De rente op uw studieschuld bij DUO wordt maandelijks berekend over de totale restschuld. Dit is samengestelde rente, waarbij u rente betaalt over rente; het percentage wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld door DUO en hangt af van uw terugbetalings- en rentevaste periode. Op deze pagina leert u hoe u de rente op uw studieschuld kunt berekenen en welke factoren hierbij een rol spelen.
Wat is de rente op een DUO-studieschuld?
De rente op een DUO-studieschuld hangt af van uw terugbetalingsperiode en de rentevaste periode. Voor 2026 geldt bijvoorbeeld een rente van 2,33% bij een terugbetalingsperiode van 35 jaar. Heeft u een terugbetalingsperiode van 15 jaar, dan is de rente in 2026 2,29%. Deze rente wordt vastgezet voor vijf jaar nadat uw studiefinanciering stopt. De hoogte van dit percentage is gekoppeld aan de rente die de overheid betaalt voor haar eigen schulden. Uw persoonlijke rentepercentage en de rentevaste periode vindt u in Mijn DUO onder ‘Mijn schulden’.
Hoe wordt de DUO rente berekend?
De rente op uw DUO lening wordt maandelijks berekend over de opgebouwde schuld en reeds opgebouwde rente. Dit betekent dat elke maand de rente over uw studieschuld wordt berekend over zowel de hoofdsom als de eerder opgebouwde rente. De renteberekening start vanaf de maand nadat u de lening heeft ontvangen.
Voor 2026 zijn er specifieke rentepercentages vastgesteld voor deze maandelijkse berekening. Zo is het rentepercentage voor een DUO lening met een 15-jarige terugbetalingsperiode (SF15) 2,29%. Voor studieleningen met een 35-jarige terugbetalingsperiode (SF35) is het rentetarief in 2026 2,33%. Bij €1.000 geleend tegen het 2026-tarief van 2,29% (SF15) kost dit circa €22,90 aan rente per jaar.
Actuele en historische DUO rentepercentages
De actuele rentepercentages voor DUO studieleningen in 2026 zijn jaarlijkse percentages. Voor een 15-jarige terugbetalingsperiode is dit 2,29%, en voor een 35-jarige periode is dit 2,33%. Bij €1.000 geleend tegen het 2026-tarief van 2,33% (voor een 35-jarige terugbetalingsperiode) kost dit circa €23,30 aan rente per jaar. De basis voor het rentepercentage van DUO studieleningen is de gemiddelde 5-jaars staatsrente. Zolang u studeert, wordt het rentepercentage ieder jaar opnieuw vastgesteld. Na uw opleiding wordt dit percentage telkens voor vijf jaar vastgezet. De rentevaste periode bij DUO betekent dat uw rente voor vijf jaar vaststaat. U vindt uw actuele rentepercentage en de rentevaste periode in Mijn DUO onder ‘Mijn schulden’. Specifieke historische DUO rentepercentages zijn niet beschikbaar in de feiten.
Hoe gebruik je onze DUO rente calculator?
De DUO rekenhulp is er om uw maandbedrag voor de studieschuld te berekenen. U doorloopt hiervoor een aantal stappen.
- Start de rekenhulp om het maandbedrag voor uw situatie te bepalen.
- Pas het rentepercentage aan, zodat het overeenkomt met uw specifieke lening.
- Voer uw inkomen in, want dit beïnvloedt de draagkrachtberekening.
- Bekijk daarna het door DUO berekende maandbedrag, gebaseerd op de ingevoerde parameters.
Zo krijgt u snel een helder beeld van uw maandelijkse aflossing.
Invloed van aflossen op de totale rentekosten
Extra aflossen op uw studieschuld heeft een directe invloed op de totale rentekosten. Door versneld af te lossen, betaalt u uiteindelijk minder rente over de gehele looptijd van uw lening. Dit komt doordat het aflossen van een deel van de hoofdsom de basis vermindert waarop rente wordt berekend, waardoor het totale te betalen bedrag daalt. Boetevrij extra aflossen verlaagt zo niet alleen het leenbedrag, maar ook de rentelasten, wat kan leiden tot een aanzienlijke besparing.
Daartegenover staat dat een langere afbetalingstermijn of looptijd juist resulteert in hogere totale rentekosten. Ook het gebruik van aflosvrije maanden zorgt ervoor dat u in totaal meer rente betaalt. De hoogte van uw totale rentekosten wordt dus sterk beïnvloed door uw aflossingsgedrag en de gekozen looptijd.
Terugbetalen van je studieschuld: looptijd en voorwaarden
De terugbetaling van uw studieschuld kent een looptijd van 15 of 35 jaar. Welke periode voor u geldt, hangt af van de specifieke regels die van toepassing waren toen u begon met studeren. Bent u na 2015 gestart, dan geldt een terugbetalingstermijn van 35 jaar. Voor studenten die voor 2015 begonnen, is de looptijd 15 jaar.
Tijdens de aflosfase bent u verplicht maandelijks een deel van uw studieschuld terug te betalen, inclusief de opgebouwde rente. De hoogte van dit maandbedrag is afhankelijk van uw inkomen na uw studententijd. Volgens Geldfit start de terugbetaling op een manier die past bij uw financiële situatie.
Een belangrijke voorwaarde is de flexibiliteit die u heeft. U mag altijd meer terugbetalen dan het verplichte maandbedrag. Dit kan voordelig zijn als u bijvoorbeeld een bonus ontvangt en sneller van uw schuld af wilt. Daarnaast kunt u de terugbetaling van uw studieschuld uitstellen met maximaal 5 jaar, ook wel ‘jokerjaren’ genoemd, of gebruikmaken van een aflosvrije periode van maximaal 60 maanden. De mogelijkheid om extra af te lossen of tijdelijk te pauzeren, biedt u dus de nodige ademruimte.
Lenen naast je studieschuld: 2500 euro lenen
Als u overweegt om 2500 euro extra te lenen naast uw studieschuld, is DUO vaak de meest logische keuze. Studenten in het hoger onderwijs kunnen bij DUO lenen tegen gunstige voorwaarden voor zowel studiekosten als levensonderhoud. De rente bij DUO is doorgaans lager dan bij een bank of kredietverstrekker. Heeft u niet voldoende eigen middelen, of wilt u de spaarpot niet aanspreken, dan kan een lening uitkomst bieden.
Als uw studiefinanciering niet toereikend is, of als u geen studiefinanciering ontvangt, kunt u ook bij een bank of kredietverstrekker terecht. Banken bieden studentenkredieten aan, maar hiervoor moet u vaak een voltijdstudent zijn met een stabiel en hoog inkomen. Een lening om te studeren is zelfs beschikbaar voor personen van 30 jaar of ouder. Toch is extra lenen geen vrijbrief: het kan uw mogelijkheden na de studie beperken, bijvoorbeeld bij het afsluiten van een hypotheek. Vermijd daarom meer te lenen dan strikt noodzakelijk, want elke extra euro schuld betekent een langere terugbetaling na uw studie.
Vergelijking met andere rentevormen: deposito rente
De rente op een depositorekening verschilt van de DUO rente. Een deposito biedt een vaste rente die u van tevoren afspreekt en garandeert deze gedurende de hele looptijd, ongeacht eventuele rentedalingen. Ter vergelijking: de rente op studieschulden steeg van 0,46 procent in 2023 naar 2,56 procent in 2024 en verder naar 2,57 procent in 2024 voor de meeste (oud-)studenten.
Vaak ligt de vaste rente op een depositorekening hoger dan de variabele rente op een gewone spaarrekening. Zelf sparen op een aparte spaarrekening kan gunstiger zijn dan direct aflossen op uw studieschuld. Dit geldt vooral als de rente op uw studieschuld 0 procent is en u 1,25 procent rente ontvangt op uw spaarrekening. Als de rente op uw studieschuld echter sneller stijgt dan de spaarrente, is extra sparen nutteloos.
Kan ik rentevrij aflossen bij DUO?
Nee, je kunt je studieschuld bij DUO niet rentevrij aflossen, tenzij de rente 0% is. Je mag wel altijd meer terugbetalen dan het berekende maandbedrag. Oud-studenten hebben de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen, wat de totale rentelast kan verlagen. Je kunt een deel van je studieschuld of de volledige schuld in één keer aflossen via Mijn DUO. Dit doe je eenvoudig met iDEAL of Wero. Bij extra aflossing worden schulden met het hoogste rentepercentage als eerste verminderd. Wil je een extra aflossing specifiek op een schuld met een verhoogd rentepercentage afboeken, neem dan contact op met de klantenservice van DUO.
Hoe vaak verandert het rentepercentage van DUO?
Het rentepercentage van uw DUO lening verandert op twee belangrijke momenten. Zolang u studeert, stelt DUO het rentepercentage ieder jaar opnieuw vast. Dit zijn jaarlijkse percentages. Zodra uw studiefinanciering stopt, wordt de rente voor 5 jaar vastgezet. Dit geldt ook vanaf de start van de aanloopfase, de periode voordat u begint met terugbetalen. Voor terugbetalers staat het rentepercentage dus 5 jaar vast. De basis voor dit percentage is de gemiddelde 5-jaars staatsrente. De totale kosten van uw lening worden beïnvloed door de hoogte van de rente, het geleende bedrag en de gekozen terugbetaaltermijn.
Wat gebeurt er met de rente als ik alleenstaande ouder ben?
De rente op uw DUO studieschuld verandert niet specifiek omdat u een alleenstaande ouder bent. De voorwaarden en renteberekening van DUO zijn voor iedereen gelijk, ongeacht de gezinssituatie. Echter, bij erfbelasting kan de rente wel een rol spelen voor een langstlevende ouder. Als een langstlevende ouder de erfenis van de kinderen blijft gebruiken zonder of met te weinig rente, ontstaat er een voordeel voor de ouder en een nadeel voor de kinderen voor de erfbelasting, zo stelt de Belastingdienst. De leeftijd van de langstlevende ouder beïnvloedt deze berekening. Een rente van 6% samengesteld of meer wordt als voldoende gezien om dit voordeel/nadeel te voorkomen, volgens de Belastingdienst. Als er geen rente is afgesproken, wordt voor de berekening van het voordeel of nadeel een percentage van 6% gebruikt. Als een langstlevende ouder bijvoorbeeld €10.000 van de erfenis van de kinderen gebruikt zonder rente te betalen, wordt voor de erfbelasting een voordeel van circa €600 per jaar berekend.
Hoe wordt mijn draagkracht meegenomen in de terugbetaling?
Uw draagkracht is het maandelijkse bedrag dat u kunt terugbetalen, gebaseerd op uw inkomen en dat van uw partner. DUO houdt hier standaard rekening mee bij het vaststellen van uw maandbedrag. De berekening van uw draagkracht hangt af van de terugbetalingsregels die voor u gelden, zoals SF35 of SF15. Het maandbedrag wordt bepaald door uw schuld, de aflosfase, het rentepercentage en uw inkomen. Vanaf 2018 wordt het inkomen van uw partner altijd meegenomen in deze berekening. Voor de SF35-regels geldt een maximum van 4% van het inkomen boven de draagkrachtvrije voet voor de terugbetaling. U betaalt uiteindelijk het laagste bedrag van uw berekende draagkracht of het wettelijk maandbedrag.
