De rente van de SVn Starterslening staat vast voor de eerste vijftien jaar en wordt bepaald op de datum van aanvraag. Gedurende de eerste drie jaar betaalt u geen rente en aflossing. Daarna wordt de rente aangepast en starten de betalingen, die afhankelijk zijn van uw inkomen na een hertoetsing door SVn. Hertoetsingen kunnen plaatsvinden na het 3e, 6e, 10e en 15e jaar. Na vijftien jaar wordt de rente opnieuw vastgesteld. SVn biedt de Starterslening uitsluitend zonder advies aan. De uiteindelijke kosten van de lening worden beïnvloed door de initiële rente, de looptijd en uw financiële situatie bij de hertoetsingen.
Wat is de SVn Starterslening en voor wie is deze bedoeld?
De SVn Starterslening is een hypothecaire lening van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn), specifiek bedoeld voor koopstarters. Deze lening helpt starters op de woningmarkt die hun maximale hypotheek en spaargeld onvoldoende vinden om een huis te kopen. U sluit de Starterslening af bij SVn en het is een extra lening bovenop uw reguliere hypotheek.
De Starterslening bestaat uit twee onlosmakelijk verbonden delen: de Starterslening zelf en een Combinatielening. Voor de meeste starters die net niet rondkomen met hun reguliere hypotheek en eigen geld, biedt deze aanvullende financiering een concrete uitkomst. Denk aan een starter die zijn droomhuis heeft gevonden, maar net een paar tienduizend euro tekortkomt na de maximale hypotheekberekening.
Hoe wordt de rente van de SVn Starterslening vastgesteld?
De rente van de SVn Starterslening wordt vastgesteld op het moment van aanvraag. SVn bepaalt dit rentepercentage. Het rentetarief staat vervolgens voor de eerste vijftien jaar vast. Dit geldt voor zowel de Starterslening als de Combinatielening.
Na deze eerste vijftien jaar wordt de rente van de SVn Starterslening herzien en opnieuw vastgesteld voor een nieuwe periode van vijftien jaar. De toetsrente voor de SVn Starterslening baseert men op de tarieven die geldverstrekkers gebruiken voor tien jaar rentevast bij hypothecaire geldleningen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Voor meer informatie over de lening kunt u terecht op rente starterslening.
Welke kosten en maandlasten horen bij de SVn Starterslening?
De SVn Starterslening en de Combinatielening bieden de eerste drie jaar een adempauze, aangezien er gedurende deze periode geen maandlasten zijn voor rente of aflossing. Dit kan een aanzienlijke verlichting zijn voor starters.
Toch zijn er wel eenmalige afsluitkosten. In 2025 bedroegen deze €750, aangevuld met 0,6 procent van de hypotheeksom. Deze afsluitkosten worden direct ingehouden op de hoofdsom van de lening. Bij een hypotheeksom van €250.000 bedragen de afsluitkosten €750 plus 0,6% van €250.000, wat neerkomt op €750 + €1.500 = €2.250.
Kosten voor notaris, taxatie en financieel advies zijn niet inbegrepen en komen voor uw eigen rekening. Na de eerste drie jaar starten de maandlasten voor de rente en aflossing van de Starterslening. Of u dan daadwerkelijk betaalt, hangt af van een inkomenstoets door SVn. Een starter die een woning koopt, moet dus niet alleen naar de rente van de SVn Starterslening kijken, maar ook naar deze bijkomende kosten. De totale kosten en maandlasten worden beïnvloed door de hoogte van de lening, de actuele rentestand na drie jaar en uw persoonlijke financiële situatie.
Is de rente van de SVn Starterslening fiscaal aftrekbaar?
De rente van het deel Starterslening is fiscaal aftrekbaar. Dit geldt echter niet voor de rente van het Combinatieleningdeel van de SVn Starterslening. De feitelijk betaalde rente over de Starterslening is aftrekbaar als hypotheekrente na de eerste drie jaar, mits u voldoet aan de fiscale voorwaarden. U kunt de rente aftrekken tegen maximaal 37,56% van uw inkomen. Dit is vastgelegd in artikel 3.120 van de Wet Inkomstenbelasting 2001. Ook de afsluitkosten en andere eenmalige kosten voor de Starterslening zijn fiscaal aftrekbaar.
Hoe werkt de looptijd en aflossing van de SVn Starterslening?
De looptijd van de SVn Starterslening is dertig jaar. Deze lange looptijd geldt ook voor de Combinatielening. De aflossing van de Starterslening begint niet direct. U start met het betalen van rente en aflossing na de eerste drie jaar. De hoogte van deze maandlasten hangt af van uw inkomen. SVn bepaalt dit na een hertoetsing.
Voorwaarden en criteria om in aanmerking te komen voor de SVn Starterslening
Om in aanmerking te komen voor de SVn Starterslening moet u aan specifieke voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden en criteria variëren per gemeente, aangezien gemeenten ze zelf vaststellen.
- U moet voldoen aan de inkomens- en vermogenseisen van de gemeente waar u de woning koopt.
- De financiële toets voor de Starterslening volgt de geldende NHG-regels.
- De aanvrager moet de woning zelf gaan bewonen.
- U bent verplicht een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten.
- De woning moet binnen een bepaalde prijsgrens vallen.
- De maximale taxatiewaarde of koopsom van de woning wijkt af per gemeente.
- De hoogte van de Starterslening hangt af van uw inkomen, eigen vermogen en de gemeentelijke voorwaarden.
- In de gemeente Midden-Groningen is de Starterslening bijvoorbeeld bedoeld voor de aankoop van bestaande en nieuwbouwwoningen, exclusief recreatiewoningen.
Combinatielening: SVn Starterslening naast je hypotheek
De Combinatielening is een belangrijk onderdeel naast uw hypotheek en de SVn Starterslening. De rente van de Combinatielening is altijd gelijk aan de rente van de SVn Starterslening. Gedurende de eerste drie jaar betaalt u voor beide leningen geen rente en aflossing. Er zijn dan ook geen maandlasten. Een bijzonderheid is dat de Combinatielening in deze periode oploopt. Dit komt omdat de aflossing van de annuïtair afgeloste Starterslening hieruit wordt voldaan.
Na deze drie jaar vereist de Starterslening wel betaling van rente en aflossing. De rente voor beide leningen staat vijftien jaar vast. Daarna wordt deze opnieuw vastgesteld voor een gelijke periode. Het is dus essentieel om te begrijpen hoe deze lening zich ontwikkelt, vooral omdat de rente over de Combinatielening niet fiscaal aftrekbaar is.
Actuele rentetarieven van de SVn Starterslening per gemeente en provincie
U zoekt naar actuele rentetarieven van de SVn Starterslening per gemeente en provincie. Specifieke tarieven per gemeente of provincie zijn echter niet beschikbaar in de paginatekst. De toetsrente voor de Starterslening bedraagt op dit moment 4,40%. Dit rentetarief wordt vastgesteld op basis van tarieven die geldverstrekkers hanteren. Het gaat dan om tien jaar rentevast bij hypothecaire geldleningen met NHG. De rente van de Starterslening staat voor vijftien jaar vast. De rente wordt bepaald op het moment van aanvraag, specifiek op de datum van binnenkomst van uw aanvraag. SVn stelt de rente voor 15 jaar vast op het moment van aanvragen. Het actuele 15-jaars rentetarief voor de Starterslening en Combinatielening vindt u op de website van SVn.
SVn lening: wat je moet weten over deze aanvullende financiering
De SVn lening is een aanvullende financiering die starters op de woningmarkt helpt bij de aankoop van hun eerste woning. Deze constructie biedt extra leenruimte en leenmogelijkheden bovenop een reguliere hypotheek. U kunt meer over de SVn lening vinden op onze pagina.
De Starterslening, vaak verstrekt door een gemeente of woningcorporatie, bestaat uit meerdere delen, waaronder een oplopend gedeelte genaamd de Combinatielening. Een belangrijk kenmerk is het uitstel van rente en aflossing voor de eerste drie jaar. De rentevaste periode is vijftien jaar, al kan de rente op een starterslening vaak hoger uitvallen dan die van een standaard hypotheek.
Starters lening: alternatieven en vergelijkingen
De SVn Starterslening biedt unieke voordelen voor wie een eerste huis koopt, vooral vergeleken met een reguliere hypotheek. Deze lening wordt aangeboden in samenwerking met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). U vraagt de Starterslening aan bij deze stichting. Het maakt mogelijk om een hoger bedrag te lenen dan met alleen een gewone hypotheek.
De SVn Starterslening heeft de eerste drie jaar geen rente, aflossing of maandlasten. Na deze initiële periode van drie jaar start de verplichting tot rente en aflossing. De rente over de Starterslening zelf is fiscaal aftrekbaar, maar die van de Combinatielening niet. Voor meer details over de Starterslening kunt u hier alles lezen.
| Kenmerk | SVn Starterslening | Reguliere Hypotheek |
|---|---|---|
| Maandlasten eerste 3 jaar | Geen rente en aflossing | Direct rente en aflossing |
| Mogelijk leenbedrag | Hoger dan gewone hypotheek | Standaard hypotheekbedrag |
| Rente fiscaal aftrekbaar | Ja (Starterslening), Nee (Combinatielening) | Ja |
Hoe kan ik mijn maandlasten berekenen met de SVn Starterslening?
De maandlasten van de SVn Starterslening zijn de eerste drie jaar eenvoudig: u betaalt dan niets aan rente en aflossing. Na deze initiële periode starten de rente en aflossing, afhankelijk van uw inkomen na een hertoetsing door SVn. De rente van de SVn Starterslening wordt vastgesteld op het moment van aanvraag. De toetsrente van de SVn Starterslening bedraagt 4,40%, gebaseerd op 10-jaar rentevast NHG-hypotheektarieven. Bij een lening van €25.000 over 360 maanden tegen 4,40% betaalt u circa €125,67 per maand; totale rente circa €20.241. Betaling van rente en aflossing voor de Starterslening is afhankelijk van voldoende inkomen, bepaald door SVn. SVn stelt uw nieuwe maandlasten vast na een hertoets op basis van het huishoudinkomen. U kunt zelf online berekenen of het zinvol is om een hertoets aan te vragen.
Wat is de maximale hoofdsom van de SVn Starterslening?
De maximale hoofdsom van de SVn Starterslening is niet landelijk uniform, maar verschilt per gemeente. Het bedrag wordt lokaal vastgesteld en is nooit hoger dan het door de gemeente of provincie bepaalde maximum. Zo kan het maximale leenbedrag bijvoorbeeld € 36.500 bedragen. De hoogte van de lening is ook begrensd tot maximaal 20% van de verwervingskosten, zoals de koopsom of aanneemsom inclusief verbeterkosten. Dit percentage geldt ook voor de marktwaarde volgens een taxatierapport.
Kan ik de SVn Starterslening combineren met andere leningen?
Ja, je kunt de SVn Starterslening combineren met een startershypotheek. Echter, je mag geen extra geld lenen bij andere hypotheekverstrekkers. Dit geldt zolang je SVn Starterslening en Combinatielening nog lopen. Ook is het niet toegestaan om een extra Combinatielening af te sluiten bij dezelfde geldverstrekker. Deze beperkingen gelden totdat je leningen volledig zijn afgelost.
Wat gebeurt er na de rentevaste periode van de SVn Starterslening?
De rente van de SVn Starterslening staat initieel vijftien jaar vast. Na afloop van deze termijn vindt een herziening van de rente plaats, waarna SVn deze opnieuw bepaalt voor een daaropvolgende periode van vijftien jaar. Deze regeling is van toepassing op zowel de Starterslening als de Combinatielening. Het is mogelijk dat uw maandlasten stijgen indien de marktrente in de tussentijd is toegenomen. Voor beide leningen wordt de rente na de eerste periode opnieuw vastgelegd voor een vaste duur van vijftien jaar.
