De rente voor een verduurzamingshypotheek varieert sterk. Denk aan 0% bij een Triodos Bank Energiebespaarlening of via het Warmtefonds, 1,1% voor een Hypothecaire Stimuleringslening en 2% voor een Onderhandse Stimuleringslening. Bij €1.000 geleend tegen 1,1% kost dat circa €11 aan rente per jaar. Op deze pagina leert u de rentetarieven en voorwaarden vergelijken. Wij bespreken rentekortingen, zoals 0,5% op isolatie en duurzaamheidskorting bij energielabel B of hoger. Ook behandelen we het ontbreken van risico-opslagen, en rente bij financiering tot 106%.
Samenvatting
- Verduurzamingshypotheken zijn speciale leningen voor het energiezuiniger maken van woningen, met rentes variërend van 0% tot circa 2%, en bieden vaak lagere rentetarieven dan persoonlijke kredieten.
- U kunt tot 106% van de woningwaarde lenen voor energiebesparende maatregelen, met mogelijkheden voor rentekortingen, zoals tot 0,5% op isolatie en duurzaamheidskorting bij energielabel B of hoger.
- Het aanvragen van deze hypotheek vereist hypotheekadvies, een verbouwingsspecificatie en kan via uw huidige geldverstrekker verlopen, waarbij het geleende bedrag via een speciaal depot (Energie Bespaar Budget) wordt beheerd.
- Voordelen zijn onder andere lagere maandlasten, langere looptijden tot 30 jaar, fiscale renteaftrek en verhoogde woningwaarde, terwijl nadelen bestaan uit extra advies- en taxatiekosten en meer administratief werk.
- Subsidies kunnen gecombineerd worden met een verduurzamingshypotheek; diverse online tools en calculators helpen bij het berekenen van kosten, besparingen en leenmogelijkheden.
Wat is een verduurzamingshypotheek en hoe werkt de rente?
Een verduurzamingshypotheek is een speciale hypotheek voor het verduurzamen van een woning. Woningbezitters kunnen een extra hypotheek afsluiten om hun huis energiezuiniger te maken. Ook woningkopers kunnen een hogere hypotheek nemen voor energiebesparende maatregelen. U kunt hiermee tot 106% van de woningwaarde lenen voor energiebesparende aanpassingen. Hypotheekaanbieders bieden speciale verduurzamingshypotheken aan.
De rente op een hypotheeklening voor woningverduurzaming is over het algemeen lager dan die van een persoonlijk krediet. Dit leningdeel heeft standaard een aantrekkelijker tarief dan andere hypotheken. Een woningbezitter met een duurzame hypotheek betaalt zo een lagere hypotheekrente. Sommige hypotheekverstrekkers bieden zelfs een rentekorting tot maximaal 0,15% aan voor duurzaamheidshypotheken. Dit betekent dat u op een hypotheek van €200.000 jaarlijks tot wel €300 kunt besparen door deze korting. Uw hypotheekrente kan verder worden verlaagd nadat de verduurzaming van de woning is voltooid. Hierdoor wordt de financiering van energiebesparende maatregelen extra voordelig.
Voorwaarden en geschiktheid voor een verduurzamingshypotheek
Om in aanmerking te komen voor een verduurzamingshypotheek gelden specifieke voorwaarden. Deze lening is specifiek bedoeld voor energiebesparende maatregelen die daadwerkelijk bijdragen aan energiebesparing. De woning moet na verduurzaming een beter energielabel krijgen. U moet ook het eigendomsbewijs van de woning kunnen aantonen.
De geschiktheid hangt ook af van het minimale en maximale leenbedrag. Woningbezitters die willen verbouwen en verduurzamen mogen tot 106 procent van de marktwaarde van de woning lenen voor energiebesparende voorzieningen. Ook een woningkoper kan de leenlimiet verhogen tot 106 procent voor energiebesparende maatregelen. Aanbieders zoals Florius en ABN AMRO bieden deze verduurzamingshypotheek aan, vaak met leenbedragen tussen €5.000 en €25.000.
Hoe vraag je een verduurzamingshypotheek aan of verhoog je je hypotheek voor verduurzaming?
Een verduurzamingshypotheek aanvragen of uw bestaande hypotheek verhogen voor verduurzaming volgt duidelijke stappen. Allereerst is hypotheekadvies in de meeste gevallen verplicht bij het verhogen van een hypotheek. U kunt deze hypotheek meestal aanvragen bij de bank waar uw huidige hypotheek ook loopt. Het is essentieel dat u uw adviseur vraagt naar de mogelijkheden voor het meefinancieren van energiebesparende maatregelen, zoals de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aangeeft. Voor extra leenruimte moet u vooraf aangeven welke maatregelen u wilt nemen, of gebruikmaken van het Energiebespaarbudget. U moet weten welke energiebesparende maatregelen u gaat treffen en hiervoor een verbouwingsspecificatie hebben. Bepaal ook alvast welk bedrag u hiervoor wilt lenen.
De geldverstrekker stort het geleende bedrag in een speciaal depot, het Energie Bespaar Budget. U heeft maximaal twee jaar de tijd om rekeningen van de maatregelen uit dit budget te betalen. Als u overwaarde wilt inzetten voor verduurzaming, is een herbeoordeling van de woningwaarde nodig, vaak met een taxatierapport. Vaak is het verhogen van uw huidige hypotheek voldoende om in aanmerking te komen voor een duurzame hypotheek.
Vergelijking van rentetarieven en voorwaarden bij verschillende aanbieders
De rentetarieven en voorwaarden voor een verduurzamingshypotheek variëren aanzienlijk per aanbieder. Geldverstrekkers hanteren diverse regelingen, zoals duurzaamheidskortingen op het rentetarief voor woningen met een gunstig energielabel. Ook bieden veel aanbieders extra leenruimte specifiek voor energiebesparende maatregelen, waarbij de maximale bedragen en voorwaarden per geldverstrekker verschillen.
Bij het vergelijken van aanbieders is het belangrijk om niet alleen naar de rentetarieven te kijken, maar ook naar de looptijd, de mogelijkheid voor variabele of vaste rente, en de specifieke eisen die gesteld worden aan de te verduurzamen woning. Daarnaast kunnen er bijkomende kosten zijn, zoals afsluitkosten of kosten voor het inregelen van een bouwdepot voor duurzaamheidsmaatregelen. Het is raadzaam om de actuele voorwaarden en rentetarieven van verschillende aanbieders zorgvuldig te vergelijken, aangezien deze continu kunnen wijzigen.
Voordelen en risico’s van een verduurzamingshypotheek
Een verduurzamingshypotheek biedt huiseigenaren meerdere voordelen wanneer zij hun woning verduurzamen. Er zijn echter ook enkele risico’s en nadelen om in overweging te nemen.
- U kunt een hogere hypotheek afsluiten voor verduurzaming, met als voordeel een lage rente en de mogelijkheid om alles op één plek te regelen.
- Deze duurzame woningfinanciering heeft doorgaans aantrekkelijkere rentes dan een reguliere hypotheek.
- Huiseigenaren krijgen vaak een korting op de rente, soms voor bedragen tussen €25.000 en €35.000.
- Een verduurzamingshypotheek biedt gunstige voorwaarden voor de financiering van verduurzaming.
- U kunt meer lenen en profiteert van een lagere rente.
- De looptijd kan oplopen tot 30 jaar, wat zorgt voor lage maandlasten door spreiding.
- Tot 50% van de woningwaarde kan aflossingsvrij zijn, wat de maandlasten verder verlaagt.
- Deze hypothecaire lening biedt voordelen in betalingsrisicomanagement.
- Het verduurzamen van uw woning leidt tot lager energieverbruik, verhoogd woongenot en een hogere woningwaarde.
- Woningkopers profiteren van extra leenruimte en een lagere rente.
Naast de voordelen zijn er ook nadelen verbonden aan een hypothecaire lening voor woningverduurzaming:
- Houd rekening met extra kosten voor advies, notaris en taxatie.
- De aanvraag heeft vaak een langere doorlooptijd.
- Het proces brengt meer papierwerk met zich mee.
Gebruik van calculators en tools om kosten en besparingen te berekenen
U gebruikt diverse calculators en tools om de kosten en besparingen van woningverduurzaming in te schatten. Zo toont de 3D-keuzehulp de kosten van verduurzaming, de mogelijke energiebesparing en de invloed op uw woningwaarde. De Verbetercheck geeft een indicatie van de subsidie die u kunt ontvangen, terwijl de Energiesubsidiewijzer alle verduurzamingssubsidies per gemeente toont. De woningwaardemodule van de 3D-keuzehulp berekent de meerwaarde op basis van kenmerken zoals locatie, woningtype en bouwperiode. Kostenkentallen voor verduurzamingsmaatregelen zijn in te zien via de regelhulp voor bedrijven.
Voor uw leenruimte en Energiebespaarbudget kunt u de rekenhulp van NHG raadplegen. Deze bepaalt wat u kunt lenen en welk bedrag u aan Energiebespaarbudget kunt meefinancieren. Houd er rekening mee dat verduurzamingsopties zoals het Warmtefonds nog niet standaard zijn geïntegreerd in hypotheekadviessoftware. Deze software moet geoptimaliseerd worden om berekeningen voor het Warmtefonds te integreren, wat momenteel een beperking is voor een volledig advies. De uiteindelijke kosten van een verduurzamingshypotheek worden beïnvloed door de hoogte van de lening, de gekozen looptijd, de actuele rentestand, en bijkomende kosten voor advies, notaris en taxatie.
Hypotheekrente Rabobank voor verduurzaming van woningen
Rabobank verlaagt de hypotheekrente voor het verduurzamen van woningen. U ontvangt een Duurzaamheidskorting van 0,15% op de hypotheekrente. Deze korting geldt specifiek voor nieuwbouwhuizen of woningen die beschikken over een geregistreerd energielabel A of hoger. Bovendien is er een extra verlaging van 0,05% mogelijk op de hypotheekrente voor verdere verduurzaming. Bij een hypotheek van €120.000, resulteert een duurzaamheidskorting van 0,15% in een jaarlijkse rentebesparing van €180. Ook bij de aankoop van een energiezuinig huis biedt Rabobank een aantrekkelijke rentekorting.
De uiteindelijke kosten van een verduurzamingshypotheek worden beïnvloed door de hoogte van de lening, de gekozen looptijd, de actuele rentestand, en bijkomende kosten voor advies, notaris en taxatie.
Veelgestelde vragen over verduurzamingshypotheek rente
Wat is het rentevoordeel van een verduurzamingshypotheek?
Het rentevoordeel van een verduurzamingshypotheek is tweeledig: u profiteert van een lagere rente en gunstigere voorwaarden. Doorgaans ontvangt u een aantrekkelijkere rente dan bij een reguliere hypotheek, wat direct uw maandlasten verlaagt. Veel geldverstrekkers bieden specifieke rentekortingen voor duurzame woningmaatregelen. Zo kunt u bij sommige aanbieders, zoals Attens, een rentevoordeel van 0,5% ontvangen op het extra geleende bedrag voor verduurzaming. Ook bij het oversluiten naar een duurzame hypotheek is een maximaal rentevoordeel van 0,5% over de gehele looptijd mogelijk.
Een concreet voorbeeld: bij een extra lening van €20.000 voor verduurzaming, levert een rentevoordeel van 0,5% een jaarlijkse besparing van €100 op. Over de maximale looptijd van 30 jaar kan dit oplopen tot een totale besparing van €3.000.
Vergeleken met een persoonlijke lening biedt de verduurzamingshypotheek een significant lagere rente en een langere looptijd tot 30 jaar, wat resulteert in aanzienlijk lagere maandlasten. Dit maakt het financieren van verduurzaming toegankelijker, vooral omdat u tot 106% van de woningwaarde kunt lenen, waardoor u geen spaargeld hoeft in te zetten.
Welke looptijd heeft een verduurzamingshypotheek?
Een verduurzamingshypotheek heeft een maximale looptijd van 30 jaar, net als een reguliere hypotheek. U kunt de extra lening voor verduurzaming over dertig jaar aflossen. Echter, de looptijd kan verschillen van uw huidige hypotheek, en sommige aanbieders hanteren kortere periodes. De Florius Verduurzaam Hypotheek kan tot 30 jaar lopen, maar bij de ASR Verduurzamingshypotheek is dit maximaal 15 jaar. Soms is een looptijd van 15 jaar of korter van toepassing, dit hangt af van de aanbieder en uw persoonlijke situatie.
Hoe werkt de duurzaamheidskorting op de hypotheekrente?
De duurzaamheidskorting op de hypotheekrente is een rentevoordeel dat uw hypotheekrente verlaagt. U krijgt een lagere hypotheekrente als uw huis energiezuinig is en een goed energielabel heeft. Dit zorgt voor een lager rentetarief en daarmee lagere maandlasten voor uw hypotheek. De meeste hypotheekverstrekkers bieden deze rentekorting, met een maximale korting van 0,15%. Bij een hypotheekdeel van €1.000 levert een duurzaamheidskorting van 0,15% een jaarlijkse besparing op van circa €1,50. Let op: de duurzaamheidskorting geldt niet voor het leningdeel Verduurzaam Hypotheek. Dit komt omdat dit leningdeel al een standaard lager rentetarief en geen risico-opslag heeft, en de korting wordt ook niet gegeven op extra korting van dit leningdeel. De korting is wel van toepassing op alle andere leningdelen van uw hypotheek, waaronder de Verhuur- en Recreatiehypotheek.
Kan ik een verduurzamingshypotheek combineren met subsidies?
Ja, u kunt een verduurzamingshypotheek combineren met subsidies voor energiebesparende maatregelen. Woningbezitters mogen een extra lening via hun hypotheek samenvoegen met subsidies. Zo kan de Energiebespaarlening ook gecombineerd worden met beschikbare subsidies. Dit geldt voor huizenbezitters met duurzame verbouwingsplannen, zoals het plaatsen van zonnepanelen of het verbeteren van isolatie. Ook als u onvoldoende spaargeld heeft, kunt u gebruikmaken van overheidssubsidies om de kosten te dragen. De financiering voor woningverduurzaming kan zo bestaan uit een mix van subsidies, lage rente leningen, spaargeld en een hypotheekverhoging.
Is de rente op een verduurzamingshypotheek fiscaal aftrekbaar?
Ja, de rente op een verduurzamingshypotheek is fiscaal aftrekbaar. Dit geldt wanneer u de hypotheek verhoogt of een extra hypotheek afsluit specifiek voor energiebesparende maatregelen. Essentieel is dat de lening binnen dertig jaar lineair of annuïtair wordt afgelost. Ook de rente op opgenomen overwaarde die wordt ingezet voor een verbouwing met duurzaamheidsdoeleinden valt onder de hypotheekrenteaftrek. Dit biedt een aanzienlijk financieel voordeel voor huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen. De uiteindelijke netto kosten van een verduurzamingshypotheek worden beïnvloed door de hoogte van de rente, het geleende bedrag, de looptijd en de persoonlijke fiscale situatie.
