Factuur financiering bij Rabobank vraagt u online aan via hun website of het SnelStart platform. De aanvraag, inclusief BKR-toetsing, wordt binnen één werkdag beoordeeld en meestal binnen 24 uur uitbetaald. Belangrijke voorwaarden zijn een maximaal 10 dagen oude factuur met reeds geleverde goederen of diensten, 12 maanden transactiedata delen, kosten tussen 1,2 en 3,5 procent van het factuurbedrag, en u hoeft niet per se bij Rabobank te bankieren.
Samenvatting
- Rabobank factuurfinanciering bood ondernemers snelle toegang tot liquide middelen door openstaande facturen direct te financieren, met facturen maximaal 10 dagen oud en bedragen tot €100.000.
- De financiering vereiste 12 maanden transactiedata, een zakelijke bankrekening, en was beschikbaar voor diverse Nederlandse rechtsvormen zonder dat men klant bij Rabobank hoefde te zijn.
- Kosten varieerden tussen 1,2% en 3,5% van het factuurbedrag afhankelijk van de looptijd (30-90 dagen), zonder afsluitkosten; terugbetaling gebeurde na betaling door de debiteur.
- Het aanvraagproces verliep online, met beoordeling binnen één werkdag en uitbetaling meestal binnen 24 uur na ondertekening van de overeenkomst.
- De dienst is per 1 augustus 2025 beëindigd, maar bood voordelige voorwaarden voor ondernemers die hun cashflow wilden verbeteren via debiteurenfinanciering.
Wat is factuur financiering bij Rabobank?
Factuur financiering bij Rabobank is een kortlopende zakelijke lening. Het is een vorm van debiteurenfinanciering en een alternatieve financieringsvorm die zich richt op uw openstaande facturen. Dit geeft u een slimme manier om sneller toegang te krijgen tot geld dat vastzit in deze facturen, wat helpt bij het dekken van doorlopende kosten. Rabobank, een coöperatieve en internationaal opererende financiële dienstverlener, staat bekend als een betrouwbare aanbieder. Tot en met 31 juli 2025 werd Factuur Financiering via Rabobank ook aangeboden in samenwerking met SnelStart.
Voorwaarden en vereisten voor Rabobank factuur financiering
Rabobank Factuur Financiering is per 1 augustus 2025 gestopt. Deze alternatieve debiteurenfinanciering, bedoeld om doorlopende kosten te dekken, kende specifieke voorwaarden. Zo mocht de factuur maximaal 10 dagen oud zijn en moesten goederen of diensten reeds geleverd zijn. Ook waren er vereisten voor 12 maanden transactiedata met de Rabobank en een zakelijke bankrekening bij bepaalde banken, terwijl de debiteur in Nederland gevestigd moest zijn. De financiering, geregeld in drie stappen, bracht pas kosten in rekening na daadwerkelijke voorfinanciering en ondertekening van de overeenkomst.
Maximale leeftijd en bedrag van de factuur
De factuur voor Rabobank Factuur Financiering mag maximaal 10 dagen oud zijn. Het maximale factuurbedrag is €100.000. Voor inkoopfacturen geldt een minimum van €1.000 en een maximum van €100.000. De maximale leeftijd om een lening aan te vragen is 80 jaar. Deze grens is momenteel vastgesteld op 80 jaar en geldt voor geld lenen. Voor ouderen kan de maximale leeftijdsgrens variëren tussen 63 en 80 jaar, afhankelijk van de geldverstrekker.
Geschiktheid voor bedrijven en zzp’ers
Rabobank Factuur Financiering was beschikbaar voor zzp’ers en bedrijven met specifieke kenmerken. Ondernemingen met rechtsvormen zoals eenmanszaak, vennootschap onder firma (vof), maatschap of besloten vennootschap (bv) konden hiervan gebruikmaken. Ze moesten in Nederland gevestigd zijn en actief zijn in een sector die de Rabobank financierde. Voor online aanvragen was een KvK-nummer vereist. De service was geschikt voor bedrijven met maximaal duizend inkoop- en verkoopfacturen per jaar. Aanvragers moesten ook minimaal twaalf maanden aan transactiegegevens kunnen delen. Een belangrijk voordeel was dat ondernemers niet zelf bij Rabobank hoefden te bankieren om Factuur Financiering aan te vragen, waardoor de service ook toegankelijk was voor bedrijven die geen klant zijn van Rabobank. Dit opende de mogelijkheid voor een breder scala aan bedrijven.
Vereiste zakelijke bankrekening en transactiedata
Een zakelijke bankrekening was een vereiste voor Rabobank Factuur Financiering. Ondernemers die zakelijk krediet aanvroegen, moesten transactiegegevens van relevante betaalrekeningen koppelen. Voor online aanvragen ging dit vaak om de afgelopen 13 maanden. Dit gaf inzicht in zakelijke transacties, vooral voor aanvragers zonder jaarcijfers. Ook voor een offerte was een zakelijke bankrekening noodzakelijk. Bij doorlopende kredieten, zoals een Rabobank Rekening courant krediet, moest u maandelijks transactiegegevens delen.
Factuur en debiteur voorwaarden
Voor de Rabobank Factuur Financiering golden specifieke voorwaarden voor de factuur en de debiteur. Een factuur moest een duidelijke betalingstermijn en het totaalbedrag vermelden. Essentiële informatie zoals de naam, adres, btw-nummer en KvK-nummer van de verzender, het factuurnummer en de factuurdatum waren verplicht. Ook een omschrijving van de geleverde diensten of producten, inclusief specificaties van de hoeveelheid en bedragen exclusief en inclusief btw, was nodig. De factuur werd gericht aan de afnemer van de diensten of producten. De debiteur moest de betaling vervolgens binnen de afgesproken termijn voldoen.
Kosten, rente en tarieven van Rabobank factuur financiering
De kosten, rente en tarieven van Rabobank Factuur Financiering omvatten een percentage van het factuurbedrag en kennen geen afsluitkosten. Het rentepercentage ligt tussen 1,2% en 3,5%. Bij een gefinancierde factuur van €7.500 die 45 dagen openstaat tegen een maandelijks tarief van 3,0%, bedragen de kosten circa €337,50. De opslag op dit tarief wordt verder beïnvloed door factoren zoals vermogens-, operationele en risicokosten.
Kosten per factuur en afsluitkosten
Voor Rabobank Factuur Financiering betaalt u geen afsluitkosten. De kosten per factuur bedragen een percentage van het bruto factuurbedrag, variërend tussen 1,2% en 3,5%. De hoogte van dit percentage is afhankelijk van de overeengekomen betalingstermijn. De onderstaande tabel geeft de kostenpercentages per looptijd weer:
| Looptijd | Kostenpercentage |
|---|---|
| 30 dagen | 1,2% |
| 60 dagen | 2,3% |
| 90 dagen | 3,5% |
Ter illustratie, voor een factuur van €10.000 bedragen de kosten €120 bij een looptijd van 30 dagen. Bij een factuurbedrag van €20.000 zijn de kosten €240 voor 30 dagen, en een factuur van €30.000 kost €360 voor dezelfde termijn. Deze voorbeelden zijn gebaseerd op het kostenpercentage van 1,2% voor een looptijd van 30 dagen.
Looptijd en terugbetalingstermijn
De looptijd van Rabobank Factuur Financiering kon 30, 60 of 90 dagen zijn. Deze looptijd was gelijk aan de betalingstermijn op de ingediende factuur, die maximaal 90 dagen mocht bedragen. De looptijd werd bepaald op basis van de factuurdatum en de uiterste betaaldatum van de factuur. Het bedrag van de lening moest altijd worden terugbetaald voordat de looptijd verstreek. Aflossing van Factuur Financiering gebeurde zodra uw klant betaald had. Rabobank klanten konden de lening dan zelf aflossen via online internetbankieren. Als de klant niet op tijd betaalde, boekte de Rabobank het bedrag automatisch af van de bankrekening van de gebruiker.
Hoe werkt het proces van factuur financiering bij Rabobank?
Het proces van factuur financiering bij Rabobank startte met een online aanvraag via de Rabobank website, wat vaak binnen vijf minuten af te ronden was. Hierbij deelde u uw financieringsbehoefte en transactiegegevens. Na digitale ondertekening werd de lening definitief en betaalde de Rabobank het factuurbedrag aan u uit. De terugbetaling aan Rabobank volgde na betaling door de debiteur. Bij niet-tijdige betaling schreef de Rabobank het bedrag automatisch af van de bankrekening van de gebruiker, dit gold ook voor klanten van andere banken.
Beoordeling en goedkeuring van de aanvraag
De specifieke details over de beoordeling en goedkeuring van een aanvraag voor Rabobank Factuur Financiering zijn niet bekend. Over het algemeen geeft een beoordeling een oordeel over een situatie of onderwerp. Bij financiële producten, zoals een aanvraag voor financial lease, is het beoordelen van de aanvraag een essentiële stap. Hierbij spelen criteria als de kwaliteit van het advies en het gemak van verkrijgen een rol. Dit suggereert dat ook bij factuurfinanciering de aanvraag zorgvuldig wordt geëvalueerd op geschiktheid en voorwaarden.
Uitbetaling en cashflow beheer
Uitbetaling en cashflow beheer bij Rabobank Factuur Financiering zorgt voor een snellere geldstroom, wat cruciaal is voor ondernemers. Actief plannen, monitoren en optimaliseren van geldstromen binnen een onderneming is cashflowbeheer. Dit omvat het beheren van zowel inkomende als uitgaande betalingen. Te laat betaalde facturen zetten de cashflow van een bedrijf onder druk; deze vertragingen beïnvloeden de geldstromen van ondernemingen aanzienlijk. Voor een zzp’er die wacht op een grote betaling biedt directe uitbetaling een oplossing. De cashflow van ondernemers verbetert hierdoor, wat zorgt voor een stabiele en snelle geldstroom. Dit draagt bij aan het voorkomen van betalingsproblemen en het benutten van groeikansen, zodat mkb-bedrijven weloverwogen financiële beslissingen kunnen nemen.
Voordelen van factuur financiering bij Rabobank
Factuur financiering bij Rabobank bood ondernemers, vooral in het midden- en kleinbedrijf, belangrijke voordelen.
Deze alternatieve financieringsvorm zorgde voor snelle liquiditeit door openstaande facturen direct uit te betalen. Dit hielp bij het dekken van doorlopende kosten en zorgde voor een constante cashflow.
- Snelle toegang tot liquiditeit: Individuele facturen konden gefinancierd worden, met aantrekkelijke voorwaarden voor zzp’ers via de MyFinance-samenwerking.
- Geen afsluitkosten en flexibel gebruik: Kosten werden alleen in rekening gebracht bij daadwerkelijke financiering.
- Ondersteuning bij debiteurenbeheer: Als debiteurenfinanciering bood het financiering tot €100.000 per factuur.
Snelle toegang tot liquiditeit
Snelle toegang tot liquiditeit betekent dat u als ondernemer snel over geld kunt beschikken. Liquiditeit is de verhouding tussen uw vlottende activa en kortlopende schulden, een maatstaf voor uw kortetermijnbetalingscapaciteit. Het beschrijft het gemak waarmee bezit kan worden verkocht. Activa kunnen snel in contanten worden omgezet zonder grote prijsschommelingen. Deze beschikbaarheid van geld op korte termijn is cruciaal, en verschilt van solvabiliteit. Snelle betaling door klanten verbetert direct de liquiditeit van uw onderneming. U kunt liquiditeit berekenen met formules zoals de current ratio, werkkapitaal of quick ratio. Het vermogen om een belegging snel en tegen een redelijke prijs te verkopen draagt ook bij aan uw liquiditeit. Een artikel uit juli 2025 beschrijft hoe u liquiditeit kunt berekenen.
Ondersteuning bij debiteurenbeheer
Ondersteuning bij debiteurenbeheer helpt MKB-ondernemers tijd, geld en energie te besparen bij het innen van betalingen. Dit beheer omvat het verantwoord benaderen van debiteuren, inclusief correcte betalingstermijnen en tijdig herinneren, wat de liquiditeit en kasstroom verbetert. Goed ingericht debiteurenbeheer voorkomt de noodzaak tot factuurfinanciering door laat betalende klanten. Extern debiteurenbeheer maakt inzet van specialistische kennis mogelijk, wat de kans op snelle betaling van facturen verhoogt en achterstallige betalingen snel ontdekt. Factoringmaatschappijen kunnen dit beheer volledig overnemen, inclusief het opbouwen van een dossier voor incasso indien nodig, en zelfs telefonisch contact opnemen met debiteuren.
Veelgestelde vragen over Rabobank factuur financiering
Hoe snel wordt het factuurbedrag uitbetaald?
Na goedkeuring van de factuur ontvangt u het afgesproken bedrag direct op uw rekening. Dit gebeurt vaak binnen 24 uur. Het resterende bedrag, na aftrek van de factor fee, komt ook binnen 24 uur op de rekening van de klant. Een factuur kan bijvoorbeeld 12.100 euro bedragen. Na de factoringbetaling resteert dan een openstaand bedrag van 100 euro. De factuur is pas volledig voldaan na registratie van de gehele betaling. Het totale factuurbedrag staat altijd duidelijk op de factuur vermeld. Soms betaalt een belanghebbende een deelbedrag, zoals 103,45 euro, na ontvangst van afgestempelde facturen. Een factuur kan ook al een ‘reeds betaald’ bedrag aangeven.
Welke facturen komen in aanmerking voor financiering?
Factuurfinanciering bij Rabobank richtte zich op nog niet betaalde facturen van klanten. Deze openstaande vorderingen werden meegenomen in het financiële plaatje, vooral bij lange betaaltermijnen of trage betalingen die snelle cashflow vereisen. Een factuur moet een betalingsverzoek zijn, afgegeven vóór de feitelijke betaling. De financiering van geschikte facturen kan in drie stappen worden geregeld. Zo kwam een voorbeeldfactuur van €10.000 met een betalingstermijn van 60 dagen in aanmerking voor voorfinanciering, als snelle financieringsmogelijkheid. U ontvangt een aanbod wanneer de aanvraag en de factuur aan de voorwaarden voldoen. Hiervoor vereist de financieringsaanvraag het aanleveren van alle gevraagde cijfers, inclusief bankafschriften via een bankkoppeling.
Kan ik ook deelfacturen financieren?
Ja, bij Rabobank Factuur Financiering kon een factuur gekoppeld worden aan meerdere transacties. Dit was mogelijk in het geval van gedeeltelijke betalingen of verschillende betaalmethoden. De financiering bleef actief totdat het volledige bedrag was voldaan. Een dergelijke factuur moest wel een zelf opgesteld document zijn van verkochte artikelen. Verder was het essentieel dat de factuur een compleet en duidelijk document betrof, met een heldere omschrijving en exacte betaaldata. Bankafschriften vormden de basis voor het koppelen van de betalingen aan de factuur.
Wat gebeurt er als mijn debiteur niet betaalt?
Specifieke procedures van Rabobank voor het geval een debiteur niet betaalt na factuurfinanciering zijn niet gedetailleerd in de beschikbare informatie. Wel kan algemeen gesteld worden dat een debiteur een klant, persoon of bedrijf is die geld verschuldigd is voor een geleverd product of dienst aan een onderneming. Als deze debiteur de openstaande betaling niet tijdig voldoet binnen de afgesproken termijn, kan een incassoprocedure worden opgestart. Dit traject omvat vaak het versturen van een sommatiebrief, waarna een incassobureau ingeschakeld kan worden. Een debiteur die niet betaalt, kan diverse redenen hebben, zoals gebrek aan geld, onwil, of laksheid. In een incassoprocedure in Nederland voert een debiteur die de betaling niet kan voldoen soms het verweer ‘ik kan het niet betalen’ of ‘de maatschappij is leeg’.
Lening aanvragen via Rabobank factuur financiering
Het aanvragen van Rabobank Factuur Financiering, een kortlopende lening, was een gestroomlijnd proces. Ondernemers konden deze financiering via de Rabobank website aanvragen, wat vaak binnen vijf minuten was afgerond. Het maximale factuurbedrag voor deze financiering was €100.000.
Zo verliep de aanvraag:
- Start de online aanvraag: U begon met het invullen van een online formulier op de Rabobank website.
- Aanleveren gegevens: Na het aanleveren van alle benodigde gegevens, zoals facturen voor de besteding van het geleende geld, ontving u per e-mail een indicatief aanbod.
- Beoordeling: Rabobank beoordeelde uw aanvraag doorgaans binnen één werkdag (maandag tot en met vrijdag).
- Definitieve ondertekening: De lening werd definitief na uw digitale ondertekening van de overeenkomst.
- Uitbetaling: Rabobank maakte het afgesproken bedrag binnen 24 uur na ondertekening over naar uw zakelijke bankrekening.
Het was ook goed om te weten dat Rabobank het bedrag automatisch kon afschrijven als de klant niet op tijd betaalde. Deze aanpak was bijvoorbeeld handig voor een kleine ondernemer die snel liquiditeit nodig had voor een grote opdracht.
Geld lenen met factuur financiering bij Rabobank
Geld lenen met factuur financiering bij Rabobank bood ondernemers de mogelijkheid om openstaande facturen te laten voorfinancieren. Dit was beschikbaar voor factuurbedragen tussen €1.000 en €100.000. Het maximale totaalbedrag aan openstaande gefinancierde facturen per klant mocht ook €100.000 zijn. Voor financiering moest een factuur maximaal 10 dagen oud zijn en de goederen of diensten al geleverd. Rabobank betaalde het geleende bedrag meestal binnen 24 uur uit.
Rabobank, een van de drie grootste banken in Nederland, gebruikte spaargeld om leningen te verstrekken. De bank, die ook als hypotheekgeldverstrekker actief is, stond onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Als winstgevende en sterk gekapitaliseerde bank was Rabobank bovendien verbonden aan de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering van de Nederlandse Vereniging van Banken. Het is wel belangrijk te vermelden dat Factuur Financiering bij Rabobank per 1 augustus 2025 is stopgezet.
Bereken uw financiering met onze calculator
Hoewel er geen specifieke calculator voor Rabobank Factuur Financiering beschikbaar is, kunt u voor andere zakelijke financiering algemene calculator tools gebruiken. Deze helpen bij het bepalen van een zakelijke lening of hypotheek. Voor snelle acceptatie spreekt u de taal en voorwaarden van financiers, en overlegt u een financiële prognose voor investerings- of herfinanciering. Omschrijf uw financieringswens en leendoel duidelijk. Een financieringsbegroting kan eigen geld als bron opnemen. Ook via crowdfunding, een optie in 2021, is bedrijfsfinanciering mogelijk. Bedrijfsovernames financiert u met eigen vermogen of familiefinanciering. Andere kanalen dan de bank bieden ook financiering, waarbij bridge financiering soms binnen één dag te regelen is.
