ICS berekent of klanten te veel rente hebben betaald voor Doorlopend Krediet, Gespreid Betalen Faciliteit en Card met gespreid betalen. Deze compensatieberekening start vanaf 2001 en houdt rekening met rente-op-rente. Op deze pagina leest u hoe deze regeling werkt en voor welke producten u in aanmerking komt.
Wat is ICS rente compensatie en waarom is deze regeling er?
ICS rente compensatie is een regeling waarbij klanten van ICS vergoeding ontvangen voor te veel betaalde rente. Deze compensatie geldt voor Doorlopend Krediet en Gespreid Betalen Faciliteit, specifiek voor producten die u op of na 1 januari 2001 had. De regeling is er omdat de variabele rente op deze producten niet altijd correct de marktrente volgde. Voor Doorlopend Krediet is de variabele rente al sinds maart 2022 stopgezet, en voor Gespreid Betalen Faciliteit sinds januari 2024. ICS berekent automatisch of u in aanmerking komt. Het compensatiebedrag bevat een vergoeding voor rente-op-rente, wat zorgt voor een eerlijke afhandeling. Ook oud-klanten met een doorlopend consumptief krediet kunnen een vergoeding aanvragen.
Voor wie geldt de rente compensatie bij ICS?
De compensatieregeling van ICS is van toepassing op klanten die een Doorlopend Krediet of Gespreid Betalen Faciliteit hadden op of na 1 januari 2001. Ook oud-klanten met een doorlopend consumptief krediet met variabele rente kunnen een vergoeding aanvragen. Voor de Gespreid Betalen Faciliteit geldt de regeling specifiek voor contracten die vóór maart 2011 zijn afgesloten.
Klanten met een Flexibel Krediet van ICS konden tot 2023 zelfs een tweede compensatieaanbod verwachten, inclusief rente-op-rente. Bij de Gespreid Betalen Faciliteit van ICS Cards wordt vanaf 2024 ook rekening gehouden met het rente-op-rente effect in de berekening. Dit betekent dat ICS proactief de situatie van haar klanten beoordeelt.
Welke ICS-producten komen in aanmerking voor rente compensatie?
De ICS rente compensatieregeling geldt voor specifieke producten. Het gaat dan om het Doorlopend Krediet en de Gespreid Betalen Faciliteit. Klanten met een Doorlopend Krediet van ICS komen in aanmerking voor een vergoeding. Dit geldt als het krediet variabele rente had en op of na 1 januari 2001 is afgesloten. De regeling voor de Gespreid Betalen Faciliteit van ICS geldt voor contracten afgesloten vóór maart 2011.
Ook klanten met een Gespreid Betalen Faciliteit of Card met gespreid betalen kunnen compensatie ontvangen. Dit geldt als deze producten door ICS zijn overgenomen. Oud-klanten met een doorlopend consumptief krediet met variabele rente bij ICS komen hiervoor ook in aanmerking. Specifiek voor oud-klanten met een gespreid betalen faciliteit op ICS creditcards is een vergoeding mogelijk. De compensatie moet dan ten minste 50 euro bedragen volgens de bankberekening. Let op: zakelijke creditcards van ICS vallen niet onder deze compensatieregeling. De uitspraak van Kifid en de regeling van de Consumentenbond gelden namelijk alleen voor consumentenkredieten.
Hoe wordt het compensatiebedrag berekend?
ICS berekent het compensatiebedrag per individuele lening als de som van teveel of te weinig betaalde bedragen per maand, door middel van optelling en aftrekking van maandelijkse verschillen. Hierbij wordt het netto compensatiebedrag bepaald als het saldo van teveel betaalde bedragen per maand opgeteld minus te weinig betaalde bedragen, inclusief een vergoeding voor rente-op-rente. Het uiteindelijke bedrag wordt verhoogd met een opslag van 5% en uitgekeerd vanaf 50 euro. In 2023 lag het gemiddelde compensatiebedrag tussen €50 en €1.750. De volgende secties lichten de rol van marktrente en de specifieke berekening voor Doorlopend Krediet en Gespreid Betalen Faciliteiten verder toe.
De rol van marktrente en betaalde rente
De marktrente is de rente die een kredietverstrekker zelf betaalt voor het inkopen van geld. De rente die u betaalt of ontvangt, is een vergoeding uitgedrukt in een percentage van het geleende of uitgeleende bedrag. De rente voor leningen volgt uiteindelijk de marktrentes. Een kredietverstrekker bepaalt de marktconforme rente aan de hand van gebeurtenissen op de financiële markt en marktomstandigheden beïnvloeden de rentetarieven. Specifiek volgt de variabele rente de actuele marktrente. De betaalde rente verschilt per vrager. Voor de berekening van de marktrentevergoeding wordt de middelrente in mindering gebracht op de actuele rente, waarbij de hoogte van de vaste rente ook een rol speelt. De marktrente heeft aanzienlijke invloed op het rentepercentage van een doorlopend krediet, wat direct doorwerkt in de compensatieberekening.
Specifieke berekening voor doorlopend krediet en gespreid betalen faciliteiten
ICS berekent de compensatie voor zowel Doorlopend Krediet als Gespreid Betalen Faciliteiten. Zij bepalen of u te veel rente heeft betaald voor deze producten. De compensatieberekening start vanaf 2001 en volgt een specifieke methodiek. Hierbij omvat de compensatieregeling een vergoeding voor rente-op-rente. Het compensatiebedrag wordt bovendien verhoogd met een opslag van 5%. Voor Doorlopend Krediet stopt de berekening wanneer een vaste rente wordt betaald. Klanten met een Gespreid Betalen Faciliteit afgesloten vóór maart 2011 komen ook in aanmerking. U ontvangt een brief met een Persoonlijk Aanbod voor compensatie voor het einde van 2024.
Hoe en wanneer ontvangt u de rente compensatie van ICS?
U ontvangt de ICS rente compensatie automatisch via een bericht van ICS. Deze compensatieregeling omvat een vergoeding voor rente-op-rente en het compensatiebedrag wordt bovendien verhoogd met een opslag van 5%. Bij een compensatiebedrag van €1.000 wordt dit bedrag verhoogd met een opslag van 5%, wat neerkomt op een totale compensatie van €1.050.
Klanten met een Gespreid Betalen Faciliteit kunnen een compensatieaanbod verwachten in 2024. Ook oud-klanten met een Gespreid Betalen Faciliteit ontvangen in 2024 een bericht over compensatie. ABN AMRO klanten met een Gespreid Betalen Faciliteit bij ICS verwachten eveneens een compensatieaanbod in 2024.
Voor Flexibel Krediet klanten was er al een tweede compensatieaanbod, inclusief rente-op-rente, voor april 2023. Consumenten met een Doorlopend Krediet bij ICS ontvangen ook een bericht over mogelijke compensatie. De compensatieregeling geldt voor ICS klanten met een Doorlopend Krediet op of na 1 januari 2001. Klanten met een Doorlopend Krediet met variabele rente komen in aanmerking voor deze vergoeding. Oud-klanten met een doorlopend consumptief krediet kunnen een vergoeding aanvragen via de ICS website.
Stappen om uw recht op ICS rente compensatie te controleren en aan te vragen
Om uw recht op ICS rente compensatie te controleren en aan te vragen, hoeft u meestal geen actie te ondernemen. ICS stuurt automatisch een Persoonlijk Aanbod als u in aanmerking komt, waarbij u geen documenten hoeft in te dienen. Oud-klanten kunnen wel zelf een vergoeding aanvragen via de ICS website.
Contact opnemen met ICS voor vragen en statusupdates
De ICS klantenservice is beschikbaar voor al uw vragen en statusupdates. U kunt telefonisch contact opnemen via verschillende nummers. De klantenservice is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 20.00 uur en op zaterdag van 8.00 tot 17.30 uur. Dit geldt voor telefoonnummers zoals 020 – 6 600 678, 020 – 6 600 788 en 020 – 6 600 660. Voor een ander nummer, +31 (0) 20 – 6 600 666, gelden contacttijden van maandag tot en met vrijdag van 08:00 tot 18:00 uur. Daarnaast kunt u ICS bereiken via chat, de ICS Creditcard app of een contactformulier in Mijn ICS. Ook is e-mailcontact mogelijk via Mijn ICS.
ICS rente positief saldo: wat betekent dit voor uw compensatie?
Een positief saldo op uw ICS creditcard betekent dat u spaarrente kunt ontvangen, wat losstaat van de compensatieregeling voor te veel betaalde rente op kredietproducten. ICS creditcards bieden spaarrente over een positief saldo van €500 of meer. De spaarrente bedraagt 1,25% en wordt dagelijks berekend en maandelijks uitgekeerd. Voor een ICS positief saldo van €1.000 ontvangt u jaarlijks €12,50 aan rente.
Naast rente zijn er ook andere voordelen. Geld opnemen met een positief saldo heeft lagere kosten, namelijk 1% met een maximum van €1,50. Neemt u meer op dan uw eigen tegoed, dan betaalt u 4% over het deel dat boven uw positieve saldo uitkomt. Ook het overboeken van geld of opwaarderen van uw tegoed is kosteloos als dit volledig binnen uw positieve saldo valt. Deze spaarrente en de bijbehorende voorwaarden gelden voor de reguliere ICS creditcards en zijn mogelijk niet van toepassing op alle specifieke creditcardproducten.
Compound rente berekenen: inzicht in samengestelde rente bij ICS
Samengestelde rente, ook wel rente-op-rente genoemd, is een belangrijk onderdeel van de compensatieberekening bij ICS. ICS houdt rekening met dit rente-op-rente effect voor klanten met een Doorlopend Krediet. Dit betekent dat niet alleen de te veel betaalde rente wordt vergoed, maar ook de rente die u over dat bedrag had kunnen ontvangen. Ook voor de Gespreid Betalen Faciliteit neemt ICS het rente-op-rente effect mee in de berekening. Dit zorgt ervoor dat de compensatie nauwkeurig de financiële impact van de te hoge rentes weerspiegelt. Voor meer informatie over de compensatieregeling kunt u terecht op deze pagina over compound rente.
Compensatie variabele rente Rabobank: vergelijkbare regelingen en verschillen
Naast ICS hebben ook andere grootbanken zoals Rabobank, ING en ABN AMRO compensatieregelingen voor te veel betaalde variabele rente. Rabobank was de eerste grootbank die zijn compensatieregeling bekendmaakte en moet klanten compenseren voor te veel betaalde rente op kredieten met variabele rente. Voor meer informatie over compensatie van variabele rente kunt u hier meer lezen.
ING heeft 180 miljoen euro opzij gezet voor deze regeling, terwijl ABN AMRO 250 miljoen euro uittrekt. ABN AMRO voert hierover gesprekken. De Consumentenbond praat nog met andere banken, waaronder Santander en Vesting Finance, over vergelijkbare compensatieregelingen.
Wat betekent het dat de marktrente onvoldoende is gevolgd?
Dat de marktrente onvoldoende is gevolgd, betekent dat de rente op uw lening niet goed aansloot bij de algemene rentetarieven. Hierdoor betaalde u mogelijk meer dan nodig was. Volgens uitspraken van de rechtspraak kan het niet volgen van de marktrente, bijvoorbeeld bij premiebetaling voor kapitaalopbouw, leiden tot een toerekenbare tekortkoming van de aanbieder. Voor de ICS rente compensatie betekent dit dat ICS onderzoekt of de variabele rente op uw Doorlopend Krediet of Gespreid Betalen Faciliteit eerlijk was. Als de betaalde rente te hoog bleek, heeft u recht op een vergoeding.
Kan ik rente compensatie krijgen als ik een creditcard met gespreid betalen had?
Ja, als klant van ICS kunt u in aanmerking komen voor rente compensatie als u een creditcard met gespreid betalen had. Deze regeling geldt voor te veel betaalde variabele rente op creditcards vanaf 2001. De compensatieregeling omvat specifiek gespreid betalen op de creditcard, naast doorlopende kredieten. De berekening van de compensatie voor een Card met gespreid betalen start zodra u meer dan drie maanden rente heeft betaald. Niet alleen ICS, maar ook ING heeft een compensatieregeling voor creditcards met gespreid betalen. ING-klanten met deze faciliteit komen in aanmerking voor compensatie als de variabele rente sinds 2001 onvoldoende meebewoog met de marktrente. Houders van creditcards of gespreid betalen faciliteiten bij De Volksbank N.V. (ASN, SNS, RegioBank) komen ook mogelijk in aanmerking. Zelfs de Nederlandse Ski Vereniging biedt mogelijk een vergoeding voor te hoge rente op deze producten.
Hoe wordt de 5% opslag op het compensatiebedrag toegepast?
ABN AMRO verhoogt het berekende compensatiebedrag met een opslag van 5%. De bank past deze opslag toe om eventuele nadelen van een proactieve en geautomatiseerde uitvoering weg te nemen. Het is belangrijk te weten dat deze 5% opslag geen wettelijke rente vergoedt.
Wat zijn de voorwaarden voor gespreid betalen faciliteiten?
De Gespreid Betalen Faciliteit (GBF) van ICS was sinds begin 2021 niet meer als extra service af te sluiten. Gebruik van de GBF was na begin 2021 alleen mogelijk voor klanten die deze al hadden. De faciliteit stopte volledig op 1 oktober 2024, waarbij nieuwe overeenkomsten niet meer werden afgesloten. Bestaande overeenkomsten liepen automatisch af na vier jaar of wanneer de gebruiker de leeftijd van 70 jaar bereikte. U moest maandelijks minimaal 2,5% van de bestedingslimiet terugbetalen, binnen 21 dagen na het rekeningoverzicht. Rente op het openstaande saldo werd kwijtgescholden als u het volledige openstaande saldo binnen 21 dagen na het rekeningoverzicht terugbetaalde. De overeenkomst voor de Gespreid Betalen Faciliteit werd aangemeld bij het BKR. Het openstaande saldo kon onmiddellijk opeisbaar worden als u een achterstand van tenminste twee maanden had in de betaling van een vervallen termijnbedrag en niet betaalde na ingebrekestelling.
