Rente omlaag: hoe verlaag je jouw hypotheekrente effectief?

Uw hypotheekrente effectief verlagen kan op verschillende manieren, zoals door oversluiten, rentemiddeling of extra aflossen. Deze stappen kunnen leiden tot aanzienlijk lagere maandlasten, vooral voor huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek. Ook een gestegen woningwaarde kan uw renteopslag verlagen, wat direct resulteert in een lagere hypotheekrente. Dit artikel legt uit hoe u deze methoden toepast en wat de financiële gevolgen zijn.

Wat betekent rente omlaag en waarom is het belangrijk?

Rente omlaag betekent dat geld lenen goedkoper wordt voor zowel consumenten als bedrijven. Dit maakt lenen aantrekkelijker en stimuleert investeringen en economische groei. Voor spaarders is dit minder gunstig, want een lage rente kan de spaarrente verder doen dalen. Een lagere rente maakt het minder aantrekkelijk om te sparen. Ook kan een lagere rente betekenen dat de hypotheekrente op termijn daalt.

De hoogte van de rente wordt bepaald door de markt. Veel spaargeld kan leiden tot een lagere rente, terwijl veel vraag naar leningen de rente juist verhoogt. Een lagere rente zorgt voor lagere maandelijkse lasten, wat direct voelbaar is in uw huishoudbudget. Dit is belangrijk omdat het de economie kan stimuleren. Een hogere rente maakt sparen aantrekkelijker en lenen minder, wat de investeringen afremt.

Hoe werkt het verlagen van je hypotheekrente?

U kunt uw hypotheekrente op verschillende manieren verlagen. Dit kan door uw hypotheek over te sluiten, rentemiddeling aan te vragen, extra af te lossen of de gestegen waarde van uw woning door te geven. Ook verduurzaming van uw huis kan soms leiden tot een lagere rente.

Renteverlaging door oversluiten van je hypotheek

Renteverlaging door oversluiten van je hypotheek betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe afsluit bij een andere geldverstrekker. Dit is voordelig wanneer boetevrij overstappen mogelijk is, zelfs zonder verhuisplannen. U kunt oversluiten als uw rente nog lange tijd vaststaat, of boetevrij aan het einde van de rentevaste periode. Vanaf drie maanden voor het einde van de rentevaste periode mag u zonder extra kosten overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Hoewel tussentijds oversluiten binnen de rentevaste periode boeterente met zich meebrengt, kunnen de kosten en boete vaak binnen enkele jaren worden terugverdiend door lagere maandlasten. Bij het oversluiten kunt u ook aanpassingen doen, zoals het verhogen van het leenbedrag of het veranderen van de hypotheekvorm, al gaan hier extra kosten mee gepaard. Oversluiten is meestal voordeliger dan rentemiddeling, mits u voldoende liquide middelen heeft voor een eventuele boeterente.

Rente verlagen door extra aflossen

Extra aflossen is een directe manier om je maandelijkse rentelasten te verlagen, omdat je hiermee de openstaande schuld vermindert. Dit kan zelfs leiden tot een lagere risicocategorie voor je hypotheek, wat de rente verder omlaag brengt. Bij Merius Hypotheken daalt de rente bijvoorbeeld automatisch wanneer je extra aflost. Je kunt vaak boetevrij extra aflossen, vooral als je een variabele rente hebt of als je rentevaste periode binnenkort afloopt. Extra aflossen bespaart je niet alleen geld op de lange termijn door minder totale rente, maar verkleint ook de kans op een restschuld. Als je de looptijd van je lening behoudt, gaat je maandbedrag omlaag; verkort je de looptijd, dan betaal je onder de streep minder rente.

Invloed van de waarde van je woning op je rente

De waarde van je woning heeft directe invloed op de rente die je betaalt voor je hypotheek. Een waardestijging van je woning kan leiden tot een lagere risico-opslag en daardoor een lagere hypotheekrente. De verhouding tussen je hypotheekbedrag en de woningwaarde bepaalt namelijk de hoogte van de rente. Stel, u heeft een verbouwing gedaan waardoor uw huis meer waard is geworden, dan kan de renteopslag veranderen. Een hogere hypotheek in vergelijking met de waarde van je huis resulteert meestal in een hogere rente. Dit betekent dat een lager hypotheekbedrag ten opzichte van de marktwaarde van je huis juist een lagere rente kan opleveren. Een hogere woningwaarde kan dus direct leiden tot een lagere maandlast.

Welke voorwaarden gelden voor het verlagen van je rente?

Om je rente omlaag te krijgen, gelden diverse voorwaarden die afhangen van je persoonlijke situatie en hypotheek. Je kunt een lagere rente afspreken via rentemiddeling of door je hypotheek over te sluiten. Ook een verlaagde risicoklasse van de hypotheek of het laten vervallen van een renteopslag kan recht geven op renteverlaging. Zelfs een renteherzieningsclausule tijdens de bouw kan hierbij helpen. Het aanpassen van de rente is vooral gunstig als de actuele rente lager is dan je huidige tarief.

Renteopslag en jouw persoonlijke situatie

De exacte renteopslag die u betaalt, is sterk afhankelijk van uw persoonlijke situatie en de specifieke geldverstrekker. Het rentetarief voor leningen, zoals persoonlijke leningen en doorlopende kredieten, is niet vast en wordt bepaald door diverse persoonlijke en financiële factoren. Denk hierbij aan uw inkomsten, uitgaven, leeftijd, woonsituatie, of u kinderen thuis heeft en zelfs autobezit. Voor een persoonlijke lening kan de vaste debetrente op jaarbasis variëren van 7,1% tot 14%, afhankelijk van het leenbedrag en uw situatie. Bijvoorbeeld, bij €1.000 geleend tegen 9,5% kost dat circa €95 aan rente per jaar. Het exacte leenbedrag van een persoonlijke lening wordt ook beïnvloed door uw persoonlijke situatie, salaris en woonsituatie. Voor een hypotheek is persoonlijk advies nodig om de exacte rente te bepalen, aangezien uw unieke persoonlijke situatie hierin een cruciale rol speelt.

Looptijd en rentevaste periode bij renteverlaging

Een korte rentevaste periode kan voordelig zijn als u verwacht dat de rente verder daalt of gelijk blijft. Dit geeft u de flexibiliteit om uw rente op een later moment opnieuw vast te zetten tegen een mogelijk lagere rente. Voor de meeste mensen die een rentedaling verwachten, biedt een korte rentevaste periode veel flexibiliteit. Stel, u verwacht dat de rentes de komende jaren verder dalen; dan kunt u na afloop van de periode makkelijker van hypotheekvorm of -verstrekker wisselen. Maar pas op: een korte rentevaste periode heeft als risico dat uw maandlasten toenemen als de rente na afloop gestegen is. Dit kan leiden tot direct stijgende maandlasten en hogere rentelasten bij een toekomstige rentestijging, wat minder zekerheid geeft over uw toekomstige maandlasten. Uw maandlasten wijzigen dan eerder en vaker.

Hoe bereken je hoeveel je kunt besparen met een lagere rente?

Om te berekenen hoeveel u kunt besparen met een lagere rente, verzamelt u gegevens over de diverse kosten en factoren die van invloed zijn op het oversluiten van uw hypotheek. Met deze informatie is een eerste schatting van het voordeel bij oversluiten mogelijk. Een renteverschil van 0,5% kan bijvoorbeeld al leiden tot een besparing van meer dan €100 per maand op een hypotheek van €300.000. Een lagere hypotheekrente kan zelfs tienduizenden euro’s besparing over 30 jaar opleveren, wat leidt tot maandelijks minder betalen. Een berekening geeft u inzicht in uw nieuwe maandlasten en de terugverdientijd van de kosten, maar voor een definitieve beslissing blijft persoonlijk advies belangrijk.

Voorbeeldberekeningen van renteverlaging

Voorbeeldberekeningen laten zien hoeveel u kunt besparen als uw rente omlaag gaat. Een rentedaling van 5% naar 3% op een restschuld van €200.000 kan bijvoorbeeld leiden tot een besparing van €333 per maand. Zelfs een kleinere renteverlaging van 0,5% kan de maandlasten al met €70 tot €75 verlagen. Bij een actuele restschuld van €200.000 en een huidige rente van 6% met nog 2 jaar te gaan in de rentevastperiode, kunnen de kosten voor rentemiddeling oplopen. Denk hierbij aan administratiekosten van €195 en een vergoeding voor renteverlies van €7.500, wat neerkomt op totale kosten van €7.695. Het is belangrijk deze kosten mee te nemen in uw berekening om de terugverdientijd te bepalen.

Invloed van renteverlaging op maandlasten en totale kosten

Een renteverlaging heeft direct invloed op uw maandlasten en de totale kosten van uw lening. Een lagere rente vermindert uw maandlasten en de totale kosten over de looptijd. Het overwegen van rentemiddeling of oversluiten kan uw maandlasten verlagen als de actuele rente lager is dan uw huidige rente. De onderstaande voorbeelden illustreren de potentiële besparing per maand bij een rentedaling van 0,5%. Een cumulatieve daling van bijvoorbeeld 4,0% naar 1,5% kan, zoals uit de tabel blijkt, leiden tot een aanzienlijke maandelijkse besparing van honderden euro’s.

Deze voorbeelden laten zien hoe elke kleine daling van de rente een merkbaar verschil maakt voor uw portemonnee.

Wat zijn de risico’s en gevolgen van rente omlaag?

Een daling van de rente brengt verschillende gevolgen en risico’s met zich mee. Voor spaarders en beleggers betekent dit vaak een lager verwacht rendement op hun geld, omdat de rente op spaardeposito’s daalt en doelrendementen van beleggingsportefeuilles lager uitvallen. Tegelijkertijd kan een lage rente leiden tot stijgende koersen van obligaties en aandelen. Banken profiteren van lagere financieringskosten, maar een daling van de rente kan ook leiden tot negatieve marktrente. Soms wordt een rentedaling zelfs veroorzaakt door verminderd vertrouwen bij beleggers. Daarnaast zijn er specifieke financiële overwegingen, zoals de kosten en boetes bij het oversluiten van een hypotheek, en de impact op uw hypotheekvoorwaarden en flexibiliteit.

Kosten en boetes bij oversluiten

Oversluiten van uw hypotheek om een lagere rente te krijgen brengt altijd kosten en vaak een boete met zich mee. Deze kosten omvatten onder andere notaris-, taxatie-, advies- en afsluitkosten. Een boete kan optreden als extra kosten bij tussentijds oversluiten, vooral als u dit doet voor het aflopen van de rentevaste periode. De boete moet u in één keer betalen en kan variëren van duizenden tot tienduizenden euro’s. Voor een woningbezitter die oversluit, kunnen de extra kosten bovenop de boeterente meer dan €2.000 zijn. De totale boete en bijkomende kosten bij vervroegd oversluiten kunnen oplopen tot ongeveer €18.000, inclusief notaris, taxatie en hypotheekadvies. De Belastingdienst geeft voorbeelden van oversluitkosten van €4.000 en €5.000.

Gevolgen voor je hypotheekvoorwaarden en flexibiliteit

Een dalende rente heeft directe gevolgen voor uw hypotheekvoorwaarden en de flexibiliteit die u heeft. Een lange rentevaste periode beperkt uw mogelijkheden om snel te profiteren van rentedalingen. Met een variabele rente, die zich aanpast aan de markt, kunt u daarentegen elk moment boetevrij oversluiten. Rentemiddeling biedt een uitkomst als oversluiten met een boeterente te duur is, waarbij u een nieuwe rentevastperiode kiest zonder eenmalige boete. Ook extra aflossen kan de rente automatisch verlagen als u een bepaalde grens bereikt. Een vaste rente geeft weliswaar voorspelbaarheid in maandlasten, maar vermindert de flexibiliteit om in te spelen op marktbewegingen. Houd er rekening mee dat oversluiten kosten met zich meebrengt, zoals advies- en notariskosten. Een korte rentevaste periode geeft flexibiliteit, maar brengt ook het risico van toekomstige rentestijgingen met zich mee.

Actuele rentestanden en hypotheekrente verwachting voor 2025 en verder

Voor 2025 wordt verwacht dat de hypotheekrente stabiel blijft of licht daalt, mogelijk rond de 3,5 procent. Dit niveau ligt naar verwachting lager dan in 2022 en 2023, maar zonder een forse daling ten opzichte van 2024. Een extreem lage rente wordt niet verwacht. De huidige rentetarieven bij verschillende banken en gedetailleerde prognoses voor de hypotheekrenteontwikkeling vindt u verderop.

Huidige hypotheekrentes bij verschillende banken

De actuele hypotheekrentes bij verschillende banken zijn niet direct vast te pinnen. Concrete rentetarieven van specifieke banken worden niet zomaar getoond, omdat de rente sterk afhangt van uw persoonlijke situatie en de kenmerken van uw hypotheek. Zo zijn de hypotheekrentes van RegioBank gebaseerd op de gegevens die u invult; zij hebben meer informatie nodig om de rente voor uw situatie te berekenen. De rente die u betaalt, hangt af van uw hypotheek en de waarde van uw huis. Zelfs de laagst mogelijke rente kan extra voorwaarden hebben. De getoonde rentes zijn altijd onder voorbehoud van wijzigingen en tikfouten, en u kunt er geen rechten aan ontlenen. Wilt u rentes vergelijken, dan bieden vergelijkers zoals die van Frits een overzicht van actuele hypotheekrentes en voorwaarden van alle banken. Ook de vergelijker van de Consumentenbond toont actuele hypotheekrentes van banken. Alle rentes zijn uiteindelijk ook beschikbaar op de websites van de geldverstrekkers zelf.

Prognose en scenario’s voor hypotheekrenteontwikkeling

De prognose voor de hypotheekrente in 2026 kent twee hoofscenario’s. De meeste economen verwachten deze twee mogelijke uitkomsten. Het optimistische scenario voor 2026 voorziet een hypotheekrente van 3,5 tot 4 procent. Dit positieve beeld veronderstelt een lichte daling, gedreven door afnemende onzekerheid en rust op de financiële markten. Het pessimistische scenario waarschuwt echter voor een hypotheekrente van 5 tot 5,5 procent in 2026. Voor 2027 zijn de verwachtingen onderhevig aan factoren die tot een ander scenario kunnen leiden. De hypotheekrente in 2027 kent mogelijke lichte schommelingen, afhankelijk van de economische omstandigheden.

Welke stappen kun je nemen om je rente omlaag te krijgen?

Om je rente omlaag te krijgen, zijn er diverse stappen die je kunt nemen. Dit begint met het vergelijken van actuele rentetarieven en het controleren van je hypotheekvoorwaarden. Daarna kun je acties overwegen zoals:

• je hypotheek oversluiten naar een lagere rente
• rentemiddeling aanvragen bij je bank
• extra aflossen, wat zelfs bij een verhuurhypotheek de risicoklasse kan verlagen, afhankelijk van de indeling bij jouw bank
• een renteopslag laten vervallen bij gestegen woningwaarde
• je woning verduurzamen
• een rentekorting inkopen
• een renteherzieningsclausule benutten bij nieuwbouw

Tot slot is het raadzaam om advies in te winnen.

Stap 1: Vergelijk actuele rentetarieven

Het vergelijken van actuele rentetarieven is de eerste stap om je rente omlaag te krijgen. Actuele hypotheekrentes wijzigen regelmatig, dus controleer ze goed. Consumenten blijven actueel door rentestanden bij verschillende aanbieders te vergelijken. Concrete, actuele rentetarieven zijn beschikbaar via rentevergelijkers en websites van geldverstrekkers. ActueleRentestanden.nl biedt een volledige en up-to-date vergelijking van meer dan 500 financiële producten, inclusief een overzicht van rentetarieven bij banken en financiële instellingen. Vergelijkers tonen actuele rentes en voorwaarden van alle banken en geldverstrekkers. Voor effectief vergelijken is het cruciaal om financieringen met dezelfde voorwaarden te bekijken, naast een goed inzicht in je persoonlijke situatie en actuele renteontwikkelingen.

Stap 2: Controleer je hypotheekvoorwaarden

Voordat u uw rente omlaag kunt krijgen, controleert u eerst uw hypotheekvoorwaarden voor een renteaanpassing bij de geldverstrekker. Kijk hierbij naar de regels voor risicoklasse aanpassing en hoeveel rente-opslag u betaalt. Controleer ook of u hypotheekgarantie heeft en wat het maximaal toegestane aflossingspercentage is. Verder is het slim om de actuele rente voor andere rentevaste periodes bij uw eigen geldverstrekker te bekijken. Let op eventuele boeterentes bij vervroegde aflossing, want deze beïnvloeden de totale kosten.

Stap 3: Overweeg oversluiten of extra aflossen

Overweeg oversluiten van uw lening of hypotheek als u wilt besparen op uw maandlasten. Dit is verstandig wanneer uw huidige rente hoog is of als u meerdere dure leningen heeft. Een overstap naar een geldverstrekker met gunstigere voorwaarden kan uw maandlasten verlagen en geeft meer ademruimte in uw budget. Ook bij een aflossingsvrije hypotheek kan oversluiten voordelig zijn voor een lagere rente, zeker bij een verhuizing. Vergelijk altijd de beschikbare rentetarieven en voorwaarden, want oversluiten is vooral slim als dit een besparing op maandlasten oplevert.

Stap 4: Vraag advies aan een hypotheekadviseur

Vraag advies aan een hypotheekadviseur als vierde stap in het proces om uw rente omlaag te krijgen. Dit is vaak de eerste stap in het hypotheekaanvraagproces zelf. Na het berekenen van uw maximale hypotheek is een afspraak met een adviseur de aanbevolen vervolgstap, ook voor een overbruggingshypotheek volgens de Consumentenbond. Een adviseur helpt u een geschikte hypotheek te vinden en de optimale samenstelling te bepalen. Ze kunnen ook helpen met het op een rij zetten van hypotheekrentes. Voor een bunq hypotheekaanvraag is een afspraak met een onafhankelijke adviseur zelfs stap 2. U kunt vaak starten met een eerste, gratis gesprek. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) benadrukt ook dat u zich goed moet laten adviseren door een hypotheekadviseur voor starters.

Rente Rabobank: actuele tarieven en mogelijkheden

Rabobank biedt diverse actuele rentetarieven en mogelijkheden voor zowel spaarders als voor specifieke producten. In 2025 varieerde de rente op de Rabo Spaarrekening afhankelijk van het saldo. U kunt de actuele Rabobank rentes vergelijken op onze pagina.

Naast de reguliere spaarrekening bood de Rabo Bedrijfsspaarrekening in augustus 2025 een rente van 1,50%, met 1,30% vanaf €20.000. Voor wie voor de lange termijn spaart, is er Rabobank ToekomstSparen; voor een looptijd van 18 tot 30 jaar is de variabele rente 2,90%. Ook bood Rabobank in 2025 een rentevoet van 6,90 procent, wat een andere financiële mogelijkheid kan zijn. Het is slim om te kijken welke spaarvorm het beste bij uw doelen past.

Lening aanvragen: hoe beïnvloedt een lagere rente jouw lening?

Een lagere rente heeft een directe invloed op uw lening. Wanneer u een lening afsluit met een lagere rente, betaalt u maandelijks minder en dalen de totale kosten van de lening. Dit betekent dat hoe lager de rente is, hoe minder u in totaal betaalt voor uw lening. Een laag rentetarief zorgt dus voor een lagere maandlast. Zelfs bij een lening met variabele rente leiden dalende rentes tot lagere maandlasten.

Een lagere rente maakt lenen over het algemeen aantrekkelijker. Het wordt minder interessant om te sparen, waardoor lenen een logische keuze kan zijn. Stel, u overweegt een verbouwing. Dan kan het lonen om te onderzoeken of een iets hoger leenbedrag een gunstiger rentetarief oplevert, want een hoger leenbedrag resulteert soms in een lagere rente. U kunt de impact van verschillende rentes op uw leningaanvraag vergelijken.

Flitskrediet en rente: wat je moet weten

Flitskredieten zijn kortlopende leningen volgens de Rijksoverheid, vaak met een looptijd van 1 à 2 maanden. Je leent hiermee bedragen tussen de €100 en €1.000. De rente op een flitskrediet kan in 2026 oplopen tot 12%, en in sommige gevallen zelfs tot de wettelijk maximale toegestane rente van 14%. Buitenlandse aanbieders kunnen rentes van 14% of hoger rekenen, en er zijn zelfs percentages van meer dan 40% op jaarbasis mogelijk.

Deze vorm van lenen is erg duur door de hoge rentes en extra kosten. Denk aan hoge administratiekosten en vaak verborgen kosten. Door deze ondoorzichtige voorwaarden en strenge eisen is een flitskrediet een veel te dure manier van lenen. Voor meer informatie over dit type krediet kun je terecht op onze pagina over flitskrediet afsluiten.

Kan ik mijn rente altijd verlagen?

Nee, u kunt uw rente niet altijd zomaar verlagen; dit hangt af van uw situatie en hypotheekvoorwaarden. U kunt uw hypotheekrente verlagen door uw hypotheek over te sluiten naar een lagere rente, of door rentemiddeling aan te vragen bij uw bank. Een eerder aanpassen van de rente kan dan leiden tot lagere maandlasten. Ook kan een lagere rente ontstaan door het laten vervallen of verlagen van een renteopslag, bijvoorbeeld bij een gestegen woningwaarde of door aflossing op uw hypotheek, of door een verlaging van de risicoklasse. Soms leidt een herbeoordeling van de schuld/marktwaarde-verhouding bij een nieuwe rentevaste periode tot een lagere rente zonder actie. Aan het einde van de rentevaste periode kunt u boetevrij oversluiten met een vaste rente. Bij een variabele rente is boetevrij aflossen altijd mogelijk. Veel geldverstrekkers bieden bovendien de mogelijkheid om van een variabele naar een vaste rente over te stappen.

Wat kost het om mijn hypotheek over te sluiten?

Oversluiten van uw hypotheek brengt verschillende kosten met zich mee. Denk hierbij aan boeterente voor het eerder aflossen van uw oude hypotheek, notariskosten, taxatiekosten, en advies- en bemiddelingskosten. De advies- en bemiddelingskosten liggen meestal tussen de €1500 en €2500, waarbij de gemiddelde hypotheekadvieskosten €2.795 bedragen. De totale oversluitkosten kunnen variëren van €1500 tot €3500, maar een voorbeeld van de Belastingdienst noemt €4.000. Deze kosten zijn vaak aftrekbaar van de belasting. Het is daarom belangrijk om deze kosten goed mee te nemen in uw beslissing om over te sluiten.

Hoe weet ik of mijn woningwaarde hoog genoeg is voor een lagere rente?

U weet of uw woningwaarde hoog genoeg is voor een lagere rente door de verhouding tussen uw hypotheekschuld en de marktwaarde van uw huis te controleren. Een hogere woningwaarde kan leiden tot een lagere hypotheekrente, omdat de meeste geldverstrekkers een drempel van 80 procent of minder LTV-ratio hanteren voor de laagst mogelijke marktrente. De rente is lager als uw hypotheekschuld lager is ten opzichte van de marktwaarde van uw huis. U kunt overwaarde aantonen met een (desktop)taxatierapport. De verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van het huis beïnvloedt de renteopslag. Een stijging van de woningwaarde kan deze renteopslag veranderen, waardoor uw hypotheekrente verlaagd kan worden. Bij RegioBank kan een hogere woningwaarde leiden tot een lagere tariefgroep en dus een lagere rente. Na een verbouwing kan de hypotheekrente dalen door een hogere woningwaarde, mits uw hypotheek geen Nationale Hypotheek Garantie heeft.

Wat is het verschil tussen rente omlaag en rentevast periode verlengen?

Rente omlaag betekent dat je hypotheekrente daalt, vaak door externe factoren of eigen acties. Dit kan gebeuren als je flink hebt afgelost op je hypotheek of als je woning meer waard is geworden. De rente omlaag hangt af van de risicoklasse waarin je valt, die bepaald wordt door de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van je woning. Het verlengen van de rentevaste periode is een ander proces. Dit houdt in dat je na afloop van de afgesproken periode opnieuw onderhandelt over de rente of een nieuwe rentevaste periode kiest. Je geldverstrekker moet minimaal drie maanden van tevoren een nieuw rentevoorstel doen, waarbij je meestal uit alle renteperiodes kunt kiezen. Het aflopen van de rentevaste periode is een goed moment om te controleren of de rente omlaag kan door een lagere risicoklasse. Bij een (bank)spaarhypotheek heeft een renteverlaging als gevolg dat de spaarrente ook omlaag gaat, wat kan leiden tot een stijgende maandelijkse premie die niet fiscaal aftrekbaar is. Dit maakt de keuze voor een renteverlaging complexer bij dit type hypotheek.