Hoe werkt crowdfunding? Een complete gids voor beginners en bedrijven

Crowdfunding werkt door geld in te zamelen bij veel mensen, via een online platform. U financiert hiermee projecten of bedrijven zonder tussenkomst van een bank. Op deze pagina leert u de verschillende soorten en hoe u succesvol kunt crowdfunden.

Samenvatting

• Crowdfunding verzamelt geld via een online platform van veel kleine investeerders, met vier hoofdtypen: donatie, beloning, aandelen en lening.
• Succesvolle campagnes vereisen duidelijke doelen (SMART), het juiste platform, actieve promotie en goede communicatie met investeerders.
• Voordelen zijn toegang tot financiering, marketing, marktvalidatie, betrokken community en flexibiliteit; nadelen omvatten hoge tijdsinvestering, risico op mislukking en openbaarmaking van gegevens.
• Terugbetaling hangt af van het type crowdfunding: donaties en beloningen zijn niet terugbetaalbaar, leningen en aandelen wel met rente of rendement.
• Alternatieven voor crowdfunding zijn onder meer bankleningen, factoring, business angels en subsidies; toezicht door AFM beschermt investeerders en geldvragers.

Wat is crowdfunding en hoe werkt het precies?

Crowdfunding is een manier om geld op te halen voor projecten of bedrijven via een online platform. Het werkt door veel kleine bijdragen van een grote groep mensen te verzamelen. U benadert zo direct vrienden, familie, klanten en andere investeerders.

Dit is een alternatief voor een banklening. Ondernemers gebruiken het om snel kapitaal op te halen of hun idee te testen. Een project gaat alleen door als het doelbedrag op tijd wordt gehaald. Anders krijgen investeerders hun geld terug.

Welke soorten crowdfunding bestaan er?

Crowdfunding kent vier hoofdvormen, elk met een eigen werkwijze. U kunt doneren, of een beloning ontvangen voor uw bijdrage. Ook investeert u soms in ruil voor aandelen of een lening met rente.

Donatie gebaseerde crowdfunding

Donatie gebaseerde crowdfunding betekent dat u geld geeft zonder financiële tegenprestatie. Mensen doneren hierbij geld zonder iets terug te verwachten. Dit wordt vaak gebruikt voor goede doelen, persoonlijke inzamelacties of sociale projecten. Het opgehaalde geld hoeft niet te worden terugbetaald. Donateurs steunen een project puur uit liefdadigheid of emotionele betrokkenheid. U ziet deze vorm veel bij stichtingen, verenigingen en particuliere initiatieven. Een sterk verhaal en emotionele betrokkenheid trekken donateurs aan.

Beloning gebaseerde crowdfunding

Bij beloning gebaseerde crowdfunding krijgt u als investeerder iets tastbaars terug voor uw bijdrage. U financiert hiermee productontwikkeling of een nieuw product. Denk aan gadgets, boeken of kunstwerken. De beloning kan het product zelf zijn, exclusieve toegang of een bedankje. Dit werkt vaak als een voorverkoop en helpt start-ups schulden of aandelenverwatering te voorkomen. U hoeft het geld niet terug te betalen, maar de beloofde tegenprestatie moet wel geleverd worden.

Aandelen gebaseerde crowdfunding

Aandelen gebaseerde crowdfunding betekent dat u als investeerder aandelen koopt in een bedrijf. U wordt dan mede-eigenaar en deelt mee in de toekomstige winsten. Snelgroeiende startups gebruiken dit vaak om kapitaal op te halen. Uw rendement komt uit dividenduitkeringen of waardestijging van de aandelen. Dit type crowdfunding is wel risicovoller dan een lening, want u weet het rendement niet vooraf. Het opgehaalde geld hoeft niet direct te worden terugbetaald.

Lening gebaseerde crowdfunding

Lening gebaseerde crowdfunding betekent dat investeerders u geld lenen voor uw project of bedrijf. U betaalt dit bedrag, inclusief rente, op termijn terug. Dit is de meest populaire vorm van crowdfunding, vooral bij bestaande bedrijven die willen uitbreiden of herfinancieren. De rente varieert doorgaans van 4% tot 10%. Het crowdfundingplatform bepaalt de exacte rente op basis van het risico van uw project.

Welke voorwaarden en vereisten gelden voor crowdfunding?

Voor crowdfunding gelden duidelijke voorwaarden. Deze beschermen zowel geldvragers als investeerders en zorgen voor een eerlijk proces.

• Platforms die leningen of aandelen aanbieden, hebben een vergunning van de AFM nodig onder de Wet op het financieel toezicht.
• U moet open zijn over uw project en een duidelijke campagne voeren om investeerders te overtuigen.
• Investeerders moeten een investeringstoets doen, met kennisvragen over beleggen, vooral bij bedragen boven €500.
• Als een investeerder meer dan 10% van zijn vrij belegbaar vermogen in één project stopt, moet het platform dit aan de AFM uitleggen.
• Uw project moet een minimaal doelbedrag halen binnen de gestelde termijn, anders gaat de financiering niet door.
• Alle partijen moeten akkoord gaan met de algemene voorwaarden en de crowdfundingovereenkomst.

Welke stappen moet je volgen om een succesvolle crowdfundingcampagne op te zetten?

Een succesvolle crowdfundingcampagne opzetten begint met een sterk plan en duidelijke doelen. U kiest daarna een geschikt platform en start de promotie. Dit vraagt veel tijd en een strategische aanpak.

Voorbereiding en doelstelling bepalen

Voor een succesvolle crowdfundingcampagne moet u eerst uw doelstellingen scherp bepalen. Gebruik de SMART-methode om uw doelen specifiek, meetbaar, acceptabel, realistisch en tijdgebonden te maken. Duidelijke doelen geven richting aan uw inspanningen en helpen u prioriteiten stellen. Formuleer ook een helder ‘waarom’ voor uw project. Bepaal daarbij uw specifieke doelgroep. Dit geeft uw campagne de juiste focus. Zorg dat uw doelen haalbaar zijn binnen de gestelde termijn.

Kies het juiste crowdfundingplatform

Een succesvolle crowdfundingcampagne staat of valt met het juiste platform. U kiest een platform op basis van de soort crowdfunding die u wilt gebruiken. Elk platform heeft een specifieke doelgroep en past bij een bepaald project. De juiste keuze kan ook de kosten van uw campagne laag houden. Bepaal daarom eerst uw doelen, doelgroep en het type financiering. Zo selecteert u het platform dat perfect bij u past.

Campagne opzetten en promotie voeren

Voor een succesvolle crowdfundingcampagne moet u de promotie goed aanpakken. Begin met het vooraf voorbereiden van al uw promotiemiddelen; dit voorkomt onverwachte vertragingen. Gebruik diverse kanalen zoals sociale media, e-mail en persberichten om uw project te promoten. Betrek ook uw familie, vrienden en lokale netwerk. Uw campagne functioneert ook als marketing. Het zorgt voor gratis publiciteit en naamsbekendheid. Besef wel dat het opzetten en promoten veel tijd en moeite kost. Blijf updates en succesverhalen delen om uw project top-of-mind te houden.

Beheer van bijdragen en communicatie met investeerders

Na een succesvolle crowdfundingcampagne moet u de ontvangen bijdragen beheren en investeerders goed informeren. Goede communicatie zorgt voor betrokkenheid en bouwt vertrouwen op voor toekomstige financiering. Informeer uw investeerders regelmatig over de voortgang van het project. Veel crowdfundingplatforms ondersteunen u met automatische updates en nieuwsbrieven. Zo blijven zij op de hoogte en worden ze ambassadeurs van uw project. Betrek hen ook bij belangrijke mijlpalen, want investeerders willen vaak betrokken zijn.

Afronding en uitvoering van het project

Na een succesvolle crowdfundingcampagne begint de uitvoering van het project. U gaat nu daadwerkelijk aan de slag met de plannen die u heeft gemaakt. Een projectteam is verantwoordelijk voor de dagelijkse voortgang en besluitvorming. Voor de afronding van het project voert u een evaluatie uit van de resultaten. Dit zorgt voor een nette overdracht aan de eindgebruikers. Vergeet ook de nazorg niet, wat belangrijk is na de projectafronding. Een projectleider zorgt voor de juiste administratieve afhandeling.

Wat zijn de voordelen van crowdfunding voor ondernemers en bedrijven?

Crowdfunding biedt ondernemers en bedrijven unieke voordelen naast alleen geld ophalen. Het is een krachtige manier om uw project te financieren en tegelijkertijd uw onderneming te versterken.

• Toegang tot financiering: U krijgt kapitaal, vooral als startups of innovaties, waar banken vaak terughoudend zijn. Dit maakt u onafhankelijk van traditionele geldverstrekkers.
• Marketing en zichtbaarheid: Uw campagne werkt als een krachtig marketinginstrument. U genereert publiciteit en vergroot de naamsbekendheid van uw project of bedrijf.
• Marktvalidatie en feedback: U test direct de interesse in uw product of dienst. Een succesvolle campagne valideert uw idee en levert waardevolle feedback op.
• Betrokken community en ambassadeurs: U bouwt een directe band op met uw investeerders. Zij worden vaak loyale fans en ambassadeurs voor uw onderneming.
• Flexibiliteit en creatieve vrijheid: U heeft meer controle over de voorwaarden dan bij een bank. Dit geeft u ook meer creatieve vrijheid voor uw project.

Wat zijn de nadelen en risico’s van crowdfunding?

Voordat u crowdfunding overweegt, is het belangrijk om de nadelen en risico’s te kennen. Deze financieringsvorm brengt specifieke uitdagingen met zich mee voor ondernemers en investeerders.

• Hoge tijdsinvestering en kosten: Een succesvolle campagne opzetten en beheren kost veel tijd en geld. Denk aan marketingmateriaal en promotieactiviteiten.
• Risico op mislukking: U haalt niet altijd het streefbedrag op. Als u te weinig geld inzamelt, kan uw project niet starten.
• Financiële en reputatieschade: Bij wanbetaling of faillissement riskeert u reputatieschade. U kunt zelfs persoonlijk aansprakelijk zijn.
• Openbaarmaking van gegevens: U moet veel financiële informatie openbaar maken. Dit vergroot het risico op idee-diefstal.
• Hogere kosten en risico’s: Crowdfunding kan duurder zijn dan traditionele leningen. Investeerders lopen een risico op gedeeltelijk of zelfs totaal verlies van hun inleg.

Houd er rekening mee dat financiering pas rond is bij het bereiken van het streefbedrag. Dit kan soms maanden duren.

Welke alternatieven zijn er voor crowdfunding als financieringsoptie?

Naast crowdfunding zijn er diverse andere manieren om financiering te regelen, zoals traditionele bankleningen, factoring of investeringen van business angels. Deze opties passen beter bij specifieke projecten of bedrijfsfases. U kunt een zakelijke lening aanvragen bij een bank. Banken vragen wel om zekerheden en een goede financiële geschiedenis.

Een andere route is factoring, waarbij u openstaande facturen verkoopt voor direct geld. Ook direct lending, van institutionele beleggers, kan een snelle optie zijn. Business angels investeren in ruil voor aandelen en delen vaak hun expertise. Participatiemaatschappijen bieden ook kapitaal voor groei, vaak voor een deel van uw bedrijf. Zelfs financiering via familie of vrienden is een alternatief, maar maak dan duidelijke afspraken. Subsidies zijn een optie voor innovatieve projecten.

Veelgestelde vragen over crowdfunding

Moet je crowdfunding terugbetalen?

Het terugbetalen van crowdfunding hangt sterk af van de gekozen vorm. Bij donatie- of beloningsgebaseerde crowdfunding is geen terugbetaling van geld nodig. U biedt dan vaak een product of dienst aan als tegenprestatie. Meer over de crowdfunding terugbetalingsverplichtingen leest u hier. Kiest u voor leninggebaseerde crowdfunding, dan moet u het geleende bedrag inclusief rente terugbetalen. Ondernemers zijn verplicht deze betalingsverplichtingen na te komen. Haalt een project het doelbedrag niet, dan krijgen investeerders hun geld terug. Dit voorkomt dat u start met schulden als de financiering niet rondkomt.

Hoe kies je het beste crowdfundingplatform?

Het beste crowdfundingplatform kiest u door eerst uw projectdoel en de gewenste financieringsvorm te bepalen. Platforms specialiseren vaak in bijvoorbeeld donaties, beloningen, leningen of aandelen. Kies een platform dat aansluit bij uw type bedrijf, sector en investeringsdoel. Sommige platforms zijn beter voor creatieve projecten, zoals het wereldwijd populaire Kickstarter. Let ook op een gebruiksvriendelijke interface en of het platform een keurmerk heeft. Zo weet u zeker dat het platform past bij uw project en doelgroep.

Wat zijn de kosten van een crowdfundingcampagne?

Een crowdfundingcampagne brengt verschillende kosten met zich mee. Deze kosten hangen af van het gekozen platform en de campagnevorm. U betaalt platformkosten, zoals een plaatsingsfee en een succesfee. De plaatsingsfee voor een project ligt tussen de €399 en €499. Een succesfee is een percentage van het opgehaalde bedrag. Denk ook aan uitgaven voor professionele marketing, zoals video’s en foto’s. Ook het produceren en verzenden van beloningen aan donateurs kost geld. Voor een startup kost een campagne gemiddeld €8000, zonder garantie op succes.

Hoe bescherm je je tegen fraude bij crowdfunding?

Bescherm uzelf tegen fraude bij crowdfunding door kritisch te zijn. Kies altijd een crowdfundingplatform met goede regulering en toezicht. Frauduleuze platforms betekenen vaak dat investeerders hun geld nooit terugzien. Wees sceptisch over onrealistische prognoses of beloftes van projecten. Onvoldoende transparantie maakt het lastig om uw geld terug te vorderen. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) helpt met de campagne ‘Herken fraude. Voorkom fraude’.

Hoe lang duurt een crowdfundingcampagne gemiddeld?

Een crowdfundingcampagne duurt gemiddeld tussen de 30 en 60 dagen. Houd er rekening mee dat de voorbereiding hiervan ook al snel 4 tot 8 weken kost. De daadwerkelijke looptijd kan echter sterk verschillen per project en platform. Sommige campagnes, zoals op Kapitaal op Maat, zijn al binnen 9 tot 18 dagen succesvol gefinancierd. Andere projecten, zoals een duurzaam transportbedrijf, haalden hun doelbedrag van €500.000 in drie maanden. U stelt altijd vooraf een vaste looptijd in voor uw crowdfundingcampagne.

Top 10 crowdfundingplatforms in Nederland

In Nederland zijn veel crowdfundingplatforms actief, elk met een eigen focus. Voor leningen en investeringen zijn Collin Crowdfund en Geldvoorelkaar.nl bekende namen. Deze platforms bieden ondernemers met groeiplannen toegang tot duizenden investeerders. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de meeste van deze platforms. Meer informatie over de top Nederlandse crowdfundingplatforms vindt u op onze blog.

Sommige platforms richten zich op vastgoedfinanciering, andere op kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s). Voor donatiecampagnes is Voordekunst een populaire keuze, vaak genoemd in top 10-lijsten. De grootste platforms verzamelden in 2019 76% van alle crowdfundingfinanciering. Nederlandse crowdfundingplatforms hebben in vijf jaar tijd meer dan 1 miljard euro opgehaald.

Moet je crowdfunding terugbetalen? Uitleg over terugbetalingsverplichtingen

U moet crowdfunding terugbetalen, maar dit hangt sterk af van het type campagne. Bij donatie gebaseerde crowdfunding geeft u geld zonder iets terug te verwachten. U hoeft dan niets terug te betalen.

Kiest u voor lening gebaseerde crowdfunding? Dan betaalt u het geleende bedrag terug. U betaalt ook rente, vaak tussen de 7 en 9 procent. Bedrijven die krediet ontvangen, moeten deze lening met rente terugbetalen. Wordt het doelbedrag van een project niet gehaald? Dan ontvangen investeerders hun geld terug. Crowdfundingplatform Voordekunst biedt bijvoorbeeld zo’n terugbetaling. Soms worden wel platformkosten ingehouden.

Een boot financieren via crowdfunding: mogelijkheden en aandachtspunten

Crowdfunding kan een alternatieve manier zijn om uw boot te financieren, vooral als u een uniek project of een sterke achterban heeft. U kunt hiermee geld lenen voor een boot, jacht of zeilschip. Deze financieringsvorm is geschikt voor creatieve of maatschappelijke projecten die investeerders aanspreken. Het is een goede optie als traditionele bankfinanciering lastig blijkt.

Let wel op de kosten. Financieren middels crowdfunding kent eenmalige plaatsingskosten van 0,5% tot 1,5% van het doelbedrag. Bij succesvolle financiering betaalt u ook een succesfee van 1% tot 3%. Zorg voor een creatief project en een goed onderhoudsplan voor uw boot om investeerders te overtuigen.

Waarom kiezen voor ActueleRentestanden.nl bij het vergelijken van financieringsopties?

ActueleRentestanden.nl helpt u snel en makkelijk de beste financieringsoptie te vinden. Wij bieden een compleet overzicht, zodat u niet zelf alles hoeft uit te zoeken.

U vergelijkt hierdoor eenvoudig hypotheekrentes, persoonlijke leningen en doorlopend krediet. Zo kiest u de meest voordelige optie en bespaart u geld op uw maandlasten.