De rente op een overbruggingskrediet is vaak variabel en maandelijks vastgesteld. Actuele tarieven variëren: vanaf 30 april 2026 is het een-maands rentetarief 3,75%, en een lopend krediet vanaf 30 juni 2026 kan 3,95% bedragen. Voor aanvragen vanaf 23 juni 2025 geldt een vast rentetarief, terwijl oudere aanvragen nog het een-maands tarief van 3,75% kunnen hebben. Andere aanbieders hanteren bijvoorbeeld 4,30% of 4,550% voor een rentevastperiode van één jaar, of een tarief gebaseerd op 3-maands Euribor plus 1,80%. Dit artikel legt uit hoe een overbruggingskrediet werkt en wat u moet weten over de kosten en fiscale aftrekbaarheid.
Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening die u helpt de periode te overbruggen tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van uw huidige huis. Dit krediet stelt u in staat om de overwaarde van uw oude woning al te gebruiken voor de financiering van uw nieuwe huis, zelfs voordat de notariële overdracht heeft plaatsgevonden. Het geeft u de vrijheid om een nieuwe woning te kopen zonder te hoeven wachten op de verkoop van uw huidige woning.
U gebruikt dit tijdelijke krediet om een financieel gat te dichten, omdat u nog niet over de overwaarde van uw huidige huis kunt beschikken. Het werkt als een voorschot op de verwachte overwaarde. Dit tijdelijke krediet wordt naast uw hypotheek voor de nieuwe woning afgesloten en lost u af met de opbrengst van de verkoop van uw oude huis.
Hoe werkt een overbruggingskrediet bij de aankoop van een nieuw huis?
Een overbruggingskrediet werkt als een tijdelijke financiële oplossing om de overwaarde van uw huidige woning te benutten voor de aankoop van een nieuw huis. U hoeft dan niet te wachten tot uw oude woning daadwerkelijk verkocht is. Dit krediet stelt u in staat om de financiering van uw nieuwe huis te regelen, terwijl u nog in afwachting bent van de verkoopopbrengst. Het is in feite een voorschot op de verwachte overwaarde. Zodra uw oude woning verkocht is, lost u het overbruggingskrediet direct af met de ontvangen verkoopopbrengst. Dit voorkomt dat u dubbele maandlasten krijgt voor een lange periode.
Voorwaarden en looptijd van een overbruggingskrediet
De looptijd van een overbruggingskrediet varieert meestal van zes maanden tot twee jaar, afhankelijk van de geldverstrekker. Voor de meeste mensen is een looptijd van maximaal twee jaar voldoende om de verkoop van hun oude woning te regelen. Sommige aanbieders hanteren een maximale looptijd van 24 maanden. Traditionele overbruggingskredieten bij banken duren soms maximaal zes maanden.
Stel, u koopt een nieuwbouwwoning, dan kan de looptijd zelfs oplopen tot maximaal drie jaar. Maar wat als de verkoop langer duurt? De looptijd kan in sommige gevallen op aanvraag worden verlengd. Een overbruggingskrediet heeft vaak een rentevastperiode van één jaar.
Rente en kosten van een overbruggingskrediet
De belangrijkste kosten van een overbruggingskrediet zijn de maandelijkse rente. Deze rente is fiscaal aftrekbaar van je belastbaar inkomen, wat een aanzienlijk voordeel biedt.
Volgens de Belastingdienst valt dit onder de regeling voor tijdelijk twee woningen. Je mag de rente aftrekken in box 1, voor een periode van maximaal drie jaar na verhuizing. Dit kan al vanaf het jaar dat je de oude woning te koop zet. Naast de rente kunnen er ook bijkomende kosten zijn, zoals notariskosten. De overbruggingsrente is doorgaans hoger dan een reguliere hypotheekrente, omdat de geldverstrekker een hoger risico loopt.
Hoe bereken je de maandlasten en totale kosten van een overbruggingskrediet?
De maandlasten van een overbruggingskrediet bereken je voornamelijk op basis van de maandelijkse rentekosten. Deze rente betaal je over het uitstaande bedrag per maand. De hoogte van de maandlasten wordt beïnvloed door het geleende bedrag, de rentevoet en de looptijd van het krediet. Voor een exacte berekening van uw maandlasten en de mogelijkheden is persoonlijk advies nodig. U dient dit te bespreken met een adviseur.
Overbruggingskrediet aanvragen: stappen en tips
Een overbruggingskrediet aanvragen volgt een aantal duidelijke stappen. U begint met de voorbereiding van de benodigde documenten. Daarna zoekt u advies en oriëntatie bij een financieel adviseur.
- Verzamel de benodigde documenten.
- Zoek advies en oriëntatie bij een financieel adviseur.
- Dien uw aanvraag in bij de kredietverstrekker.
- De kredietverstrekker beoordeelt uw aanvraag.
- U ontvangt een melding van goedkeuring of afwijzing.
- Na goedkeuring volgen de ondertekening van contracten en uitbetaling.
De aanvraagprocedure kan snel en eenvoudig zijn, vooral met de juiste documenten en voorbereiding. Bij Credion kunt u een aanvraag vaak binnen vijf minuten afronden, soms zelfs in minder dan twee minuten. Ook voor een zakelijk overbruggingskrediet, bijvoorbeeld bij BridgeFund, is een aanvraagtijd van vijf minuten mogelijk.
Risico’s en fiscale aftrekbaarheid van een overbruggingskrediet
De fiscale aftrekbaarheid van een overbruggingskrediet biedt voordelen, maar over de specifieke risico’s is geen informatie beschikbaar in de feiten. U kunt de rente op een overbruggingshypotheek fiscaal aftrekken, zoals de Belastingdienst aangeeft. Deze rente mag u onder voorwaarde aftrekken van uw inkomen bij de belastingaangifte. De Consumentenbond meldt dat de rente van het overbruggingskrediet onder de fiscale ‘verhuisregeling’ valt. Een overbruggingshypotheek geeft recht op renteaftrek, waarbij de rente een aftrekpost is van uw belastbaar inkomen. Ook is de rente over een overbruggingskrediet algemeen fiscaal aftrekbaar. De lening moet wel gebruikt worden voor de aankoop, verbouwing of verbetering van de nieuwe eigen woning. Dit is een belangrijke voorwaarde voor de aftrekbaarheid. Het belastingvoordeel door renteaftrek geldt voor het jaar waarin het overbruggingskrediet heeft gelopen.
Wat bepaalt de hoogte van de rente op een overbruggingskrediet?
De hoogte van de rente op een overbruggingskrediet hangt af van verschillende factoren die samen het risicoprofiel vormen. Denk hierbij aan de algemene marktrente en de hoogte van de financiering. Ook de looptijd van het krediet, uw kredietwaardigheid en de kwaliteit van het onderpand zijn bepalend. Specifieke details zoals de reden van aanvraag, uw branche en bedrijfsresultaten kunnen eveneens meewegen. De rente van het overbruggingsdeel wordt vaak bepaald met een opslag bovenop de reguliere hypotheekrente. Volgens de Consumentenbond is de rente voor een overbruggingskrediet doorgaans hoger dan die voor een normale hypotheek. Dit geldt specifiek voor de Nederlandse markt.
Kan ik de rente van een overbruggingskrediet fiscaal aftrekken?
Ja, de rente op een overbruggingshypotheek is aftrekbaar. Dit is in de meeste gevallen mogelijk en valt onder de fiscale ‘verhuisregeling’, zoals de Consumentenbond aangeeft. De aftrekbaarheid is geregeld in Wet IB 2001 art. 3.119f sub 3 Verhuisregelingen. U trekt de rente af van uw belastbaar inkomen. Volgens de Belastingdienst krijgt u dan ongeveer 30% van de betaalde rente terug. Deze fiscale aftrekbaarheid geldt maximaal voor een periode van drie jaar. Een voorwaarde is dat de lening wordt gebruikt voor de aankoop, verbouwing of verbetering van uw nieuwe eigen woning.
Wat gebeurt er als mijn oude huis nog niet is verkocht?
Als uw oude huis nog niet is verkocht, kunt u een overbruggingskrediet gebruiken om de overwaarde alvast te benutten voor uw nieuwe woning. Dit tijdelijke krediet overbrugt de periode tussen de aankoop van uw nieuwe huis en de verkoop van uw oude huis. Zonder dit krediet kunt u de overwaarde van uw oude woning niet direct benutten. U moet wel rekening houden met dubbele lasten, waarbij u tijdelijk drie leningen betaalt: de oude hypotheek, de nieuwe hypotheek en de overbruggingslening. Soms kunt u de rente-afspraken van uw oude hypotheek meenemen naar de nieuwe, mits de oude woning nog niet is verkocht. Een langere verkoopperiode kan ook extra kosten of voorwaarden met zich meebrengen.
Hoe lang duurt het gemiddeld voordat een overbruggingskrediet wordt afgelost?
Een overbruggingskrediet wordt meestal afgelost binnen 6 tot 24 maanden. Volgens de Consumentenbond is de maximale looptijd van een overbruggingskrediet doorgaans 24 maanden. Veel banken hanteren ook een maximale looptijd van ongeveer 24 maanden. Kortere overbruggingsleningen hebben vaak een looptijd van 6 tot 12 maanden. Traditionele overbruggingskredieten via de bank kunnen zelfs een maximale duur van 6 maanden hebben. De exacte looptijd hangt af van de aanbieder en uw specifieke situatie.
