Compensatie voor teveel betaalde rente betekent dat u de te veel betaalde rente terugkrijgt, inclusief een vergoeding voor het rente-op-rente effect. Banken moeten deze compensatie na een individuele herberekening van uw lening uitkeren. Dit verhelpt nadelige financiële effecten door te hoge rentes.
Wat is compensatie voor teveel betaalde rente?
Compensatie voor teveel betaalde rente houdt in dat banken u geld terugbetalen voor rente die u onterecht heeft afgedragen. Deze financiële vergoeding wordt berekend op basis van de teveel betaalde rente of het verlies door onterechte renteverhogingen. Een bank berekent dit compensatiebedrag als de som van te veel of te weinig betaalde rente per maand.
Belangrijk hierbij is dat de berekening rekening houdt met het rente-op-rente effect. Dit betekent dat u ook vergoeding krijgt over de rente die u misliep door de te hoge betalingen. Volgens Kifid moet dit effect meegenomen worden. De hoogte van de compensatie wordt per individuele lening vastgesteld. Vóór 2022 werd dit rente-op-rente effect niet altijd meegenomen in de compensatieberekening.
Wanneer komt u in aanmerking voor compensatie?
U komt in aanmerking voor compensatie als de bank na aanmelding beoordeelt dat u hier recht op heeft. De bank beoordeelt na aanmelding of men in aanmerking komt voor compensatie. Actieve klanten die in aanmerking komen voor compensatie hoeven zelf geen actie te ondernemen. Klanten die recht hebben op compensatie hebben een Persoonlijk Aanbod ontvangen of zijn al gecompenseerd.
Volgens de Consumentenbond kunnen oud-kredietklanten van ING zich melden voor compensatie. In 2022 konden oud-klanten zich melden via een aanmeldingswebsite voor compensatie. Tot en met 2025 kwam een ING-klant in aanmerking voor uitbetaling als het compensatiebedrag tussen €0 en €50 lag. Ook tot en met 2025 ontvingen deelnemers met een gedeeld contract ieder de helft van het compensatiebedrag. In 2022 kregen klanten die al compensatie hadden ontvangen, een herberekening van compensatie. U komt in aanmerking voor uitbetaling wanneer u een bevestiging van acceptatie van het compensatieaanbod ontvangt.
Hoe wordt het compensatiebedrag berekend?
Het compensatiebedrag wordt per individuele lening berekend. Banken bepalen dit bedrag door de te veel of te weinig betaalde rente per maand op te tellen. Hierbij wordt ook een vergoeding voor het rente-op-rente effect meegenomen. Voor doorlopende kredieten moet het compensatiebedrag minimaal €50 zijn om in aanmerking te komen voor berekening. Het berekende bedrag wordt bovendien verhoogd met een opslag van 5%.
Bij ABN AMRO wordt de compensatie als een netto bedrag berekend. Maandelijkse verschillen sinds maart 2009 worden verrekend zonder tijdswaardering of rente-correctie. De berekening gebeurt volledig geautomatiseerd per contract. U ontvangt een uitkering als het compensatiebedrag €50 of meer bedraagt.
Stappenplan: zo vraagt u compensatie aan
Om compensatie aan te vragen voor teveel betaalde rente, volgt u een specifiek stappenplan. Dit plan verschilt per bank en uw klantstatus. Het is slim om eerst de website van uw bank te controleren. Zoek daar naar ‘compensatie variabele rente’ om de procedure van uw bank te vinden.
- Huidige klanten: Bent u een huidige klant? Dan hoeft u meestal zelf niets te doen. Uw bank stuurt u automatisch bericht per brief wanneer u aan de beurt bent voor een compensatievoorstel.
- Voormalige klanten Rabobank: Als u een oud-klant van Rabobank bent, kunt u compensatie aanvragen. Stuur hiervoor een e-mail naar rentecompensatie@rabobank.nl of bel 088-321 0002.
- Voormalige klanten ABN AMRO: Voormalige klanten van ABN AMRO moeten bellen met het telefoonnummer dat op de website over rentecompensatie staat. Het online aanmeldproces is voor hen gesloten. ABN AMRO regelt deze aanmeldingen ook namens ALFAM en haar labels.
- Klanten van Volksbank: Klanten van Volksbank starten de aanvraag door een klacht in te dienen via het betreffende merk.
- Klanten van ING: Klanten van ING ontvangen compensatievoorstellen fasegewijs van de bank. Een expliciete aanvraagprocedure is voor hen niet nodig.
- Beoordeling door de bank: Na uw aanmelding beoordeelt de bank of u in aanmerking komt voor compensatie.
Waar en hoe kunt u uw compensatie controleren en aanvragen?
Voor Rabobank, als u een oud-klant bent, moet u zelf actie ondernemen om compensatie aan te vragen. U kunt hiervoor een e-mail sturen naar rentecompensatie@rabobank.nl. Een andere optie is bellen naar 088-321 0002. De bank heeft ook nog loketten geopend voor gedupeerden die nog geen bericht hebben ontvangen. U kunt zich ook online aanmelden via www.rabobank.nl/compensatie-variabele-rente. Na uw aanmelding beoordeelt de bank of u in aanmerking komt voor compensatie.
Wat te doen als u nog geen compensatie heeft ontvangen?
Als u nog geen compensatie heeft ontvangen, is de eerste stap om de website van uw bank te raadplegen. Gebruik hierbij de zoekterm ‘compensatie variabele rente’ om de juiste informatie te vinden. De meest directe route is vaak een check op de website van uw bank.
Huidige of voormalige klanten van ABN AMRO die denken recht te hebben op compensatie, nemen contact op met ABN AMRO. Ook als u klant (geweest) bent bij ICS of ALFAM, raadpleegt u de specifieke website van die partij voor hun compensatieregeling. Voor gedupeerden van Volksbank is het advies om via het betreffende merk een klacht te starten.
Verzamel relevante documentatie, zoals leningovereenkomsten, rekeningafschriften en correspondentie. U kunt altijd contact opnemen met uw financiële instelling om uw vermoedens kenbaar te maken. Als dit geen oplossing biedt, kunt u een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) of juridische stappen overwegen. Aansluiten bij een collectieve claim is ook een optie. Overweeg professioneel advies van een financieel adviseur of jurist gespecialiseerd in financieel recht.
Compensatie en hypotheekrente: wat u moet weten
U moet weten dat woningeigenaren compensatie kunnen krijgen voor te veel betaalde hypotheekrente, bijvoorbeeld bij spaarhypotheken. Banken zoals ING en de Volksbank compenseren klanten voor te hoge boeterente op hun hypotheek. Deze compensatie raakt bijna 30.000 klanten. Voor actuele hypotheekrente overzichten kunt u terecht op onze pagina over hypotheekrentes.
ING heeft circa 10 miljoen euro gereserveerd voor ongeveer 7.000 klanten. De Volksbank compenseert ongeveer 20.000 hypotheekklanten, waaronder die van SNS, RegioBank en BLG Wonen. Zij vergoeden ook de periode 2011-2016. Er zijn ook meldingen dat enkele hypotheekverstrekkers, zoals ING, Achmea, Delta Lloyd, SNS en Obvion, te hoge kosten voor hypotheekrente of extra risico-opslag hebben berekend. De Stichting Woekerrente is een actie gestart voor compensatie van te veel betaalde hypotheekrente. Huiseigenaren kunnen zich hierbij aansluiten; de stichting overweegt juridische stappen als een snelle oplossing uitblijft.
Hoe controleer ik of ik recht heb op compensatie?
U controleert uw recht op compensatie door de website van de betrokken bank te bezoeken. Zoek daar specifiek naar informatie over “compensatie variabele rente”. Banken hebben doorgaans de klanten die in aanmerking komen voor compensatie al benaderd met een Persoonlijk Aanbod, of de vergoeding is reeds uitgekeerd. Zodra u zich aanmeldt, zal de financiële instelling onderzoeken of u voldoet aan de criteria voor een tegemoetkoming.
Welke banken doen mee aan de compensatieregeling?
Verschillende banken en financiële dienstverleners bieden compensatieregelingen aan voor teveel betaalde rente. Zo doen ABN AMRO, ALFAM en ICS mee aan een compensatieregeling. Ook labels van ALFAM, zoals DEFAM, Credivance en Alpha Credit Nederland, vallen hieronder. Daarnaast heeft De Volksbank een compensatieregeling getroffen. Klanten van SNS en RegioBank worden gecompenseerd via de regeling van De Volksbank.
Kan ik compensatie krijgen voor rente van meerdere leningen?
U kunt compensatie krijgen voor teveel betaalde rente op meerdere leningen, mits elke lening voldoet aan de voorwaarden. De compensatieregeling is van toepassing op een doorlopend consumptief krediet met variabele rente. Elk compensatieaanbod heeft betrekking op het specifieke product. De berekening houdt rekening met het verloop van de rente van uw lening. Het compensatiebedrag is het verschil tussen wat u betaalde en wat u zou hebben betaald als uw rente met de marktrente meebewoog. Deze berekening start vanaf de startdatum van uw krediet. Banken zijn verplicht te veel betaalde rente terug te betalen. Heeft u nog geen bericht ontvangen, dan kunt u zich nog melden bij de banken, ook als oud-klant.
Is er een maximale vergoeding voor compensatie?
Ja, er is een maximale vergoeding voor compensatie van teveel betaalde rente. De coulancevergoeding is beperkt tot maximaal €100.000 in geldbedrag. Daarnaast geldt een maximum van 20 procent van de betaalde rentekosten. Dit herstelkader stelt duidelijke grenzen aan de hoogte van de compensatie.
