U krijgt rente over geld dat u extra op uw creditcard stort. Hier leest u hoe dit precies werkt en wat de voor- en nadelen zijn.
Samenvatting
- Een positief saldo op een creditcard ontstaat wanneer u meer geld op uw kaart stort dan u verschuldigd bent, waardoor u met eigen geld betaalt en niet leent.
- Niet alle creditcards bieden rente over een positief saldo; aanbieders zoals ICS, ABN AMRO en sommige ANWB-kaarten doen dit, vaak met een minimumsaldo van €500.
- De rente op een positief saldo wordt doorgaans dagelijks berekend en maandelijks uitgekeerd, maar jaarlijkse kaartkosten kunnen het rendement drukken.
- Voordelen zijn onder andere hogere rente dan een spaarrekening en meer bestedingsruimte; nadelen zijn de hogere kosten en mogelijke verleiding tot meer uitgaven.
- Alternatieven voor sparen via creditcard zijn spaarrekeningen, beleggen en hypotheekaflossing, die mogelijk gunstiger zijn qua rendement en duidelijkheid.
Wat is een positief saldo op een creditcard?
Een positief saldo op een creditcard betekent dat u meer geld op de kaart heeft dan u verschuldigd bent. U maakt zelf geld over van uw bankrekening naar de creditcard. Hierdoor staat er extra geld op de kaart.
Uw uitgaven gaan dan van uw eigen geld af. Dit voorkomt dat u leent van de creditcardmaatschappij. Zo gebruikt u geen geleend geld voor uw betalingen. Het vergroot ook uw bestedingsruimte. U kunt dan meer uitgeven dan uw standaard kredietlimiet.
Hoe wordt rente berekend en toegepast op een positief saldo?
Rente op een positief saldo van uw creditcard wordt meestal dagelijks berekend. De opgebouwde rente krijgt u daarna maandelijks uitgekeerd. U ontvangt deze rente alleen als u geen openstaand geleend bedrag heeft op de kaart.
Niet alle creditcards bieden rente over een positief saldo. De voorwaarden en percentages verschillen sterk per aanbieder. Zo vereisen sommige kaarten een minimaal tegoed van €500, zoals de Bijenkorf Card. Deze gaf bijvoorbeeld 0,3% rente. Andere creditcards betalen helemaal geen rente. Bekijk dus altijd goed de voorwaarden van uw specifieke kaart.
Welke creditcards bieden rente op een positief saldo?
Sommige creditcards bieden rente op een positief saldo. U vindt dit bijvoorbeeld bij kaarten van ICS, de ANWB Creditcard en de Visa World Card Platinum. Ook de Bijenkorf Card bood dit aan.
Deze kaarten vergoeden rente over door u gestort geld. Niet alle aanbieders doen dit; zo krijgt u bij de ING Creditcard en ASN Creditcard geen rente op een positief saldo. Vaak geldt een minimumsaldo van €500 voordat u rente ontvangt. De Visa World Card Platinum geeft bijvoorbeeld 1,25% rente over een saldo vanaf €500. Deze rente kan soms hoger zijn dan op een normale spaarrekening. Let wel op dat kaarten met rente vaak hogere jaarkosten hebben.
Wat zijn de voordelen van sparen met een creditcard?
Sparen met een creditcard biedt u diverse voordelen.
- U ontvangt rente over uw positieve saldo.
- Deze rente kan soms hoger zijn dan op een gewone spaarrekening.
- Uw gestorte geld is direct beschikbaar voor aankopen.
- Dit is handig voor onverwachte of grote uitgaven.
- Veel creditcards bieden aankoopverzekeringen, cashback of kortingsprogramma’s.
- U krijgt meer financiële flexibiliteit doordat u uw bestedingslimiet verhoogt met eigen geld.
Dit maakt sparen via uw creditcard aantrekkelijk als u de kaart vaak gebruikt.
Wat zijn de nadelen en kosten van een positief saldo op een creditcard?
Een positief saldo op uw creditcard kent zeker nadelen en kosten. Deze maken het minder aantrekkelijk dan sparen op een gewone rekening.
- U betaalt vaak hogere jaarlijkse kosten voor een creditcard die rente vergoedt. Deze vaste kosten, soms enkele tientallen euro’s, verlagen het effectieve rendement van uw spaargeld.
- Geld opnemen met uw creditcard kost nog steeds geld, zelfs met een positief saldo. U betaalt dan transactiekosten van ongeveer 1%, met een maximum van €1,50 tot €2,00 per opname.
- Het aanhouden van een positief saldo op een creditcard kan leiden tot meer uitgeven. De ruimere bestedingsruimte verleidt u mogelijk tot onnodige aankopen.
- De rente op een positief creditcard saldo is vaak lager dan op een spaarrekening.
Hoe kan je een positief saldo op je creditcard aanhouden of creëren?
U creëert een positief saldo op uw creditcard door er simpelweg geld op te storten. Dit betekent dat u meer geld op uw kaart zet dan het openstaande bedrag. Zo voorkomt u dat uitgaven met geleend geld betaald worden.
Hier leest u hoe u dit doet:
- Maak geld over: Stort een bedrag van uw bankrekening naar uw creditcardrekening. Dit kan via internetbankieren.
- Stort extra: Zet extra geld op uw kaart, bovenop wat u al heeft uitgegeven. Dit verhoogt direct uw bestedingsruimte.
- Laat terugbetalingen staan: Als een webwinkel geld terugstort, ontstaat ook een positief saldo. Dit gebeurt als u uw rekening al heeft betaald.
Door een positief saldo aan te houden, gebruikt u uw eigen geld voor aankopen. Bij sommige kaarten kunt u zelfs rente ontvangen over een positief saldo, wat een mooi extraatje is.
Vergelijking van rentetarieven en voorwaarden bij verschillende creditcards
Verschillende creditcards komen met uiteenlopende rentetarieven en voorwaarden. Het rentepercentage op een positief saldo kan per aanbieder en specifieke kaart flink verschillen. Deze spaarrentetarieven veranderen ook regelmatig. Controleer daarom altijd de actuele stand.
Sommige creditcardmaatschappijen bieden zelfs een hogere rente dan gewone spaarrekeningen. Dit is echter niet bij alle aanbieders het geval. Daarnaast verschillen ook de voorwaarden sterk. Let op zaken als de duur van verzekeringen en de maximale bedragen voor geldopnames. Vergelijk daarom altijd goed de jaarlijkse kosten en de extra’s, want uw beste keuze hangt af van uw gebruik.
Welke alternatieven zijn er voor sparen met een creditcard?
Wilt u alternatieven voor sparen met een creditcard? Dan zijn een spaarrekening, beleggen of het aflossen van uw hypotheek goede opties. Deze bieden vaak meer duidelijkheid en specifieke voordelen dan een positief saldo op uw creditcard.
Een gewone spaarrekening is de bekendste keuze. Hierop zet u veilig geld apart en ontvangt u rente over uw spaarbedrag. Beleggen kan ook, vooral als de rente creditcard positief saldo niet hoog genoeg is. U kunt beleggen in aandelen, obligaties of ETF’s voor potentieel meer rendement. Een andere optie is het aflossen van uw hypotheek, wat uw maandlasten verlaagt. Ook kunt u kiezen voor crowdfunding, waarbij u geld uitleent aan projecten, bijvoorbeeld via Lendahand.
Rente creditcard: algemene informatie over rente op creditcardsaldo
Rente op een positief creditcardsaldo betekent dat u een vergoeding krijgt over het geld dat u extra op uw creditcard heeft gestort. Niet alle creditcards bieden dit aan. Vaak moet u een minimaal bedrag op uw kaart hebben staan. Veel aanbieders vereisen bijvoorbeeld een positief saldo van minstens €500.
ICS is een bekende aanbieder die rente vergoedt over een positief creditcardsaldo. Zij berekenen de rente dagelijks en keren deze maandelijks uit. Sinds november 2023 is de spaarrente bij ICS 1,50% op een positief saldo boven de €500. Let wel, de jaarlijkse kosten van uw creditcard kunnen het uiteindelijke rendement verlagen. Vergelijk creditcard rentetarieven altijd goed.
Rente creditcard ING: voorwaarden en rentepercentages bij ING creditcards
ING creditcards bieden geen rente op een positief saldo. U krijgt dus geen vergoeding over extra geld dat u op uw kaart stort. Dit is een belangrijk verschil met andere aanbieders.
Gebruikt u de creditcard voor uitgaven die u later betaalt? Dan betaalt u wel rente. De rente op een openstaand saldo bij ING begint vanaf 12,4 procent. Kiest u voor gespreid betalen, dan geldt een rentepercentage van 5,00 procent. Bekijk de actuele rentepercentages bij ING goed.
Let ook op de jaarlijkse kaartkosten van €22,80. Geld opnemen kost 4,00 procent, met een minimum van €4,50. Voor betalingen in vreemde valuta rekent ING 2,00 procent wisselkoersopslag.
Rente creditcard ABN: hoe werkt rente op positief saldo bij ABN AMRO creditcards?
ABN AMRO creditcards bieden rente op een positief saldo. U krijgt deze vergoeding als u extra geld op uw creditcard stort. Om rente te ontvangen, moet uw positieve saldo minimaal €500 zijn. De rente bedraagt 1,50% op jaarbasis.
Deze rente wordt dagelijks berekend en maandelijks aan u uitbetaald. U kunt rente krijgen tot een positief saldo van €1.000.000. Voor meer details over de voorwaarden, bekijk de rente op ABN AMRO creditcards. Let op: de ABN AMRO Visa (Gold) Card is mogelijk uitgesloten van deze regeling.
Veelgestelde vragen over rente en positief saldo op creditcards
Kan ik altijd rente ontvangen over een positief saldo op mijn creditcard?
Nee, u ontvangt niet altijd rente over een positief saldo op uw creditcard. Veel creditcards keren helemaal geen rente uit, zoals die van ING. Andere aanbieders, zoals ICS en ABN AMRO, doen dit wel, maar stellen vaak een minimumbedrag. U moet dan minstens €500 positief saldo aanhouden om rente te ontvangen. Belangrijk is dat bij veel creditcards een positief saldo automatisch wordt teruggestort na de maandafrekening. Alleen bij specifieke kaarten, zoals die van ICS, blijft het saldo staan. Dan ontvangt u daar rente over.
Hoe wordt een positief saldo op een creditcard gevormd?
Een positief saldo op uw creditcard ontstaat doordat u zelf extra geld overmaakt naar uw creditcardrekening. U stort dan meer geld dan nodig is voor uw openstaande uitgaven. Zo betaalt u uw aankopen direct met uw eigen geld, in plaats van met geleend krediet. Dit kan handig zijn als u rente wilt ontvangen over een positief saldo. Ook vergroot u zo uw bestedingslimiet. U maakt dit bedrag gemakkelijk over vanaf uw gewone bankrekening.
Wat gebeurt er met een positief saldo aan het einde van de maand?
Aan het einde van de maand wordt uw creditcardrekening vereffend. Een positief saldo wordt bij de meeste creditcards automatisch teruggestort naar uw bankrekening. Hierdoor ontvangt u geen rente over dit positieve saldo. Sommige kaarten werken anders. Bijvoorbeeld, het positieve saldo blijft bij ICS Visa en Mastercard juist staan. Dan kunt u wel rente ontvangen op dit creditcard positief saldo.
Zijn er kosten verbonden aan het opnemen van een positief saldo?
Ja, er kunnen kosten zijn als u geld opneemt van uw positieve creditcard saldo. Bij een geldautomaat betaalt u meestal 1% van het opgenomen bedrag, met een maximum van €1,50. Dit is een stuk lager dan opnames zonder een positief saldo. Zonder eigen geld rekent ICS bijvoorbeeld 4% over het opgenomen bedrag. Uw positieve saldo terugstorten naar uw bankrekening kan ook kosten met zich meebrengen. Gelukkig is een dergelijke overboeking bij ABN AMRO gratis.
Hoe kan ik mijn creditcard vergelijken op rente en voorwaarden?
Om uw creditcard goed te vergelijken op rente en voorwaarden, kijkt u naar de jaarlijkse bijdrage. Let ook op het rentepercentage als u gespreid wilt betalen. Sommige kaarten vergoeden zelfs een spaarrente op een positief saldo, afhankelijk van de voorwaarden. Vergelijk verder de bestedingslimiet en eventuele aankoopverzekeringen. Vergeet de inkomenseis en kosten voor geldopnames niet. Onafhankelijke vergelijkingssites helpen u hierbij.
