Wat is een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek en waarom is het belangrijk?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij een hypotheek zorgt ervoor dat, bij jouw overlijden of dat van je partner, een bedrag wordt uitgekeerd waarmee de resterende hypotheekschuld (gedeeltelijk of volledig) kan worden afgelost. Hierdoor krijgen je nabestaanden financiële rust en kunnen zij vaak in het huis blijven wonen, omdat zij niet met de volledige hypotheeklasten blijven zitten. Op deze pagina ontdek je precies wat een ORV inhoudt, hoe het je hypotheek beschermt, welke voordelen het biedt, wanneer het nodig is, hoe je de juiste kiest en wat de kosten, dekking en juridische aspecten zijn.

Samenvatting

Overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij een hypotheek beschermt nabestaanden financieel door bij overlijden het resterende hypotheekbedrag geheel of gedeeltelijk af te lossen, waardoor zij in het huis kunnen blijven wonen zonder financiële problemen.
Hoewel niet wettelijk verplicht, wordt een ORV vaak geëist door hypotheekverstrekkers bij hypotheken boven 80% van de woningwaarde, gezamenlijke hypotheken, of bij senioren en dient als belangrijk vangnet voor achterblijvende partners.
Bij het vergelijken van ORV’s let je op premie, verzekerd bedrag en looptijd, type dekking (gelijkblijvend of dalend), gezondheidsverklaring en de mogelijkheid tot verpanding aan de hypotheekverstrekker.
Kosten hangen af van leeftijd, gezondheid, rookgedrag en verzekerde som; een dalend verzekerd bedrag is vaak voordeliger en polissen worden meestal verpand aan banken om uitkering direct voor hypotheekaflossing te gebruiken.
Het regelmatig afstemmen van de ORV op veranderingen in je leven en hypotheek is cruciaal; bij oversluiten, geboorte of scheiding moet de verzekering aangepast worden om continuïteit en optimale bescherming te waarborgen.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering en hoe beschermt het je hypotheek?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een verzekering die bij jouw overlijden, of dat van een verzekerde partner, tijdens de looptijd een afgesproken bedrag uitkeert. De primaire functie van een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek is het financieel beschermen van je nabestaanden. De uitkering stelt hen in staat om de resterende hypotheekschuld (gedeeltelijk of volledig) af te lossen, wat voorkomt dat zij in financiële problemen komen of de woning gedwongen moeten verkopen. Dit zorgt voor financiële zekerheid, zodat je dierbaren in hun huis kunnen blijven wonen zonder de zware hypotheeklasten. Afhankelijk van de polis kan de uitkering als een eenmalig vast bedrag aan de nabestaanden worden betaald, of, indien de verzekering is verpand, direct aan de hypotheekverstrekker om de schuld te verminderen. Er zijn verschillende vormen van overlijdensrisicoverzekeringen mogelijk, waarbij het verzekerde bedrag gelijk kan blijven of juist lineair of annuïtair kan dalen, vaak afgestemd op de voortgang van de hypotheekaflossing.

Welke voordelen biedt een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek?

Een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek biedt in de eerste plaats financiële zekerheid en rust aan je nabestaanden. Bij jouw overlijden, of dat van je partner, zorgt de uitkering ervoor dat de resterende hypotheekschuld (gedeeltelijk of volledig) kan worden afgelost. Dit is essentieel om te voorkomen dat nabestaanden, zoals je partner of kinderen, in financiële problemen komen of de woning gedwongen moeten verkopen, zodat zij in hun vertrouwde omgeving kunnen blijven wonen. De verzekering vangt bovendien het risico op van wegvallend inkomen bij het overlijden van de kostwinner, waardoor de achterblijvende partner of gezin de maandelijkse hypotheeklasten op één inkomen kunnen blijven dragen. Daarnaast kan de uitkering dienen als aanvulling op het inkomen, voor het dekken van andere financiële verplichtingen zoals resterende kredieten of toekomstige studiekosten voor kinderen, en biedt een overlijdensrisicoverzekering hypotheek soms de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen van de hypotheek. Kortom, het creëert een vitaal vangnet dat de financiële toekomst van je gezin veiligstelt rondom de hypotheekverplichtingen.

Wanneer is een overlijdensrisicoverzekering noodzakelijk bij het afsluiten van een hypotheek?

Bij het afsluiten van een hypotheek is een overlijdensrisicoverzekering (ORV) niet langer standaard wettelijk verplicht, maar het is in specifieke situaties noodzakelijk en vaak verplicht bij het afsluiten van een hypotheek door de hypotheekverstrekker zelf. Dit geldt met name wanneer de hypotheeksom een hoog percentage (boven 80% van woningwaarde of hoger dan 75% executiewaarde) van de woningwaarde beslaat, bij een gezamenlijke hypotheek om de achterblijvende partner te beschermen, of bij bepaalde hypotheekvormen zoals een Spaarhypotheek of seniorenhypotheek. Ook als een hypotheeknemer ouder dan 70 jaar is of als één inkomen nodig voor lening essentieel is voor de maandlasten, kan de bank een ORV eisen om het risico af te dekken.

Hoewel de verplichting voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek voor NHG-hypotheken in het verleden bestond maar nu is vervallen, blijft het voor Nederlandse hypotheeknemers sterk aanbevolen om er een af te sluiten. Dit creëert een vitaal vangnet dat financiële zekerheid voor nabestaanden biedt en voorkomt dat zij bij overlijden in financiële problemen voor nabestaanden komen of de woning gedwongen moeten verkopen. Banken zoals ING en ABN AMRO verplichten een ORV doorgaans niet, maar adviseren het wel vanuit het oogpunt van risicobeheer en bescherming van je gezin.

Hoe vergelijk je overlijdensrisicoverzekeringen voor je hypotheek?

Om overlijdensrisicoverzekeringen (ORV) voor je hypotheek effectief te vergelijken, focus je op cruciale aspecten die zowel de kosten als de dekking beïnvloeden, zodat de verzekering naadloos aansluit bij jouw financiële situatie en de hypotheekvoorwaarden. Let hierbij op de volgende punten:

De premie: Deze varieert aanzienlijk per aanbieder en wordt bepaald door factoren zoals je leeftijd, gezondheid, rookgedrag en het gekozen verzekerde bedrag. Het is belangrijk om diverse offertes aan te vragen en te vergelijken.
Het verzekerd bedrag en de looptijd: Zorg ervoor dat deze nauw aansluiten bij de hoogte en duur van je (resterende) hypotheekschuld. Een overlijdensrisicoverzekering moet passen bij de hypotheekvoorwaarden om financiële gaten te voorkomen.
Het type dekking: Er zijn verschillende vormen van overlijdensrisicoverzekering die verschillen in de hoogte van uitkering tijdens looptijd. Je kunt kiezen tussen een gelijkblijvende, lineair dalende of annuïtair dalende dekking. Een dalende dekking sluit vaak goed aan bij een lineaire of annuïtaire hypotheek, omdat het verzekerde bedrag meedaalt met de aflossing van de hypotheekschuld.
De gezondheidsverklaring en medische acceptatie: De inhoud van je gezondheidsverklaring en een eventueel benodigde medische keuring kunnen de acceptatie van de verzekering en de uiteindelijke premie sterk beïnvloeden.
De verpanding: Bepaal of je de overlijdensrisicoverzekering direct aan de hypotheekverstrekker wilt verpanden. Dit betekent dat bij overlijden de uitkering rechtstreeks naar de bank gaat om de hypotheek (deels) af te lossen, terwijl zonder verpanding je nabestaanden de uitkering vrij kunnen besteden.

Het is sterk aanbevolen om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken en advies in te winnen bij een financieel adviseur, die je helpt de meest geschikte overlijdensrisicoverzekering hypotheek te kiezen die past bij jouw persoonlijke situatie.

Wat zijn de kosten en dekking opties van overlijdensrisicoverzekeringen bij hypotheken?

De kosten van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek, voornamelijk de premie, worden bepaald door factoren zoals je leeftijd, gezondheid (via een gezondheidsverklaring en soms medische keuring), rookgedrag en het gekozen verzekerde bedrag. Een dalend verzekerd bedrag is hierbij een kostenefficiënte optie, omdat het risico voor de verzekeraar afneemt gedurende de looptijd. Deze premies vormen een deel van de totale kosten van een hypothecaire lening, die je terugvindt in het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Een ORV heeft vaak een hogere premie dan bijvoorbeeld een uitvaartverzekering, gezien het hogere verzekerde bedrag. Soms kan een overlijdensrisicoverzekering zelfs goedkoper uitvallen bij specifieke hypotheekvormen zoals een beleggingshypotheek.

Wat betreft de dekking van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek, zijn er diverse opties om de uitkering af te stemmen op je behoeften. Naast de keuze voor een gelijkblijvende of een dalende dekking (lineair of annuïtair, passend bij de aflossing van je hypotheek), kan de uitkering worden gebruikt om de hypotheekschuld gedeeltelijk of volledig af te lossen. Dit verzekerde bedrag is vaak gelijk aan de totale hypotheekschuld. Een belangrijke dekkingsoptie die vaak voorkomt, is de verplichting van de hypotheekverstrekker om het hypotheekdeel boven 80% van de marktwaarde van de woning te verzekeren. Ook bij een gezamenlijke hypotheek is de dekking essentieel, aangezien de ORV de hypotheekschuld kan opvangen bij overlijden van een partner, wat de overgebleven nabestaande financiële ademruimte geeft.

Hoe vraag je een overlijdensrisicoverzekering aan bij je hypotheek?

Het aanvragen van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek begint meestal met het inwinnen van advies bij een hypotheekadviseur of door direct contact op te nemen met een verzekeraar of bank. Eerst wordt samen met jou het gewenste verzekerde bedrag en de looptijd bepaald, die nauw aansluiten bij de hoogte en duur van je hypotheekschuld. Vervolgens vul je een gezondheidsverklaring in, vaak online, waarvoor je soms inloggegevens via SMS ontvangt; hierin geef je informatie over je medische geschiedenis en levensstijl.

Afhankelijk van je leeftijd, het te verzekeren bedrag (bijvoorbeeld boven de €250.000) en de inhoud van je gezondheidsverklaring, kan een medische keuring noodzakelijk zijn. De verzekeraar beoordeelt deze gegevens en stelt op basis hiervan de premie vast en besluit over acceptatie. Zodra de verzekering is goedgekeurd, wordt de polis opgesteld en vaak direct aan de hypotheekverstrekker verpand, zodat bij jouw overlijden de uitkering gebruikt kan worden voor het aflossen van de resterende hypotheekschuld.

Hoe pas je een overlijdensrisicoverzekering aan of stop je deze tijdens de looptijd?

Om een overlijdensrisicoverzekering hypotheek aan te passen of te stoppen tijdens de looptijd, is het noodzakelijk om direct contact op te nemen met je verzekeraar of financieel adviseur. Aanpassingen zijn vaak nodig bij belangrijke levensgebeurtenissen of veranderingen in je financiële situatie. Dit kan het wijzigen van het verzekerde bedrag inhouden, bijvoorbeeld na de geboorte kind waarbij de toereikendheid dekking gecontroleerd moet worden, of bij een hypotheekoversluiting die kan leiden tot maandlastenverlaging door het opzeggen oude en aanvragen nieuwe verzekering. Een wijziging rookstatus moet je altijd melden, maar andere gezondheidsveranderingen na het afsluiten hoeven meestal niet te worden doorgegeven. Bij een scheiding kan een overlijdensrisicoverzekering gesplitst, beëindigd of overgedragen worden aan de ex-partner. Het opzeggen van de verzekering, bijvoorbeeld omdat de hypotheek volledig is afgelost en je de verzekering niet meer nodig hebt, moet je actief doen middels een schriftelijke brief of via een online portaal zoals MijnTAF; de incasso premie stopt niet automatisch. Bij opzegging vervalt het recht op uitkering en, indien de verzekering verpand aan hypotheek is, is akkoord bank vereist voordat je de polis kunt beëindigen. Het is altijd verstandig om advies in te winnen bij een financieel adviseur om onvoorziene financiële risico’s te voorkomen.

Welke juridische en fiscale aspecten spelen een rol bij overlijdensrisicoverzekeringen en hypotheken?

Bij een overlijdensrisicoverzekering (ORV) in combinatie met een hypotheek spelen zowel juridische als fiscale aspecten een belangrijke rol die de verplichtingen, de uitkering en de financiële situatie van nabestaanden beïnvloeden. De belangrijkste juridische aspecten zijn:

De verplichting: Hoewel een ORV sinds begin 2018 niet meer standaard wettelijk verplicht is bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), kan de bank of hypotheekverstrekker deze wel eisen. Dit gebeurt vaak bij een hypotheeksom die hoger is dan 80% van de woningwaarde, bij gezamenlijke hypotheken om de achterblijvende partner te beschermen, of voor hypotheeknemers zoals senioren om de terugbetaling te garanderen. Ook een chronisch zieke hypotheekaanvrager kan hiermee te maken krijgen.
Verpanding aan de hypotheekverstrekker: Een ORV wordt vaak verpand aan de hypotheekverstrekker. Dit betekent dat de uitkering bij overlijden direct naar de bank gaat om de hypotheekschuld (gedeeltelijk of volledig) af te lossen, wat de bank zekerheid geeft. Een eventueel restant komt daarna toe aan de nabestaanden, waarbij erfrechtelijke afwegingen een rol spelen.
Geen boeterente bij aflossing: Een gunstig juridisch detail is dat de hypotheeknemer, in geval van een uitkering uit de overlijdensrisicoverzekering, meestal geen boeterente hoeft te betalen voor het vervroegd aflossen van de hypotheek.

Op fiscaal gebied zijn de volgende punten van belang:

Erfbelasting: De uitkering van een overlijdensrisicoverzekering kan onderhevig zijn aan erfbelasting. De hoogte hiervan hangt af van de waarde van de erfenis, de relatie tot de nabestaanden, en de specifieke huwelijkse voorwaarden of polisbepalingen.
Fiscaal partnerschap: Fiscaal partnerschap kan een hoge vrijstelling van erfbelasting opleveren, wat financieel voordelig kan zijn voor de nabestaanden en de belastingaansprakelijkheid beïnvloedt. Dit is een belangrijk aspect voor de planning van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek.
Advies en poliscontrole: Voor een optimale fiscale afhandeling en om onverwachte kosten te voorkomen, is het raadzaam de verzekeringspolis zorgvuldig te controleren op de fiscaliteit en kostenstructuur. Bij complexe erfrechtelijke en fiscale afwegingen is advies van een notaris of fiscalist sterk aanbevolen.

Hoe integreer je een overlijdensrisicoverzekering in je financiële planning rondom je hypotheek?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) integreer je in je financiële planning rondom je hypotheek door de verzekering nauwkeurig af te stemmen op jouw persoonlijke situatie, de hoogte van de hypotheekschuld en de gekozen hypotheekvorm. Het doel is om bij overlijden van jou of je partner de financiële gevolgen te minimaliseren en je nabestaanden te beschermen, zodat zij de hypotheeklasten kunnen blijven dragen en niet gedwongen de woning hoeven te verkopen. Dit doe je door een verzekerd bedrag en looptijd te kiezen die passen bij je (resterende) hypotheekschuld; zo sluit een lineair of annuïtair dalende dekking vaak goed aan bij een lineaire of annuïtaire hypotheek.

Essentieel is ook de keuze om de overlijdensrisicoverzekering hypotheek te verpanden aan de geldverstrekker, wat betekent dat de uitkering direct de hypotheek aflost, of deze aan je nabestaanden uit te laten keren, waardoor zij vrijer zijn in de besteding. Bovendien is het belangrijk om de toereikendheid van de dekking regelmatig te controleren, zeker bij belangrijke levensgebeurtenissen zoals de geboorte van een kind, een scheiding (waarbij de ORV gesplitst, beëindigd of overgedragen kan worden), of bij het oversluiten van je hypotheek om zo mogelijk te profiteren van een maandlastenverlaging of te voorkomen dat de verzekering automatisch stopt. Een financieel adviseur kan hierbij helpen om de juiste keuzes te maken en de overlijdensrisicoverzekering optimaal te laten passen binnen je bredere financiële planning en toekomstige doelen.

Wat gebeurt er met je hypotheek na overlijden en hoe helpt een overlijdensrisicoverzekering?

Wanneer een huiseigenaar overlijdt, wordt de hypotheek onderdeel van de erfenis, wat betekent dat de resterende hypotheekschuld door de nabestaanden moet worden afgelost. Vooral bij een gezamenlijke hypotheek erft de langstlevende partner de schuld en het huis, waarbij de maandelijkse lasten gelijk blijven, maar het inkomen plots ontoereikend kan zijn. Dit kan leiden tot aanzienlijke financiële problemen, de noodzaak tot gedwongen verkoop van de woning, of zelfs een opeisbare hypotheek, vooral bij een aflossingsvrije hypotheek waar de hoofdsom nog volledig openstaat.

Een overlijdensrisicoverzekering hypotheek (ORV) biedt hiervoor een essentieel vangnet. Bij overlijden tijdens de looptijd van de verzekering keert deze een afgesproken bedrag uit dat kan worden gebruikt voor de (gedeeltelijke of volledige) aflossing van de hypotheekschuld. Deze uitkering kan direct aan de hypotheekverstrekker worden betaald als de verzekering verpand is, waardoor de hoofdsom onmiddellijk vermindert en de financiële druk op de nabestaanden wegvalt. Zo zorgt de ORV ervoor dat je geliefden financieel beschermd zijn, in hun vertrouwde huis kunnen blijven wonen en niet met onoverkomelijke hypotheeklasten of de noodzaak van een noodgedwongen verkoop worden geconfronteerd. De uitkering wordt verrekend door deze in mindering te brengen op de hoofdsom van de hypotheek. Voor meer gedetailleerde informatie over de stappen na een overlijden, kun je terecht op onze pagina over wat te doen met je hypotheek na een overlijden.

Hoe bereken je de juiste hypotheek in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering?

Het berekenen van de juiste hypotheek in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) draait om het zorgvuldig afstemmen van de verzekering op de hypotheekschuld en jouw persoonlijke situatie, om zo optimale financiële bescherming voor je nabestaanden te garanderen. Om dit te doen, bepaal je eerst het gewenste verzekerde bedrag en de looptijd van de ORV, die idealiter overeenkomen met de hoogte en duur van je hypotheek. Het verzekerd bedrag van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek is meestal gelijk aan de hypotheekschuld of het deel dat je wilt afdekken, en de uitkering kan leiden tot gedeeltelijke of volledige hypotheekaflossing. Kies een dekkingstype (gelijkblijvend, lineair of annuïtair dalend) dat past bij je hypotheekvorm, zodat het verzekerd bedrag meedaalt met de aflossing. Houd er rekening mee dat de hypotheekverstrekker in sommige gevallen een overlijdensrisicoverzekering verplicht, bijvoorbeeld bij een hypotheek boven 75% van de executiewaarde, en dat de ORV vaak verpand wordt aan de bank, waardoor de uitkering direct op de hoofdsom in mindering wordt gebracht. De premies, die afhankelijk zijn van je leeftijd, gezondheid en rookgedrag, vergelijk je zorgvuldig. Voor een gedegen berekening van de mogelijkheden en afstemming van jouw hypotheek en overlijdensrisicoverzekering, is financieel advies essentieel.

Welke rol spelen advieskosten bij het afsluiten van een hypotheek met overlijdensrisicoverzekering?

Bij het afsluiten van een hypotheek met overlijdensrisicoverzekering spelen advieskosten een belangrijke rol, omdat ze de expertise van een adviseur dekken om de juiste verzekering te kiezen en deze goed af te stemmen op jouw hypotheek. Een overlijdensrisicoverzekering is voor veel huiseigenaren een essentieel onderdeel van hun financiële planning rondom de hypotheek om nabestaanden te beschermen tegen onverwachte lasten bij overlijden. De advieskosten voor het selecteren en regelen van een geschikte overlijdensrisicoverzekering zijn doorgaans onderdeel van de totale advieskosten die je betaalt voor het complete hypotheekadvies. Deze kosten variëren per adviseur, met bedragen die typisch tussen de € 1.750 en € 3.500 liggen, en omvatten het grondige advies over het gewenste verzekerd bedrag, de looptijd en het vergelijken van verschillende aanbieders. Een hypotheekadviseur is wettelijk verplicht je te adviseren over de financiële risico’s bij overlijden. Een belangrijk voordeel is dat deze advieskosten, die direct verband houden met het afsluiten van je hypotheek en de daarbij horende overlijdensrisicoverzekering, in Nederland vaak fiscaal aftrekbaar zijn van de inkomstenbelasting in het jaar van de aankoop van de woning.

Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekering en hypotheek

Wat is het verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering en een hypotheekverzekering?

Het belangrijkste verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering (ORV) en een hypotheekverzekering ligt in hun specifieke doel en reikwijdte. Een overlijdensrisicoverzekering is een levensverzekering die een vastgesteld bedrag uitkeert wanneer de verzekerde tijdens de looptijd overlijdt. De uitkering van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek is direct bedoeld voor het (gedeeltelijk of volledig) aflossen van de hypotheekschuld, wat financiële zekerheid biedt aan je nabestaanden. Een ‘hypotheekverzekering’ is daarentegen een bredere, algemene term die verwijst naar alle verzekeringen die je afsluit in verband met je hypotheek. Deze verzamelnaam kan naast een overlijdensrisicoverzekering ook andere polissen omvatten, zoals een woonlastenverzekering die uitkeert bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, of een opstalverzekering voor schade aan je huis. Zo is een ORV slechts één type van de verschillende verzekeringen die onder de noemer ‘hypotheekverzekering’ kunnen vallen, elk met een eigen beschermingsdoel.

Kan ik een overlijdensrisicoverzekering afsluiten zonder hypotheek?

Jazeker, het is absoluut mogelijk om een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af te sluiten zonder een hypotheek. Hoewel een overlijdensrisicoverzekering vaak wordt geassocieerd met het afdekken van de hypotheekschuld bij overlijden – zoals uitgebreid besproken in andere delen van deze pagina – is het in de basis een levensverzekering die bij overlijden van de verzekerde tijdens de looptijd een eenmalig bedrag uitkeert aan de nabestaanden.

Het doel van een ORV, los van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek dekking, is om financiële zekerheid te bieden aan je nabestaanden. Dit kan noodzakelijk zijn om diverse financiële problemen voor nabestaanden te voorkomen, zoals het wegvallen van inkomen voor dagelijkse lasten, het dekken van studiekosten voor kinderen, of zelfs voor zakelijke redenen, zoals het uitkopen van een zakenpartner of het verzekeren van een onmisbare werknemer zoals een CEO of CFO. De uitkering bij overlijden is in deze gevallen niet gekoppeld aan leningbedrag maar aan het gekozen verzekerde bedrag, en kan gebruikt worden voor de algemene verzorging achterblijvende gezinsleden of het vergroten van het vermogen van achterblijvende partner.

Hoe lang loopt een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek?

De looptijd van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek wordt meestal afgestemd op de duur van de hypotheek zelf. Dit is vaak een periode van maximaal 30 jaar, aangezien dit de standaard looptijd is voor veel hypotheken. Bij het afsluiten van de verzekering kies je deze looptijd, die uiterlijk eindigt op een vooraf bepaalde datum of wanneer de verzekerde een bepaalde leeftijd bereikt, veelal tussen de 74 en 85 jaar. Het is belangrijk te weten dat de overlijdensrisicoverzekering niet automatisch stopt nadat je de hypotheek volledig hebt afgelost je moet de verzekering dan zelf actief opzeggen om te voorkomen dat de premie onnodig doorloopt. De verzekering vervalt bij opzegging of wanneer de verzekerde de einddatum overleeft zonder te zijn overleden.

Wat gebeurt er als ik mijn hypotheek oversluit met een overlijdensrisicoverzekering?

Wanneer je jouw hypotheek oversluit, verandert vaak ook de situatie rondom je overlijdensrisicoverzekering hypotheek. De bestaande overlijdensrisicoverzekering, zeker als deze gekoppeld aan hypotheek of verpand is, zal meestal moeten worden beëindigd of afgekocht. Dit is met name het geval als je een levenhypotheek oversluit, waarbij de gekoppelde levensverzekering gekoppeld aan hypotheek wordt afgekocht en de overlijdensrisicoverzekering kan vervallen bij beëindiging hypotheek. Je dient dan een nieuwe overlijdensrisicoverzekering af te sluiten die aansluit bij de voorwaarden van de nieuwe hypotheek, zoals de hypotheekschuld en de looptijd. Dit moment biedt de gelegenheid om te controleren of de dekking nog passend is en om, door het vergelijken van aanbieders, mogelijk te profiteren van lagere maandlasten voor je nieuwe overlijdensrisicoverzekering. Het is cruciaal om te zorgen dat er geen hiaat in de dekking ontstaat, zodat je nabestaanden onverminderd financieel beschermd blijven, mocht de afbetaling hypotheek bij overlijden nodig zijn.