
Bent u een oud-klant, dan moet u wel zelf in actie komen. Oud-klanten van Rabobank kunnen zich aanmelden door een e-mail te sturen naar rentecompensatie@rabobank.nl of te bellen naar 088-321 0002. Ook is er een formulier beschikbaar op www.rabobank.nl/compensatie-variabele-rente. Voormalige klanten van ABN AMRO kunnen zich melden via de website of door te bellen met het telefoonnummer dat daar vermeld staat over rentecompensatie. Klanten van Volksbank starten een klacht via het betreffende merk om compensatie aan te vragen.
Hoe en wanneer vindt de uitbetaling van compensatie plaats?
De uitbetaling van compensatie voor variabele rente vindt plaats maximaal 7 weken nadat u het compensatieaanbod heeft geaccepteerd. Dit geldt voor compensatiebedragen vanaf €50. Klanten van ABN AMRO die hun acceptatie via Internet Bankieren bevestigen, ontvangen de uitbetaling ook binnen deze termijn. Zorg dus dat u snel reageert op een compensatieaanbod om de uitbetalingstermijn niet te verlengen.
Bij ING ontvangen klanten zo spoedig mogelijk na de afronding van de berekening een bericht over het terug te krijgen geld. Voor erfgenamen van ING-klanten geldt een aparte procedure: zij krijgen binnen 60 dagen na het indienen van de benodigde documenten een beslissing over hun geschiktheid voor compensatie.
Compensatie en hypotheekrente: wat u moet weten
Compensatie voor te veel betaalde variabele rente kan ook van toepassing zijn op hypotheekproducten, zoals het Flexibel Hypotheek Krediet. Deze regeling geldt voor klanten die te veel rente hebben betaald op dit type krediet.
Banken zoals ABN AMRO, ALFAM en ICS voeren deze compensatieregeling uit. De aanleiding hiervoor is dat de rente op doorlopende kredieten met variabele rente niet altijd correct is aangepast aan de marktrente, een punt dat Kifid heeft vastgesteld. Voor een actueel overzicht van 10 jaar vaste hypotheekrentes kunt u onze website raadplegen.
De bank is verplicht de hypotheekrente voor het Flexibel Hypotheek Krediet opnieuw te berekenen. Hierbij moet het variabele rentetarief in lijn blijven met het verschil tussen het individuele tarief en de referentierente. Als uit deze herberekening blijkt dat er te veel rente is betaald, moet de bank dit compenseren. De bank is in zo’n geval een vergoeding verschuldigd aan de consument, waarbij ook rekening wordt gehouden met het rente-over-rente effect. Klanten die recht hadden op compensatie hebben al een Persoonlijk Aanbod ontvangen of zijn reeds gecompenseerd. Deze compensatieregeling is per januari 2025 afgerond.
Specifieke compensatieregelingen bij Rabobank
De Rabobank-groep biedt een compensatieregeling aan voor consumptieve kredieten met te veel betaalde variabele rente. Deze regeling geldt specifiek voor Doorlopend Krediet en rood staan producten met variabele rente. De compensatieregeling van Rabobank is van toepassing op (oud) klanten met een consumptief krediet van Rabobank, Freo en Fideaal. Voor een actueel overzicht van Rabobank rentes kunt u onze website bezoeken.
De compensatieregeling voor te hoge rente op doorlopend krediet geldt voor klanten die rente te hoog hebben betaald sinds 1 augustus 2001. Het compensatiebedrag omvat ook wettelijke rente vanaf de beëindiging van het krediet tot de uitbetaling. De Rabobank hanteert een compensatiedrempel van €50. Het compensatiebedrag wordt berekend als het verschil hoger is dan deze drempel van €50. Ongeveer 200.000 Rabobank klanten met variabele rente komen in aanmerking; dat is een aanzienlijk aantal mensen.
Wat zijn de voorwaarden van de compensatieregeling bij ABN AMRO?
ABN AMRO heeft een brede compensatieregeling ingevoerd voor te veel betaalde variabele rente. ABN AMRO en de Consumentenbond hebben deze regeling afgesproken in 2021. De compensatieregeling is in 2022 aangepast met een vergoeding voor nabetaling. Het compensatiebedrag wordt verhoogd met een opslag van 5% om eventuele nadelen weg te nemen. ABN AMRO berekent de compensatie als een netto bedrag vanaf maart 2009. Compensatie wordt uitbetaald aan klanten met een doorlopend consumptief krediet met variabele rente, mits het compensatiebedrag €50 of hoger is. Als er nog een openstaand kredietbedrag is, verlaagt het compensatiebedrag dit eerst. Het resterende compensatiebedrag wordt overgemaakt aan de klant. Klanten zonder openstaand kredietbedrag ontvangen het compensatiebedrag direct. Compensatiebedragen worden eerst verrekend met openstaande betalingsachterstanden. De compensatieregeling van ABN AMRO wordt bekritiseerd, onder meer omdat er maximaal tot 2008 wordt terugberekend en er geen rente-op-rente vergoeding is.
