Negatieve rente bij ABN AMRO: voorwaarden en actuele situatie

ABN AMRO hanteert negatieve rente voor particuliere en zakelijke klanten met een drempel van €150.000. In 2024 gold een tarief van 0,5 procent voor bedragen boven €2,5 miljoen op betaal- en spaarrekeningen. Ook voor spaartegoeden boven €500.000 gold dit tarief.

Wat is negatieve rente bij ABN AMRO?

Negatieve rente bij ABN AMRO betekent dat u betaalt voor het aanhouden van een tegoed, in plaats van dat u rente ontvangt. Deze rente geldt voor zowel particuliere als zakelijke klanten. ABN AMRO hanteert een drempel van €150.000 voor negatieve rente. In 2024 gold een tarief van 0,5 procent voor bedragen boven €2,5 miljoen op betaal- en spaarrekeningen. Ook voor spaartegoeden boven €500.000 gold dit tarief. Als voorbeeld, bij een saldo van €2.501.000 op betaal- en spaarrekeningen, waarbij de drempel €2.500.000 is, betaalt u over het bedrag van €1.000 boven die grens jaarlijks circa €5 aan negatieve rente.

Voor wie geldt de negatieve rente bij ABN AMRO?

Negatieve rente bij ABN AMRO geldt voor specifieke groepen klanten met hogere tegoeden. Dit betreft zowel particuliere als zakelijke klanten, waaronder zeer vermogende relaties en grote zakelijke klanten. Ook private banking klanten en beleggingsklanten kunnen hiermee te maken krijgen, soms met speciale regelingen. De negatieve rente wordt gehanteerd voor spaartegoeden en voor klanten met meer dan €2,5 miljoen op betaal- en spaarrekeningen.

Zakelijke klanten en private banking

Voor zakelijke klanten en private banking klanten past ABN AMRO de negatieve rente aan. Klanten met meer dan 100.000 euro spaargeld betalen per 1 augustus minder negatieve rente. Het tarief wordt dan verlaagd van -0,5 procent naar -0,25 procent. Deze negatieve rentes worden per oktober in zijn geheel afgeschaft als de Europese Centrale Bank de rentes verhoogt. Specifiek voor zakelijke klanten berekent ABN AMRO ook negatieve rente over het saldo van Derdengeldenrekeningen die notariskantoren aanhouden.

Vanaf welk saldo rekent ABN AMRO negatieve rente?

ABN AMRO rekent negatieve rente vanaf een saldo van 150.000 euro. Voor klanten met meer dan 2,5 miljoen euro op betaal- en spaarrekeningen gold in 2024 een negatieve rente van 0,5 procent over het bedrag boven deze grens. Voor een saldo van €2.550.000, waarbij €50.000 boven de grens van €2.500.000 valt, bedragen de kosten aan negatieve rente 0,5% van €50.000, wat neerkomt op circa €250 per jaar. ABN AMRO maakt voor negatieve rente maatwerkafspraken, verdeeld in verschillende saldo-klassen, wat sinds 2024 van toepassing is.

Hoe werkt de negatieve rente bij ABN AMRO?

De negatieve rente bij ABN AMRO werkt door een tarief van 0,50% toe te passen vanaf een bepaald saldo. De drempel hiervoor is vastgesteld op 150.000 euro. Bij een saldo van €160.000, waarbij €10.000 boven de grens van €150.000 valt, bedragen de kosten aan negatieve rente 0,50% van €10.000, wat neerkomt op circa €50 per jaar. Deze rente gold voor zowel particuliere als zakelijke klanten, inclusief zeer vermogende relaties en grote zakelijke klanten. Betaalrekeningen waren ook onderhevig aan negatieve rente, terwijl beleggingsklanten een overgangsregeling hadden. De details over de berekening en de impact van deze rente worden in de volgende onderdelen verder uitgelegd.

Berekening en toepassing van de rente

De berekening van rente volgt vaste principes. Enkelvoudige rente rekent alleen over het oorspronkelijke bedrag rente, met de formule Rente = Hoofdsom × Rentepercentage × Tijd. Samengestelde rente berekent rente op rente over het groeiende kapitaal. De formule hiervoor is Eindkapitaal = Beginkapitaal × (1 + rentepercentage)^aantal jaren. Ook is er de reële rente, die inflatie meeneemt in de berekening. Volgens de Europese Centrale Bank geeft deze formule inzicht in de koopkracht van uw geld. Specifieke details over de toepassing van negatieve rente bij ABN AMRO voor 2026 zijn echter niet beschikbaar in deze algemene renteberekeningsformules.

Kosten en impact voor klanten

De negatieve rente bij ABN AMRO heeft directe gevolgen voor klanten met hogere spaartegoeden. De drempel voor negatieve rente is verlaagd naar EUR 100.000. Hierdoor blijft ongeveer 95% van de klanten gevrijwaard van deze kosten. Klanten met een totaalsaldo boven de drempel betalen 0,50% negatieve rente over het bedrag dat de drempel overschrijdt. Dit totaalsaldo omvat de saldi van alle betaal- en spaarrekeningen en wordt dagelijks berekend, waarbij het rentevrije gedeelte wordt afgetrokken. Bij een saldo van €150.000 betaalt u bijvoorbeeld €250 per jaar aan negatieve rente over het bedrag boven de drempel. ABN AMRO brengt deze kosten deels in rekening om stijgende uitgaven te dekken. Beleggingsklanten hebben een overgangsregeling.

Actuele en historische rentetarieven van ABN AMRO

ABN AMRO heeft in het verleden negatieve rente gerekend en hanteert nu specifieke voorwaarden. Historisch gezien rekende de bank negatieve rente van 1 april 2020 tot 1 oktober 2022. Deze negatieve rente werd berekend over het totaalsaldo van de klant, dat dagelijks werd vastgesteld door de saldi van alle betaal- en spaarrekeningen op te tellen.

Momenteel rekent ABN AMRO geen negatieve rente meer bij klanten met een tegoed van minder dan 100.000 euro. Negatieve rente geldt nog wel voor zeer vermogende relaties en grote zakelijke klanten. Een belangrijke aanleiding voor banken om negatieve rente te rekenen, is de rente die zij zelf betalen over spaargeld bij de Europese Centrale Bank.

Vergelijking van negatieve rente bij ABN AMRO met andere banken

ABN AMRO heeft de drempel voor negatieve rente verlaagd naar 100.000 euro. Voor klanten met meer dan 100.000 euro spaargeld wordt het tarief per 1 augustus verlaagd van -0,5 procent naar -0,25 procent. In vergelijking met andere banken hanteren veel banken, waaronder ING en Rabobank, nu ook een drempel van 100.000 euro. Deze banken passen echter vaak een negatieve rentevoet van -0,5% toe.

Dit maakt ABN AMRO voor sommige klanten voordeliger. Bijvoorbeeld, een klant met 150.000 euro spaargeld bij ABN AMRO betaalt jaarlijks circa 125 euro aan negatieve rente over het bedrag boven de 100.000 euro, berekend tegen -0,25%. Bij een andere bank die -0,5% rekent over hetzelfde drempelbedrag, zou dit circa 250 euro per jaar zijn.

Recente en aanstaande wijzigingen in de negatieve rente bij ABN AMRO

ABN AMRO heeft haar beleid voor negatieve rente in de afgelopen jaren aangepast. Voorheen was de drempel voor negatieve rente vastgesteld op **150.000 euro**. Een belangrijke recente wijziging was de verlaging van deze drempel naar **100.000 euro**, die inging op **1 januari 2022**. Vanaf dat moment rekende ABN AMRO **0,50 procent** negatieve rente over het saldo boven dit bedrag. Deze negatieve rente van **0,50 procent** over het saldo boven **100.000 euro** gold voor zowel particuliere als zakelijke klanten. Bij een spaarsaldo van **130.000 euro** betaalde een klant jaarlijks circa **150 euro** aan negatieve rente over het bedrag boven de **100.000 euro**.

Voor de nabije toekomst staat een verdere aanpassing gepland. Per **1 augustus** wordt de negatieve rente voor klanten met meer dan **100.000 euro** spaargeld verlaagd van **-0,5 procent** naar **-0,25 procent**. Deze aanstaande wijziging is van toepassing op zakelijke en private banking klanten. Deze verlaging van de negatieve rente kan voor deze specifieke klantgroepen een welkome verlichting betekenen.

Geld lenen bij ABN AMRO: mogelijkheden en voorwaarden

Deze sectie behandelt de mogelijkheden en voorwaarden voor geld lenen bij ABN AMRO. De beschikbare informatie richt zich echter voornamelijk op de negatieve rente die de bank hanteert. De drempel voor negatieve rente is verlaagd naar EUR 100.000,-. Deze aanpassing ging in op 1 januari 2022. Klanten betalen negatieve rente over het bedrag boven deze drempel. Dit geldt voor particuliere en zakelijke klanten. Ongeveer 95% van de klanten blijft gevrijwaard van negatieve rente. Voor een overzicht van leenproducten kunt u terecht op geld lenen bij ABN AMRO.

Kan ik bezwaar maken tegen negatieve rente?

Ja, u kunt bezwaar maken tegen negatieve rente. Een uitspraak van de rechtbank biedt hiervoor een aanknopingspunt. Dit is relevant als uw werkelijke rendement in box 3 lager uitvalt dan het forfaitaire rendement door de negatieve rente. De Belastingdienst beschouwde betaalde negatieve rente eerder als kosten die niet aftrekbaar waren van het rendement. U heeft dus een basis om te beargumenteren dat de heffing op uw vermogen te hoog was.

Wordt negatieve rente ook op spaarrekeningen toegepast?

Ja, negatieve rente kan ook op spaarrekeningen worden toegepast. Banken in Nederland staan op het punt om negatieve spaarrentes in te voeren. Dit betekent dat negatieve rentes mogelijk zullen ontstaan op spaargeld. Hoewel specifieke details over de toepassing van negatieve rente op spaarrekeningen bij ABN AMRO niet direct uit de feiten blijken, wijst de algemene trend op de mogelijke invoering hiervan.

Hoe vaak past ABN AMRO de negatieve rente aan?

ABN AMRO hanteert geen vaste frequentie voor het aanpassen van de negatieve rente. De bank kan de negatieve rente toepassen bij uitzonderlijke marktomstandigheden of wanneer dit nodig is. ABN AMRO heeft in het verleden wel opnieuw wijzigingen doorgevoerd. Zo paste de bank haar beleid aan om vanaf april 2020 een negatieve rente van 0,5 procent in rekening te brengen voor tegoeden boven 2,5 miljoen euro. De bank rekende negatieve rente van 1 april 2020 tot 1 oktober 2022. Ook verlaagde ABN AMRO de drempel voor negatieve spaarrente, waarbij deze wijzigingen ingingen vanaf 1 januari 2022. Wel heeft ABN AMRO een beleid om de komende jaren geen negatieve rente te rekenen voor tegoeden onder de 100.000 euro. Een aanpassing in de voorwaarden betekent overigens niet automatisch dat de bank negatieve rente gaat rekenen.

Heeft negatieve rente invloed op mijn hypotheek?

Negatieve rente bij ABN AMRO verwijst naar de rente op spaargeld, niet direct naar hypotheken. Uw hypotheek wordt beïnvloed door de hypotheekrente, die grote invloed heeft op uw totale woonlasten. Een hogere hypotheekrente leidt tot hogere maandlasten en meer rentebetaling over de hypotheek. Bij een hypotheek met een vaste rente blijven uw maandlasten ongewijzigd, zelfs bij schommelingen in de markt. Heeft u een variabele hypotheekrente, dan kunnen uw maandlasten wel stijgen bij rentestijgingen. Een negatieve hypotheekrente in Nederland zou een negatieve uitwerking hebben op de pensioenen van huishoudens.