Alles over de actuele SF35 rente en voorwaarden van de studielening

De actuele SF35 rente voor uw studielening is 2,57% in 2025. U leest hier alles over de berekening, de actuele percentages en de voorwaarden.

Samenvatting

• De SF35 studielening heeft een rente van 2,57% in 2025, vast voor vijf jaar en een looptijd van 35 jaar, wat zorgt voor lagere maandlasten maar hogere totale rentekosten.
• De rente wordt jaarlijks door DUO vastgesteld op basis van de gemiddelde rente van vijfjaarsstaatsleningen over een periode van oktober tot september.
• Vanaf 1 januari 2026 wordt de SF35 rente variabel, waardoor maandlasten kunnen fluctueren na de vaste renteperiode van vijf jaar.
• SF35 rente is doorgaans lager dan commerciële leningen (5-9%), maar hoger dan SF15 studielening vanwege langere aflossingstermijn.
• Voorwaarden voor SF35 lening: eerste studiefinanciering in of na 2015-2016, jonger dan 30 jaar bij ingang, aflossing binnen 35 jaar, en inkomensafhankelijke maandlasten.

Wat is de SF35 studielening en hoe werkt de rente?

De SF35 studielening is een terugbetalingsregeling voor uw studieschuld met een looptijd van 35 jaar. Studenten die vanaf studiejaar 2015-2016 of 2023-2024 voor het eerst studiefinanciering ontvingen, vallen onder deze regeling. U betaalt rente over het geleende bedrag.

Het rentepercentage op een SF35 lening was in 2024 bijvoorbeeld 2,56%. Een rentevaste periode van vijf jaar is gebruikelijk. Door de langere aflossingstermijn van 35 jaar zijn uw maandlasten lager dan bij de oude regeling. Dit betekent wel dat u langer rente betaalt over uw studieschuld. Een student met €22.900 schuld over 35 jaar betaalt bijna €12.000 aan rentekosten.

Hoe wordt het rentepercentage van de SF35 studielening berekend?

De SF35 rente voor uw studielening wordt jaarlijks vastgesteld door DUO. Zij baseren dit percentage op de gemiddelde rente van vijfjaarsstaatsleningen. Deze gemiddelde rente wordt gemeten over twaalf maanden. De periode loopt van oktober van het voorgaande jaar tot en met september van het lopende jaar. Zo garandeert DUO een transparante en objectieve berekening van de rente.

Actuele rentepercentages en rentevastperiodes van SF35 in 2024 en 2025

De SF35 rente is 2,56% voor 2024 en 2,57% voor 2025. Deze rente staat voor vijf jaar vast. Dit betekent dat uw maandlasten stabiel blijven gedurende die periode.

Uw rentevastperiode begint op 1 januari van het jaar waarin uw rente wordt vastgesteld. Na vijf jaar stelt DUO een nieuwe rente voor u vast. Let op: vanaf 1 januari 2026 wordt de rente variabel. Dan kan de rente elke maand schommelen.

Invloed van renteveranderingen op de maandlasten en terugbetaling

Rente veranderingen beïnvloeden direct uw maandlasten en totale terugbetaling van een SF35 studielening. Uw maandelijkse betaling bestaat altijd uit een deel aflossing en een deel rente. Een hogere rente verhoogt uw maandlasten en de totale kosten van de lening.

Tijdens een rentevastperiode blijven uw maandlasten stabiel. Loopt deze periode af en stijgt de SF35 rente? Dan betaalt u vanaf dat moment meer per maand. Vanaf 1 januari 2026 wordt de rente variabel; dan kunnen uw maandlasten zelfs elke maand schommelen. U kunt de impact van renteverschillen op uw lening hier vergelijken.

Stel, u heeft €10.000 studieschuld en betaalt dit in 35 jaar terug. Met 2,56% rente betaalt u €36 per maand. Bij 0% rente is dit €24 per maand. Dit verschil van €12 per maand lijkt klein, maar telt op tot duizenden euro’s over de looptijd.

Vergelijking van SF35 rente met andere studieleningen en leenproducten

De SF35 rente is meestal lager dan die van andere leenproducten, maar vergelijk goed. Hier ziet u de verschillen voor studieleningen en een algemene persoonlijke lening:

U ziet dat de SF35 rente met 2,57% voor 2025 hoger is dan de 2,21% van de SF15 studielening. Dit komt door de langere aflostermijn van 35 jaar bij SF35. Een langere looptijd geeft lagere maandlasten, maar u betaalt in totaal meer rente.

Vergeleken met een algemene persoonlijke lening zijn studieleningen veel voordeliger. Commerciële leningen hebben vaak rentes tussen de 5% en 9%. Een studielening biedt ook uitgestelde aflossing en aanpasbare maandlasten. Let wel op: een studieschuld vermindert uw maximale hypotheekruimte aanzienlijk.

Hoe bereken je de rente en maandlasten van je SF35 studielening?

U berekent de rente en maandlasten van uw SF35 studielening door uw schuld, de rente en uw draagkracht te combineren. DUO stelt het maandbedrag vast op basis van uw inkomen.

De SF35 rente wordt maandelijks berekend over uw openstaande schuld, inclusief al opgebouwde rente. DUO kijkt naar uw draagkracht; dit is uw inkomen min een vrijgesteld bedrag. U betaalt pas terug als uw draagkracht meer dan €5 per maand is. Het maximale terugbetalingsbedrag is 4% van uw draagkrachtvrije voet.

Een voorbeeld: leent u €30.000 met 2,5% rente over 35 jaar? Dan betaalt u in totaal €15.044 aan rente. Uw totale rente kan over 35 jaar oplopen tot een derde van het geleende bedrag. Kijk altijd op Mijn DUO voor uw persoonlijke berekening.

Veelgestelde vragen over SF35 rente en voorwaarden

Wat is het huidige rentepercentage voor SF35 studieleningen?

Voor SF35 studieleningen is het rentepercentage voor 2025 vastgesteld op 2,57%. Dit tarief was in 2024 nog 2,56%. DUO bepaalt de SF35 rente jaarlijks op basis van de gemiddelde rente op vijfjaarsstaatsleningen. Eenmaal vastgesteld, staat dit percentage voor vijf jaar vast. Ruim 960.000 studenten vallen onder deze regeling.

Hoe lang is de rentevastperiode bij SF35?

De rente op uw SF35 studielening staat telkens voor een periode van vijf jaar vast. Dit betekent dat u gedurende die vijf jaar een stabiel maandbedrag betaalt. Daarna stelt DUO een nieuw rentepercentage vast. Een rentevastperiode van vijf jaar biedt minder zekerheid op de lange termijn. Het nieuwe tarief kan hoger of lager uitvallen. U controleert de actuele SF35 rente en de ingangsdatum van uw periode op Mijn DUO.

Wat gebeurt er met de rente na afloop van de vaste renteperiode?

Na de vaste renteperiode van vijf jaar stelt DUO een nieuwe SF35 rente vast, gebaseerd op de dan geldende marktcondities. Een wijziging in de marktrente kan uw maandlasten direct beïnvloeden. U krijgt van DUO een nieuw voorstel voor een rentevastperiode. U kunt dan kiezen om dit nieuwe tarief te accepteren of om uw situatie te heroverwegen. Denk goed na over een langere of kortere periode, afhankelijk van uw financiële situatie en verwachtingen.

Hoe beïnvloedt een renteverhoging mijn totale studieschuld?

Een renteverhoging laat uw totale SF35 studieschuld sneller groeien. Hogere rentetarieven betekenen dat u over de hele looptijd meer rente betaalt. Bij een schuld van €10.000 met 2,56% rente, neemt uw studieschuld na één jaar met €256 toe. Ex-studenten kunnen hierdoor hogere totale rentekosten dan verwacht krijgen. Stijgt uw inkomen niet genoeg over 35 jaar? Dan kan een hogere rente zelfs tot meer kwijtscheldingen leiden. Dit beïnvloedt ook de maximale hypotheek die u kunt lenen.

Welke voorwaarden gelden voor het aanvragen van een SF35 studielening?

U vraagt een SF35 studielening aan als u aan specifieke voorwaarden voldoet. Deze lening is onderdeel van het nieuwe leenstelsel. Dit zijn de belangrijkste eisen:

• U ontving voor het eerst studiefinanciering voor hbo of universiteit in of na studiejaar 2015-2016.
• Mbo-studenten die zonder onderbreking studiefinanciering ontvingen vanaf 1 augustus, vallen ook onder SF35.
• U bent jonger dan 30 jaar op het moment dat uw studiefinanciering ingaat.
• De studielening die u afsluit, moet u binnen 35 jaar aflossen.

Deposito rente en de relatie met studieleningen zoals SF35

Deposito rente is de vergoeding die u krijgt voor spaargeld dat u voor langere tijd vastzet. Deze rente heeft geen directe invloed op de SF35 rente van uw studielening. DUO stelt de SF35 rente vast. Commerciële banken bepalen depositorentes.

Toch is er een belangrijke afweging. U vergelijkt de SF35 rente met wat u op een deposito kunt verdienen. Bijvoorbeeld, de SF35 rente is 2,57% in 2025. Een deposito van de Rietumu Bank via Raisin voor 2 jaar geeft 2,75% rente. Met extra geld kiest u dan: meer verdienen met sparen? Of sneller aflossen en rentekosten besparen?

Freedom24 rente en mogelijke impact op studieleningen

De rente van Freedom24, een commerciële aanbieder, heeft geen directe invloed op uw DUO studielening. Freedom24 biedt leningen met andere voorwaarden dan de SF35. Zij verstrekken geen studieleningen.

Commerciële partijen zoals Credit24 bieden leningen tot 10.000 euro aan. Deze leningen hebben doorgaans hogere rentes dan een DUO studielening. U kunt binnen 24 uur een vrijblijvende offerte ontvangen voor zo’n lening. Onthoud dat DUO de goedkoopste studielening voor studenten in Nederland aanbiedt. Alle leningen, inclusief commerciële, moeten uiteindelijk worden terugbetaald.

IQWOON rente en de vergelijking met SF35 studieleningrente

IQWOON biedt hypotheken. De actuele IQWOON rentes verschillen sterk van de SF35 studieleningrente. U gebruikt een hypotheek voor de aankoop van een huis. Momenteel is de rente op nieuwe hypotheken hoger dan de studieschuldrente. Een SF35 studielening is een overheidslening voor onderwijs. Deze rente is vaak lager dan die van commerciële leningen. Voor de SF35 rente was dit 2,56% in 2024 en 2,57% in 2025. Uw SF35 studieschuld betaalt u over 35 jaar terug.